Два виклики, з якими стикається кожен, і дві відповіді, які ви шукали в боротьбі з фінансовими злочинами
Фінансова індустрія перебуває під постійним наглядом з боку регуляторних органів, наполягаючи на суворому дотриманні правил «Знай свого клієнта» (KYC), протидії відмиванню грошей (AML) і протидії фінансовим злочинам (AFC). Як ми всі знаємо, ці правила вимагають ретельного, своєчасного (можливо, постійного та активного) аналізу документів клієнта, оцінки ризиків, дотримання політики та ефективної оркестровки сповіщень. Однак ефективне виконання цих завдань створює значні проблеми, які на сьогодні ще значною мірою не вирішені.
У цьому блозі я збираюся зосередитися на двох конкретних викликах, які постійно виникають у моїх розмовах з клієнтами та стають одними з головних у порядку денному для осіб, які приймають рішення в банках.
1. Аналіз документів та оцінка ризиків
Звичайні підозрювані в наш час
Як би застарілим це не звучало, аналіз документів все ще є паперовою та трудомісткою діяльністю, що включає в себе ручну перевірку безлічі документів клієнтів, і, як відомо, він чутливий до людських помилок. Ця ручна перевірка виявилася неефективною та часто призводить до неточностей у вилученні даних і виявленні червоних прапорців.
Інша критична проблема пов’язана з непослідовною оцінкою ризиків. Через велику присутність людського фактора в інтерпретації факторів ризику існує невід’ємна мінливість оцінки ризику, що спричиняє розбіжності в оцінці ризику різними командами та аналітиками в одній фінансовій установі. Ця невідповідність може призвести до спотвореного сприйняття ризику, перешкоджаючи прийняттю ефективних рішень і створюючи неузгодженість із загальним ризиковим апетитом фінансової установи.
Регуляторний ландшафт, що постійно змінюється, ще більше ускладнює ситуацію. Іти в ногу з постійно змінюваними правилами відповідності щодо того, як оцінювати ризик клієнтів у різних регіонах, є складним завданням. Необхідність бути в курсі цих правил додає додатковий рівень складності та робочого навантаження до і без того вимогливих процедур відповідності, особливо для тих фірм, які працюють на міжнародному рівні або мають переважно міжнародний список клієнтів.
Трансформація з GenAI: зміна технологічної парадигми
Однак на ці виклики з’являється відповідь, пов’язана з останніми технологічними новинами: GenAI. Ринок розглядає великий потенціал у використанні передових технологій, таких як GenAI, які можуть значно пом’якшити ці виклики та революціонізувати традиційний підхід.
Отже, які випадки використання сьогодні все частіше оцінюють особи, які приймають рішення в банках?
Серед багатьох дискусій постійно виникають наступні, які є чудовою відправною точкою для банків, щоб зробити стрибок до GenAI:
Автоматизований аналіз документів. Використання GenAI для автономної обробки та вилучення відповідної інформації та фрагментів із різних типів документів клієнтів, таких як текст, зображення чи навіть комбінація. А також створення короткого викладу основних моментів, які містять документи. Це підвищує швидкість і ефективність, усуваючи виснажливий процес перегляду вручну та замінюючи його результатами та ідеями за частку часу, який витрачався раніше. Це також забезпечує більшу точність завдяки кращій концентрації на актуальній інформації.
Послідовна оцінка ризиків. Gen AI може:
- Безперервно обробляйте та аналізуйте великі обсяги даних, швидко та без людських помилок. Це гарантує, що в кожній оцінці враховуються однакові точки даних, зменшуючи невідповідності даних.
- Використовуйте для застосування стандартизованих критеріїв або правил під час оцінки факторів ризику. Це зменшує варіації в методологіях оцінки ризиків і гарантує, що всі оцінки проводяться за однаковими критеріями.
- Постійно дотримуйтеся конкретних нормативних вимог, забезпечуючи відповідність оцінок правовим стандартам і стандартам дотримання на інституційному рівні.
- Допомога у відображенні та розумінні конкретних нормативних вимог різних юрисдикцій. Він може аналізувати нормативні тексти, документи та оновлення, щоб визначити спільні риси та відмінності між нормативними актами. Його також можна запрограмувати для автоматизації перевірок на відповідність декільком нормативним системам одночасно, забезпечуючи відповідність їхніх оцінок ризиків різним вимогам юрисдикції.
- Перехресні посилання на нормативні вимоги з різних юрисдикцій, щоб визначити збігаються або еквівалентні правила. Це може допомогти оптимізувати оцінювання та зменшити надмірність у зусиллях із забезпечення відповідності.
Таке узгодження з нормативними вимогами значно зменшує варіативність оцінки ризику, яка спостерігається в підходах, орієнтованих на людину.
Оновлення відповідності в режимі реального часу: враховуючи свою внутрішню природу, GenAI постійно оновлює свої алгоритми, щоб бездоганно відповідати найновішим нормам відповідності. Через географію. Цей проактивний підхід звільняє аналітиків від важкої задачі постійного відстеження та внесення нормативних змін, дозволяючи їм зосередитися на більш стратегічних завданнях із доданою вартістю.
2. Осмислення різних типів сповіщень і цілісне їх оркестрування
Головоломка керування сповіщеннями
Однією з найбільш значних проблем для ефективності реагування на фінансові злочини є перевантаження сповіщень, коли величезна кількість сповіщень, створених системами моніторингу та виявлення, перевантажує аналітиків, що ускладнює розрізнення справжніх загроз від помилкових спрацьовувань. Це виснажує ресурси, значно сповільнює час циклу та перешкоджає здатності фінансових компаній ефективно визначати пріоритети критичних загроз і діяти відповідно.
Окрім цього, ще одна проблема полягає у високому ступені фрагментації в управлінні сповіщеннями, де існуючим системам бракує єдиного підходу до обробки та дослідження різних типів сповіщень. Багато дублюючих дій, різноманітні практики фінансової злочинності працюють у функціональних роз’ємах, що потенційно може призвести до прийняття невідповідних рішень. Цей фрагментований підхід ускладнює ефективну організацію дій, залучення відповідного експерта з предмета до розслідування, що призводить до неузгодженої та менш ефективної реакції на потенційні ризики, а також до відсутності нагляду за ризиками клієнта в усій організації.
Крім того, відстрочені дії внаслідок неефективного керування сповіщеннями можуть становити значний ризик для організації. Коли реагування на потенційні фінансові злочини затримується, фінансова фірма залишається вразливою до того, щоб дозволити фінансовим злочинцям проникнути в економічну структуру; до значних фінансових втрат; і завдати шкоди репутації. Швидкі дії мають першочергове значення для зменшення ризиків і запобігання подальшій ескалації.
Що, якби ми розгорнули уніфіковане управління справами?
Для ефективної боротьби з цими викликами ми бачимо, як провідні фінансові установи вживають заходів до інтеграції розширених систем управління справами, які виявляються вкрай важливими для вирішення проблем неефективності, розбіжностей і неточностей.
Уніфіковані системи керування справами пропонують такі важливі можливості, як:
- Сортування та визначення пріоритетів сповіщень: допомагає систематично класифікувати та пріоритезувати сповіщення на основі попередньо визначених рівнів ризику та інших відповідних факторів. Завдяки цьому аналітики можуть зосередити свою увагу та ресурси на високопріоритетних справах, забезпечуючи ефективнішу та ефективнішу відповідь.
- Уніфікована платформа: інтеграція всіх типів джерел сповіщень про AFC і AML в єдину централізовану систему керування справами, що пропонує всебічне та цілісне уявлення про діяльність клієнтів і відповідні сповіщення. Маючи справді цілісне розуміння, аналітики можуть швидко приймати обґрунтовані рішення, сприяючи покращеному реагуванню на загрози.
- Автоматизований робочий процес: керує необхідними діями в системі керування справами, забезпечуючи безперебійну обробку, коли це можливо, а також співпрацю між відділами та необхідні знання на основі маршрутизації на основі навичок. Використання інтелектуальної автоматизації допомагає оптимізувати структуроване та своєчасне реагування на потенційні фінансові злочини. Це не тільки покращує загальну ефективність процесу реагування, але й допомагає підтримувати відповідність нормативним вимогам і галузевим стандартам.
Закриття думок
Використання потужності передових технологій, таких як інноваційний універсальний GenAI і надійні системи управління справами, має потенціал для глибокої трансформації в тому, як індустрія фінансових послуг обробляє процеси KYC/AML/FinCrime.
Ці інструменти стосуються не лише відповідності вимогам; вони спрямовані на розкриття невикористаного потенціалу фінансових установ. Завдяки бездоганній інтеграції цих технологічних досягнень банки можуть підняти операційну ефективність і результативність до безпрецедентних висот.
Уявіть собі світ, де виснажливий тягар комплаєнсу знято, вивільнивши ресурси та надавши фінансовим установам можливості досягати більшого, захищаючи як свій розвиток, так і безпеку своїх зацікавлених сторін. У цей час технологічних квантових стрибків ми стоїмо на порозі нової ери, де поєднання технологій і фінансів — це не просто еволюція; мова йде про революцію в самій тканині нашого фінансового ландшафту, зміну того, як ми сприймаємо продуктивність, відповідність і безпеку.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25299/low-hanging-fruits-in-transforming-afc-and-aml-with-genai-and-integrated-case-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- a
- здатність
- МЕНЮ
- відповідно
- точність
- Achieve
- через
- Діяти
- дію
- дії
- діяльності
- діяльність
- Додає
- прихильність
- просунутий
- досягнення
- проти
- порядок денний
- AI
- Оповіщення
- Alerts
- алгоритми
- вирівнювати
- вирівнювання
- ВСІ
- Дозволити
- вже
- Також
- AML
- серед
- an
- аналіз
- аналітики
- аналізувати
- та
- Інший
- відповідь
- Відповіді
- боротьба з відмиванням грошей
- апетит
- застосовно
- Застосовувати
- підхід
- підходи
- ЕСТЬ
- навколо
- AS
- оцінити
- оцінка
- оцінки
- асоційований
- At
- увагу
- автоматизувати
- Автоматизація
- автономно
- Банки
- заснований
- BE
- було
- буття
- Краще
- між
- Блог
- рада
- органів
- книга
- обидва
- тягар
- але
- by
- CAN
- можливості
- випадок
- випадків
- викликаючи
- централізована
- виклик
- проблеми
- складні
- Зміни
- Перевірки
- клієнтів
- згуртований
- співробітництво
- боротьби з
- поєднання
- складність
- дотримання
- всеосяжний
- проводиться
- вважається
- послідовно
- постійна
- постійно
- спожитий
- постійно
- внесок
- розмови
- створення
- Злочин
- Злочини
- злочинці
- Критерії
- критичний
- вирішальне значення
- Поточний
- клієнт
- Клієнти
- передовий
- передові технології
- цикл
- пошкодження
- дані
- точки даних
- рішення
- Прийняття рішень
- рішення
- Ступінь
- Затримується
- вимогливий
- відомства
- розгорнути
- Виявлення
- Відмінності
- різний
- розрізнення
- обговорення
- Різне
- do
- документ
- документація
- справи
- два
- Економічний
- Ефективний
- фактично
- ефективність
- ефективність
- ефективний
- продуктивно
- зусилля
- елемент
- ПОВЕРНЕНО
- усуваючи
- з'являються
- уповноважують
- дозволяє
- підвищена
- Підсилює
- гарантує
- забезпечення
- суб'єкта
- Еквівалент
- помилка
- ескалація
- особливо
- оцінки
- оцінка
- Навіть
- Кожен
- все
- еволюція
- виконання
- існуючий
- досвід
- експерт
- експертиза
- додатково
- витяг
- видобуток
- тканину
- фактори
- false
- ШВИДКО
- фінансування
- фінансовий
- фінансові злочини
- фінансова установа
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- фінансово-злочинний
- Фінекстра
- Фірма
- фірми
- прапори
- Сфокусувати
- після
- для
- фракція
- фрагментація
- фрагментарно
- каркаси
- від
- Фрукти
- функціональний
- далі
- злиття
- Gen
- генерується
- породжує
- справжній
- географії
- даний
- буде
- великий
- великий
- Зростання
- обробляти
- Ручки
- Мати
- сильно
- висоти
- допомога
- допомагає
- Високий
- заважає
- цілісний
- Як
- How To
- Однак
- HTTPS
- людина
- Людський елемент
- ідентифікувати
- if
- Запалати
- зображень
- поліпшується
- in
- включати
- невідповідності
- включення
- все більше і більше
- промисловість
- галузеві стандарти
- неефективність
- неефективний
- інформація
- повідомив
- притаманне
- інноваційний
- розуміння
- Установа
- Інституційна
- установи
- інтегрований
- Інтеграція
- інтеграція
- Розумний
- Міжнародне покриття
- на міжнародному рівні
- в
- сутнісний
- дослідити
- слідчий
- залучати
- за участю
- isn
- IT
- ЙОГО
- JPG
- юрисдикції
- просто
- зберігання
- Знати
- Знайте свого клієнта
- ЗСК
- відсутність
- ландшафт
- великий
- в значній мірі
- останній
- Відмивання
- шар
- провідний
- Стрибок
- легальний
- менше
- рівень
- рівні
- левередж
- використання
- лежить
- Піднятий
- як
- Лінія
- шукати
- втрати
- головний
- Підтримка
- зробити
- Makers
- РОБОТИ
- Робить
- управління
- Мандат
- керівництво
- багато
- відображення
- ринок
- масово
- Матерія
- Питання
- Може..
- засідання
- методології
- Пом'якшити
- пом’якшення
- зменшення ризиків
- сучасний
- моніторинг
- більше
- більш ефективний
- найбільш
- множинний
- безліч
- my
- природа
- Необхідність
- необхідний
- Нові
- застарілий
- of
- пропонувати
- Пропозиції
- часто
- on
- тільки
- операційний
- оперативний
- or
- оркестровка
- організація
- Інше
- наші
- Результати
- загальний
- Нагляд
- алюр
- на паперовій основі
- парадигма
- Першорядний
- Вічний
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- точка
- точок
- політика
- поза
- позах
- можливо
- потенціал
- потенційно
- влада
- практики
- представити
- попередження
- раніше
- пріоритетів
- Пріоритетність
- Проактивний
- Процедури
- процес
- процеси
- продуктивність
- глибокий
- запрограмований
- Доведіть
- доведений
- Натискання
- червоний
- Червоні прапори
- знижує
- зниження
- райони
- правила
- регуляторні
- нормативний ландшафт
- доречний
- залишається
- Вимога
- переформатування
- ресурси
- відповідь
- відповіді
- результат
- в результаті
- огляд
- здійснити революцію
- революційні
- обертається
- право
- суворий
- Risk
- апетит до ризику
- оцінка ризику
- фактори ризику
- ризики
- міцний
- Маршрутизація
- Правила
- s
- захист
- Безпека
- то ж
- огляд
- плавно
- безпеку
- бачачи
- бачив
- сенс
- Послуги
- ПЕРЕМІЩЕННЯ
- значний
- істотно
- силоси
- одночасно
- один
- сповільнюється
- So
- ВИРІШИТИ
- Звучати
- Джерела
- конкретний
- швидкість
- кров’янисті виділення
- зацікавлених сторін
- стояти
- стандартів
- Починаючи
- залишатися
- заходи
- Як і раніше
- Стратегічний
- раціоналізувати
- упорядкування
- структурований
- тема
- істотний
- такі
- РЕЗЮМЕ
- схильний
- SWIFT
- система
- Systems
- взяття
- Завдання
- завдання
- команди
- технології
- технологічний
- Технологія
- текст
- Дякую
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- це
- ті
- загроза
- загрози
- час
- трудомісткий
- своєчасно
- times
- до
- сьогодні
- інструменти
- топ
- до
- Відстеження
- традиційний
- Перетворення
- перетворення
- по-справжньому
- два
- Типи
- при
- розуміння
- єдиний
- розв’язування
- безпрецедентний
- невикористані
- Updates
- використання
- використання
- звичайний
- використовує
- різний
- грань
- дуже
- вид
- обсяг
- Обсяги
- Вразливий
- шлях..
- we
- ДОБРЕ
- Що
- коли
- коли б ні
- який
- в той час як
- широко
- з
- в
- робочий
- робочий
- світ
- Ти
- вашу
- зефірнет