Як створити компанію з обробки платежів

Сучасна фінансова індустрія вимагає сучасного рішення, щоб зробити процес оплати зручнішим і швидшим. Цифровий світ продовжує рухатися вперед, тому в багатьох країнах існує необхідність заснувати компанію з обробки платежів, щоб задовольнити мінливі потреби.

Відповідно до глобального звіту про платежі McKinsey 2022, індустрія платіжних послуг стрімко розвивається, об’єднуючи банки та постачальників технологій для створення однакових бездоганних і зручних цифрових засобів. Наприклад, банки оптимізують свої основні системи до сучасних ядер нового покоління та оновлюють свою платіжну інфраструктуру, головним чином у відповідь на постійне зростання миттєвих платежів, вимог відкритого банківського обслуговування та хмарних технологій. 

Основні визначення, які слід знати перед відкриттям компанії з обробки платежів

Існують різні послуги обробки платежів, які фінансові компанії можуть запропонувати підприємствам: постачальник платіжних послуг, платіжний фасилітатор, платіжний шлюз і платіжний процесор. Тому вам потрібно вибрати тип послуги, яку ви хочете надавати. Деякі платіжні процесори служать лише шлюзами, тоді як інші стають банками-еквайерами та є партнерами Visa або Mastercard.

У цьому спектрі є два додаткові варіанти – стати постачальником платіжних послуг (PSP) або платіжним фасилітатором. Кожна з цих ролей потребує процесу реєстрації та регулюється різними правилами, які стандартизують діяльність компанії з обробки платежів.

Що таке постачальник платіжних послуг?

Постачальник платіжних послуг (або PSP) — це стороння компанія, яка допомагає вашому бізнесу отримувати цифрові платежі (з кредитних карток, дебетових карток, електронних гаманців тощо). PSP відповідає за процес перевірки транзакцій від клієнта до продавців. 

Що таке платіжний фасилітатор?

Платіжний фасилітатор – це постачальник послуг для роздрібних торговців. Якщо вам потрібно приймати платежі в Інтернеті, ви можете скористатися обліковим записом продавця від посередника платежів. Існує два типи роздрібних облікових записів: PSP і ISO (незалежна організація з продажу). 

Різниця між платіжним шлюзом і платіжним процесором

Можна не помітити різницю між платіжним шлюзом і платіжним процесором, оскільки вони обидва виконують однакову функцію, переказуючи гроші з картки клієнта на рахунок продавця. Ось чому важливо з’ясувати, що означають платіжний шлюз і платіжний процесор і чим вони відрізняються. 

Платіжний шлюз це технічна система, з якою ваш веб-сайт взаємодіє для виконання транзакції. Це місце, де клієнти можуть вводити інформацію про кредитну картку на веб-сайті продавця, у той час як платіжний процесор передає дані картки з POS продавця (точка продажу) до карткових мереж і банків, які беруть участь у транзакції. 

Платіжний процесор це система, яка керує платіжним процесом, яка передає дані з кредитної картки клієнта до фінансових установ, які беруть участь у транзакції.

Основні відмінності між платіжним шлюзом і платіжним процесором

Шлюз платежу	Процесор оплати
Збирає та шифрує інформацію про кредитну картку	З’єднує банк-емітент, роздрібного продавця та банк для переказу грошей
Посередник між клієнтом і бізнесом	Посередник між бізнесом, банком клієнта та банком продавця
Працює як онлайн-термінал POS для перевірки дійсності картки	Працює як особистий POS-термінал для перевірки дійсності картки
Використовується в поєднанні з платіжним процесором	Використовується як окрема служба

Отже, платіжний шлюз — це система, яка збирає та підтверджує інформацію про кредитну картку клієнта перед тим, як направити її до платіжного процесора. Платіжний процесор – це служба, яка передає дані кредитної картки клієнта в POS-системи та банки.

Як працює платіжний процесор?

На перший погляд, обробка платежів – це простий автоматизований набір дій, для виконання яких потрібно лише 3 секунди. Насправді це багатоетапний процес, який складається з автентифікації клієнта, авторизації та здійснення платежу. Платіжний процесор керує транзакцією кредитної картки, працюючи посередником між продавцем і залученими фінансовими установами.

Розглянемо обробку платежів більш детально. 

1. Використання картки клієнтом для оплати в Інтернеті. 
2. Переказ грошової суми постачальнику послуг обробки платежів.
3. Надсилання інформації до карткових асоціацій.
4. Перевірка запиту банком-емітентом.
5. Отримання підтвердження (або скасування) операції.
6. Надсилання відповіді провайдеру картковими асоціаціями.
7. Пересилання провайдером відповіді продавцю.
8. Схвалення (або відстрочка) торговця за допомогою кредитної картки.

Ось як насправді працює обробка платежів, яка складається з багатьох кроків. Таким чином, важливо забезпечити безперервний стабільний процес, щоб запобігти будь-яким проблемам із транзакцією.  

Як створити компанію з обробки платежів?

Є два способи створити компанію з обробки платежів: розробити платіжне програмне забезпечення з нуля або використовувати рішення білої мітки. Перше потребує величезних витрат часу та ресурсів, а друге — покупка готового 

програмне забезпечення від постачальника, впровадження в нього вашої етикетки та дизайну бренду та налаштування відповідно до ваших вимог. Розглянемо кожен із цих способів. 

Будівництво обробка платежу програмне забезпечення з нуля крок за кроком

1. Реєстрація бізнесу та торгової марки.
2. Встановлення партнерства з банками та платіжними провайдерами, щоб бути конкурентоспроможними на ринку
3. Придбання доменного імені та обладнання, необхідного для створення програмного забезпечення.
4. Наймання команди розробників. 
5. Розробка програмного забезпечення для обробки платежів. Це основна частина, яка вимагає більшість ваших ресурсів і займає пару (1-2) років, щоб виконати. Крім того, для продовження розробки вам потрібна серверна інфраструктура та засоби безпеки.
6. Отримання сертифікату PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Ви повинні відповідати галузевим вимогам як платіжний бізнес. 

Проходження всіх цих етапів забезпечує наступні переваги: ​​повний контроль над процесом оплати та безпеку, яка захищає ваш бізнес від ризиків.

Застосування рішення White-Label

Використання рішення білої мітки є швидшим підходом, ніж створення програмного забезпечення з нуля, і дає такі переваги, як ефективне використання часу та грошей. Замість усіх кроків, необхідних для розробки власного платіжного програмного забезпечення, вам потрібно зареєструвати свій бізнес, відкрити рахунок у банку та вибрати надійного постачальника для співпраці. SDK.finance може допомогти вам створити компанію з обробки платежів. Ми надаємо вам платформу, яка економить ваш час і гроші, будуючи систему обробки платежів. 

Скільки коштує відкрити компанію з обробки платежів?

Важко оцінити остаточну вартість відкриття платіжної компанії, оскільки на неї впливають наступні фактори: місце розташування, команда, необхідні функції, платформа та інструменти, які ви збираєтеся використовувати для розвитку. 

Фактори, що впливають на вартість створення компанії з обробки платежів

Необхідно враховувати 5 основних факторів, які впливають на вартість створення компанії з обробки платежів. Кінцева ціна залежить від: 

• Функції, які ви хочете реалізувати. Ви повинні розуміти, які функції необхідні для вашої послуги. Складність вашої компанії визначає вартість.
• Платформа, яку ви використовуєте. Платформа, яку ви повинні використовувати, визначається вами клієнтів. Це може бути Microsoft або macOS або кілька платформ, щоб охопити більшу цільову аудиторію.
• Засоби розробки. Також важливо знати, які програми потрібні для створення, тестування та налагодження програмного забезпечення.
• Команда розробників. Вартість залежить від команди, з якою ви працюєте, наприклад, якщо вам потрібно найняти команду розробників, вартість зросте.
• Розташування.Залежно від того, в якій сфері ви розвиваєте платіжну компанію, вартість проекту може змінюватися. 

Програмне забезпечення для прийому платежів SDK.finance та його функції

Ви можете почати свій бізнес, надавши продавцям повний набір онлайн- і офлайн-сервісів прийому платежів платіжна платформа SDK.finance, не починаючи з нуля. Ми пропонуємо програмне забезпечення для створення бізнесу постачальників платіжних послуг світового рівня. Він обслуговує різні типи компаній – від онлайн-магазинів до ринків і звичайних магазинів. 

Які основні особливості обробки платежів?

Платформа обробки платежів — це надійний сервіс, який повинен мати такі функції: легка інтеграція, безпека та зручна обробка транзакцій, детальна звітність, адаптація клієнтів і продавців, ініціація та прийняття платежів. 

Що може запропонувати платіжна платформа?

Платіжна платформа SDK.finance пропонує такі функції:

особливість	Фінтех-платформа SDK.finance
Реєстрація клієнтів:	Створення онлайн-облікового запису, завантаження документів,
Управління транзакціями:	Історія транзакцій, vтобто реквізити кожної операції, текспорт історії транзакцій, топерації на карті
Початок повернення коштів:	Ініціювання операцій повернення коштів на вимогу клієнта
Цифровий гаманець продавця:	Відкриття цифрового гаманця для особистого користування торговцем
Прийом платежів:	Платежі в магазині, оnline платежів, тприйняття ips
Онлайн POS:	Реєстрація на POS онлайн, wприйом e-платежів, cна сторінці оформлення замовлення
Регулярні виплати:	Отримання розрахункових сум на рахунок торговця
Формування квитанцій:	Вручну, з історії транзакцій, vi. надсилання квитанцій електронною поштою після транзакції
Керування ролями та дозволами:	фізична особа, торговець, адміністратор, бухгалтер, менеджер з відповідності

Якщо вам потрібні деталі, ви можете зверніться до SDK.finance отримати необхідну інформацію. 

Підводячи підсумок

Попит на рішення, щоб зробити процес транзакцій зручнішим і швидшим, виникає потреба у створенні компанії з обробки платежів. 

Тому, якщо ви хочете побудувати систему обробки платежів, ви можете вибрати готове рішення, заощадивши свої гроші та прискоривши процес виходу на ринок. Він також може підтримувати мультивалютні методи оплати та реалізувати корисні функції для потреб вашого бізнесу. Платформа надає вам основу для початку компанія з обробки платежів. 

SDK.фінансування — це ярлик для створення рішення для обробки платежів за допомогою свого програмного забезпечення, тож зв’яжіться з нами та поговоримо.