Межі між необанками та банками, що діють на ринку, стираються, і обидва вступають у наступну фазу цифрової еволюції, де існують спільні виклики, оскільки вони змагаються за частку ринку, залучення клієнтів, утримання клієнтів і зростання доходів на ринку, який стає все більш вимогливим і поінформований. Необанки більше не є крихкими, а стають дуже надійними. У той же час банки, що займають постійне місце в роботі, впроваджують інновації та прискорюють вихід у цифровий світ.
Оскільки банки продовжують модернізуватися та стають більш відповідними для своїх клієнтів, вони еволюціонували від продуктоцентричних до клієнтоцентричних і останнім часом зосереджуються на «цілеспрямованому» банківському веденні. Це відкриває шлях банкам до більшої адаптації до демографічних змін, потреб клієнтів і ринкової динаміки. Neobanks очолили цю зміну, значною мірою в тому, як вони полегшують повсякденне банківське обслуговування. Тим часом існуючі банки пройшли складні шляхи масштабної трансформації, щоб йти в ногу з новою потребою в адаптивному банківському бізнесі. Загалом галузь, включаючи необанки та цифрові підрозділи існуючих банків, стала свідком неоднозначного успіху та невдач. Успіх чи невдача значною мірою визначаються адаптацією клієнтів, здатністю відповідати стандартам ризиків і нормативним вимогам, а також стійкістю до динаміки галузі, що охоплює пандемію, геополітичну тривогу та економічну невизначеність.
Згідно з останніми дослідженнями, «.. попит на більше інструментів і кращі функції свідчить про явне бажання споживачів самостійно розпоряджатися своїми грошима за допомогою онлайн-банкінгу та мобільних додатків. Це також підкреслює, що банки мають широкі можливості запропонувати чуйну та проникливу допомогу своїм клієнтам за допомогою інструментів, підтримки та фінансової освіти для тих, хто бореться».
Наступний етап еволюції банківської справи
Розбудова довіри за допомогою цілеспрямованого банківського обслуговування
Від банків постійно зростає очікування бути чутливими та свідомими щодо громад, клімату, соціальних проблем і політичної ситуації. Клієнти ідентифікують себе з такими темами та роблять вибір щодо того, з ким їм банкувати, залежно від того, наскільки вони сприймають банки як співчуваючі цим проблемам.
Наприклад, GoHenry пропонує дебетові картки для дітей і підлітків, допомагаючи їм навчитися практичним навичкам управління грошима, організовуючи свої кишенькові гроші та використовуючи навчання в додатку на такі теми, як банківська справа, інвестиції, витрати та заощадження. Хоча картки GoHenry випускаються компанією IDT Financial Services, діяльність якої регулюється FCA, її кошти зберігаються на окремих рахунках NatWest *1
Зміцнення довіри клієнтів є визначальним фактором успіху нео- та цифрових банків. Ключовим буде глибоке розуміння цільового клієнта. Клієнти довіряють свої фінансові рішення банкам, з якими вони ідентифікують себе.
Виправлення пробілів через вертикальні необанки
Виявлення пробілу серед певних демографічних груп і релевантність конкретним підсегментам клієнтів — це концепція, яка набуває все більшої популярності. Потреби кожного сегмента та підсегменту дуже специфічні, і часто їхні фінансові потреби залишаються незадоволеними, особливо тому, що вони не завжди задовольняються традиційними банківськими підходами.
Наприклад, Current обслуговує групи з низьким рівнем доходу, які можуть мати труднощі з підтримкою мінімального балансу, або тих, хто має проблеми з кредитними балами, пропонуючи облікові записи без щорічної плати за реєстрацію або кредитної історії. Вони пропонують швидший доступ до прямих депозитів і не очікують мінімального балансу. Банківські послуги Current надаються Choice Financial Group і Cross River Bank*2
Вертикальні необанки продовжуватимуть набирати обертів і зможуть звертатися до підсегментів клієнтів, пропонуючи продукти, розроблені для отримання основних фінансових переваг, яких не враховують традиційні банківські підходи.
Зелене фінансування та стале фінансування
На хвилі COP28, окрім амбітних цілей, які ми самі собі поставили, банківська галузь отримала ще більше стимулу до стимулювання зеленого фінансування та керованого поступового припинення неекологічного фінансування. Наприклад, Aspiration Bank, фінтех-компанія зі штаб-квартирою в США, яка працює лише в Інтернеті, пропонує рахунок для управління готівкою (CMA), де депозити не використовуються для фінансування будь-яких нафтових чи газових проектів. Він також пропонує кредитну картку з нульовим викидом вуглецю, відповідно до якої фірма стверджує, що садить дерево щоразу, коли за допомогою картки робиться покупка.
Впровадження хмари та виведення з експлуатації центрів обробки даних стане одним із ключових механізмів досягнення цілей, поставлених власними силами. Загалом передбачається, що банки, які використовують хмарну інфраструктуру, викидають приблизно на 95% менше вуглецю, ніж банки, які продовжують використовувати локальну систему*3. На додаток до скорочення викидів вуглецю, впровадження хмари також покращить цифровий порядок денний банків, ще більше виграючи від лінії, згідно з якою необанки-суперники природним чином використовують базові банківські платформи, створені в хмарі.
Ще одна проблема, з якою банки продовжуватимуть стикатися, це наявність значущих даних, щоб мати можливість приймати рішення щодо фінансування. Особливо це стосується збору даних про викиди вуглецю на малих і середніх підприємствах (МСП), оскільки ці підприємства традиційно не збирають такі дані. Доступ до проксі-даних і нарощування потенціалу навколо них буде метою багатьох банків, оскільки це дозволить їм приймати ключові рішення та створювати пропозиції щодо таких даних.
Банки продовжуватимуть досліджувати механізми та можливості доступу до значущих даних, використовувати розширені можливості аналітики даних, більше співпрацювати, щоб досягти позитивних результатів, і інвестувати в ключові ініціативи, які допоможуть їм та їхнім клієнтам досягти цілей чистого нуля..
Прискорення переходу до цифрового світу
Цифрові банки та організації фінансових послуг, такі як Monzo, Starling і Revolut, починають спостерігати зростання доходів і прибутків, оскільки все більше клієнтів стікаються до їхніх гнучких і багатофункціональних пропозицій.
У той же час зрілість основних банківських платформ також значно покращилася за ці роки, оскільки цифрові та хмарні базові банківські платформи набувають значного поширення. Спонукані необанками, багато банків 1-го та 2-го рівня, будівельних товариств і небанківських фінансових організацій все частіше використовують ці платформи, що розвиваються, щоб підключитися до екосистеми фінансових технологій і створювати індивідуальні та безперебійні пропозиції через ринок.
У міру того, як банки прискорюють вихід на цифровий світ, такі аспекти, як «загальна вартість володіння» (TCO) і «час виходу на ринок» стають дедалі важливішими, особливо з огляду на величезну кількість застарілих технологій, з якими працюють багато банків. Щоб рухатися вперед, ці маєтки необхідно модернізувати, але це створює величезну складність трансформації. Подібним чином самі необанки, які пропонують фірмові функції, також бачать потребу розширювати свої пропозиції та ринки, щоб залишатися конкурентоспроможними.
джерела:
* 1 - https://good-with-money.com/
* 2 - https://current.com/
* 3 - Ф'ючерси фінансових технологій 2023
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- 1
- 95%
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- прискорювати
- прискорення
- доступ
- доступ до
- рахунки
- Рахунки
- Achieve
- придбання
- адаптивний
- доповнення
- адреса
- адресований
- прийняти
- Прийняття
- Прийняття
- порядок денний
- мета
- Також
- завжди
- честолюбний
- серед
- an
- аналітика
- та
- щорічний
- будь-який
- крім
- апетит
- підходи
- додатка
- ЕСТЬ
- зброю
- навколо
- AS
- аспекти
- прагнення
- At
- наявність
- сумка
- Balance
- Банк
- Banking
- банківські програми
- банківської індустрії
- Банки
- BE
- ставати
- становлення
- було
- початок
- буття
- вигода
- Переваги
- Краще
- між
- обидва
- Приносить
- будувати
- Створюємо
- підприємства
- але
- by
- можливості
- потужності
- захоплений
- вуглець
- викиди вуглекислого газу
- карта
- Cards
- готівкові гроші
- управління готівкою
- обслуговує
- певний
- виклик
- претендент
- проблеми
- зміна
- заміна
- вибір
- вибір
- претензій
- ясно
- клієнтів
- клімат
- хмара
- CMA
- співпрацювати
- Збір
- спільноти
- конкурентоспроможний
- комплекс
- складність
- концепція
- свідомий
- Споживачі
- продовжувати
- cop28
- Core
- Основний банкінг
- Коштувати
- кредит
- кредитна картка
- критичний
- Перетинати
- Поточний
- клієнт
- Утримання клієнтів
- Клієнти
- індивідуальний
- дані
- Analytics даних
- з дня на день
- Дебет
- Дебетові картки
- рішення
- глибокий
- певний
- визначаючи
- доставляти
- Попит
- вимогливий
- Демографічна
- надійний
- Залежно
- депозити
- дизайн
- призначений
- утруднення
- цифровий
- прямий
- do
- управляти
- динаміка
- кожен
- Економічний
- економічна невизначеність
- екосистема
- Освіта
- обіймаючи
- з'являються
- викиди
- включіть
- підвищувати
- підвищена
- величезний
- вхід
- підприємств
- особливо
- Навіть
- постійно збільшується
- Кожен
- еволюція
- еволюціонували
- еволюціонує
- приклад
- Розширювати
- очікувати
- очікування
- дослідити
- Face
- фасилітувати
- фактор
- Провал
- збої
- швидше
- FCA
- риси
- Інформація про оплату
- менше
- фінансовий
- фінансова освіта
- фінансова група
- фінансові послуги
- фінансування
- Фінекстра
- FinTech
- Фірма
- гнучкий
- Flock
- фокусування
- Слід
- для
- Вперед
- без тертя
- від
- фонд
- засоби
- далі
- Ф'ючерси
- Отримувати
- набирає
- ГАЗ
- породжувати
- даний
- гоенрі
- пішов
- зелений
- Group
- Групи
- Зростання
- Мати
- Герой
- допомога
- допомогу
- основний момент
- дуже
- історія
- відбувся
- Як
- HTTPS
- величезний
- ідентифікувати
- поліпшений
- in
- У тому числі
- Дохід
- зростаючий
- все більше і більше
- Складно
- самостійно
- промисловість
- повідомив
- Інфраструктура
- ініціативи
- інновація
- проникливий
- в
- Invest
- інвестиції
- Випущений
- питання
- IT
- ЙОГО
- Подорожі
- JPG
- тримати
- ключ
- Діти
- в значній мірі
- УЧИТЬСЯ
- вивчення
- Led
- Legacy
- Важіль
- Лінія
- ліній
- локально
- довше
- знизити
- made
- Підтримка
- зробити
- управляти
- вдалося
- управління
- багато
- ринок
- частка ринку
- ринку
- ринки
- зрілість
- Може..
- значущим
- тим часом
- механізми
- Зустрічатися
- мінімальний
- змішаний
- Mobile
- Мобільний банкінг
- гроші
- управління капіталом
- Monzo
- більше
- найбільш
- рухатися
- рухатися вперед
- NatWest
- Необхідність
- потреби
- NEO
- Необанкінг
- Необанки
- нетто-нуль
- наступний
- немає
- of
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- Пропозиції
- часто
- Нафта
- on
- ONE
- онлайн
- працювати
- Можливості
- Можливість
- or
- організації
- організації
- з
- Результати
- прогноз
- над
- загальний
- алюр
- пандемія
- Мощення
- для
- фаза
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- політичний
- позитивний
- Практичний
- Продукти
- Прибуток
- проектів
- захист
- за умови
- повноваження
- покупка
- останній
- нещодавно
- зниження
- регулюється
- регуляторні
- доречний
- залишатися
- пружність
- утримання
- revenue
- Зростання доходів
- надходження
- Revolut
- Risk
- Річка
- то ж
- економія
- шкала
- побачити
- бачачи
- сегмент
- відокремлені
- чутливий
- Послуги
- Поділитись
- загальні
- Шоу
- підпис
- значний
- істотно
- Аналогічно
- з
- ситуацій
- навички
- невеликий
- EMS
- суспільний
- Простір
- пробіли
- напруга
- конкретний
- конкретно
- Витрати
- стандартів
- Бореться
- успіх
- такі
- підтримка
- сталого
- Кран
- Мета
- цілі
- TCO
- Технологія
- Підлітки
- ніж
- Що
- Команда
- Лінія
- їх
- Їх
- самі
- Там.
- Ці
- вони
- це
- ті
- через
- ярус
- час
- до
- інструменти
- теми
- тяги
- традиційний
- традиційні банківські справи
- традиційно
- Перетворення
- дерево
- правда
- Довіряйте
- Невизначеність
- розуміння
- використання
- використовуваний
- використання
- вертикальний
- дуже
- через
- суперничати
- послуга
- шлях..
- ДОБРЕ
- який
- У той час як
- білий
- ВООЗ
- волі
- з
- свідком
- світ
- років
- зефірнет