Що в імені? RTP проти RTRP проти IPS проти швидших платежів
Одна з найцікавіших речей у роботі над глобальною тенденцією — спостерігати, як алфавітний суп із абревіатур і модних слів розходиться та зближується.
США та Велика Британія все ще використовують термін «швидші платежі», і ви чуєте це від міжнародних фінансових установ, таких як Світовий банк. Здається, решта світу дискутує між «платежами в реальному часі (RTP)» і «системами миттєвих платежів (IPS)».
Іноді це не зовсім вичерпує. Я також чую «роздрібні платежі в реальному часі (RTRP)» для людей, які хочуть підкреслити, що це невеликі транзакції. Однак на деяких ринках це вводить в оману, оскільки передбачає оплату роздрібних продавців (що є лише одним із випадків використання, хоча й важливим). Іноді ви чуєте «миттєві та сумісні платіжні системи», щоб підкреслити природу відкритого циклу. Сумісність важлива, але загалом ми не зустрічали нікого, хто б використовував простішу систему миттєвих платежів, яка б не передбачала певної сумісності.
Отже, незалежно від того, чи ми говоримо про «платежі в реальному часі» (RTP) чи «системи миттєвих платежів» (IPS), я думаю, ми всі можемо погодитися, що говоримо про одне й те саме. Зокрема, ми говоримо про безвідкличні, відкриті сумісні платіжні системи, які пропонують кліринг протягом секунди або двох.
Для наших цілей ми будемо використовувати IPS.
Бути чи не бути… Включно
Визначення, яке розглядається сьогодні, залежить від одного важливого нюансу сумісності: що таке «включна сумісність»?
Недостатньо просто сказати: «Я це знаю, коли бачу це», тому що потрібно прийняти багато обдуманих рішень у політиці, бізнесі та технологіях, щоб протистояти інерції галузі, щоб гарантувати, що частина інклюзивності відбудеться.
Прикладів неінклюзивних IPS, на жаль, більше, ніж інклюзивних.
Необхідно включити всі класи фінансових установ
Розбудовуючи інклюзивну платіжну систему, нам потрібно зустрічатися з людьми там, де вони є, тобто з фінансовою установою, де вони зараз обслуговуються. Недостатньо сказати: «Будь-яка регульована фінансова установа (FI)
може приєднатися до схеми оплати». Це все одно, що сказати: «Будь-хто може купити новий iPhone». Так, маючи достатньо ресурсів, вони можуть, але хіба це не перешкоджає меті сказати, що ми включаємо тих, хто не має ресурсів? Фінансові установи, які обслуговують останню милю, працюють із надзвичайно низькою маржею (якби вони згрібали готівку, ми б назвали їх хижаками, чи не так?)
Дуже часто, кажучи «будь-яка фінансова організація може приєднатися», опускається друга половина речення: «за умови, що вони відповідають юридичним вимогам, вимогам безпеки, відповідності та ліквідності». Що ж, якщо система створена для банків, то це означає «стати банком». Вся система повинна бути розроблена так, щоб відповідати цим фінансовим установам якомога ближче до їх поточного стану.
Безпека та ліквідність повинні бути розроблені таким чином, щоб полегшити участь без збільшення ризику для більших установ. Бізнес-моделі мобільних грошей і мікрофінансування принципово відрізняються від банківських, тому бізнес-правила схеми мають це враховувати. Стандарти належної перевірки клієнта та знання свого клієнта (KYC) відрізняються для різних класів FI. Навіть протоколи транзакцій та ідентифікатори управляються дуже по-різному.
Багато систем, які ми створюємо сьогодні, можуть коштувати понад 250,000 XNUMX доларів лише за інтеграцію технологій –
if у вас є висококласна базова банківська система. І це не враховує витрати на зміни бізнес-процесів і наймання цілої армії юристів і експертів з безпеки для забезпечення відповідності.
Я рекомендую змінити нашу мову з «усі класи регульованих постачальників фінансових послуг (FSP)
дозволено брати участь» до «всі FSP є включений брати участь."
Інклюзивний дизайн варіантів використання
Важко уявити, наскільки система є інклюзивною. Можливо, краще описати те, що має відчути кінцевий користувач. Що таке інклюзивний одноранговий платіж (P2P)? Що таке інклюзивний платіж продавця?
Є деякі стандарти, які ми бачимо в розробці, які допоможуть відповісти на ці запитання:
- P2P має бути на основі псевдонімів. Будь-яка система IPS, яка все ще використовує номери маршрутизації та номери рахунків, не включається. Крапка.
- Відправник повинен отримати підтвердження про одержувача та всі комісії, перш ніж натиснути кнопку «Надіслати».
- Під час здійснення платежів продавцем статичні QR-коди, що надаються продавцем, дозволяють продавцям, які не мають торгової точки (POS) або спеціального смартфона, приймати платежі.
У магазині для однієї людини, як-от фруктовий кіоск, остання точка означає, що продавець може допомогти наступному клієнту, поки перший ще платить. Крім того, централізовано створені QR-коди гарантують, що невеликі фінансові установи також можуть залучати продавців.
У поєднанні з попереднім розділом ефективна сумісність між банками та небанківськими організаціями означає, що багаторівневе знання свого клієнта (KYC) не є крайнім випадком — це
важлива справа. Самостійна реєстрація продавця для обмеженого обсягу щоденних транзакцій значно знижує перешкоди для впровадження. Необхідно ввімкнути ініціювання платежів третіми сторонами, щоб невеликі установи могли співпрацювати з фінтех-компаніями, щоб запропонувати своїм клієнтам чудовий клієнтський досвід без прив’язки.
Введення останньої милі в цифрову економіку
З майже 1.4 мільярда людей у всьому світі, які не мають доступу до традиційних фінансових послуг, 90% мають мобільні телефони.
Комплексні сумісні платіжні системи допомагають центральним банкам, операторам центрів та іншим фінансовим установам співпрацювати, щоб надавати фінансові послуги всьому населенню, включно з тими, хто має недостатні банківські можливості. Після того, як малозабезпечені банки створять історію, інші фінансові послуги, такі як позики, стають можливими. Це відкриває можливості для незабезпечених у фінансовому плані значно покращити своє життя. IIPS також збільшують клієнтську базу для фінансових установ і підприємств, які їх обслуговують.
Важко сперечатися з такою потрійною перемогою.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- ChartPrime. Розвивайте свою торгову гру за допомогою ChartPrime. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24783/what-is-an-inclusive-and-instant-payment-system-iips?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 1
- a
- МЕНЮ
- Прийняти
- доступ
- рахунки
- набувати
- через
- Прийняття
- ВСІ
- дозволяти
- Алфавіт
- Також
- an
- та
- відповідь
- будь-який
- будь
- ЕСТЬ
- сперечатися
- армія
- AS
- Банк
- Banking
- банківська система
- Банки
- бар'єр
- база
- BE
- оскільки
- ставати
- перед тим
- буття
- Краще
- між
- За
- Великий
- Мільярд
- приносити
- Створюємо
- побудований
- бізнес
- бізнес-моделі
- Бізнес-процес
- підприємства
- але
- купити
- call
- CAN
- випадок
- готівкові гроші
- центральний
- Центральні банки
- зміна
- Зміни
- класів
- Очищення
- клієнтів
- близько
- Коди
- співпрацювати
- Приходити
- дотримання
- підтвердження
- заплутаний
- розгляду
- сходяться
- Core
- Основний банкінг
- Основна банківська система
- Коштувати
- Counter
- обкладинка
- Поточний
- Поточний стан
- В даний час
- клієнт
- Досвід клієнтів
- щодня
- щоденні транзакції
- обговорюючи
- рішення
- присвячених
- визначення
- описувати
- призначений
- розвивається
- різний
- цифровий
- старанність
- Розходяться
- do
- Ні
- Не знаю
- два
- e
- простота
- край
- Ефективний
- підкреслити
- включений
- кінець
- досить
- забезпечувати
- Весь
- встановити
- Навіть
- Приклади
- досвід
- experts
- швидше
- Інформація про оплату
- фінансовий
- фінансова установа
- Фінансові установи
- фінансова служба
- фінансові послуги
- фінансово
- Фінекстра
- фініки
- Перший
- FIS
- для
- від
- веселощі
- принципово
- в цілому
- отримати
- Глобальний
- добре
- великий
- Рости
- Половина
- відбувається
- Жорсткий
- Мати
- чути
- допомога
- Висококласний
- петлі
- Наймання
- історія
- хіт
- Як
- Однак
- HTTPS
- Концентратор
- i
- ідентифікатори
- if
- важливо
- поліпшення
- in
- У тому числі
- Включно
- Інклюзивність
- зростаючий
- промисловість
- інерція
- мить
- Установа
- установи
- інтеграція
- Міжнародне покриття
- Взаємодія
- сумісна
- в
- iPhone
- IT
- приєднатися
- JPG
- просто
- Дитина
- Знати
- ЗСК
- мова
- в значній мірі
- більше
- останній
- адвокати
- легальний
- як
- обмеженою
- ліквідності
- Місце проживання
- ll
- Кредити
- Довго
- серія
- машина
- made
- зробити
- вдалося
- поля
- ринки
- засоби
- Зустрічатися
- Купець
- Купці
- мікрофінансування
- Mobile
- Мобільні гроші
- мобільні телефони
- Моделі
- гроші
- більше
- повинен
- ім'я
- природа
- майже
- Необхідність
- потреби
- Нові
- наступний
- Nuance
- номера
- of
- пропонувати
- часто
- on
- один раз
- ONE
- ті,
- тільки
- відкрити
- Відкриється
- операційний
- Оператори
- Можливості
- or
- Інше
- наші
- p2p
- частина
- брати участь
- участь
- партнер
- платіж
- оплата
- система платежів
- Платіжні системи
- платежі
- пірінгових
- Одноранговий (P2P)
- Люди
- може бути
- period
- телефони
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- точка
- політика
- населення
- PoS
- це можливо
- хижацька
- попередній
- процес
- протоколи
- провайдери
- мета
- цілей
- qr-коди
- питання
- питань
- Рекомендація
- регулюється
- Вимога
- ресурси
- REST
- роздрібна торгівля
- Risk
- Маршрутизація
- RTP
- Правила
- s
- sale
- то ж
- say
- приказка
- схема
- другий
- розділ
- безпеку
- побачити
- Здається,
- послати
- відправника
- пропозиція
- служити
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- Магазин
- Повинен
- істотно
- простий
- невеликий
- смартфон
- So
- деякі
- конкретно
- стояти
- стандартів
- стан
- Як і раніше
- система
- Systems
- Приймати
- балаканина
- говорити
- Технологія
- термін
- ніж
- Що
- Команда
- світ
- їх
- Їх
- потім
- Ці
- вони
- річ
- речі
- думати
- третя сторона
- це
- ті
- times
- до
- сьогодні
- традиційний
- угода
- Transactions
- Trend
- два
- Uk
- в недобанку
- недоотриманий
- на жаль
- вгору
- us
- використання
- використання випадку
- користувач
- використання
- дуже
- обсяг
- vs
- хотіти
- було
- спостереження
- we
- ДОБРЕ
- були
- Що
- Що таке
- коли
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- волі
- з
- в
- без
- робочий
- світ
- Всесвітній банк
- світовий
- Ти
- зефірнет