Як співпраця може сприяти фінансовій доступності в LatAm

Фінансова інклюзивність досягла значних успіхів за останні роки в Латинській Америці (LatAm), але є багато можливостей для фінтех-компаній, банків і технологічних компаній у співпраці з регуляторними органами та традиціями, щоб просувати місію інклюзії ще далі.

Фінансова галузь має спиратися на свій початковий прогрес і зробити наступний крок

Демократизація доступу до операційного рахунку є першим кроком до справжньої та повної фінансової доступності. Розширення можливостей участі кожного у світі фінансів і бізнесу створює можливості не лише для окремих людей, а й для цілої економіки, стимулюючи інновації, інвестиції та рівність.

Бразилія стала еталоном фінансової доступності в регіоні завдяки сукупності факторів, зокрема еволюції регулювання. З часом центральний банк відкрив конкуренцію та створив можливість для появи нових компаній із розширеними можливостями, що призвело країну до фінтех-буму – за даними центрального банку Бразилії, у Бразилії було створено 111 компаній, які вважалися фінтех-компаніями. до 2021 року порівняно з лише шістьма у 2017 році. Вам також потрібно враховувати мультиплікативний ефект – модель банківської служби як послуги (BaaS) дає змогу одній із цих 111 компаній мати десятки автономних фінтех-сервісів і рішень. Порахуйте, і це залишить споживачам масу варіантів.

Інновації фінтех також спонукають великі банки створювати нові продукти та послуги. Існуючі фінансові установи все більше усвідомлюють, що існує проблема доступності.

Одним зі способів подолання бар’єру доступності є розширення вбудованого фінансування або банківських послуг, які пропонуються небанківськими установами. Це дозволило компаніям, незалежно від розміру, території чи сегменту, пропонувати своїм клієнтам фінансові послуги, такі як цифрові рахунки та картки. Компанії, які беруть участь у цьому русі, варіюються від роздрібних торговців до телекомунікаційних провайдерів і страховиків. Вбудоване фінансування означає, що споживачам більше не потрібно працювати безпосередньо з банком, щоб створити транзакційний рахунок або отримати кредит. Людина може зайти в місцевий роздрібний магазин і зробити покупку або отримати кредит у цьому місці, не звертаючись до банку.

Ці стратегії допомагають встановити довіру між споживачами та новою хвилею постачальників фінансових послуг. Дозволяючи роздрібним торговцям будь-якого розміру перетворюватися на банки, вбудоване фінансування надає людям безліч нових можливостей доступу до фінансових послуг.

Нові способи оплати також стали засобом для досягнення фінансової доступності, як-от Pix у Бразилії, що сприяло розвитку цифрового ринку в регіоні, де майже половина населення не має банківського рахунку. Система миттєвих платежів від центрального банку Бразилії вперше проклала шлях для більш ніж 150 мільйонів людей робити покупки онлайн. Пандемія також була поштовхом, не каламбуром, оскільки вона проклала шлях для 16.6 мільйонів бразильців приєднатися до фінансової системи лише за цей період.

Місія створити більше доступу працює. Згідно з «постпандемічним» опитуванням, проведеним Mastercard і AMI, наприкінці 40 року понад 13 мільйонів людей у ​​2020 латиноамериканських країнах почали користуватися банківськими послугами – це майже на 20% більше, ніж у статистиці Світового банку за січень 2020 року. Зокрема, у Бразилії понад 10 мільйонів жителів відкрили свій перший рахунок із середини квітня до жовтня 2020 року, щоб отримати фінансову допомогу від федерального уряду, за даними IBGE. З тієї ж причини такі країни, як Колумбія, Чилі та Коста-Ріка, наслідували цей рух.

Як створити більш інклюзивне фінансове майбутнє?

Тепер настав час розвинути цей початковий прогрес і зробити наступний крок.

Я твердо вірю, що майбутньою тенденцією у фінансовому секторі Латинської Америки стане розширення доступу до кредитів і надання більш справедливих і прозорих продуктів і послуг. Це значно полегшить життя споживачів, розширить можливості окремих осіб і компаній і заохотить економічний розвиток.

Щоб досягти цього, фінансові компанії повинні краще розуміти сучасного споживача. Суспільство змінилося і люди відмовляються від шкідливих, складних і непрозорих продуктів. Сучасний споживач хоче зрозуміти, порівняти та оцінити. Вони з підозрою ставляться до браку інформації – як про те, як працюють продукти, так і про цінності компаній, які за ними стоять.

І навпаки, є численні приклади, коли споживачі тяжіють до брендів, які сприяють прозорості, інклюзивності та легко зрозумілій ціннісній пропозиції. Щойно компанія завойовує довіру клієнтів, починають з’являтися можливості завоювати більше думок і гаманців завдяки розширеним пропозиціям.

Настав час для співпраці

Для подальшої демократизації доступу до кредитів технологічні компанії, банки та фінансово-технологічні компанії повинні об’єднатися, створивши середовище співробітництва – співпраці та конкуренції. Це принесе користь їм та їхнім клієнтам, одночасно прискоривши еволюцію всієї фінансової екосистеми.

Щоб продовжити досягнутий прогрес, банки та фінтех-компанії повинні взяти на себе два зобов’язання: 1) пропонувати споживачам більш гнучкі, справедливі та прозорі варіанти кредитування; 2) надання послуг людям, які ще не знайшли способів отримати кредит.

Галузь має співпрацювати, щоб демократизувати доступ до фінансових послуг, що принесе користь як компанії, так і споживачу. Такий підхід надасть компаніям можливості для зростання бізнесу, а також принесе користь суспільству.

Хоча, безперечно, є наступні кроки для досягнення справжньої фінансової інклюзії, багатообіцяюче побачити роботу, яку роблять компанії, щоб розбити їх, щоб створити більше справедливості в системі. За даними Світового банку, у 2021 році 71% дорослих у розвинених країнах мали рахунок у фінансовій установі або цифровий гаманець, що на 50% більше, ніж десять років тому.

Ще є над чим попрацювати, але завдяки командній роботі та співпраці між фінтех-компаніями, регуляторами, малим і середнім бізнесом та іншими гравцями галузі ми, як галузь, можемо розпочати наступний етап залучення та ще більше демократизувати доступ до повнішої пропозиції фінансових послуг.