Хоча номінально вони можуть бути конкурентами в космосі, Cross River Bank's Жиль Гаде та Кейтлін Лонг від Банк Кастодія поділяють багато тих самих думок щодо того, що має статися, щоб майбутнє фінансів та цифрових активів розгорнулося належним чином, наприклад, належні дії регуляторних органів.
Гаде і Лонг з'явилися в Fintech Nexus 2022 в Нью-Йорку. Камені спотикання на сходах: будуємо майбутнє фінансів від бачення до реальності модерувала Люсінда Шен з Axios.
Для реалізації свого потенціалу галузь потребує належного захисту для інновацій та зростання. Банківська інфраструктура є відповідною регуляторною інфраструктурою для емісії стейблкоін та функцій зберігання.
«Ми рішуче погодилися з концепцією відкритого банківського та банківського обслуговування на основі API, а також розкриття API для ваших клієнтів, щоб вони могли писати програмне забезпечення та полегшити своє життя», – сказав Лонг. «І дивно, як мало банків насправді це робить».
Контроль над майбутнім фінтех не визначений
Гейд вважає, що майбутнє ще попереду, і що жодна з існуючих компаній не буде керувати цим простором. Це добре, тому що маленькі компанії ризикують і залучають регуляторів, щоб розібратися в непрозорому регуляторному середовищі.
«Я не думаю, що великий банк сьогодні може піти на такий ризик», – сказав Гаде.
Банк-Кастодія не хоче кредитувати. Лонг сказав, що модель Custodia зосереджена на побудові мереж мереж. Це суперечить традиційній моделі витрат на залучення клієнтів і збільшення прибутковості за рахунок перехресних продажів. Custodia буде стимулювати дохід за рахунок генерування плати.
Про що маловідомо Хрест річки полягає в тому, що його базова технологія дозволяє фінтех-партнерам зосередитися на зростанні, сказав Гаде. Цей фінтех також може отримати доступ до основного процесора Cross River, який здійснює транзакції в режимі реального часу. Платіжна інфраструктура дозволяє платіжним фірмам ініціювати кредитування, а кредиторам – робити навпаки.
«Правда (це) сьогодні є перевага доходів на стороні кредитування», – сказав Гаде. «Однак платіжна сторона, сторона BaaS та інфраструктура швидко наздоганяють.
«Зрештою, це основна інфраструктура, яка дозволяє всім цим гравцям розвиватися. І де б не впав дохід у цьому або наступному році як відсоток між кредитуванням і виплатою, для нас не має значення. Це все фінтех».
Перешкодою залишаються регуляторні головні болі
Регулювання є істотним каменем спотикання для Опіка, сказав Лонг. Custodia — це депозитарна установа спеціального призначення, зафрахтована Вайомінгом, яка подала заявку на отримання головного рахунку ФРС, щоб стати федеральним банком. Спочатку було сказано, що для виконання потрібно максимум сім робочих днів, досягло 19 місяців.
Хороша новина полягає в тому, що ФРС нещодавно визнала Custodia депозитарною установою. Довірчі компанії та грошові переказники не є юридично депозитарними установами, тому це важливо, пояснив Лонг.
«Щоб мати право мати рахунок у ФРС, ви повинні бути депозитарною установою», — сказала вона. «Закон про Федеральну резервну систему говорить, що ви маєте право на головний рахунок ФРС, якщо ви застрахована депозитарна установа або депозитарна установа, яка має право подати заявку на страхування. Ми в останній категорії.
«Отже, коли вони визначать, що ми є депозитарною установою, тепер виникає питання про те, коли ні, якщо, оскільки Закон про Федеральну резервну систему насправді очевидний, він говорить, що ФРС має надати наступний список послуг доступним для всіх депозитарних установ на недискримінаційній основі ».
Які повинні бути необхідні погодження та документи, і що є причиною затримки? Довго знає, що один фактор полягає в тому, що регулятори борються з криптовалютами. Після того, як вони розвинуть компетентність, персонал залучається приватним сектором і залучається більш високою оплатою та зеленими полями.
Кінцевим переможцям знадобиться наполегливість
Тут є можливість; це багато в чому залежить від вашої точки зору, сказав Гаде. Custodia зіткнулася з каменями спотикання, такими як затримки та невизначеність того, який регулятор буде контролювати їх.
"Custodia намагається (і) перетворює це на можливість", - сказав Гаде. «Це означає прокладати шлях, тому що якщо це буде вирішено, уявіть, що це дасть решті країни.
«Це дуже важливо, щоб дійсно зрозуміти, що не існує такої речі, як камень спотикання з точки зору регуляторної сторони. Врешті-решт, все продовжиться для тих, хто наважиться кинути виклик статус-кво».
У DeFi є свої проблеми
Природа DeFi і DAO без лідерів ускладнює питання з точки зору регулювання, сказав Лонг. Відсутність чітко визначеного лідерства унеможливлює виконання вимог KYC. Організації Smart DeFi в якості відповіді називають людей з управління, які мають відповідальність за управління.
«Якщо у вас є особа з контролю, яка насправді має певні обов’язки з управління в організації, і за неї можна проголосувати через структуру DAO, щоб зробити це, тоді вона дійсно зможе отримати банківський рахунок», — сказав Лонг. «Є DAO з банківськими рахунками, але, звичайно, це не норма. Це функція структури та чи можуть вони пройти KYC».
Чи дозволяє визначене лідерство залишатися таким структурам як DeFi та DAO за визначенням?
— Ні, — сказав Лонг. «Вони гібриди».
Значні ринкові можливості залишаються
З огляду на кількість компаній BaaS та вбудованих фінансових послуг, наскільки широкі ринкові можливості для нових учасників?
Гаде пояснив, що сьогодні банківська справа – це більше, ніж галузь, це товар і функціональність. Після 2008 року великі банки відмовилися від ризиків, відкривши двері для Клубів процвітання та кредитування, щоб заповнити величезну порожнечу.
Це не повинно бути несподіванкою, сказав Гаде. Початкова індустрія існувала протягом 200 років і працювала одним способом. Потім вони закрили значний відсоток населення і впустили новаторів.
Старій гвардії, можливо, буде занадто пізно повернути годинник назад, — припустив Гаде.
«Я справді вважаю, що банкам трішки пізно прокинутися та повернутись, щоб задовольнити галузь, яка вже просунулася. Споживач любить робити покупки на Affirm, Shopify, Amazon… брати кредит тут же і відкривати рахунок криптовалютних винагород. Це досвід, зовсім інший».
Дві найбільші потреби
Пріоритетом тоді стає забезпечення цих нових компаній належної інфраструктури для задоволення потреб і потреб ринку, додав Гейдж. Підтвердьте це та забезпечте захист споживачів. Вирішіть її, і все стане на свої місця.
Ринок у 2042 році
Як виглядатиме ринок через 20 років? Для Gade це означає бути в потрібному місці в потрібний час. Читайте навколишнє середовище і відповідно коригуйте свої плани. Cross River дозволяє ринку розвиватися, прислухаючись до клієнтів, споживачів і регуляторів.
Лонг вважає, що багато доларів США, які перебувають у ринках цифрових активів, будуть банками. Структура компанії з передачі грошей і довіри не працює. З’являються кращі системи, але це довгий і болючий процес. Якби влада діяла швидше за заявою Кустодії, можливо, багато хто не стали б жертвами схеми Понці.
Лонг передбачав, що протягом наступних п’яти років також з’явиться інфраструктура валових розрахунків у режимі реального часу. Це буде проблемою для громадських банків, які не мають систем на основі API, які можуть обробляти транзакції з такою швидкістю.
«Немає причин, чому дебет і кредит не можуть бути врегульовані одночасно», – сказав Лонг. «І зараз це не так, і затримки, операційні ризики, ризики контрагентів, витрати, оборотний капітал, які тягнуть за собою, усі ці витрати будуть абстраговані, тому що технологія вирішить це».
Повідомлення Fintech Nexus USA 2022: Хто керуватиме майбутнім фінансових технологій? вперше з'явився на Новини.
- 20 роки
- 2022
- a
- МЕНЮ
- доступ
- відповідно
- рахунки
- придбання
- Діяти
- дію
- доданий
- ВСІ
- дозволяє
- вже
- дивовижний
- Інтерфейси
- додаток
- прикладної
- Застосовувати
- відповідний
- навколо
- Активи
- доступний
- BAAS
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- Банки
- основа
- оскільки
- ставати
- буття
- вважає,
- між
- найбільший
- Біт
- Блокувати
- Створюємо
- бізнес
- Кейтлін Лонг
- капітал
- Категорія
- викликаючи
- виклик
- Місто
- клієнтів
- годинник
- майбутній
- товар
- співтовариство
- Компанії
- компанія
- конкурентів
- повний
- концепція
- споживач
- Споживачі
- контроль
- Core
- витрати
- контрагент
- країна
- кредит
- критичний
- крипто
- cryptocurrencies
- Зберігання
- клієнт
- Клієнти
- DAO
- Defi
- затримка
- затримки
- залежить
- Визначати
- розвивати
- різний
- цифровий
- Цифрові активи
- управляти
- має право
- вбудований
- дозволяє
- забезпечення
- Навколишнє середовище
- все
- еволюціонувати
- існуючий
- розширюється
- досвід
- стикаються
- швидше
- Fed
- Федеральний
- Федеральна резервна система
- Поля
- фінансування
- фінансовий
- фінансові послуги
- FinTech
- Перший
- Сфокусувати
- фокусується
- стежити
- після
- від
- Виконати
- функція
- функціональність
- Функції
- майбутнє
- покоління
- буде
- добре
- управління
- зелений
- Зростання
- обробляти
- головні болі
- тут
- вище
- Як
- Однак
- HTTPS
- неможливе
- промисловість
- Інфраструктура
- інновація
- новатори
- Установа
- установи
- страхування
- видачі
- питання
- IT
- ЗСК
- Вимоги KYC
- Керівництво
- кредитування
- список
- Прослуховування
- трохи
- Довго
- подивитися
- зробити
- РОБОТИ
- ринок
- ринку
- Питання
- засоби
- модель
- гроші
- місяців
- іменування
- природа
- необхідно
- потреби
- мереж
- Нью-Йорк
- Нью-Йорк
- новини
- номер
- Очевидний
- відкрити
- відкриття
- Можливість
- організація
- організації
- партнери
- Проходження
- Платити
- оплата
- платежі
- Люди
- відсоток
- може бути
- людина
- перспектива
- Стрижень
- плани
- Play
- гравці
- Понці
- Схема Понци
- потенціал
- пріоритет
- приватний
- приватний сектор
- процес
- процесор
- рентабельність
- забезпечувати
- питання
- RE
- реального часу
- Реальність
- нещодавно
- Регулятори
- регуляторні
- залишатися
- Вимога
- Резерв
- відповідь
- обов'язки
- REST
- revenue
- зворотний
- Нагороди
- Risk
- ризики
- Зазначений
- то ж
- схема
- сектор
- Послуги
- поселення
- Поділитись
- значний
- розумний
- So
- Софтвер
- ВИРІШИТИ
- деякі
- Простір
- швидкість
- Витрати
- стабільний конус
- Статус
- крокуючи
- Як і раніше
- сюрприз
- Systems
- Технологія
- terms
- Команда
- річ
- речі
- через
- час
- сьогодні
- традиційний
- Transactions
- величезний
- Довіряйте
- кінцевий
- Невизначеність
- розуміти
- us
- USA
- USD
- бачення
- проголосувавший
- Що
- Що таке
- Чи
- в той час як
- ВООЗ
- в
- Work
- робочий
- б
- рік
- років
- вашу
- YouTube