Боротьба з шахрайством: як правильний постачальник платіжних послуг може допомогти (Делія Педерсолі)

У Великій Британії спостерігається найвищий рівень шахрайства з кредитними картками в Європі: понад 134 шахрайства з картками на 1000 осіб, а середня жертва втрачає 8,833 фунти стерлінгів, згідно з аналітичним центром.
Фонд соціального ринку.

Як життєво важлива ланка між банками-еквайрингами та банками-емітентами, що забезпечує правильне здійснення платежів, постачальники платіжних послуг (PSP) відіграють важливу роль у захисті від злочинної діяльності в процесі платежу. У зв’язку з тим, що роздрібні торговці несуть відповідальність за виплати та репутацію внаслідок випадків шахрайства, вибір PSP з репутацією, який може допомогти в боротьбі з цією зростаючою загрозою, не створюючи непотрібного тертя у взаємодії з клієнтами, є обов’язковим. Отже, як виглядає найкраща бізнес-практика?

Нормативна експертиза

По-перше, вибираючи PSP, продавці повинні працювати з постачальниками платіжних послуг, які розуміють унікальні та часто мінливі нормативні вимоги територій і ринків, на яких вони працюють. Це особливо важливо, коли йдеться про транскордонні платежі. Необхідно ретельно дослідити та зрозуміти, які санкції можуть бути введені проти ведення бізнесу з певними компаніями та регіонами. Усі міжнародні платежі також повинні перевірятися шлюзом Swift, щоб забезпечити захист від відмивання грошей і відповідність KYC.

Для постачальників платіжних послуг не секрет, що дотримання нормативних вимог може бути дорогим і впливає на прибутковість. Однак стороннє регулювання, аудит і дотримання цих вимог є надзвичайно важливими, оскільки вони забезпечують належну ділову практику в усій галузі, і їх слід сприймати позитивно.

Автоматизація розкриття інформації

По-друге, у момент виникнення підозри на шахрайство можна отримати величезну цінність для кінцевого клієнта. Постачальники послуг повинні мати відповідні системи та засоби контролю, щоб керувати ризиком фінансових злочинів і попереджати користувачів, а також продавців про потенційну злочинну діяльність.

Автоматизація цих процесів скоротить час, коли клієнти порушуються через перевірку автентичності транзакцій. Попередження клієнтів про потенційне шахрайство за допомогою SMS-повідомлень та інших цифрових каналів або запит на проведення другого типу перевірки також гарантує, що перевірки можуть більш плавно вписуватися в звичайні звички клієнта та їхній спосіб оплати. Це особливо важливо для інтернет-магазинів, де перевірка безпеки за допомогою телефону клієнта може діяти як швидкий і розумний спосіб підтвердити особу.

Зрештою, коли мова заходить про виявлення злочинної діяльності та керування нею, важливо дивитися на поведінку клієнтів, точніше, на те, які дії не є нормальними для цієї особи та не відповідають очікуванням. Все частіше це може включати певну форму штучного інтелекту для повторної перевірки, чи відповідає транзакція очікуваному профілю, місцеположенню та поведінці користувачів. Більшість далекоглядних постачальників платіжних послуг намагатимуться знайти баланс між цими двома способами, який не погіршить клієнтського досвіду, але забезпечить необхідні перевірки безпеки та відповідає нормативним вимогам.

Ревізія, ревізія, ревізія

Нарешті, постачальники платіжних послуг суворо регулюються та зобов’язані дотримуватися суворих вимог, встановлених індустрією платіжних карток. Це вимагає частих оцінок, і більшість провайдерів послуг також регулярно тестують безпеку своїх технологій і послуг. Продавці повинні уникати будь-яких PSP, які не відповідають високим стандартам і нормативним вимогам. Перевірка перевірок розкриття інформації вручну, щоб переконатися, що вони адекватні, і виявлення злочинних дій, коли вони мають місце, також має становити важливу та часту частину процесу аудиту будь-якого PSP.

Для продавців перспектива шахрайства та того, що злочинці вважатимуть їх «легкою мішенню», може викликати тривогу. Вибір правильного PSP, який забезпечує додатковий рівень захисту, поки гроші йдуть, може додати душевний спокій, зменшити ризик і захистити клієнтів, не впливаючи на досвід.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/23656/fighting-back-against-fraud-how-the-right-payment-service-provider-can-help?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs