Прогнозуючи необхідність платежів у технологічних економіках, глобальний керівник відділу платежів JP Morgan Такіс Георгакопулос вважає, що «платежі з’їдають світ, і той, хто цього не визнає та не адаптується, не виживе». У прагненні KBZ Bank до адаптації та інновацій KBZPay є передовою в обробці платежів: це абсолютно безкоштовна система миттєвих платежів у режимі реального часу з розподіленою книгою та здатністю здійснювати 18,000 XNUMX транзакцій за секунду.
Для країни з 55-мільйонним населенням М’янму не часто вважають регіональним піонером Fintech. Проте його населення, їхній доступ до технологій і значна неформальна економіка є одними з факторів, які призвели до швидкого зростання мобільних грошей і мобільних гаманців. Найкращим прикладом цього є KBZPay, платформа поточних рахунків наступного покоління, яка зарекомендувала себе як домінуючий гравець на ринку та відіграла вирішальну роль у розвитку комерції та стимулюванні фінансової доступності. Доступні фінансові послуги, такі як KBZPay, залишатимуться надзвичайно важливими для населення М’янми, особливо для громадян із низьким рівнем доходу, оскільки країна переживає поточний період політичних змін.
Додаток, запущений і розроблений KBZ Bank, демонструє експоненційне зростання з моменту свого запуску. До кінця 2022 року місячна вартість транзакцій становила 3.4 мільярда доларів США, при цьому 80% транзакцій становили менше 5 доларів США. За перші чотири роки клієнтська база додатка KBZPay зросла в 10 разів, і станом на грудень 280,000 року до нього залучено 2022 10,000 агентів і продавців, порівняно з 2018 XNUMX, коли його було вперше запущено в середині XNUMX року.
Випадок використання мобільних грошей у М’янмі є самоочевидним у країні, де 90% населення мають смартфони, а 30% населення мають доступ до банківського рахунку. Як наслідок, KBZPay надзвичайно популярний із понад 12 мільйонами завантажень, що становить приблизно 1/3 загального дорослого населення М’янми. Його цифровий вплив настільки ж вражаючий, загальна вартість платежів становить 40 мільярдів доларів США/62% ВВП М’янми. Для порівняння: цей внесок у ВВП М’янми у 12 разів перевищує внесок Kakao Pay у ВВП Південної Кореї.
Нарешті, KBZPay використовує незадоволений попит на наскрізні платіжні рішення. Зазвичай такі фінтех-компанії, як Wise (раніше TransferWise), WorldRemit і Stripe, встановили своє домінування на ринку завдяки перевагі першого учасника. Для KBZPay все навпаки. Вийшовши на ринок у той час, коли було багато пропозицій мобільних гаманців, KBZPay є перевагою останнього крокувальника, що вирізняє його. Вивчивши обмеження існуючих мобільних гаманців, KBZPay першим створив пропозицію цифрових продуктів на основі поточного рахунку.
Роль KBZ Bank в успіху KBZ Pay
Домінування KBZPay у М’янмі ґрунтується на успіху KBZ Bank. Заснований у 1994 році та став найбільшим приватним банком у країні, KBZ Bank має ринкову частку в 40% роздрібного та комерційного банківського обслуговування в країні, що робить розширення на мобільні гроші в 2018 році очевидним.
Спираючись на визнаний бренд і довіру споживачів, конкурентна ринкова перевага KBZPay є результатом використання вже існуючої банківської інфраструктури як основи його агентської мережі. У економіці, яка традиційно базується на готівці, перешкоди для прийняття клієнтами мобільних грошей можуть включати брак інформації чи обізнаності, низькі навички цифрової грамотності та географічну відокремленість від інфраструктури для внесення чи зняття готівки.
Таким чином, агенти та агентські мережі відіграють вирішальну роль у сприйнятті та утриманні споживачів. Вони стають ключовими точками контакту між споживачами та постачальниками цифрових фінансів; вони можуть залучати клієнтів і навчати споживачів, як користуватися своїми мобільними гаманцями.
Це мало вирішальне значення для М’янми, яка є значною країною площею 676,578 500 км². KBZ Bank має широке покриття в сільській і міській місцевості, має понад 18,000 відділень, у яких працює 56,400 XNUMX співробітників. Хоча KBZPay зараз має XNUMX XNUMX агентів KBZ, його успішному виходу на ринок сприяла мобілізація персоналу KBZ Bank для розгортання програми. Вони продовжують відігравати важливу роль у навчанні потенційних користувачів фінансовій грамотності та збільшенні клієнтської бази, заохочуючи більше людей реєструватися в додатку.
Ще однією унікальною особливістю KBZPay є його механізми кібербезпеки. У рамках програми KBZ Bank з протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, KBZ Bank запровадив суворі заходи KYC за допомогою Oracle Financial Services Analytical Applications (OFSAA), яке вважається найсучаснішим програмним забезпеченням протидії відмиванню коштів у всьому світі.
Функціональність супердодатка та розвиток бізнесу
Додаток KBZPay працює на основі стеку технологій, який надає користувачам доступ до численних послуг в одному місці. Окрім миттєвих P2P-платежів, користувачі можуть оплачувати комунальні послуги та поповнювати свої телефони. Додаток також містить KBZPay Market, платформу електронної комерції, яка надає користувачам доступ до високоякісної побутової техніки, електроніки та косметичних товарів серед інших пропозицій від міжнародних брендів. Завдяки KBZPay Shopper Loans клієнти також можуть отримати швидке фінансування для значних покупок, подавши заявку на кредит через KBZPay. Прийняття рішень є автоматизованим із використанням машинного навчання для оцінки кредитоспроможності заявника, а рішення приймається протягом 24 годин.
Будучи супердодатком із динамічною екосистемою міні-додатків, KBZPay також надає масштабовані B2C-рішення для компаній, створюючи безперебійний досвід як для користувачів, так і для продавців. Ці міні-додатки включають підприємства, які пропонують продукти для стилю життя, наприклад туристичні компанії, де користувачі можуть купувати та оплачувати квитки через централізований платіжний шлюз, який пропонує KBZPay. Завдяки API компанії можуть мати справу з великими обсягами продажів, покладаючись на бек-енд KBZPay для завершення та узгодження транзакцій. Це впливає на продуктивність і зростання бізнесу; вони можуть покластися на KBZPay, щоб забезпечити стабільне, надійне та швидке платіжне рішення без простоїв. Наразі в інтерфейсі програми розміщено 10 міні-програм, а до кінця 50 року планується включити ще 2023.
Для продавців, які є малими та середніми підприємствами, KBZPay знижує операційні витрати через додаток KBZPay Partner. За допомогою партнерського додатку компанії можуть оцифрувати нарахування заробітної плати та миттєво виплачувати платежі на гаманці KBZPay співробітників. Надання технічного адміністрування для малих і середніх підприємств дозволяє їм оптимізувати свої процеси та підвищити продуктивність, демонструючи результативний вплив KBZPay на економічну діяльність у М’янмі.
У результаті клієнти мають KBZPay як повсякденного партнера, який допомагає їм керувати своїми фінансами та підключатися до цифрових послуг безпечним і мобільним способом, а підприємці мають KBZPay як платформу для охоплення мільйонів клієнтів, що дозволяє масштабувати їх бізнес.
Несподіваний успіх
У поточних ринкових умовах і тому, що McKinsey Global Payments Report за 2023 рік називає «початком нової платіжної ери», постачальники платіжних послуг поглиблюють своє проникнення в сегменти ринку, які були недостатньо охоплені. До таких сфер у платіжному ланцюжку створення вартості належать транскордонні платежі малої вартості та великих обсягів, а також платежі МСП. Ці сегменти дозволяють фінансово-технічним компаніям, банкам і платіжним платформам оптимізувати свою чисту процентну маржу.
KBZPay не є винятком: використання додатка малими та середніми підприємствами сприяло підвищенню прибутковості завдяки значному обігу, який підприємства вносять у банківську систему. Незважаючи на те, що додаток Super був запущений з окремою пропозицією для малих і середніх підприємств (додаток Red Partner), використовуючи кластерний аналіз і неконтрольоване навчання, команда аналітиків KBZPay зрозуміла, що тисячі компаній використовують споживчий додаток Blue.
Є 160,000 750,000 компаній, підтверджених у Blue App, тоді як KBZPay оцінює, що ще 910,000 XNUMX компаній використовують споживчу версію програми. Ці XNUMX XNUMX компаній забезпечують більше половини вартості транзакцій і генерують більше половини загального обігу на KBZPay. Це був несподіваний успіх, оскільки спочатку KBZPay намагався підключати компанії до додатку Red Partner, а власників підприємців – у додатку Blue для їхніх особистих облікових записів. Тим не менш, зручний інтерфейс програми Blue App добре відповідав потребам бізнесу та знизив витрати на залучення клієнтів МСП для KBZPay.
Тоді компанії отримають доступ до миттєвих платежів B2C і B2B у реальному часі. KBZPay дозволяє компаніям оптимізувати транзакції та власний облік. Вони можуть вести бізнес через розподілену книгу, що підтримується цифровою мережею транзакцій, що самоперевіряються. Малі та середні підприємства можуть обробляти більше транзакцій і сортувати їх, де транзакції з QR-кодами та функціями нотаток є цифровим рукостисканням. Завдяки безпроблемним платежам KBZPay забезпечує підприємства ліквідністю, сприяючи підвищенню ефективності за рахунок зменшення витрат на платежі та трансформації економіки. Ключ до того, що будь-який банк або платіжна служба становить значну частину ВВП, полягає в їх високому бізнес-використанні та стабільності продукту. Прикладом цього є KBZPay, який відповідає індійському UPI, обробляючи близько 65% ВВП, показники, які абсолютно не зрівняються з фінтех-компаніями на будь-якому розвиненому ринку.
грошові перекази
У 2023 році оціночна глобальна вартість грошових переказів становила 840 мільярдів доларів США, що становить значну частину ВВП різних економік і є найбільшим джерелом іноземного доходу для багатьох країн, що розвиваються. Незважаючи на те, що грошові перекази у сфері фінансових послуг були прерогативою традиційних банків і служб переказів, таких як Western Union, галузь зазнає швидких змін і руйнувань через фінансові технології.
Там, де KBZ Bank і KBZPay поєднують інновації в банківській справі та цифрових платежах, вони також очолюють інновації в грошових переказах у М’янмі. Іноземні грошові перекази часто є порятунком для сімей, допомагаючи тим, хто працює в інших країнах, робити фінансову допомогу тим, хто залишився вдома. Ці транскордонні платежі традиційно були дорогими, оскільки старі постачальники грошових переказів стягували високі комісії за транзакції та посередницькі комісії в поєднанні з надмірно високими курсовими націнками та валютними спредами. Однак фінтех-компанії та платіжні платформи, такі як KBZPay, знижують витрати на транзакції завдяки конкурентоспроможним обмінним курсам, прозорості комісій, швидшій обробці платежів, при цьому стягуючи мінімальну комісію або взагалі не стягуючи комісій.
KBZPay забезпечує швидку обробку грошових переказів від працівників бірманської діаспори в таких країнах, як Таїланд, Сінгапур, Малайзія та Південна Корея. У Таїланді, де проживає 4 мільйони трудових мігрантів з М’янми, загальна вартість їхніх грошових переказів становить від 4.8 до 6.2 мільярда доларів США, і, за оцінками, ці працівники надсилають до 50% заробітної плати додому. За допомогою KBZPay можна не лише безкоштовно переказувати грошові перекази, але й надавати валютну сумісність, а також можливість здійснювати трансакції к’ят-к’ят через кордон.
Розширення можливостей молоді та жінок М’янми
Поширення KBZPay було несподівано швидким; Станом на червень 2023 року додаток KBZPay було завантажено 12.4 мільйона разів, з яких 8.2 мільйона користувачів пройшли повну біометричну перевірку KYC.
У межах цих цифр 4.3 мільйона підлітків і молоді завантажили додаток KBZPay, що робить його трансформаційним у стимулюванні фінансової доступності для молоді, яка інакше може бути виключена традиційними банківськими послугами через суворі вимоги або відсутність технічних послуг. Завдяки неперевершеній зручності та інтуїтивно зрозумілому інтерфейсу молоді люди, які не мають банківських послуг, можуть швидко здійснювати перекази, заощаджувати гроші, оплачувати товари та послуги (включно з оплатою за навчання) і отримувати фінансову грамотність одним дотиком пальців і де б вони не були в країні.
У багатьох країнах, що розвиваються, високий відсоток жінок виключено з фінансових послуг і участі в офіційній економіці з ряду причин. До них належать нижчий рівень загальної фінансової та цифрової грамотності, відмінності в освітніх можливостях, культурних і суспільних нормах, а також відсутність ідентифікації чи застави, необхідних для доступу до фінансових продуктів. Важливо, що серед клієнтів KBZPay середнього віку кількість жінок, які користуються додатком, перевищує кількість чоловіків. Очевидно, що KBZPay робить важливі кроки для усунення гендерного розриву в доступі до фінансових послуг. KBZPay продовжує підтримувати фінансову доступність жінок-підприємців; 52% підприємств, які використовують KBZPay торговців або агентів, керують жінки. Тепер вони можуть зберігати та заощаджувати гроші, реінвестувати у свій бізнес і зростати.
Соціальний вплив
Вплив KBZPay на повсякденне життя людей у М’янмі не можна недооцінювати. За допомогою програми KBZPay користувачі можуть швидко оплачувати лікарняні рахунки та купувати ліки, а також управляти своїми заощадженнями для поточних витрат на охорону здоров’я. Це, у свою чергу, розширює доступ до медичних послуг і робить надання медичних послуг більш ефективним для медичних працівників, які можуть знизити свої адміністративні витрати за рахунок оцифрування платіжної інформації. З моменту створення KBZPay здійснив 503,540 137 транзакцій, пов’язаних із охороною здоров’я, загальною вартістю 65 мільярдів MMK, або XNUMX мільйонів доларів США.
Така ж історія з освітою в М’янмі. З 2018 року KBZPay здійснив 589,967 134 транзакцій загальною вартістю 64 мільярди MMK, або XNUMX мільйони доларів США. Для студентів і тих, хто платить внески, платіжні рішення KBZPay роблять процес безперебійним. Для адміністраторів освіти процес оплати стає ефективним і бездокументарним, що зменшує адміністративний тягар і операційні накладні витрати на керування ручними платежами та дозволяє перерозподіляти час на інші завдання.
Крім того, під час пандемії Covid-19, у той час, коли повідомлення громадської охорони здоров’я від Всесвітньої організації охорони здоров’я заохочували безготівкові транзакції як важливий захід для уповільнення поширення вірусу, KBZPay мав вирішальне значення для безперервності бізнесу, зміцнюючи стійкість бірманців. під час пандемії та дозволити їм пережити цей період зривів і невизначеності.
Завдяки використанню фінансових технологій для сприяння фінансовій доступності такі країни, як М’янма, і такі додатки, як KBZPay, можуть досягти сталого розвитку в сферах охорони здоров’я, освіти та гендерної рівності, одночасно досягаючи прибутку та економічного зростання.
Висновок
У KBZPay не бракує амбіцій; до 2030 року вони прагнуть розширити та обслуговувати клієнтську базу з 30 мільйонів людей і здійснити велику мрію щодо досягнення 100% фінансової доступності в М’янмі. Інновації у випадку KBZPay явно покращили життя окремих людей і власників бізнесу, надавши їм доступ до фінансових послуг, і все ж ще мільйонам ще потрібно надати можливості та включитись у все більш цифрову економіку та країну.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://fintechnews.sg/79622/myanmar/banking-the-unbanked-kbzpay-and-financial-inclusion/
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $3
- $ 65 мільйонів
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 12
- 160
- 1994
- 2018
- 2022
- 2023
- 2030
- 24
- 30
- 400
- 50
- 500
- 7
- 750
- 8
- a
- Здатний
- МЕНЮ
- доступ
- доступною
- рахунки
- бухгалтерський облік
- Рахунки
- Achieve
- досягнення
- придбання
- через
- діяльність
- пристосовувати
- адаптація
- доповнення
- адміністрація
- адміністративний
- Адміністратори
- Прийняття
- Для дорослих
- просунутий
- Перевага
- проти
- Агент
- агенти
- AI
- мета
- так
- ВСІ
- Також
- амбіція
- AML
- серед
- серед
- an
- аналіз
- Аналітичний
- аналітика
- та
- Інший
- боротьба з відмиванням грошей
- будь-який
- крім
- API
- додаток
- техніка
- застосування
- Застосування
- приблизно
- додатка
- ЕСТЬ
- області
- навколо
- AS
- оцінити
- At
- автор
- Автоматизований
- доступний
- обізнаність
- B2B
- B2B-платежі
- B2C
- назад
- Back-end
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- банківська система
- Банки
- бар'єри
- база
- основа
- BE
- Краса
- ставати
- стає
- становлення
- було
- починати
- буття
- вважає,
- КРАЩЕ
- між
- більший
- Білл
- Мільярд
- Банкноти
- біометричні
- синій
- підкріплення
- підвищення
- border
- гілки
- марка
- бренди
- приносити
- Приносить
- тягар
- бізнес
- забезпечення безперервності бізнесу
- власники бізнесу
- підприємства
- але
- купити
- by
- Виклики
- CAN
- потужність
- шапки
- carried
- нести
- випадок
- готівкові гроші
- Безготівковий
- централізований
- ланцюг
- зміна
- зарядка
- очевидно
- близько
- кластер
- Коди
- Заставу
- комбінований
- Торгівля
- комерційний
- Комерційне банкінг
- Компанії
- порівняння
- конкурентоспроможний
- повний
- Зроблено
- що включає
- Умови
- Підтверджено
- З'єднуватися
- вважається
- споживач
- Споживачі
- контакт
- зміст
- продовжувати
- триває
- безперервність
- сприяти
- внесок
- зручність
- дорого
- витрати
- країни
- країна
- з'єднаний
- охоплення
- COVID-19
- Пандемія COVID-19
- створювати
- створення
- створення
- критичний
- транскордонний
- транскордонні платежі
- вирішальне значення
- культурний
- Валюта
- Поточний
- клієнт
- Клієнти
- різання
- кібер-
- кібер-безпеки
- угода
- Грудень
- рішення
- Прийняття рішень
- Попит
- демонстрація
- депозит
- розвиненою
- розвивається
- Країни що розвиваються
- розробка
- цифровий
- цифрова економіка
- Цифрові фінанси
- Цифрові платежі
- цифрові послуги
- оцифрування
- Зрив
- розподілений
- Розподілена книга
- Ні
- доларів
- Панування
- домінуючий
- завантажень
- час простою
- мрія
- керований
- водіння
- під час
- динамічний
- e-commerce
- Економічний
- Економічного зростання
- економія
- економіка
- екосистема
- край
- виховувати
- Освіта
- освітній
- ефективність
- ефективний
- електроніка
- працевлаштований
- уповноважений
- включіть
- включений
- дозволяє
- дозволяє
- заохочувати
- заохочення
- кінець
- кінець в кінець
- користуватися
- вхід
- повністю
- підприємці
- запис
- однаково
- капітал
- встановлений
- оцінка
- Оцінки
- повсякденний
- приклад
- виняток
- обмін
- Курс валюти
- виключений
- ілюструє
- існуючий
- розширення
- досвід
- зазнають
- експонентний
- експоненціальне зростання
- полегшений
- фактори
- сімей
- швидше
- особливість
- Інформація про оплату
- цифри
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- фінансове включення
- Фінансова грамотність
- financial products
- фінансові послуги
- фінансово
- фінансування
- кінчики пальців
- FinTech
- Новини Fintech
- фініки
- Перший
- Поплавок
- для
- іноземні
- форма
- формальний
- раніше
- фонд
- Заснований
- чотири
- Безкоштовна
- без тертя
- від
- Повний
- функціональність
- FX
- Отримувати
- прибуток
- розрив
- шлюз
- GDP
- Стать
- породжує
- покоління
- географічні
- дає
- дає
- Глобальний
- Глобальні платежі
- Глобально
- товари
- Рости
- Зростання
- Зростання
- Половина
- Запрягання
- Мати
- має
- голова
- здоров'я
- охорона здоров'я
- допомогу
- Високий
- Висококласний
- вище
- Головна
- лікарня
- хостів
- гаряча
- ГОДИННИК
- Як
- How To
- Однак
- HTTPS
- Ідентифікація
- Impact
- реалізовані
- важливо
- вражаючий
- поліпшений
- in
- В інших
- включати
- включені
- У тому числі
- включення
- Дохід
- все більше і більше
- осіб
- промисловість
- неформальний
- інформація
- Інфраструктура
- спочатку
- інновація
- мить
- негайно
- інтерес
- інтерфейс
- посередник
- Міжнародне покриття
- Взаємодія
- втручання
- в
- інтуїтивний
- IT
- ЙОГО
- сам
- jp
- JPG
- червень
- Какао
- Kakao Pay
- ключ
- Корея
- корейський
- ЗСК
- відсутність
- великий
- найбільших
- останній
- запуск
- запущений
- Відмивання
- вчений
- вивчення
- Led
- Гросбух
- Legacy
- менше
- рівні
- використання
- стиль життя
- як
- недоліки
- LINK
- ліквідності
- грамотність
- Місце проживання
- позику
- Кредити
- низький
- знизити
- знижена
- Опускання
- машина
- навчання за допомогою машини
- made
- MailChimp
- зробити
- РОБОТИ
- Робить
- Малайзія
- управляти
- управління
- керівництво
- багато
- поля
- ринок
- ринкові умови
- Домінування на ринку
- частка ринку
- ринки
- макс-ширина
- Може..
- McKinsey
- заходи
- механізми
- медичний
- лікування
- люди
- Купці
- обмін повідомленнями
- Метрика
- мігрант
- мільйона
- мільйони
- мінімальний
- Mobile
- Мобільні гроші
- Мобільний гаманець
- гроші
- місяць
- щомісячно
- більше
- більш ефективний
- найбільш
- множинний
- М'янма
- Переміщення
- необхідності
- потреби
- мережу
- мережу
- мереж
- Нові
- новини
- наступний
- немає
- норм
- зараз
- номер
- численний
- отримувати
- Очевидний
- of
- запропонований
- пропонує
- Пропозиції
- часто
- on
- Onboard
- На борту
- один раз
- ONE
- постійний
- тільки
- оперативний
- Можливості
- протилежний
- оптимізувати
- варіант
- or
- оракул
- організація
- Інше
- інакше
- з
- над
- загальний
- власний
- яка перебуває у власності
- Власники
- володіння
- p2p
- пандемія
- частина
- участь
- партнер
- Платити
- платіж
- оплата
- обробка платежу
- платіжне рішення
- платежі
- Платіжна відомість
- проникнення
- Люди
- для
- period
- персонал
- телефони
- пілотовані
- піонер
- місце
- плани
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- Play
- грав
- гравець
- точка
- точок
- політичний
- популярний
- населення
- частина
- Пости
- потенціал
- Харчування
- представити
- процес
- процеси
- обробка
- Product
- продуктивність
- Продукти
- рентабельність
- програма
- сприяти
- забезпечувати
- провайдери
- забезпечує
- забезпечення
- забезпечення
- громадськість
- охорона здоров'я
- покупка
- Купівля
- qr-коди
- пошук
- Швидко
- швидко
- рейковий
- діапазон
- швидко
- ставка
- ставки
- досягати
- реальний
- реального часу
- розуміючи,
- Причини
- визнавати
- червоний
- зниження
- регіональний
- зареєстрований
- реінвестувати
- надійний
- покладатися
- покладаючись
- залишатися
- Переказ коштів
- грошові перекази
- звітом
- вимагається
- Вимога
- пружність
- дзвінкий
- результат
- в результаті
- роздрібна торгівля
- утримання
- Умови повернення
- суворий
- Роль
- Коріння
- прогін
- сільській місцевості
- продажів
- то ж
- зберегти
- Економія
- бачив
- масштабовані
- шкала
- безшовні
- другий
- безпечний
- безпеку
- бачив
- сегменти
- послати
- окремий
- служити
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- комплект
- набори
- Поділитись
- покупця
- нестача
- підпис
- значний
- істотно
- з
- Сінгапур
- навички
- сповільнювати
- смартфон
- EMS
- МСП
- суспільний
- Софтвер
- рішення
- Рішення
- деякі
- Source
- Південь
- South Korea
- очолює
- поширення
- Спреди
- стабільний
- стек
- Персонал
- Як і раніше
- зберігати
- Історія
- раціоналізувати
- сила
- успіхів
- строгий
- полоса
- Студентам
- успіх
- успішний
- такі
- Super
- Супер-додаток
- сталого
- Сталий розвиток
- SWIFT
- система
- завдання
- Навчання
- команда
- технології
- з технічною підтримкою
- Технологія
- підлітків
- Таїланд
- ніж
- Що
- Команда
- світ
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- отже
- Ці
- вони
- це
- ті
- хоча?
- думка
- тисячі
- через
- квитки
- час
- times
- до
- топ
- Усього:
- торкатися
- традиційний
- традиційні банківські справи
- традиційно
- трансакцію
- угода
- трансакційні витрати
- Transactions
- переклад
- переклади
- Поперечно
- перетворювальний
- перетворення
- прозорість
- подорожувати
- правда
- Довіряйте
- ПЕРЕГЛЯД
- небанківський
- Невизначеність
- підґрунтя
- недоотриманий
- Unexpected
- союз
- створеного
- університет
- неперевершений
- ЮПІ
- міський
- використання
- використання випадку
- зручно
- користувачі
- використання
- утиліта
- значення
- різний
- перевірка
- версія
- вірус
- Обсяги
- заробітна плата
- Wallet
- Гаманці
- було
- шлях..
- Web
- ДОБРЕ
- були
- Western
- Вестерн юніон
- Що
- коли
- який
- в той час як
- ВООЗ
- волі
- WISE
- з
- вилучати
- жінки
- робочий
- робочі
- світ
- Всесвітня організація охорони здоров'я
- WorldRemit
- років
- ще
- вашу
- молодь
- зефірнет