Вбудоване страхування: шлях до глобальної мережі безпеки

Теоретично страхування є однією з найчеснотніших концепцій на землі. Це природне розширення або навіть покращення соціального забезпечення.

Кожен сплачує невеликий внесок, щоб, коли з однією людиною трапиться нещаслива подія, ми всі робимо свій внесок, щоб допомогти їй. У цьому сенсі страхування полягає в турботі та захисті людей, щоб ми могли жити повноцінним життям. 

І все ж страхування, як ми його знаємо сьогодні, порушено. Люди схильні не довіряти страхуванню – ніхто не любить думати про це. Але чому це? Де страхова індустрія помилилася?

Страховим компаніям потрібна інша мета

Страхові компанії вимірюють свою ефективність за допомогою «комбінованого коефіцієнта».

Простіше кажучи, це сума всіх витрат, пов’язаних із претензіями, адмініструванням, придбанням та іншими речами, такими як витрати на перестрахування, поділена на загальну суму зароблених премій. Якщо сукупний коефіцієнт нижче одиниці, то страховик отримав прибуток.

Комбінований коефіцієнт зазвичай розподіляється між «коефіцієнтом збитків» — який представляє вартість виплат за претензіями — та рештою, яку ми називаємо «коефіцієнтом витрат». Коефіцієнт витрат безпосередньо пов'язаний з ефективністю управління страхуванням і результативністю
його розповсюдження.

У цьому контексті традиційний страховий бізнес має таку мету: комбінований коефіцієнт нижче 100%, таким чином мінімізуючи як коефіцієнт збитків, так і коефіцієнт витрат. Але чи відповідає це основній місії страхування: піклуватися про людей і захищати їх?

Не зовсім. Коефіцієнт збитковості насправді є найкращим способом визначити, чи програма страхування створює цінність для кінцевого користувача чи ні. Чим вищий коефіцієнт збитків, тим більшу цінність має страхування та тим більший вплив на життя людей.

Тому єдиною ціллю, яку повинні мати страховики, є: комбінований коефіцієнт нижче 100% при максимальному збільшенні коефіцієнта збитків (звичайно залишаючись прибутковим). Це єдиний спосіб гарантувати, що страхові компанії відновлять зв’язок зі справжньою метою страхування
і відновити цю зламану галузь.

Як вбудоване страхування допомагає будувати краще суспільство

Люди по-різному тлумачать вбудоване страхування. Деякі вважають, що це стосується лише невеликих страхових продуктів, таких як гарантійне покриття, тоді як інші вважають, що це стосується підвищення вартості страхування на місці покупки.

Хоча це не зовсім неправильно, концепція вбудованого страхування набагато ширша. Галузевий експерт Саймон Торранс визначає вбудоване страхування як «абстрагування функціональних можливостей страхування в технологію, щоб увімкнути будь-який сторонній продукт, постачальник послуг
або розробник у будь-якому секторі, щоб бездоганно інтегрувати інноваційні страхові рішення у свої пропозиції та досвід клієнтів, або як додаткові доповнення до їхніх основних пропозицій, або як нові власні компоненти».

У цьому сенсі вбудоване страхування приносить користь кінцевому користувачеві (бенефіціару страхування) і створює цінність для бізнесу, додаючи страхування до своєї пропозиції.

Переваги вбудованого страхування для кінцевих клієнтів

Страхування є складним за своєю суттю і залишатиметься таким. 

Вбудоване страхування полегшує кінцевому користувачеві зрозуміти його покриття. Одним із прикладів є платформи доставки обкладинок, які пропонують своїм кур’єрам. Оскільки страхування вбудовано в їхній додаток, кур’єри захищені в той момент, коли вони входять у систему для роботи, не маючи
дослідити їхні варіанти та вирішити, яке покриття їм потрібно.

Він також може закрити потенційні прогалини в захисті. Наприклад, коли клієнт купує велосипед онлайн, він чекає, поки його доставлять. Тим часом вони не зможуть придбати страховку для свого велосипеда, оскільки не знають точної дати початку страхування
договір. 

Але якщо роздрібний продавець велосипедів вбудує страхування у свій онлайн-магазин, це може бути доповненням для клієнта в один клік, де покриття автоматично починає діяти, щойно велосипед доставлено.

Вбудоване страхування також може значно скоротити витрати на дистрибуцію – отже, зменшити кінцеву ціну та повернути нас до ідеї розподілу ризику замість надмірно індивідуального ціноутворення, що суперечить основній меті страхування: збільшенню
покриття для всіх.

The

Переваги вбудованого страхування для нестрахових компаній

Завдяки вбудованому страхуванню клієнтам пропонують страхування в потрібному місці та в потрібний час, як правило, коли ризик є головним. Таким чином, це дуже ефективний канал для отримання компаніями додаткового доходу шляхом перехресних продажів додаткового страхування
продукції.

Але вбудоване страхування — це набагато більше, ніж інструмент отримання прибутку. Зрештою, це може допомогти підприємствам створити унікальну ціннісну пропозицію, щоб справді виділитися на ринку. Завдяки вбудованому страхуванню компанії можуть підвищити фінансову стійкість своїх клієнтів
і показати, що вони піклуються.

Усе це водночас дає їм змогу досягти своїх стратегічних цілей, таких як зниження витрат на залучення клієнтів, підвищення рівня утримання, стимулювання поведінки та налагодження тісніших стосунків із клієнтами.

Як виглядає майбутнє вбудованого страхування? 

Ми можемо лише мріяти про світ, у якому людям більше не потрібно купувати або навіть думати про страхування. Але завдяки вбудованому страхуванню цей світ може стати можливим: світ, де страхування вбудовано скрізь і люди повністю захищені незалежно від
що відбувається, створюючи глобальну мережу безпеки, до якої будь-хто зможе повернутися, коли це буде потрібно.

Вбудоване страхування має потенціал для покращення фінансової доступності шляхом вирішення деяких життєвих нерівностей. У чистому вигляді це справді унікальний спосіб захисту та турботи про кожного. 

Якщо усунути всі суперечності у світі страхування – від розподілу до автоматичного включення страхування до будь-чого іншого – нам знадобиться лише невелика частина ВВП для створення цієї глобальної мережі безпеки.

Якщо ми, галузь, віддамо пріоритет вбудованому страхуванню, допоможемо закрити прогалини в захисті, максимізуємо коефіцієнт збитків і забезпечимо справедливі комісійні, ми зрештою зможемо відновити мету страхування та переконатися, що цінність повернеться до захисту кінцевих клієнтів від
найгірші наслідки життя.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25940/embedded-insurance-the-path-to-a-global-safety-net?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs