Як послуги з доданою вартістю Loyalty 2.0 можуть допомогти компенсувати скорочення обмінного доходу

Обмеження доходу від обміну для емітентів карток і банків, ймовірно, стане результатом розрахунків між Visa, Mastercard і продавцями США, які знижують ставки та гарантують відсутність підвищення протягом принаймні п’яти років. Що буде, коли знизять збори
вступити в дію? 

Ці скорочення доходів від комісій за обмін можуть зрештою поставити під загрозу моделі доходів, які лежать в основі винагород за лояльність. Ось де
Лояльність 2.0, який описує новий, розширений підхід до можливостей традиційної програми лояльності, може стимулювати альтернативні джерела доходу для фінансових установ і емітентів, щоб компенсувати
очікувані втрати доходу.

Обмеження «комісії за проведення пальців», яку сплачують продавці

У березні 26, 2024,
було оголошено знакове поселення, у якому Visa та Mastercard погодилися знизити ставки комісії за обмін, які вони стягують з продавців за обробку транзакцій у їхніх мережах (так відомі як «комісії за переведення»), і обмежити ці ставки до 2030 року. 

Угода є результатом групового позову, поданого продавцями, стверджуючи, що вони сплачували надмірні комісії за прийом кредитних карток Visa та Mastercard, і що Visa та Mastercard та їхні банки-учасники діяли всупереч антимонопольному законодавству. 

Хоча мирову угоду ще має схвалити Окружний суд США для Східного округу Нью-Йорка, очікується, що вона допоможе продавцям заощадити майже 30 мільярдів доларів на комісії за свайп до 2030 року. З іншого боку, це на 30 мільярдів доларів менше за свайп.
комісійні надходження від Visa та Mastercard. 

За словами а., багато дрібні продавці вже намагаються зменшити комісію за кредитні картки

Стаття USA Today. Це підтверджено опитуванням Strawhecker Group, яке показало, що 23% малих підприємств у 2022 році сплачували додаткові кошти клієнтам, які користувалися кредитними картками (або надавали знижки клієнтам, які оплачували готівкою). Опитування показало, що додаткові підприємства, ймовірно, будуть
наслідувати приклад. 

Загрозливі нагороди

Основне занепокоєння полягає в тому, що обмеження комісії за обмін валютою може серйозно знизити дохід, який фінансові установи та емітенти отримують від транзакцій за кредитними картками, а також ускладнити програми винагород за кешбек кредитної картки (часто фінансуються за рахунок комісії за обмін).
підтримувати. 

Федеральна резервна система 2022 року
вчитися Виявлено, що емітенти отримують приблизно 1.3 цента комісії за транзакції (включаючи обмін) за кожну покупку картки, що дорівнює долару. ФРС виявила, що витрати, пов’язані з програмами винагород, становлять 1.5 цента за кожну покупку картки, що дорівнює долару.

Прихильники поправки Дурбіна (Durbin 1.0) до Закону Додда-Френка 2010 року, яка зменшила комісію за використання дебетових карток, наводили той самий аргумент щодо того, що продавці передають заощадження від знижених комісій – багато хто обіцяв, що зниження комісії призведе до зниження
споживчі ціни. Залишається побачити, чи продавці передадуть споживачам свою економію на комісіях.  

Дійсно, відповідно до
PYMNTS, Home Depot визнав у звіті про прибутки 2011 року, що замість того, щоб передати ці заощадження клієнтам, вони фактично отримали 35 мільйонів доларів чистого збільшення чистої рентабельності від збереження заощаджень на комісіях дебетового обміну. І Федеральний резервний банк Річмонда 2015 року

короткий Передбачається, що понад 21% торговців підняли ціни після того, як початкова постанова Дурбіна набула чинності.

Чому Лояльність 2.0 може допомогти

Фінансовим організаціям і роздрібним торговцям потрібні послуги з доданою вартістю, такі як можливості Loyalty 2.0, щоб спонукати споживачів до кращого використання та стимулювати поступову економіку системи, особливо в міру того, як платіжні інфраструктури розвиваються, щоб включати майбутню платіжну комісію за взаємообмін.
правила. 

Що таке Лояльність 2.0? Відповідно до
БЦЖ, можливості Loyalty 2.0 можуть допомогти активізувати програми винагород, дозволяючи фінансовим організаціям і емітентам додавати нові джерела доходу, які зазвичай фінансуються третіми сторонами (наприклад, роздрібними онлайн-магазинами та туристичними постачальниками). 

Ці нові можливості також можуть підвищити лояльність споживачів, додавши цінності та розширивши відносини з клієнтами за межі типового банківського «інтерфейсу». 

Ось деякі з найкращих прикладів додаткових послуг у Loyalty 2.0:

• Туристичні платформи, що об’єднують досвід покупки подорожей із споживчими угодами (див
  Чейз Тревел – Chase заробляє комісійні від продажів через цей портал, а споживачі отримують кращі пропозиції на подорожі завдяки досвіду під брендом Chase)

• Пропозиції на основі веб-переглядача та програми, вбудовані в досвід цифрових покупок (див. RBC
  Розширення для браузера ShopPlus і Сіті
  CitiShop розширення) – банки заробляють комісійні від споживчих покупок, а їхні клієнти отримують грошові винагороди через ці фірмові розширення)

Найкраща програма лояльності 2.0, що складається з додаткових послуг, створює переваги для споживачів, продавців і фінансових установ. Споживач заробляє на своїй покупці у вигляді винагороди, продавець створює додаткові продажі, а фінансовий заробляє
додатковий дохід, що фінансується торговцями від продажів, які він спрямовує до торговців.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs