Як забезпечити ефективну трансформацію за допомогою фінансових технологій

Клієнти є причиною існування бізнесу, і якщо підприємства не в змозі встигати за вимогами клієнтів, що постійно змінюються, вони залишаться позаду.

Це особливо важливо для фінансових послуг, де застарілі процеси та технології часто є перешкодою для інновацій і прогресу.

Відкритий банкінг і перехід до моделей «як-послуги» породили багато нових фінтех-компаній, які надають блискучі інноваційні можливості, яких бажають клієнти. Банки все більше зацікавлені у фінтех-технологіях B2B, щоб скористатися перевагами їхніх нових бізнес-моделей, швидшої трансформації та передових технологій, тому не дивно, що глобальний ринок фінтех-технологій, як очікується, досягне 332.5 мільярдів доларів до 2028 року.

Однак більшість можливостей фінтех-компаній із керування даними потребують інтеграції із застарілими системами, розміщеними в банках та інших установах, що надають фінансові послуги. Це може призвести до кількох унікальних проблем інтеграції.

Встановлення культурної відповідності

Головною проблемою є різниця в культурі та методах роботи. Великі банки жорстко регулюються та мають величезні операції та системи – далекі від спритного хмарного підходу фінтехів – що неминуче впливає на спільну роботу цих організацій.

Виступаючи на нещодавньому панельному заході KPMG, Аллан Вудкок, технічний директор Lloyds Banking Group, пояснив роль освіти у вирішенні цієї проблеми.

«Банки несуть відповідальність за навчання фінтехів регуляторному середовищу та тому, наскільки воно поширене всередині банку, а також як воно може відрізнятися залежно від продукту чи підрозділу. Обмін знаннями допомагає банкам і фінтех-компаніям досягти спільної мети та працювати в темпі», – сказав він.

На тому ж заході Конрад Форд, директор із продуктів Allica Bank, зазначив, що проблема полягає в тому, що великі фінансові установи зазвичай хочуть залучити всіх до всього. Він пояснив, що існує думка, що якщо багато людей беруть участь у прийнятті рішення, це менш ризиковано, але це просто не так.

Він прокоментував: «Це призводить до культури, де люди не беруть на себе відповідальність. Натомість великим банкам потрібні невеликі багатофункціональні команди, щоб просувати справу вперед. Це не тільки робить підзвітність більш чіткою, але й пришвидшує впровадження».

Технологія як інгібітор

З точки зору технологій, моделі даних є ключовим винуватцем несумісності, оскільки фінтех-компаніям важко інтегрувати їх із системами банків. Це варіюється від визначення відповідних операцій ІТ-послуг до забезпечення того, щоб банк мав необхідні ІТ-навички для впровадження та використання технології.

Там, де фінтех-компанії часто рекламують рішення «підключи та працюй», насправді процес впровадження може бути болісним.

Щоб спростити процес адаптації та швидше реалізувати робоче рішення, Форд виступив за припинення запиту пропозицій (RFP).

«Запити на пропозиції – це найгірший спосіб вибрати технологічне рішення. Відправною точкою вибору фінтех-постачальника є запитання: «Чи робить він те, чого ми хочемо?». Якщо це так, є ймовірність, що він пройде через підтверджувальну належну перевірку, яка вимагається заздалегідь у запитах на пропозиції».

Він додав: «Банки повинні зосередитися на підтвердженні концепції, а потім визначити, чи є прогалини, які потрібно усунути».

Застарілі системи часто є ланцюжком для великих банків. Їхня складність і нерозуміння ІТ-командами старих систем можуть стати каменем спотикання під час інтеграції фінтех-технологій.

Однак застарілі технології також можна розглядати як перевагу. За словами Вудкока, застарілі технології пропонують безліч можливостей для роботи з фінтех.

«Є способи обійти застарілі технології. У нас є кілька робочих середовищ, тому ми можемо співпрацювати з фінтех-компаніями, не створюючи проблем із безпекою. Ми дедалі більше працюємо з нашими застарілими системами з партнерами, тому що це наш простір можливостей», — сказав він.

Збалансування ризику зі створенням вартості

Ще одна проблема, з якою стикаються банки, полягає в тому, щоб збалансувати ризик і нормативні вимоги без переривання використання фінтех. Однак сучасні способи роботи, такі як Agile, можуть вирішити цю проблему.

Форд пояснив: «Найкраще для банків працювати з фінтех-компаніями — це мати невеликі та уповноважені команди, які роблять невеликі та швидкі кроки, щоб вони могли відступити, коли щось піде не так.

«Ми бачили багато гучних системних збоїв, коли банки намагалися трансформувати проекти, але сучасний механізм залучення може запобігти цим катастрофам і створити міцне партнерство».

Досягнення ефективної трансформації

Відповідно до нашого останнього звіту, у 2021 році було укладено рекордну кількість фінтех-угод із загальним обсягом інвестицій у 210 мільярдів доларів США, і протягом 2021 року спостерігався стрімкий інтерес до фінтех-технологій, здатних допомогти з цифровою трансформацією, особливо з боку банків першого рівня.

Оскільки все більше великих банків прагнуть співпрацювати з фінтех-компаніями для здійснення ефективної трансформації, цим організаціям слід поставити три питання, щоб мінімізувати вищезгадані проблеми:

1. Яка проблема потребує вирішення?
2. Чи є фінтех, який підходить для цього простору?
3. Як ми можемо узгодити методи роботи для проактивного вирішення проблем інтеграції?

Це правда, що фінтех можуть запропонувати банкам набагато більше, ніж технологічні платформи, але лише якщо ці міркування враховані на початку, щоб рішення можна було використати належним чином. Без такого підходу трансформації відбуватимуться швидко.