Відповідність та інновації формують основу транскордонних платежів

Ми живемо в золотий вік, коли ми можемо переосмислити архітектуру глобальних платежів – повсюдне поширення хмарних обчислень, зниження вартості обчислень, посилення регуляторного апетиту до розумних інновацій і розуміння того, що нинішня роздроблена модель, швидше за все, не буде може масштабуватися по всьому світу.

Розвиток глобальної електронної комерції, зростання міжнародної торгівлі та зміна вимог споживачів, серед інших факторів, продовжують покладати нові очікування як на нових, так і на старих гравців глобальної платіжної екосистеми, спонукаючи їх до інновацій та розвитку. у невпинному масштабі.

Хоча ця історія зростання повна можливостей, вона також не позбавлена ​​проблем.

TerraPay сприйняла роздроблений нормативно-правовий ландшафт більше як можливість, а не виклик.

Компанія відповідно інвестувала свої ресурси, шукаючи власні ліцензії та схвалення замість того, щоб діяти як простий постачальник технологій.

Транскордонні платежі, незалежно від їх характеру чи розміру, мають бути економічно ефективними, здійснюватися в режимі реального часу та бути безперешкодними у фінансово інклюзивному світі.

Однак для того, щоб це відбулося в масштабі, усі частини головоломки мають зібратися без проблем.

Надійний платіжний механізм має сприяти безмежним платежам, поєднуючи різноманітні регулятивні режими та валютні системи в різних регіонах.

Їй також потрібно орієнтуватися в складній місцевості між прозорістю, яку вимагають правила боротьби з відмиванням коштів, і важливістю конфіденційності та захисту даних.

Цей стрімко зростаючий попит на транскордонні платежі, який, як очікується, досягне 156 трильйонів доларів США до кінця цього року, привернув увагу до відповідності.

Зосередьтеся на відповідності

Порівняно з внутрішніми платежами, транскордонні платежі, як правило, стикаються з більш суворими перевірками щодо шахрайства, санкцій і фінансових злочинів. Це не без причини.

Разом зі зростанням впровадження цифрових технологій також зростає кількість кіберзлочинів, що висуває шахрайство та безпеку на перше місце в порядку денному для банків, фінансових установ та інших гравців.

На жаль, кожен банк, платіжний шлюз або місцезнаходження можуть використовувати різні закони, інструкції, внутрішні засоби контролю, корисні дані та правила дотримання під час перевірки платежів.

Кожна перевірка займає багато часу та часто виконується кілька разів під час проходження платежу. Незалежно від наміру, кінцевим результатом часто є затримка платежу та/або збільшення витрат на обробку.

Розуміння нормативного ландшафту, що постійно розвивається в усьому світі, є одним із способів для всіх постачальників фінансових послуг спростити переміщення грошей у всьому світі.

Потужні можливості відповідності, такі як ті, що є власністю TerraPay, також відіграють вирішальну роль у зміцненні довіри та, як наслідок, сприянні більшій кількості партнерств.

На щастя, постачальники фінансових послуг починають усвідомлювати потребу в інноваціях у зміцненні своїх систем відповідності.

Ідучи в ногу зі мінливим нормативним середовищем, дотримуючись усіх зобов’язань, вони звертаються до нових технологій та інструментів, які дозволять їм підтримувати транскордонні платежі безпечними, ефективними та в режимі реального часу, потенційно сприяючи зростанню бізнесу.

Забезпечення суттєвих інновацій

Серед багатьох тенденцій, які руйнують нормативний ландшафт, ШІ та ML є найбільш помітними.

Хороша новина полягає в тому, що хоча фінтех-компанії можуть бути лідерами у використанні цих технологій, банки та постачальники фінансових послуг не відстають.

Звичайно, попереду ще довгий шлях, коли справа доходить до широкомасштабного усиновлення.

Варіанти використання штучного інтелекту постійно зростають, незалежно від того, чи йдеться про автоматизацію систем доходів і виставлення рахунків, узгодження, кібербезпеку, запобігання шахрайству тощо.

Це залишається однією з найпопулярніших форм regtech, яка пропонує численні потенційні переваги.

Простіше кажучи, неможливо вирішувати дорогі нормативні вимоги, стрімкі обсяги даних і розгортання технологій лише за допомогою ручних операцій.

Автоматизація дозволяє компаніям обмежувати необхідність виконання повторюваних завдань, таких як консолідація/очищення даних, кодування та аналіз даних у системах.

Крім того, ці інноваційні інструменти мінімізують помилки, зменшують ризики та прискорюють процеси, тим самим звільняючи ресурси для функцій високого рівня, таких як розробка відповідей і перевірка сповіщень.

Автоматизація та боротьба з відмиванням грошей (AML)

Відмивання грошей вразило світ платежів. Неструктуровані дані з багатьох джерел, створення правил вручну та складні аналітичні маршрути ускладнюють здатність фінансової системи транскордонно масштабуватися.

Одну відповідь на цей повільний, неефективний процес можна знайти в сучасних системах виявлення AML.

TerraPay, наприклад, розгорнула налаштовану систему машинного навчання (ML) під назвою TerraPay Intelligence Platform (TIP), яка розроблена для керування великомасштабною підготовкою даних, моделюванням і користувальницькими робочими процесами даних. Ця ініціатива дозволяє TerraPay вирішувати проблеми, які раніше не вирішувались.

TIP реалізує інтелектуальну аналітику на основі ML для даних про транзакції з понад 200 країн походження до 100+ країн призначення з транзакціями між кількома мільйонами відправників і бенефіціарів.

Це не тільки посилило можливості TerraPay щодо відповідності, звітності та проактивного управління проблемами, але й позитивно вплинуло на впевненість клієнтів у його здатності здійснювати невеликі платежі великого обсягу за допомогою значного просунутого рівня нагляду за відповідністю в режимі реального часу та швидкості реагування на вирішення проблем клієнтів питання.

Програма Intelligent Compliance & AML на базі ML може впроваджувати складні набори правил, що постійно розвиваються, у великих наборах даних KYC і транзакцій, а також створювати докладні автоматизовані звіти в реальному часі для виявлення аномальних моделей транзакцій, проблем із цілісністю даних і підозрілих клієнтів або поведінка клієнтських систем.

Аналіз, який колись займав кілька днів ручного втручання для звіту, був спрощений до хвилин завдяки автоматизації.

Звіти для виконання нормативних зобов’язань, як-от періодичні звіти, аналізи ризиків тощо, були автоматизовані завдяки застосуванню спеціальних алгоритмів звітності для усунення ручного втручання, затримок або помилок.

Ця здатність значно скоротити час виконання дій із забезпечення відповідності позитивно вплинула на відносини з партнерами.

Раніше ці процеси впливали на час доставки платежів і спричиняли необґрунтовані та неприємні затримки. Наприклад, ми використали дані KYC, надані споживачами, щоб краще зрозуміти демографічні показники споживачів.

Система ML дозволила ідентифікувати кластери кінцевих користувачів з точки зору поведінки або переваг. Це додало величезної цінності аналітиці шляху клієнта.

Ініціатива узгоджується з надійною системою захисту конфіденційності та захисту даних TerraPay, а також зобов’язанням безпечних і безперебійних платежів.

Він також служить чудовим прикладом того, як технологію можна використовувати для переосмислення транскордонних платежів з огляду на поточні виклики, підтримки всіх гравців у прийнятті кращих рішень і створення більш ефективних процесів, одночасно сприяючи відповідності.

TerraPay керує складними регулятивними процесами, ретельно перевіряючи відповідність і розробляючи гнучкі маршрути, забезпечуючи своїм партнерам безпечний доступ до глобальної фінансової екосистеми, що постійно розширюється.

Усе це підтверджується глобальною перевагою TerraPay із 26 ліцензіями та схваленнями регуляторних органів.

Масштабована та гнучка платіжна інфраструктура TerraPay об’єднує інновації, взаємодію та інклюзивність, що дозволяє її партнерам підтримувати компанії та працівників по всьому світу, гарантуючи, що кожен платіж, незалежно від того, наскільки він великий чи маленький, насолоджується безмежною подорожжю до місця призначення.