Згідно з нещодавнім опитуванням ПИМНЦ, над 71% керівників значно зацікавлені в платіжних системах реального часу. Легко побачити цінність майже миттєвих транзакцій – швидше відкриття рахунків, підтвердження покупок, перекази коштів між банками тощо. Це приносить користь підприємствам, споживачам і фінансовим установам (ФУ). Навіть Федеральна резервна система зацікавлена в платежах у реальному часі та планує запустити свою платформу FedNow у середині 2023 року.
Звичайно, індустрія фінансових злочинів також бачить потенціал у платежах у режимі реального часу, маючи можливість переміщувати гроші через підроблені рахунки, збільшуючи ймовірність вивести перекази або отримати товари, придбані шахрайським шляхом. Звичайно, галузь фінансових злочинів бачить потенціал у реальному -часові виплати теж. Ми вже бачимо сплеск шахрайської поведінки через простоту додатків для миттєвих переказів між банками. У 2021 році 80% фінансових установ помітили сплеск втрат від шахрайства після включення платежів у реальному часі до своєї стратегії.
Проте швидша обробка та способи оплати не повинні бути синонімами ризику для фінансових установ чи споживачів. У той час як шахраї прискорюють і розширюють свої операції, фінансові організації можуть використовувати потужні системи виявлення шахрайства, щоб протистояти збиткам від шахрайства та раніше ідентифікувати шахрайську транзакцію чи рахунок.
Але перш ніж поглибити деталі рішення, давайте розглянемо сучасну шахрайську поведінку.
Шахраї стають все швидше
Дані в реальному часі та складні стратегії фінансових злочинів дозволили кіберзлочинцям прискорити свої операції. Сьогодні шахраї можуть розробляти синтетичні ідентифікатори та викрадати облікові дані користувача миттєво. У деяких випадках, як і під час шахрайства з авторизацією платежів, шахраї можуть маніпулювати компаніями та окремими особами, щоб вони миттєво виплачували їм сотні доларів, не захищаючи банків чи їхніх клієнтів.
На виявлення шахрайства можуть знадобитися місяці, іноді більше року. Як зовнішні, так і внутрішні спроби шахрайства може бути важко діагностувати, але через невизначені часи та частоту онлайн-покупок і транзакцій за карткою немає (CNP) ця тенденція неминуче погіршуватиметься.
Для відділів банківського шахрайства швидке зростання масштабів шахрайства означає, що настав час переглянути стратегію та інструменти. А найкращі рішення використовують дані в реальному часі.
Виявлення шахрайства в банківській справі
Оскільки шахрайство прискорюється, кількість справ у фінансових установах зростає. Невеликі та середні банки, кредитні спілки та кредитори часто змушені покладатися на застарілі та мляві системи, а також на крихкі та тривалі ручні процеси аналізу, створюючи численні вразливості. І шахраї це знають.
Проблема, з якою стикаються багато фінансових установ, полягає в тому, що вони намагаються боротися з сучасним шахрайством за допомогою технологій, які існують десятиліттями. Ці інструменти вимагають значного введення вручну, не мають прозорості та розглядають години, якщо не дні. Як наслідок, керування справами фінансових продуктів і відділів, навіть якщо ви виключити моніторинг обслуговування клієнтів, потребує значної пропускної здатності команди. Але результати здебільшого неефективні.
Для виявлення шахрайства в режимі реального часу банкам потрібна платформа, яка враховує кілька факторів:
- Омніканальна підтримка
- Майже миттєва синхронізація даних
- Автоматизовані робочі процеси
- Відкриття рахунку, підтримка транзакцій і KYC/AML
- Без коду, простий у використанні
- Легко інтегрується в поточні процеси боротьби з шахрайством
- Машинне навчання для постійної оптимізації та адаптації до нових моделей шахрайства
- Швидкий, орієнтований на клієнта робочий процес, щоб уникнути рівня відмов
До недавнього часу виявлення шахрайства в режимі реального часу було важко підтримувати, і це було здебільшого недоступно для будь-кого, крім великого банку корпоративного рівня. Але завдяки партнерству з даними ця технологія стала доступною для невеликих фінансових установ за допомогою інструментів, які збирають ці дані та перетворюють їх у бізнес-рішення.
Як прискорити аналіз ризиків шахрайства
Коли мова заходить про запобігання шахрайству, швидкість – це все. Маючи достатньо часу, щоб усунути проблему до того, як вона вийде з-під контролю, ви заощадите гроші, час і довгострокову репутацію бренду. Точний аналіз також може запобігти ймовірності помилкових спрацьовувань, що ще більше забезпечить зірковий досвід клієнтів.
Але щоб досягти цього моменту, важливо виконати ці три кроки, щоб ефективно прискорити процес аналізу ризиків шахрайства.
Відкрийте для себе вузькі місця
Вузькі місця в процесі боротьби з шахрайством є звичайним явищем, і в таких трудомістких процесах, як аналіз ризиків, ці затримки швидко накопичуються. Існує багато причин, через які можуть виникнути такі блокування, від неефективної технології до надмірної залежності від ІТ і роботи з ізольованими даними.
Після відображення весь шахрайства для вашої організації, настав час висвітлити, де люди найбільше застрягають. Тоді ви зможете визначити, що може прискорити процес. У багатьох випадках, таких як ведення справ, автоматизація може значно зменшити навантаження. В інших областях синхронізація даних у режимі реального часу може запобігти затримкам виявлення підозрілої активності.
Розуміти технологію
Далі ви захочете пояснити, яка технологія мала б сенс для кожного кроку, який ви хочете прискорити. Не всі платформи однакові, і вам, швидше за все, знадобиться інформація від вашого технічного директора та команди ІТ.
Наприклад, автоматика має кілька варіацій. Це простий, але ефективний неінтелектуальний варіант, відомий як роботизована автоматизація процесів (RPA)? Або запропоноване рішення включає штучний інтелект (AI), зокрема машинне навчання (ML), для оптимізації та масштабування? Обидва варіанти можуть покращити метод, який потребує значної кількості рук, але організації, які використовують штучний інтелект і машинне навчання, можуть масштабуватись у міру зростання за допомогою однієї системи.
Це також стосується того, як стороннє програмне забезпечення або партнер із обробки даних обробляє свій протокол безпеки. Як він підтримує відповідність і наскільки безпечною є конфіденційна інформація, якщо вона проходить через програмне забезпечення?
Зробіть процес простим
Нарешті, як тільки ви визначите місця для вдосконалення, ви захочете зробити процес максимально простим для працівників. Є багато способів зробити боротьбу з шахрайством безболісною, від використання рішень без коду до інтеграції вашого рішення із застарілим програмним забезпеченням.
Спосіб використання вашої нової технології значною мірою залежатиме від вашої поточної системи та нового рішення, а також від того, як вони взаємодіють. В ідеалі ваша нова технологія також пропонуватиме тренінги для ваших співробітників, щоб зробити перехід якомога плавнішим.
Але, окрім програмного забезпечення, чим простішим і менш складним ви зможете підтримувати процес аналізу ризиків, розумно застосовуючи нові стратегії та ідеї, а також сприяючи співпраці та обміну знаннями, тим легше буде його підтримувати в довгостроковій перспективі без шкоди для ефективності і надійність вашого процесу виявлення шахрайства.
Виявляти шахрайство в режимі реального часу стало легко
Кілька десятиліть тому дані в реальному часі та комплексна система виявлення шахрайства були в основному недоступні для малих і середніх фінансових організацій. Але з демократизацією даних і розширеними технологіями тепер доступні аналіз ризиків шахрайства та рішення в реальному часі. Вам більше не потрібно створювати це вдома або використовувати жорсткі плагіни. Партнерство з обраною вами системою боротьби з шахрайством надає фінансовим організаціям можливість не лише використовувати основні технології, але й конкурувати з банками корпоративного рівня — без значного капіталу, необхідного для застарілих рішень.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/23851/how-to-accelerate-your-real-time-fraud-detection?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :є
- $UP
- 2021
- a
- Здатний
- прискорювати
- прискорюється
- прискорення
- доступною
- рахунки
- Рахунки
- точний
- через
- діяльність
- адаптація
- після
- AI
- ВСІ
- вже
- серед
- аналіз
- та
- боротьба з шахрайством
- Застосування
- додатка
- ЕСТЬ
- області
- штучний
- штучний інтелект
- Штучний інтелект (AI)
- AS
- At
- спроба
- Спроби
- авторизації
- Автоматизація
- доступний
- ширина смуги
- Банк
- Banking
- Банки
- BE
- ставати
- перед тим
- буття
- користь
- КРАЩЕ
- між
- рада
- Кордон
- марка
- будувати
- бізнес
- підприємства
- CAN
- капітал
- карта
- випадок
- випадків
- шанс
- вибраний
- код
- співробітництво
- загальний
- конкурувати
- комплекс
- дотримання
- всеосяжний
- компрометуючі
- підтвердження
- споживач
- Споживачі
- безперервний
- Counter
- Курс
- створення
- Повноваження
- кредит
- Кредитні спілки
- Злочин
- CTO
- Поточний
- клієнт
- Досвід клієнтів
- Контакти
- Клієнти
- кіберзлочинці
- дані
- Днів
- рішення
- відомства
- деталі
- Виявлення
- важкий
- доларів
- Не знаю
- кожен
- Раніше
- легше
- фактично
- ефективність
- ефективний
- співробітників
- підвищена
- досить
- забезпечення
- рівень підприємства
- істотний
- Навіть
- все
- приклад
- розширюється
- досвід
- обширний
- зовнішній
- очей
- сприяння
- облицювання
- фактори
- підроблений
- ШВИДКО
- швидше
- Федеральний
- Федеральна резервна система
- fednow
- боротися
- фінансовий
- Фінансові установи
- financial products
- фінансово-злочинний
- Фінекстра
- FIS
- стежити
- для
- шахрайство
- виявлення шахрайства
- ЗАПОБІГАННЯ ШАХРАЙСТВУ
- шахраї
- шахрайський
- частота
- від
- фонд
- далі
- отримати
- отримання
- товари
- Рости
- рука
- Ручки
- Мати
- має
- Виділіть
- тримає
- ГОДИННИК
- Як
- How To
- HTTPS
- Сотні
- Ідентифікація
- ідентифікувати
- ідентифікує
- важливо
- удосконалювати
- поліпшення
- in
- В інших
- включати
- включення
- Augmenter
- зростаючий
- осіб
- промисловість
- неефективний
- інформація
- вхід
- розуміння
- розуміння
- мить
- установи
- інтегрований
- Інтеграція
- Інтелект
- взаємодіяти
- зацікавлений
- внутрішній
- IT
- ЙОГО
- JPG
- тримати
- Знати
- знання
- відомий
- ЗСК / AML
- відсутність
- великий
- в значній мірі
- запуск
- вивчення
- Legacy
- кредитори
- Важіль
- Ймовірно
- трохи
- Довго
- довгостроковий
- довше
- втрати
- машина
- навчання за допомогою машини
- made
- підтримувати
- зробити
- управління
- керівництво
- багато
- відображення
- засоби
- метод
- методика
- ML
- сучасний
- гроші
- моніторинг
- місяців
- найбільш
- рухатися
- Необхідність
- Нові
- нове рішення
- численний
- of
- пропонувати
- on
- онлайн
- інтернет-магазини
- відкриття
- отвори
- операції
- Можливість
- оптимізація
- Опції
- організація
- організації
- Інше
- інші
- особливо
- партнер
- партнерства
- проходить
- моделі
- платіж
- оплата
- способи оплати
- Платіжні системи
- платежі
- Люди
- місця
- планування
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- plugins
- точка
- це можливо
- потенціал
- потужний
- представити
- запобігати
- Попередження
- Проблема
- процес
- Автоматизація процесів
- процеси
- Продукти
- запропонований
- захист
- протокол
- забезпечувати
- покупка
- придбано
- швидко
- швидко
- ставка
- ставки
- досягати
- реальний
- реального часу
- дані в режимі реального часу
- платежі в режимі реального часу
- Причини
- отримання
- останній
- нещодавно
- зменшити
- репутація
- вимагати
- вимагається
- Резерв
- результат
- результати
- огляд
- жорсткий
- Risk
- ризики
- Роботизована автоматизація процесів
- стійкість
- рпа
- то ж
- шкала
- Шахраї
- безшовні
- безпечний
- безпеку
- бачачи
- бачить
- сенс
- чутливий
- обслуговування
- сесіях
- кілька
- поділ
- покупка
- значний
- істотно
- простий
- млявий
- менше
- Софтвер
- рішення
- Рішення
- деякі
- складний
- швидкість
- шип
- зоряний
- Крок
- заходи
- стратегії
- Стратегія
- такі
- підтримка
- Огляд
- підозрілі
- синонімом
- синтетичний
- система
- Systems
- Приймати
- приймає
- команда
- технології
- Технологія
- Що
- Команда
- їх
- Їх
- Ці
- третя сторона
- три
- через
- час
- трудомісткий
- times
- до
- сьогодні
- занадто
- інструменти
- Навчання
- угода
- Transactions
- переклад
- переклади
- перехід
- прозорість
- Trend
- Невизначений
- Союзи
- використання
- користувач
- значення
- Уразливості
- способи
- ДОБРЕ
- Що
- в той час як
- волі
- з
- без
- Робочі процеси
- робочий
- б
- рік
- Ти
- вашу
- зефірнет