Поєднання відкритого банківського обслуговування та штучного інтелекту для вирівнювання умов гри для домашніх господарств

Сьогодні споживачі та домогосподарства стикаються зі зростаючим економічним тиском, оскільки вони продовжують боротися з непередбачуваними фінансовими змінами останніх вісімнадцяти місяців. The

FCAОпитування Financial Lives показало, що на початку 3.1 року кількість людей, яким важко оплачувати рахунки та кредити, зросла на приголомшливі 2023 млн (10.9 млн порівняно з 7.8 млн у травні 2022 року). Для багатьох зростання вартості життя означало збільшення залежності від позик, щоб оплачувати рахунки або вчасно виплачувати іпотеку. Однак для багатьох людей, особливо тих, хто працює в економіці концертів, доступ до фінансових рятувальних засобів часто обмежений через відсутність достатньої кількості даних, необхідних для схвалення заявок на кредит.

Коли справа доходить до прийняття обґрунтованого рішення щодо заявки на позику, банкам і кредиторам потрібен доступ до точних і актуальних фінансових даних, таких як підтвердження зайнятості та доходу, рахунки за комунальні послуги або податкові повідомлення HMRC. Одна з проблем, з якою стикаються багато клієнтів під час подачі заявки, полягає в тому, що традиційні підходи до кредитування, як правило, виключають тих, хто має невелику кредитну історію або зовсім її не має, або має нетрадиційні джерела доходу. Якщо, наприклад, ви є молодим кандидатом, займаєтесь самозайнятістю, працюєте за короткостроковими контрактами або працюєте позаштатним працівником, у традиційних банківських позиках та інших кредитних продуктах може бути відмовлено, оскільки перевірки кредитів і доступності проводяться на недостатній і неточній основі. , або застаріла інформація. 

Саме тут ми бачимо, як сила відкритого банківського обслуговування та транзакційного штучного інтелекту справді виходять на перший план. Постійна еволюція в обох категоріях довела, що відкриває величезні можливості, коли йдеться про те, як банки використовують дані клієнтів. Фінансові установи тепер можуть отримати доступ до набагато більшого масиву інформації та аналізувати її в режимі реального часу, щоб надавати індивідуальні фінансові продукти та послуги, які можуть краще задовольняти потреби людей.

Дані в цифровій економіці 

На даний момент обмежені дані, які зазвичай доступні за допомогою традиційних моделей кредитної оцінки, виключають значну частину населення. Завдяки таким обмеженням сектор фінансових послуг ненавмисно збільшує масу вразливих споживачів, які несправедливо отримують недостатнє обслуговування. 

Однак із запровадженням відкритого банківського та фінансового штучного інтелекту ми бачимо, як дані, отримані від споживачів, можуть і стають більш стійкою та справедливішою основою для прийняття кредитних рішень. 

Розширення можливостей кредиторів і банків для отримання повнішої картини контексту доступності клієнта не тільки робить процес прийняття рішень більш ефективним, але це призводить до більшої точності, пропонуючи споживачам правильні рішення для кредитування. Крім того, це дозволяє фінансовим установам розробляти нові, інноваційні продукти та послуги, які задовольняють потреби населення, яке недостатньо забезпечене. Більше того, аналіз даних про транзакції за допомогою технології штучного інтелекту усуває ймовірність людської помилки або упередженості в процесі прийняття кредитних рішень, забезпечуючи підвищену прозорість і об’єктивність кредитування завдяки оцінкам на основі даних.

Персоналізовані фінанси = розширення економічних можливостей 

Хоча можливості для розширення можливостей кредитування очевидні, варто також зазначити, що можливості виходять набагато далі, ніж просто підвищення доступності. 

Індивідуальні потреби споживачів у сучасній глобалізованій економіці постійно змінюються. Люди мають різноманітні фінансові ситуації, цілі та виклики, і універсальний підхід просто неефективний. Так багато комерційного потенціалу залишається невивченим і не видобутим.

Штучний інтелект і машинне навчання надають постійно зростаючі можливості для розуміння й аналізу фінансових даних, тому фінансові установи все частіше можуть інтегрувати глибоке фінансове розуміння у свої робочі процеси. Це нарешті відкриває Святий Грааль значущої масової персоналізації, дозволяючи їм розвивати залучення та створювати більше можливостей запропонувати споживачам правильні фінансові продукти. Це включає в себе здатність пропонувати чіткі ідеї, рекомендації та вказівки, адаптовані до конкретних обставин людини, розглядаючи такі фактори, як доходи, витрати, борги та цілі заощаджень, а також тенденції та звички. 

Подолання страху відкритого банківського обслуговування та конфіденційності даних

Хоча я не бачу жодного уповільнення темпів впровадження відкритих банківських послуг і відкритих даних, частина споживачів все ще побоюється конфіденційності своїх даних. Ранні дані показали ще в 2021 році
три з п'яти споживачів вважали, що відкритий банкінг є небезпечним використанням обміну даними, тоді як більше ніж двоє з п’яти вказали, що обмін даними є найбільшою проблемою щодо банківської практики. 

Відтоді ми, безсумнівно, пройшли довгий шлях, оскільки цей страх, через який люди не мають доступу до інструментів, які могли б суттєво підвищити їхній фінансовий добробут, поступово розвіюється. Дані з дозволом клієнта, доступ до яких доступний через можливості відкритого банківського обслуговування, є мостом, який дозволяє персоналізувати фінансові послуги, захищаючи при цьому конфіденційність даних. Відкрите банківське обслуговування суворо регулюється нормативними рамками та стандартами, такими як Open Banking, PSD2, PSD3 та GDPR, які встановлюють чіткі вказівки щодо захисту даних, конфіденційності та безпеки, яких фінансові установи повинні зобов’язатися та дотримуватися.

Створення рівних умов для фінансової доступності 

Ми вже бачили, як відкриті банкінги відкривають фінансові можливості та стійкість для кінцевих користувачів, споживачів і компаній. Завдяки перевіреній і зростаючій потужності штучного інтелекту, який вносить більше порядку та дає сенс цій величезній кількості дозволених клієнтами даних, ми можемо створити величезну цінність для банків і кредиторів і зробити реальні кроки вперед для фінансової доступності. 

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25200/combining-open-banking-and-ai-to-level-the-playing-field-for-households?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs