Підтримання відповідності має вирішальне значення для спроможності будь-якої фінансової установи надавати послуги, але це має бути збалансовано з інвестуванням в інноваційні можливості, які дозволяють покращувати послуги, розширювати ринок і покращувати обслуговування клієнтів.
Це балансування є особливо складним у цій частині світу: згідно з
Lexis Nexis, вартість збереження відповідності найвища у Великобританії та Європі, в середньому втричі вища, ніж у Північній Америці та Азіатсько-Тихоокеанському регіоні, і в сім разів вища, ніж у Латинської Америки.
Одним із аспектів комплаєнсу для фінансових установ є відповідність картковій схемі, яка передбачає дотримання ліцензійних правил (схемних правил і норм) міжнародних платіжних мереж (наприклад, Mastercard, Visa). Відповідність карткової схеми включає кілька
такі сторони, як перегляд впливу зміни технічних вимог на різні системи, ведення огляду нових бізнес-правил, управління комісіями за схемою та курсами обміну тощо. Ці зміни правил відповідності зазвичай щотижня повідомляються ліцензіатам
у форматі «бюлетеня».
Проте кількість бюлетенів, що публікуються платіжними мережами, стає все частішою, складнішою, і її важко контролювати – наприклад, тільки Visa та Mastercard випустили приблизно на 25 відсотків більше бюлетенів за перші шість місяців цього року порівняно з
до аналогічного періоду минулого року.
Цей зростаючий обсяг змін правил і вимог збільшив навантаження на команди, які займаються обробкою таких публікацій у банках. Оскільки цей процес виконується вручну, збільшення робочого навантаження може відбутися за рахунок недотримання вимог відповідності,
пропущення термінів або відсутність оновленого огляду статусу відповідності схеми.
Відповідність схем передбачає важливу відповідальність: уникати невідповідності, що призводить до проблем сумісності, оцінок невідповідності та фінансових втрат через неоптимальні комісії за обмін або схеми. У важких випадках – нехтування вимогами відповідності
може спричинити штрафи та призвести до втрати банком ліцензії на схему.
Незважаючи на те, що дотримання нормативних вимог є надзвичайно важливим процесом, сьогоднішній підхід часто є неефективним, займає багато часу, а основні вимоги легко не помічати.
По-перше, це здебільшого ручний процес. Більшість менеджерів із відповідності схем витрачають більшу частину свого часу на те, щоб повідомляти про нові правила та вимоги різним відділам електронною поштою, а потім переслідувати кожного, щоб зібрати відгуки про статус відповідності.
Цей дуже ручний процес означає високий ризик втратити деякі вимоги, інформацію чи терміни. У деяких випадках це може призвести до виявлення несподіваних сюрпризів у схемних комісіях, а в інших випадках це може призвести до недотримання вимог, що призведе до
значні штрафи від платіжних схем.
Ручний характер завдання також означає, що підготовка комплексного огляду відповідності є надзвичайно складним завданням, яке потребує постійного оновлення та підтримки огляду.
Багато невеликих банків не мають спеціального менеджера з відповідності схем, який би займався цим процесом. Згодом цим займаються такі ролі, як менеджер із продуктів або менеджер проекту. Відсутність досвіду в такій галузі збільшує ризик
невідповідності та відповідних штрафів ще більше.
У епоху цифровізації є величезний потенціал для вдосконалення цього процесу та отримання контролю над відповідністю схеми з мінімальними зусиллями. Банкам просто потрібно вжити необхідних заходів, поки не пізно.
- мураха фінансовий
- blockchain
- блокчейн конференція фінтех
- дзвінок фінтех
- coinbase
- coingenius
- крипто конференція фінтех
- FinTech
- додаток fintech
- фінтех-інновації
- Фінтекстра
- OpenSea
- PayPal
- paytech
- оплата
- plato
- платон ai
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- platogaming
- розорплата
- Revolut
- Пульсація
- квадратний фінтех
- полоса
- Tencent Fintech
- ксеро
- зефірнет