Фінтех-партнерства — це майбутнє платформ синдикації комерційних позик

На перший погляд, майбутнє ринку синдикованих комерційних позик виглядає райдужним. Але за лаштунками ви знайдете системи та процеси, які міцно застрягли в минулому. А для фінтех-провайдерів це проблема, яку неможливо вирішити поодинці.

Бізнес процвітає, але діяльність зупиняється

На щорічній конференції Loan Syndication and Trading Association (LSTA) у жовтні 2023 року в Нью-Йорку настрій, зрозуміло, був бадьорим. Зростання первинної синдикації, можливо, сповільнилося з часів розквіту пандемії, але обсяги торгівлі продовжують зростати. Крім того, синдиковані кредити в цілому продовжують випереджати процентні ставки, що швидко зростають.

Отже, з одного боку, синдикований ринок комерційних позик є сильним, процвітаючим і створюючим багато бізнесу та діяльності на сторонах купівлі та продажу в галузі фінансових послуг. Але з іншого боку, його операції залишаються дуже ручними та неефективними.

Для бронювання синдикованих позик з інвесторами та керування складним розподілом платежів потрібні великі команди людей. І на відміну від деривативів, які зараз переважно котируються та обмінюються в електронному вигляді, синдиковані позики все ще зазвичай продаються поза біржами.

Вони також генерують багато аналогових даних. У складному світі синдикування комерційних позик контракти можуть складатися з сотень сторінок тексту щодо багатьох задіяних умов і умов, які зазвичай містяться у відносно недоступних документах Word або PDF-файлах.

Це ідеальний варіант використання смарт-контрактів на блокчейні. Але з огляду на те, що традиційні практики настільки вкорінені, цей рівень автоматизації для цього ринку далекий. Приголомшливо, але наші клієнти кажуть нам, що факси досі є основним інструментом для обміну даними про синдиковані позики між банками-агентами та фондами на стороні покупців.

Час виклику на ручних процесах

Треба щось дати – і швидше, ніж пізно. На конференції LSTA виникло певне відчуття, що кількість і темп змін на ринку зростає для синдикування комерційних кредитів.

Поки Комісія з цінних паперів і бірж США (SEC) продовжує зважувати, чи вважаються синдиковані позики цінними паперами, розглядає низку правил, які вона хотіла б запровадити на ринку.

Крім того, слід врахувати інші нормативні вимоги, такі як припинення LIBOR і ESG.

Усе це створює нові економічні ризики для синдикованих кредиторів; ризики, які ручна обробка не зменшує.

Коротше кажучи, настав час для масштабного цифрового переходу ринку. Для таких компаній, як FIS, це означає не лише надання власних спеціалізованих платформ для синдикування та обслуговування комерційних кредитів, але й співпрацю з іншими постачальниками технологій.

Від окремих платформ до єдиної екосистеми

Маючи стільки можливостей як для трансформації, так і для зростання, ми вже бачили низку нових фінтех-компаній, які вийшли на ринок синдикування кредитів, щоб допомогти вирішити його великі операційні проблеми за допомогою інноваційних технологій.

Тепер ми прагнемо співпрацювати з цими компаніями та відкрити нашу платформу та її кімнати даних для їхніх трансформаційних можливостей – чи то для оцифрування кожного компоненту кредитних контрактів, чи для уніфікації та стандартизації операційних даних банків.

Кінцевою метою є єдина цифрова екосистема для синдикування комерційних позик. Тут сторони купівлі та сторони продажу могли б об’єднатися, щоб обмінюватися документами та опитувати дані, які безперешкодно передавалися б у цифровому коді, а не у форматі PDF чи папері.

Можливо, одного дня всі синдиковані комерційні позики будуть створені та керовані в блокчейні. Але тим часом фінтех-компанії можуть об’єднати свої неймовірні ресурси для створення екосистеми, яка переосмислює та повертає цінність ринку, підвищує його ефективність – і максимізує свій потенціал для майбутнього зростання.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25205/fintech-partnerships-are-the-future-of-commercial-loan-syndication-platforms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs