Найкращий стек платіжних технологій для фінансової галузі у 2023 році

Зараз індустрія платежів змінюється з блискавичною швидкістю. Впровадження передових технологій оптимізує спосіб, у який підприємства здійснюють транзакції та переказують гроші. Завдяки штучному інтелекту, машинному навчанню та хмарним обчисленням фінансові компанії покращують процес оплати та покращують взаємодію з клієнтами. 

Запровадження цифрових платежів також сприяє зростанню бізнесу та збільшенню обсягів галузі. Завдяки даним Statista, до 12.3 року загальна кількість цифрових транзакцій зросте на 2027%. За даними McKinsey & Company, Протягом наступних кількох років також очікується швидке зростання на деяких ринках, що розвиваються, з прогнозованим CAGR 15% між 2021 і 2026 роками.

Структура приросту надходжень регіональних платежів, 2021-2026 рр.

Джерело: McKinsey Global Payment Map

В результаті активне зростання цифрових методів оплати відкриває нові можливості для бізнесу для залучення користувачів і збільшення прибутку. Використовуючи інноваційні технології, ви можете створити фінансову програму для задоволення потреб клієнтів і бізнесу. У цій статті ми висвітлюємо сучасний стек платежів, який сприяє розвитку фінансової галузі та підвищує ефективність бізнесу.

Що таке платіжний стек?

Платіжний стек – це набір технологій, які використовуються для створення платіжного програмного забезпечення. Це комплекс мов програмування, фреймворків і інструментів, які використовуються для створення безперебійної комерційної діяльності для компаній, фінансових установ і клієнтів.

Фінансовий стек описує поєднання всієї технічної інфраструктури, необхідної для розробки платіжних рішень. Ці технології дозволяють робити платіжні запити, пропонувати P2P-перекази, керувати транзакціями та обмінювати валюту.

Кожен крок процесу купівлі споживача охоплюється стеком платежів, включаючи типи платежів, які приймаються, і куди транзакції надсилаються для перевірки, обробки та розрахунку. Компанії, які використовують нові технології, прискорюють фінансові операції, такі як річне планування, бухгалтерський облік, звітність і аналітика, якими керують за допомогою можливостей автоматизації.

 [Вбудоване вміст] 

Технологічні тенденції, які рухають індустрією платежів

Індустрія платежів значно зростає, і 2023 рік стане роком запуску нового стеку фінтех. Користувачам потрібні гнучкі безготівкові послуги, включаючи цифрові гаманці, платежі в реальному часі та версії мобільного банкінгу. За даними Statista, найбільшим сегментом ринку фінтех є цифрові платежі. У 4.4 році сума транзакцій склала 2020 мільйона доларів, і ця сума, ймовірно, подвоїться до 2024 року.

Таким чином, попит на цифрові транзакції впливає на поширення стеку сучасних платіжних технологій. Є кілька технологічних тенденцій, які рухають фінансовий бізнес: штучний інтелект, машинне навчання, платіжні API, хмарні обчислення та роботизована автоматизація процесів.

Захист від шахрайства

У фінансовому секторі надзвичайно важливо забезпечити високий рівень безпеки для всіх платежів і банківських послуг. Щоб забезпечити запобігання шахрайству, компанії використовують алгоритми AI та ML для аналізу мільйонів точок даних, параметрів транзакцій і моделей поведінки споживачів у режимі реального часу. Це дозволяє виявляти загрози безпеці та потенційні випадки шахрайства. 

Машинне навчання можна застосувати до платежів, щоб швидко реагувати на відомі та нові моделі шахрайства, а також виявляти моделі шахрайства, які неможливо ідентифікувати інакше. 

Штучний інтелект і машинне навчання 

Штучний інтелект і машинне навчання також використовуються для виконання транзакцій великого обсягу та запобігання шахрайства з онлайн-платежами. Обробляючи численні джерела даних у режимі реального часу, ці технології можуть розподіляти трафік на найефективнішу комбінацію змінних у будь-який момент часу. У результаті це допомагає PSP оптимізувати маршрутизацію платежів на основі багатьох параметрів, таких як продуктивність, функціональність або ціна.

Використовуючи алгоритми ML та AI для біометричної автентифікації, ви можете запобігти крадіжці особистих даних. Ця технологічна тенденція дозволяє підвищити ефективність бізнесу та зробити продуктивність більш автоматизованою. Наприклад, японський банк збирається скоротити близько 19 тисяч робочих місць до 2026 року і замінити їх технологіями штучного інтелекту, щоб бути ефективнішими за конкурентів і отримувати вищі прибутки. Це також допомагає підвищити рівень задоволеності користувачів, забезпечуючи кращу службу підтримки клієнтів.

Покращена взаємодія з мобільним користувачем

Індустрія мобільних платежів стрімко розвивається очікується досягнення 4.8 мільярда до 2025 року. Основною причиною його зростання є зручність безконтактних методів оплати, таких як мобільні гаманці, NFC або QR-коди. 

Тому компаніям необхідно покращувати мобільний користувацький досвід і відповідати новим вимогам, забезпечуючи високий рівень зручності використання. Дизайн інтерфейсу користувача Fintech має бути чуйним і адаптуватися до різних пристроїв і платформ, забезпечувати швидке та безперебійне обслуговування, мати чітку та інтуїтивно зрозумілу навігацію та забезпечувати легкі грошові операції.

API-перша архітектура програмного забезпечення

Платіжні API дозволяють фінансовим компаніям легко керувати транзакціями. Ця технологічна тенденція може оптимізувати обробку платежів як для компаній, так і для клієнтів, роблячи транзакції швидшими та безпечнішими. Це дає змогу одній або декільком програмам взаємодіяти та спілкуватися з іншими програмами, надаючи роздрібним торговцям більше контролю над досвідом оплати.

Ключовими перевагами архітектури API є можливість впровадження за допомогою інфраструктури сторонніх розробників, безперебійне оформлення, покращена безпека та спрощена відповідність. Отже, ці технології допомагають вашому бізнесу пропонувати кілька методів оплати та швидко адаптуватися до змін.

SDK.finance пропозиції платформа, керована API для створення цифрових банківських і платіжних продуктів. Наше рішення з 400+RESTful API забезпечує інтеграцію та широкий спектр функцій і функціональних можливостей для швидкого старту вашого платіжного бізнесу, будуючи на його основі.

Хмарні технології

Хмарна архітектура дозволяє компаніям отримати економічно ефективне рішення для зберігання фінансових даних, забезпечуючи високий рівень безпеки та масштабованості. Щоб усунути складність інфраструктури, фінансові програми повинні підтримувати кілька платформ. 

Хмарні технології дозволяють отримати переваги моделей на основі SaaS, скоротити витрати на інфраструктуру та мінімізувати проблеми з обслуговуванням. Крім того, ви можете легко оновити чи інновувати масштабовані фінансові програми, що зробить їх більш конкурентоспроможними на ринку, що швидко змінюється. 

Наприклад, SDK.finance використовує гібридний хмарний підхід, що дозволяє розміщувати дані клієнтів, а наша команда підтримує функціональність програми. Це зручна та економічна модель для зростаючих компаній, оскільки ви можете використовувати a хмарна версія або придбати вихідний код ліцензії для самостійного керування програмою за одноразову оплату. 

Роботизована автоматизація процесів (RPA) і цифрова автоматизація процесів (DPA)

RPA та DPA дозволяють компаніям автоматизувати процес оплати, заощаджуючи час і ресурси. Ці технологічні тенденції допомагають підвищити продуктивність співробітників і підвищити гнучкість бізнес-процесів завдяки інтелектуальній автоматизації.

Використовуючи роботизовану автоматизацію процесів (RPA), ви можете автоматизувати прості завдання, що повторюються, тоді як цифрова автоматизація процесів (DPA) дозволяє автоматизувати складні бізнес-процеси від кінця до кінця, залучаючи кілька відділів, людей і посадові функції в усій організації. 

Найкращий стек технологій для фінансових продуктів

Розробка програмного забезпечення Fintech — це складний процес, який включає аналіз вимог до продуктів, проектування, розгортання та обслуговування фінансової системи. 

Тому вашій команді потрібно зосередитися на найбільш ефективних і актуальних технологіях для створення високоякісного платіжного продукту. Фінансовий стек включає такі технології: мови програмування, фреймворки, інструменти та інші компоненти, залучені до розробки програми. 

Мови програмування

Технологічна платформа HackerRank висвітлює найефективніші мови програмування у фінансовому секторі: Python, Java, C++, C#, C, JavaScript і Ruby. Перш ніж вибрати правильний, необхідно врахувати проекти та бізнес-вимоги. 

JavaScript 

• Легка, об'єктно-орієнтована мова з першокласними функціями. 
• Має одну з найбільших екосистем пакунків із кількома перевіреними бібліотеками, які ідеально працюють із валютою, довільною точністю та розміром числа. 
• JavaScript також цінується за покращений інтерфейс користувача та UX, природу з відкритим кодом, високу продуктивність і безпеку, зручну візуалізацію даних і швидкість розгортання. 
• Забезпечує високий рівень захисту даних, виявлення шахрайства та потужне керування безпекою, що надзвичайно важливо для фінансових програм. 

SDK.фінансування використовує останню версію Java 17 LTS, яка покращує процес впровадження та покращує продуктивність.

Python

• Одна з найпопулярніших мов програмування, оскільки вона має чистий і простий синтаксис, пропонує повну екосистему фінансових бібліотек з відкритим вихідним кодом і забезпечує потужну продуктивність платіжного алгоритму. 
• Python також працює з наукою про дані, дозволяючи розробникам полегшувати обмін інформацією в фінтех-системах. Наприклад, Bank of America змінив свій стек технологій із непідтримуваних компонентів на Python. 

С++

• Це одна з найстаріших і найпоширеніших мов програмування у світі. C++ забезпечує портативність або незалежність від платформи, що дозволяє легко запускати програму на різних ОС та інтерфейсах. 
• Ця мова кодування також забезпечує високий рівень масштабованості, що працює як у невеликому, так і у великому масштабі даних.
• C++ має стандартну бібліотеку шаблонів, яка допомагає розробникам програмного забезпечення економити час, використовуючи шаблони, готові до використання коди та алгоритми. Це забезпечує швидкий процес розробки. Крім того, C++ забезпечує раннє виявлення помилок під час процесу компіляції.

Найпопулярніші мови програмування в фінтех-індустрії

Python, Java і C++ є найпопулярнішими мовами програмування у фінансовій та фінтех-індустрії. Проте між цими сферами є різниця в уподобаннях. Наприклад, Java є найкориснішою мовою програмування для фінансового сектора, тоді як фінтех-компанії віддають перевагу розробці на Python. 

Джерело: hackers.com

Frameworks

У той час як мови програмування відповідають за написання коду, фреймворки створюють структуру програми та середовище. Фреймворки служать основою для фінтех-додатків. Ми виділяємо найкорисніші фреймворки для платіжних продуктів:

Ruby on Rail 

Це стабільна та безпечна основа для додатків фінтех-компаній. Цей стек платежів часто використовується для розробки MVP і скорочує час розробки на 25%-40%. Головною перевагою Ruby on Rail є вбудована безпека, тому цей фреймворк забезпечує високий рівень захисту даних і хакерських атак.

Django 

Це основний фреймворк для послуг розробки додатків FinTech. Він забезпечує інтуїтивно зрозумілий інтерфейс і можливості для створення складних платіжних рішень. Django — це веб-фреймворк на основі Python, який має високий рівень гнучкості та може швидко адаптувати вашу програму до нових фінансових правил. Цей стек платежів також дозволяє легко інтегруватись з іншими системами за допомогою REST API.

Vue.js 

Це прогресивна структура для побудови інтерфейсів користувача. Ні для кого не секрет, що сучасні споживачі хочуть користуватися персоналізованими послугами під час здійснення платежів або пересилання грошей. Зручний інтерфейс є важливою частиною фінтех-додатку для надання зручного та доступного сервісу з візуалізацією фінансових даних.

Фреймворк Vue.js відповідає за фронтенд розробку. Це прогресивна структура з відкритим кодом, яка використовується для продуктів із великою кількістю користувачів. Vue.js підтримує подальшу розробку після перевірки та надзвичайно динамічний інтерфейс. SDK.фінансування використовує Vue.js для забезпечення комфортної взаємодії зі своїм платіжним продуктом.

Бази даних 

Для фінансових продуктів важливий вибір правильної бази даних. Цей елемент платіжного стеку зберігає всі платіжні дані, історію транзакцій та інформацію про клієнтів, забезпечуючи високу ефективність вашого бізнесу.

PostgreSQL 

Це потужна об’єктно-реляційна база даних з відкритим кодом. Це найпопулярніший стек для фінансових програм. PostgreSQL надає аналітичні можливості та підтримує різні мови програмування: Net, C, C++, Java, JavaScript, Perl і Python. База даних має прозоре шифрування даних, що забезпечує більш високий рівень безпеки для користувачів. 

MongoDB 

Це кросплатформна документоорієнтована програма бази даних. Це швидкий фінансовий стек, який дозволяє створювати високомасштабовані платіжні програми. База даних створює інформаційні моделі на основі документів і зберігає дані на додаток до інших форматів, як-от двійковий JSON. Вона забезпечує швидший доступ до бази даних, що робить її придатною базою даних для продуктів FinTech. Він використовується різними програмними компаніями, такими як Uber, LaunchDarkly та SDK.фінансування для створення швидких і масштабованих продуктів.

​​Існує низка технологій, які підходять для фінансових додатків, однак кінцевий стек платежів залежить від вимог і складності продукту. У процесі розробки важливо визначити пріоритети необхідних функцій і функцій програми, щоб вибрати правильну мову програмування, базу даних і фреймворки. 

Створення платіжних продуктів з нуля

Розробка програмного забезпечення Fintech є складним процесом, оскільки індустрія платежів постійно змінюється, і вимагає додаткової уваги до заходів безпеки. Тому вашій компанії необхідно швидко адаптуватися до нових умов і забезпечити стандарти безпеки. 

Кожен фінтех-продукт має різні вимоги відповідно до його характеристик і функціональності, але існує подібний спосіб створення платіжної програми. 

Для створення якісного платіжного продукту необхідно зосередитися на наступних кроках: 

1. Проаналізуйте вимоги до вашого продукту

Важливо зібрати вимоги до початку процесу розробки. Ви можете запустити свій бізнес за допомогою MVP (мінімально життєздатного продукту), заощадивши час і ресурси. Цей крок також допомагає визначити пріоритети функцій і реалізувати необхідні функції для майбутнього продукту. 

2. Забезпечити нормативну відповідність

Індустрія платежів суворо регулюється в більшості країн, тому ви повинні переконатися, що ваша фінансова програма відповідає чинному законодавству. Існують різні типи відповідності для компаній з обробки платежів: стандарти ідентифікації, стандарти захисту даних та інші фінансові правила.

Наприклад, PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) допомагає продавцям і платіжним компаніям безпечно зберігати фінансову інформацію та передавати дані через Інтернет. Важливо також забезпечити правила KYC для верифікації клієнтів, включаючи біометричну ідентифікацію та перевірку цифрових документів. 

3. Найміть команду розробників

Щоб створити високоякісний платіжний продукт, вам потрібно знайти професійну команду розробників з досвідом роботи в галузі фінансових технологій. Однак наймання технічних спеціалістів – складний і трудомісткий процес, тому будьте готові приділити багато часу пошуку талантів. 

4. Створіть зручний UX/UI дизайн

Також важливо разом із графічними дизайнерами створити користувальницький інтерфейс та фірмову ідентичність вашого продукту. Надання зручного цифрового досвіду є ключовою тенденцією розвитку, тому вам потрібно зосередитися на інтуїтивно зрозумілій навігації та зручності використання, усуваючи тертя на шляху клієнта. 

Підтримка клієнтів є важливою частиною досвіду користувачів у фінансовому секторі. Покоління Z шукає персоналізоване обслуговування, тому платіжні служби використовують AI та інші технології для оптимізації взаємодії з клієнтами.

5. Розробка та тестування платіжного програмного забезпечення

Створення та тестування є найважливішими кроками в процесі розробки. Використовуючи сучасний платіжний стек для вашого фінансового продукту, ви можете отримати ефективний і зручний додаток. Ваші технічні спеціалісти також мають провести фундаментальне тестування програмного забезпечення, щоб забезпечити безпеку та продуктивність вашої програми. 

Використання платіжної платформи SDK.finance 

SDK.finance надає вам основну платіжну платформу для створення власного фінансового продукту. Використання стек передових технологій, наша команда може допомогти вам створити масштабовані платіжні рішення: цифрові гаманці, необанки, ринкові платежіабо програми для грошових переказів. 

Ми використовуємо сучасний фінансовий стек, щоб забезпечити новітні стандарти безпеки в розробці коду. Сервер версії SaaS розміщено на популярних хмарних платформах і підтримується нашою командою. Бази даних зберігаються на ваших серверах і керуються вашою командою. Це допомагає відповідати нормативним вимогам щодо управління даними для будь-якої країни та дозволяє використовувати нашу платформу незалежно від місця розташування.

Реалізована архітектура API REST і gRPC допомагає полегшити інтеграцію зі сторонніми постачальниками та послугами, а також сприяє розвитку інноваційних банківських або платіжних продуктів.

Як результат, за допомогою SDK.finance ви можете прискорити запуск продукту, вирішити проблеми з дотриманням нормативних вимог, зменшити витрати на розробку та стимулювати інновації за допомогою нашої версії SaaS із гібридною хмарною моделлю доставки.

Підводячи підсумок

Вибір правильного стека платежів є важливим кроком у процесі розробки програмного забезпечення для фінансових технологій. Цей вибір залежить від функціональності та особливостей вашого платіжного продукту, тому перед початком роботи необхідно проаналізувати вимоги до нього. 

Ви можете розробити фінансове програмне забезпечення з нуля або вибрати команду професіоналів для створення програми, заощадивши час і ресурси. 

SDK.finance надає вам фінтех-платформа який пропонує масштабовану інфраструктуру та дизайн побудови безпеки. Налаштуйте наше готове рішення та доповніть його.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://sdk.finance/best-payments-stack-for-financial-industry-in-2023/