Google Cloud прогнозує 4 тенденції, що призведуть до змін у сфері фінансових послуг у 2023 році

Цього року фінансову індустрію чекають великі зміни.

Фінансові установи, які успішно розширили цифрові версії своїх продуктів і послуг для боротьби з COVID-19, знаходять способи внести додаткову цінність, яка приносить дохід і може масштабуватися без додаткових витрат.

Нові фінтех-компанії запустили продукти, прагнучи зростання, а не прибутковості, і ця стратегія майже напевно зміниться. А регулятори поширюють нові засоби контролю на низку функцій і юрисдикцій. Усе це відбувається в період технологічного переходу, що є ще однією причиною, чому безпека та управління ризиками мають більше значення для банків, ринків капіталу, страхових компаній та будь-якої іншої частини нашої галузі.

Зміни – це можливість, і є багато чудових інновацій. Однак це досить зрозуміло штучний інтелект, безпека та стійкість, а також переорієнтація на основи стануть валютою фінансового світу цього року.

Ось чотири ключові способи, як це станеться.

1. ШІ стимулює зростання

Існуючі банки перейшли на цифрові технології та навчилися нових способів продажу та ефективності, а також нової важливості даних. Тепер їм потрібно додати персоналізовану взаємодію на основі стосунків, яка є основою їхніх брендів, але в масштабі.

Саме тут ШІ відіграє ключову роль у створенні персоналізованих відповідей і рекомендацій. Це важливо для клієнтів, які шукають іпотеку або фінансове планування, а також для компаній, які шукають кредитні лінії. Гроші — це емоційний досвід для більшості людей, і ця персоналізація — відчуття, що їх знають і розуміють — буде ключем до лояльності та стимулювання зростання.

Фінансовим установам доведеться більше працювати над створенням надійних і унікальних цифрових профілів клієнтів на основі дозволів. Дані, необхідні для цього, можливо, вже існують, але, можливо, у розрізненому вигляді. Розбираючи ці роз’єми, застосовуючи рівень штучного інтелекту та безперебійно залучаючи людей, фінансові установи можуть створювати умови, які задовольняють унікальні потреби своїх клієнтів, одночасно ефективно масштабуючись.

2. Нові периметри в регуляції

Оскільки глобальні регулятивні очікування продовжують зростати, історичний підхід до відокремлення даних від операційних, фінансових і кіберризиків більше не працюватиме. Зростаюча складність і витрати на відповідність створюють значний тиск на галузь, яка звикла розробляти або шукати точкові рішення для конкретних правил. Насправді, порівнюючи витрати на дотримання нормативних вимог з рівнями до фінансової кризи, Deloitte оцінює, що витрати банків зросли більш ніж на 60%.

Регулятори вимагають більш точних і узгоджених даних із розширеною широтою, глибиною та походженням, щоб зберегти ефективність і прозорість фінансових ринків. У 2023 році інституціям потрібно буде розпочати усунення розбіжностей, щоб створити більш точну та послідовну нормативну звітність, яка відповідає регіональним і глобальним вимогам у всіх сферах ризиків.

Як і компанії, які вони контролюють, регулятори все частіше використовуватимуть інструменти, які переглядають різні звіти, виявляючи аномалії даних. Це означає, що як з огляду на витрати, так і для зменшення ризику, установам потрібне єдине джерело правди, що базується на даних, яке повідомляє цифри в однаковій формі. Звітність швидко стає платформним, і як компаніям, так і їхнім постачальникам технологій знадобляться способи модернізації та оптимізації їх архітектури даних, використовуючи найкращі хмарні технології та інструменти з відкритим кодом.

3. Нова ера ризиків безпеки

Роками фінансові установи інвестували в точкові локальні рішення безпеки, що призвело до поширення інструментів і закритих систем даних по всьому підприємству, що ускладнило складання цілісного уявлення про ландшафт загроз.

Коли ми вступаємо в нову еру підвищених ризиків безпеки, ми побачимо значний зсув у бік підходу до безпеки на основі платформи, що базується на нульовій довірі, що дозволяє фінансовим установам мати повне уявлення про кібербезпеку. Завдяки цьому фінансові установи зможуть розблокувати статистичні дані з даних, своєчасніше виявляти та усувати загрози, а також додавати рівень автоматизованого контролю.

4. Переорієнтація на основи

Останніми роками провідні фінансові установи стрімко усунули будь-які прогалини у своєму цифровому досвіді. Часто це призводило до підйому та переходу існуючих процесів до цифрового досвіду.

У 2023 році організаціям потрібно буде подумати про свій шлях до оцифрування та оцінити, що працює, а які нові цифрові можливості чи процеси потрібно буде створити з нуля. Ця оцінка також сприятиме переоцінці правильної суміші розподілу між каналами, оскільки все більше завдань виконуються цифровим способом.

Фінтех-компанії очікують подібний рік «повернення до витоків», але вони більше зосереджені безпосередньо на прибутках. Швидке зростання було добре, коли гроші були дешевими. Сьогодні шлях до прибутку більш привабливий. Це диктує більшу увагу до витрат на залучення клієнтів, вартість обслуговування клієнтів і вартість операцій.

Підзвітність ніколи не була такою модною, як у 2023 році, і це добре. Це означає, що нові технології, нові продукти, нові стратегії, нова поведінка клієнтів і нові підприємства, які ми бачили, як розвивалися у легші часи, будуть перевірені. Переможцями стануть ті, хто зосередиться на оптимізації своїх даних для створення високоефективного досвіду та процесів і позбавить пріоритетності непотрібного.

Зак Мауф є керівником відділу рішень для фінансових послуг компанії Google хмара, привносячи понад 20 років банківського досвіду в цю роль, яка зосереджена на трансформації фінансових послуг у всьому світі, використовуючи силу Google.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
• джерело: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/google-cloud-predicts-4-trends-driving-change-for-financial-services-in-2023/