FinCEN пропонує коментарі щодо пропонованих змін до правил ведення діловодства та передачі коштів

23 жовтня 2020 року Міністерство фінансів США з питань боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) та Рада Федеральної резервної системи США опублікували спільне повідомлення про запропоновану нормотворчість запрошення коментарів щодо запропонованих змін до нормативних актів, що застосовують Закон про банківську таємницю (BSA). По-перше, агентства пропонують знизити грошовий поріг, що міститься у так званих “правилах ведення обліку” та “правилах подорожей”, згідно з якими фінансові установи зобов’язані збирати та зберігати інформацію про певні перекази коштів та перекази коштів та надавати таку інформацію інші фінансові установи в платіжному ланцюзі. По-друге, пропоноване правило змінить визначення поняття "гроші", як воно використовується в цих правилах, щоб пояснити, що воно включає конвертовану віртуальну валюту (CVC) та цифрові активи зі статусом законного платіжного засобу.

Відповідно до поточної версії правила ведення діловодства, банки та небанківські фінансові установи повинні збирати та зберігати інформацію, що стосується переказів коштів та переказів коштів на суму 3,000 доларів США або більше. Потім правило подорожей вимагає, щоб банки та небанківські фінансові установи надсилали зібрану інформацію про перекази коштів та перекази коштів іншим банкам або небанківським фінансовим установам, що беруть участь у перерахуванні чи передачі. Метою збереження інформаційного шляху таким чином є сприяння запобіганню відмиванню грошей та інших фінансових злочинів.

Запропоноване правило коригує застосовні грошові пороги таким чином:

• Зменшити порогове значення, яке спричиняє правило обліку переказів та передачі коштів, які починаються або закінчуються за межами США, з 3,000 до 250 доларів США;
• Зменшити поріг, який запускає правило подорожей, що вимагає від фінансових установ передавати інформацію про перекази коштів та передачі коштів, які починаються або закінчуються за межами Сполучених Штатів, іншим фінансовим установам у платіжному ланцюжку з 3,000 до 250 доларів США;

Слід зазначити, що поріг для внутрішніх операцій залишиться незмінним - 3,000 доларів.

Запропоноване правило також передбачає:

• Поясніть, що значення "гроші" включає CVC, який широко визначений FinCEN і охоплює більшість, але не всі типи токенів на основі блокчейну та цифрові активи; і
• Поясніть, що ці правила застосовуються як до внутрішніх, так і до транскордонних операцій, що стосуються цифрових активів, що мають законний платіжний статус, таких як цифрові валюти центрального банку або подібні продукти.

FinCEN вважає, що запропоновані зміни до меж ведення діловодства та правил подорожей, швидше за все, матимуть незначний вплив на вартість та ефективність існуючої платіжної системи, зокрема через те, що деякі фінансові установи вже збирають інформацію про більшість або всі операції за поточним порогом. Однак він визнає, що для інших суб’єктів може збільшитися витрати на дотримання нормативних вимог.

Пояснення FinCEN про те, що термін "гроші" включає CVC, відповідає його CVC 2019 року керівництво і з нещодавніми змінами до рекомендацій Робочої групи з фінансових дій, міжнародного органу, що встановлює стандарти боротьби з відмиванням грошей. На сьогодні блокчейн-індустрія не має вбудованого механізму, такого як SWIFT, що сприяє передачі такої інформації між фінансовими установами. Однак ряд галузевих груп досягли значного прогресу у впровадженні такого рішення. Наприклад, нещодавно Робоча група Inter-VASP опублікувала повідомлення standard.

FinCEN просить коментарі щодо запропонованого правила, зокрема:

• Ступінь, в якій запропоновані зміни обтяжуватимуть фінансові установи;
• Ступінь зменшення навантаження, якби FinCEN оприлюднив вказівки щодо відповідних форм ідентифікації для верифікації ідентифікації;
• Будь-які додаткові витрати на дотримання правил ведення діловодства та правил подорожей у світлі уточнення значення "грошей" за правилами;
• Як можна мінімізувати тягар дотримання запропонованого збору інформації; і
• Які механізми існують для дотримання правил діловодства та правил подорожей стосовно транзакцій CVC.

Запит на коментарі представляє важливу можливість для індустрії, особливо для блокчейн -індустрії, яка деякий час бореться з впровадженням правил подорожей, висловити занепокоєння або надати пропозиції агентствам. Коментарі щодо запропонованого правила мають надійти до 27 листопада 2020 року. Steptoe доступний для допомоги зацікавленим сторонам у підготовці коментарів для подання.

Джерело: https://www.steptoeblockchainblog.com/2020/11/fincen-invites-comments-on-proposed-amendments-to-funds-recordkeeping-and-transfer-rules/