Чи готові банки до ISO 20022? (Стів Морган)

У сучасній глобальній економіці платежі в реальному часі, повна прозорість і управління ризиками є ключем до успішного платіжного бізнесу. За останні кілька років з’явилася низка ініціатив та організацій, які прагнули досягти рівня
стандартизації платіжних повідомлень. Рішення головних центральних банків і SWIFT перейти на стандарт ISO 20022 із серпня 2022 року за бажанням і з листопада 2022 року для загальної доступності означає найбільший прорив на сьогодні. 

Платіжна галузь Великобританії переходить на стандарт ISO 20022, глобальний стандарт обміну платіжними повідомленнями.
Банк Англії приєднався до руху та опублікував свій підхід щодо переходу повідомлень про несплату до стандарту обміну повідомленнями ISO 20022 для прямих учасників CHAPS. Ця зміна стосується високоцінної платіжної системи CHAPS, яку буде перенесено
до обміну повідомленнями ISO 20022 у квітні 2023 року.

Розглядаючи системи обміну повідомленнями як стовпи банківських платіжних процесів, само собою зрозуміло, що гармонізовані стандарти та правила для обміну платіжними повідомленнями та даними мають вирішальне значення. Кращі дані в платежах обіцяють суттєві результати
довгострокові вигоди для економіки. Це прискорює грошовий потік, покращуючи ліквідність, що дозволяє підприємствам розвиватися швидше. Щоб адаптуватися до нового стандарту обміну повідомленнями та відповідних вимог до даних, організації мають рацію, серйозно розглядаючи можливість інвестування в процеси
які максимально полегшують адаптацію. Але як організації можуть здійснити цей перехід?

Візьмемо, наприклад, HSBC, одну з найбільших у світі банківських і фінансових організацій, яка обслуговує понад 40 мільйонів клієнтів по всьому світу. Наразі банк зосереджений на оптимізації своїх операцій для відповідності програмі SWIFT ISO 20022
і розгорнути платіжні схеми в реальному часі на всіх основних ринках.

У банку платіжні послуги є критично важливою глобальною функцією, яка забезпечує обробку платежів, розслідування, перевірку санкцій та послуги обміну повідомленнями для клієнтів. Усі ці функції підтримуються основними службами даних HSBC, що сприяє розвитку бізнесу
статистичні дані, відстеження статусу платежів і рішення для архівування.

Рішення компанії Global Payment Investigations побудовано на основі, яка забезпечує ефективну обробку винятків, обмін повідомленнями та підтримку взаємодії, а також автоматизоване створення справ і пряму обробку з понад 2,000 користувачами. У цьому масштабі,
Одна з найбільших проблем, з якою стикається ІТ-організація HSBC, полягає в тому, як використовувати технологію в партнерстві з бізнесом, щоб своєчасно забезпечити відчутну цінність для клієнтів через інновації, трансформацію та спрощення.

HSBC розпочав цю трансформацію, спочатку реалізувавши серйозне оновлення своєї платформи, щоб революціонізувати загальний досвід для клієнтів, співробітників і розробників. Це дозволило HSBC підготуватися до повного використання переваг майбутніх інновацій. The
потім банк співпрацював із командою з надання послуг для бізнесу, щоб провести оперативне проходження процесів розслідування. Завдяки цьому команда виявила операційні прогалини та провела мозковий штурм щодо можливих рішень. Подивившись на процес з усіх боків
людей, процесів і технологій дійсно допомагає визначити найкращі результати.

Крім того, HSBC створив центр передового досвіду та розробив ключові принципи, такі як починати з простого, але постійно вдосконалюватися, що зрештою призведе до повної трансформації бізнесу. Покладаючись на автоматичні винятки платежів через багатоканального клієнта
досвіду, HSBC здатний вирішувати всі запити щодо платежів швидко, ефективно та за допомогою єдиного контакту.

Для повного впровадження переходу на стандарт ISO 20022 знадобляться роки, і це не обійдеться без труднощів, але, незважаючи на це, банки, які готові інвестувати в правильну технологію та вжити правильних кроків для впровадження, будуть в авангарді переходу
мандат на обмін повідомленнями для конкурентної переваги, що дозволяє покращити взаємодію з клієнтами.