Як цифрові банки в Азії переосмислюють банківську діяльність за допомогою унікальних бізнес-моделей – Fintech Singapore

Ландшафт цифрового банкінгу в Азії — це динамічна та різноманітна екосистема, яка суттєво відрізняється від західних аналогів.

В Азіатсько-Тихоокеанському регіоні (APAC) 11 із 13 прибуткових цифрові банки, зокрема Kakao Bank з Південної Кореї, Paytm Bank з Індії та китайські AIBank, WeBank, XW Bank і MyBank, переосмислюють банківські парадигми.

Ці банки процвітають серед існуючих екосистем, клієнтської бази, схильної до впровадження цифрових технологій, і бізнес-моделей, адаптованих до унікальних вимог їхніх ринків.

Цифрові банки, керовані екосистемою

На відміну від багатьох західних цифрових банків, які працюють як окремі додатки, зосереджені головним чином на взаємодії з користувачем, цифрові банки Азіатсько-Тихоокеанського регіону часто використовують існуючі комплексні екосистеми.

Ці екосистеми варіюються від платформ електронної комерції до програм соціальних мереж, що забезпечує вбудовану клієнтську базу з високою схильністю до впровадження цифрових технологій.

Наприклад, такі організації, як Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank і Rakuten Bank, успішно заробили на зв’язаних екосистемах у Японії.

Багато цифрові банки у Південно-Східній Азії, таких як Сінгапур, Гонконг і Малайзія, прийняти модель консорціуму, а не працювати як єдине підприємство. Цей спільний підхід використовує сильні сторони та ресурси багатьох партнерів, створюючи міцнішу основу для зростання та інновацій.

Бізнес-моделі та ціннісні пропозиції азіатських цифрових банків

Щоб отримати глибше розуміння інтригуючих бізнес-моделей і ціннісних пропозицій азійських цифрових банків, давайте дослідимо ряд переконливих прикладів і ключових гравців у регіоні.

Kakao Bank: південнокорейський феномен
Південнокорейський Kakao Bank є одним із найуспішніших прикладів в Азіатсько-Тихоокеанському регіоні. Заснований у 2019 році Kakao Bank швидко здобула тягу і досягла прибутковості протягом двох років. Він може похвалитися  13.35 мільйонами користувачів і активами вартістю 25 мільярдів доларів США (33 мільярди сингапурських доларів), що робить його найбільшим цифровим банком у Південній Кореї за кількістю користувачів і активів.

Головна перевага Kakao Bank полягає в його здатності використовувати надстійку екосистему. Безкоштовний додаток банку для обміну повідомленнями Kakao Talk використовується майже 90 відсотками населення Південної Кореї, що робить його повсюдною платформою. Швидке та надійне підключення до Інтернету в Південній Кореї ще більше сприяло успіху Kakao Bank.

Коли користувачі знаходяться в межах Какао екосистеми, стає складно залишити. Крім Kakao Talk і Kakao Bank, користувачі можуть отримати доступ до багатьох сервісів, зокрема Kakao Pay, Kakao Games, Kakao Page для монетизованого вмісту та Kakao Mobility для замовлення поїздок. Стратегічне партнерство Kakao з такими технологічними гігантами, як Ant Group (Kakao Pay) і Tencent (Kakao Games і Kakao Bank), зіграло неабиякий вплив. ключову роль у своєму зростанні.

MYBank: революція у фінансуванні МСП у Китаї

Китайський MYBank, асоційований з Ant Group, обслуговує малі та мікропідприємства (МСП). Вона вперше запровадила «модель кредитування 310», яка дозволяє власникам малого та середнього бізнесу отримувати бізнес-кредити без застави за лічені хвилини через мобільний додаток.

Процес подання заявки завершується протягом трьох хвилин, затверджується протягом однієї секунди та не вимагає жодної взаємодії з людиною.

Успіх MYBank ґрунтується на його підході до фінансування МСП. Він використав передові технології, такі як обчислення графів, мультимодальне розпізнавання, блокчейн і обчислення із збереженням конфіденційності, щоб запропонувати рішення для фінансування ланцюга поставок. Ці рішення підтримують провідні бренди, надаючи більше можливостей фінансування для МСП у їхніх ланцюгах постачання.

У 2021 році понад 500 великих брендів, у тому числі China Mobile, Haier і Mengniu Dairy, запровадили рішення MYBank для фінансування ланцюга поставок. Це не лише підвищило доступність кредитів малого та середнього бізнесу, але й сприяло зростанню банку.

Зосередженість MYBank на сільській місцевості є ще одним помітним аспектом його бізнес-моделі. Використовуючи технології дистанційного зондування сільськогосподарських угідь, банк оцінює кредитний ризик на основі росту врожаю та різних факторів. Такий підхід гарантує, що навіть фермери у віддалених регіонах можуть отримати кредит.

Trust Bank: Швидке залучення клієнтів і унікальні продукти

Банк Траст, за підтримки Standard Chartered Bank і FairPrice Group, запущений у Сінгапурі в 2022 році. За короткий період він швидко завоював понад 500,000 XNUMX клієнтів із зосередити увагу на допомагаючи клієнтам економити на щоденних витратах.

Успіх Trust Bank можна пояснити його клієнтоорієнтованим підходом, продуктами та стратегічним партнерством. Програма банку за рекомендацією клієнтів, яка пропонувала щоденні ваучери як винагороду, зіграла значну роль у швидкому залученні клієнтів.

Крім того, інтеграція Trust Bank в екосистему FairPrice Group демонструє потенціал синергії між цифровими банками та відомими компаніями.

Об’єднавшись із відомим роздрібним продавцем, Trust Bank зміг залучити велику клієнтську базу та надати додаткову цінність своїм користувачам.

Paytm Bank: індійський піонер у цифрових платежах

Paytm Bank, відоме ім’я в Індії, починався як цифровий гаманець, який пропонував прості цифрові платежі. Воно швидко стало синонімом цифрові платежі в Індії, ще до запровадження єдиного платіжного інтерфейсу (UPI). Багато малих підприємств скористалися його технологіями, програмним забезпеченням і фінансовими послугами.

Фінансові послуги Paytm Bank, платіжні послуги, комерція та хмарні послуги значною мірою сприяють його доходам, причому тільки на фінансовий і платіжний сектори припадає 75 відсотків його доходів.

До 2015 року PayTM розширив свої послуги, включивши в себе поповнення мобільного зв’язку, оплату рахунків за газ, електроенергію та воду. Він також наважився розробити туристичні квитки, забронювавши 20 лакх квитків на місяць.

Стратегічні інвестиції таких компаній, як Alibaba та Berkshire Hathaway, сприяли зростанню PayTM і зміцнили її позицію лідера в індійському цифровому банківському просторі.

Paytm Bank — це найбільша в Індії цифрова екосистема для торговців і споживачів. Станом на березень 2021 року він мав один із найбільші платежі в Індії платформи в умови числа транзакцій, споживачів, торговців і доходу, згідно з RedSeer.

ZA Bank: Високі процентні ставки та комплексні продукти
Гонконгський ZA Bank за підтримки ZhongAn Insurance зайняв нішу в цифровому банківському секторі. На кінець 2020 року банк мав накопичений понад 6 мільярдів гонконгських доларів депозитів і залучив 300,000 XNUMX клієнтів, перевершивши інші віртуальні банки Гонконгу.

Це також перший віртуальний банк у Гонконзі отримати ліцензію 1 типу від Комісії з цінних паперів і ф’ючерсів щодо операцій з цінними паперами в січні 2022 року.

Однією зі стратегій успіху ZA Bank є конкурентоспроможні депозитні ставки. Банк запропонував привабливу 200,000-відсоткову відсоткову ставку для тримісячних депозитів у гонконгських доларах, що не перевищують XNUMX XNUMX гонконгських доларів. Деяким клієнтам навіть пропонували на чотири відсотки більше відсотків, загалом шість відсотків, що відрізняло його від конкурентів.

Крім того, ZA Bank має ліцензію на страхове агентство через свою приналежність до ZhongAn Insurance. Ця ліцензія дозволяє банку пропонувати більш широкий набір продуктів і послуг, ніж його конкуренти.

ANEXT Bank: Розширення можливостей МСП у Сінгапурі

ANEXT Bank, 100% дочірня компанія Група мурашок, затвердив свою присутність у цифровому банківському ландшафті Сінгапуру з моменту свого заснування в 2022 році. Місія банку передбачає фінансову доступність і розширення можливостей мікро-, малих і середніх підприємств (ММСП).

Банк АНЕКСТ звертається до фінансові проблеми, з якими стикаються ММСП, визнаючи, що, незважаючи на високий рівень банківського проникнення в Сінгапурі, ММСП залишаються недостатньо забезпеченими банками.

Щоб задовольнити їхні потреби, банк запровадив бізнес-позику ANEXT, пропонуючи незабезпечені фінансові рішення з мінімальною сумою позики від 5,000 сингапурських доларів і спрощеним процесом подання заявки, який не потребує документів для позик менше 30,000 XNUMX сингапурських доларів.

Крім того, ANEXT Bank співпрацює з галузевими партнерами, зокрема фінтех-компаніями та постачальниками цифрових рішень, у рамках програми ANEXT для спеціалістів галузі. Це B2B рішення розширює можливості ММСП, надаючи їм доступ до фінансових рішень і підтримки транскордонних операцій.

Простий і спрощений процес реєстрації та зручні цифрові послуги банку допомогли компаніям у різних галузях, у тому числі тих, які традиційно не є цифровими. ANEXT Bank також наголошує на безпеці, включаючи такі функції, як трифакторна автентифікація та розпізнавання обличчя, щоб забезпечити безпечні транзакції.

Формування майбутнього фінансів

Цифрові банки в Азії можуть змінити фінансовий ландшафт завдяки своїм інноваційним бізнес-моделям і ціннісним пропозиціям, орієнтованим на клієнта.

Ці банки не просто конкурують зі своїми західними колегами, ефективно використовуючи наявні екосистеми, зосереджуючись на сегментах ринку, які недостатньо обслуговуються, і використовуючи технологічні рішення.

Проте вони встановлюють нові стандарти успіху у світовій банківській індустрії. Оскільки цифрові банки в Азії продовжують розвиватися та адаптуватися до динамічних потреб ринку, вони готові відігравати ключову роль у майбутньому фінансування на регіональному та глобальному рівнях.

Рекомендовано зображення: відредаговано з Unsplash

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/