Індійський банківський сектор, який колись був синонімом бартеру, повсюдного використання фізичних засобів і бюрократичної безтурботності, зараз переживає значні зміни. Цю метаморфозу каталізує сукупність факторів: прогресивні регуляторні реформи, зростаюча хвиля цифровізації та стратегічна інтеграція відкритого банківського обслуговування та відкритих API (інтерфейсів прикладного програмування). На передньому краї цієї еволюції знаходяться традиційні банки, які впроваджують технологічні інновації та співпрацюють із сектором фінансових технологій, щоб змінити ландшафт фінансових послуг Індії. Результатом є процвітаюча екосистема, в якій нові продукти та послуги розширюють доступ до раніше недостатньо обслуговуваних сегментів ринку.
Конкурентне середовище викликає сплеск інноваційних банківських продуктів і послуг. Фінтех-компанії, зокрема, відкривають нові шляхи, пропонуючи індивідуальні рішення, які обслуговують сегменти нішевих клієнтів. Ми бачимо це явище у поширенні необанківських платформ, орієнтованих на підлітків, фрілансерів і малий бізнес – групи, які часто не обслуговуються традиційними банківськими моделями. Крім того, цифрові гравці переосмислюють старі фінансові продукти. Від персоналізованого кредитування на основі альтернативного кредитного скорингу до мікроінвестиційних платформ і гейміфікованих заощаджувальних продуктів, інновації – це назва гри.
Інновації процвітають у руйнівному просторі
Одним із найяскравіших проявів цієї трансформації є сфера кредитування. Традиційно отримання кредиту в Індії було громіздким процесом, пов’язаним із бюрократичними затримками, складною документальною роботою та обмеженою доступністю. Поява онлайн-ринків, оснащених відкритими API, значно спростила цей процес. Фінтех-новатори тепер можуть інтегруватися з відомими платформами електронної комерції, надаючи продавцям доступ до швидких і зручних позик на оборотний капітал. Така співпраця дає змогу малим підприємствам з безпрецедентною легкістю вирішувати критичні потреби, такі як розширення запасів або потреби в сезонному фінансуванні.
Нововведення не обмежуються лише кредитуванням. Страховий сектор Індії, який історично був затьмарений низьким рівнем проникнення, також переживає метаморфозу, спричинену цим бумом FinTech. Такі стартапи, як Acko Insurance, переосмислюють досвід страхування за допомогою повністю цифрових процесів, від реєстрації та оформлення полісу до спрощеного врегулювання претензій. Ці платформи використовують складні алгоритми та моделі машинного навчання на основі даних клієнтів, що дає змогу створювати індивідуальні плани страхування, адаптовані до індивідуальних профілів ризику та потреб. У результаті на перший план вийшли більш інклюзивні пропозиції продуктів і підвищена доступність страхування для мас.
Переваги виходять за межі роздрібного клієнта. Розгалужена мережа малих і середніх підприємств (МСП) Індії – опора її економіки – також отримує дивіденди від еволюції фінансових послуг. Візьмемо, наприклад, Khatabook, програму цифрової книги, яка широко популярна серед мікроторговців. Завдяки відкритій інтеграції API Khatabook може аналізувати дані транзакцій своїх користувачів, пропонуючи важливу інформацію про їхню кредитоспроможність. Озброївшись цією інформацією, партнери-кредитори можуть надавати кредити цим підприємствам, багато з яких інакше мали б труднощі з доступом до офіційних каналів кредитування через відсутність традиційної документації.
Рушійною силою цієї надзвичайної гнучкості та інновацій є прогресивний підхід політиків до відкритих банківських інфраструктур, таких як мережа Account Aggregator (AA). АА діють як посередники в даних, дозволяючи користувачам безпечно обмінюватися своєю фінансовою інформацією між установами за явною згодою. Ця система забезпечує безпрецедентну прозорість і контроль для клієнтів, водночас створюючи рівні умови для невеликих фінтех-гравців. Результатом є процвітаюча екосистема постачальників фінансових послуг нового віку, яка живиться завдяки дозволеному доступу споживачів до даних.
Іншим прикладом може бути зростання успіху вбудованих фінансових рішень. Ці рішення безперешкодно вплітають фінансові послуги безпосередньо в структуру нефінансових цифрових платформ. Яскравим прикладом є явище «купуй зараз, плати пізніше» (BNPL). Онлайн-ринки, співпрацюючи з постачальниками BNPL через відкриті API, пропонують клієнтам дрібні безпроцентні виплати – додаткова вартість, яка виявилася надзвичайно ефективною для збільшення конверсій продажів і середньої вартості замовлення. Безпроблемність, яку пропонують такі домовленості, підштовхнула до прийняття послуг BNPL, демократизуючи доступ до кредитів для ширшого кола споживачів. Фінтех-гравці, такі як ZestMoney і Simpl, роблять революцію в кредитуванні, пропонуючи споживачам гнучкість робити покупки та оплачувати частинами без потреби у традиційній кредитній картці.
Відродження платіжної та ринкової інфраструктури
Давайте розглянемо зміну парадигми платіжної інфраструктури Індії. Уніфікований платіжний інтерфейс (UPI), система мобільних платежів у режимі реального часу, побудована на всеохоплюючій національній системі цифрової ідентифікації, India Stack, є дивом відкритого банківського дизайну. Ретельно розроблена UPI архітектура API сприяла надзвичайному рівню творчих інновацій. Платіжні програми, такі як Google Pay і PhonePe, завдяки бездоганній інтеграції з UPI значно спростили транзакції як між особами, так і між продавцями. Надзвичайна поширеність платежів UPI на основі QR-кодів навіть серед найскромніших продавців свідчить про глибоку демократизацію цифрових платежів.
Ця платіжна революція — це не лише зручність; це виявилося рятівним кругом для величезної неформальної економіки Індії. Дрібні продавці, які часто покладалися в основному на готівку, тепер можуть приймати цифрові платежі, підвищуючи не тільки ефективність транзакцій, але й їх здатність створювати перевірену фінансову історію. Це, у свою чергу, може прокласти шлях для більшого доступу до офіційних кредитів через традиційні банківські канали – благо для сприяння фінансовій доступності.
Крім того, інфраструктура India Stack відіграє важливу роль у прискоренні впровадження таких послуг, як TReDS (система дисконтування дебіторської заборгованості). Платформи TReDS дозволяють проводити онлайн-аукціони дебіторської заборгованості (рахунків-фактур), відкриваючи швидку ліквідність для ММСП (мікро-, малих і середніх підприємств) шляхом спрощення продажу їхніх рахунків-фактур фінансистам. Компоненти India Stack, а саме eKYC (електронний Know Your Customer) і eSign, прискорюють процеси адаптації, автентифікації та цифрового підпису як для ММСП, так і для фінансистів у TReDS – різко зменшуючи тертя та забезпечуючи ширшу участь у цьому важливому ринку.
Дорослішання неформальних секторів
Інновації в індійському фінансовому секторі виходять далеко за рамки простого спрощення платежів і дисконтування рахунків-фактур. Такі банки, як ICICI Bank, знаходяться в авангарді інтеграції API, щоб плавно вплести свої банківські послуги в структуру платформ електронної комерції. Розглянемо споживача, який переглядає онлайн-ринок; лише кількома клацаннями миші вони можуть ініціювати, отримати схвалення та негайно використати попередньо схвалену пропозицію позики безпосередньо на самому ринку. Такі вбудовані фінансові рішення значно полегшують процес кредитування, особливо для тих, хто побоюється звичайних процедур подачі заявок на кредит.
Інвестиційне партнерство ICICI Bank з «Open», популярним необанком, відомим своєю орієнтацією на малий бізнес, служить головним нагадуванням про відкриття цінностей у неформальному просторі. Традиційні банки визнають цінність фінтех-технологій у таких сферах, як дизайн взаємодії з користувачем і залучення клієнтів на основі даних. Своєю чергою, фінтех використовують величезну клієнтську базу та сформовану інфраструктуру традиційних установ.
Банки також переглядають те, як вони обслуговують розгалужений сектор МСП в Індії, який історично стикався зі значними перешкодами в доступі до кредитів. Партнерство між HDFC Bank і NeoGrowth, фінтех-кредитором, є переконливою ілюстрацією. NeoGrowth використовує API для доступу до великої кількості банківських даних HDFC. Цей величезний набір даних, проаналізований власними алгоритмами NeoGrowth, дає змогу швидко та на основі даних оцінювати кредитоспроможність МСП. Отже, численні підприємства можуть швидко отримати доступ до вкрай необхідного фінансування, стимулюючи своє зростання та сприяючи ширшому економічному розвитку.
Трансформаційний потенціал пронизує навіть такі сектори, як сільське господарство. Yes Bank, наприклад, розробив платформу цифрового кредитування, спеціально розроблену для фермерів. Використовуючи такі дані, як історичні дані про землю, врожайність сільськогосподарських культур і погодні умови (до яких частково можна отримати доступ через India Stack), платформа може проводити точну оцінку ризиків. Це відкриває кредит для багатьох фермерів, які інакше могли бути виключені з офіційних каналів кредитування.
Звичайно, виклики залишаються. Безпека даних і непохитний захист споживачів мають першочергове значення в цій новій парадигмі відкритого банківського обслуговування. Інфраструктура кібербезпеки Індії та законодавча база мають розвиватися разом із технологічним прогресом. Крім того, ініціативи з підвищення фінансової грамотності вкрай необхідні, щоб дати клієнтам можливість впевнено орієнтуватися в цій новій хвилі цифрових фінансових послуг.
Тим не менш, траєкторія захоплююча. Традиційна банківська індустрія Індії не є пасивним спостерігачем буму фінансових технологій, а стає на висоту. Завдяки використанню відкритих API, стратегічних партнерств і інноваційного використання можливостей India Stack настає ера інновацій та інклюзивності, орієнтованих на клієнта. Ця трансформація має на меті кардинально змінити відносини між індійцями та їхніми фінансами, сприяючи набагато більшому доступу, налаштуванню та розширенню можливостей.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25783/indias-financial-services-renaissance-innovation-and-inclusion-expanding-the-digital-perimeter?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- a
- здатність
- Здатний
- МЕНЮ
- прискорення
- Прийняти
- доступ
- доступний
- доступність
- доступ до
- рахунки
- придбання
- через
- Діяти
- Додатково
- адреса
- Прийняття
- досягнення
- прихід
- вік
- віковий
- Агрегатор
- сільське господарство
- спрямований
- алгоритми
- дозволяє
- Також
- альтернатива
- серед
- серед
- an
- аналізувати
- проаналізовані
- та
- API
- Інтерфейси
- додаток
- застосування
- підхід
- твердження
- архітектура
- ЕСТЬ
- області
- озброєний
- AS
- оцінки
- At
- засвідчує
- Authentication
- середній
- Хребет
- Банк
- Banking
- банківської індустрії
- банківський сектор
- Банки
- заснований
- BE
- було
- за
- буття
- Переваги
- між
- За
- Розширення BNPL
- бум
- підвищення
- обидва
- Розрив
- приносити
- ширше
- побудований
- бюрократичний
- бурхливий
- підприємства
- але
- купити
- купити зараз платіть пізніше
- by
- CAN
- можливості
- капітал
- карта
- випадок
- готівкові гроші
- догоджати
- проблеми
- канали
- претензій
- співробітництво
- Приходити
- майбутній
- переконливий
- конкурентоспроможний
- комплекс
- Компоненти
- всеосяжний
- Проводити
- довіра
- злиття
- згода
- Отже
- Вважати
- споживач
- Захист прав споживачів
- Споживачі
- внесок
- контроль
- зручність
- Зручний
- звичайний
- конверсій
- створений
- створення
- Креатив
- кредит
- кредитна картка
- критичний
- урожай
- вирішальне значення
- громіздкий
- В даний час
- клієнт
- дані про клієнтів
- Клієнти
- настройка
- налаштувати
- Кібербезпека
- дані
- доступ до даних
- точки даних
- безпеку даних
- керовані даними
- затримки
- демократизація
- Демократизувати
- дизайн
- призначений
- розвиненою
- розробка
- цифровий
- цифрове кредитування
- Цифрові платежі
- оцифрування
- безпосередньо
- знижка
- відкриття
- руйнівний
- дивіденди
- документація
- різко
- різко
- водіння
- два
- e-commerce
- простота
- Економічний
- Економічний розвиток
- економіка
- екосистема
- Ефективний
- ефективність
- Electronic
- вбудований
- Вбудовані фінанси
- обійняти
- обіймаючи
- уповноважувати
- розширення прав і можливостей
- повноваження
- включіть
- дозволяє
- підприємств
- обладнаний
- Епоха
- особливо
- встановити
- встановлений
- Навіть
- еволюція
- еволюціонувати
- досліджувати
- приклад
- виключений
- Розширювати
- розширюється
- розширення
- прискорити
- досвід
- продовжити
- обширний
- надзвичайний
- тканину
- стикаються
- сприяння
- фактори
- далеко
- фермерів
- швидше
- Fed
- кілька
- поле
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- фінансове включення
- фінансова інформація
- Фінансова грамотність
- financial products
- Фінансовий сектор
- фінансова служба
- фінансові послуги
- Фінекстра
- FinTech
- фініки
- Гнучкість
- розквіт
- Сфокусувати
- для
- Примусово
- передній план
- передній край
- формальний
- сприяло
- виховання
- вихователі
- каркаси
- чревата
- тертя
- від
- підживлюється
- заправка
- повністю
- принципово
- фінансування
- Крім того
- гра
- Google Pay
- Надання
- великий
- Земля
- Групи
- Зростання
- Мати
- посилений
- дуже
- історичний
- історично
- історії
- Як
- HTTPS
- Перешкоди
- Ідентифікація
- негайно
- значення
- поліпшення
- in
- включення
- Включно
- Інклюзивність
- Індію
- Індія Стек
- індійський
- індивідуальний
- промисловість
- неформальний
- інформація
- Інфраструктура
- ініціювати
- ініціативи
- інновація
- інновації
- інноваційний
- новатори
- розуміння
- екземпляр
- установи
- інструментальний
- страхування
- інтегрувати
- Інтеграція
- інтеграція
- інтеграцій
- інтерфейс
- Інтерфейси
- посередників
- в
- інвентаризація
- інвестиції
- рахунок-фактура
- рахунки
- isn
- видачі
- IT
- ЙОГО
- сам
- JPG
- просто
- Знати
- Знайте свого клієнта
- відомий
- відсутність
- земля
- ландшафт
- пізніше
- провідний
- вивчення
- Гросбух
- легальний
- кредитора
- кредитування
- кредитна платформа
- рівень
- рівні
- Важіль
- використання
- лежить
- як
- обмеженою
- ліквідності
- грамотність
- позику
- Кредити
- низький
- машина
- навчання за допомогою машини
- зробити
- багато
- ринок
- ринку
- ринки
- чудо
- маси
- Може..
- середа
- Купці
- меров
- прискіпливо
- мікро-
- Mobile
- мобільні платежі
- Моделі
- скромний
- значний
- більше
- найбільш
- дуже потрібний
- повинен
- ім'я
- а саме
- народ
- Переміщення
- Необхідність
- необхідний
- потреби
- необанк
- мережу
- Нові
- ніша
- роман
- зараз
- численний
- раз
- of
- пропонувати
- запропонований
- пропонує
- Пропозиції
- часто
- on
- На борту
- один раз
- онлайн
- інтернет-ринок
- відкрити
- відкритий банкінг
- or
- порядок
- інакше
- оформлення документів
- парадигма
- Першорядний
- участь
- приватність
- партнерінг
- партнери
- Партнерство
- партнерства
- пасивний
- моделі
- прокладати
- Платити
- платежі
- система платежів
- проникнення
- дозволено
- Персоналізовані
- явище
- місце
- плани
- платформа
- Платформи
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- гравці
- ігри
- точка
- точок
- готовий
- політика
- політиків
- популярний
- потенціал
- необхідність
- поширеність
- раніше
- в першу чергу
- Prime
- Процедури
- процес
- процеси
- Product
- Продукти
- Профілі
- глибокий
- Програмування
- прогресивний
- власником
- захист
- доведений
- провайдери
- доведення
- Купівля
- діапазон
- швидко
- реального часу
- царство
- жати
- визнавати
- облік
- переосмислити
- Перевизначення
- зниження
- регуляторні
- переосмислення
- відносини
- залишатися
- чудовий
- нагадування
- Renaissance
- Вимога
- переробити
- результат
- роздрібна торгівля
- Революція
- революційні
- підвищення
- Risk
- s
- sale
- продажів
- Економія
- рахунок
- плавно
- сезонний
- сектор
- Сектори
- безпечний
- безпечно
- забезпечення
- безпеку
- побачити
- сегменти
- служити
- служить
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- поселення
- Поділитись
- зсув
- значний
- істотно
- підписання
- спрощений
- невеликий
- малого бізнесу
- менше
- EMS
- МСП
- Рішення
- складний
- Простір
- конкретно
- розростання
- стек
- стенди
- Стартапи
- Стратегічний
- Стратегічна інтеграція
- Стратегічні партнерства
- обтічний
- упорядкування
- успіх
- такі
- сплеск
- SWIFT
- швидко
- синонімом
- система
- з урахуванням
- Приймати
- Тандем
- технологічний
- підлітків
- Що
- Команда
- їх
- Ці
- вони
- це
- ті
- захоплюючий
- процвітає
- через
- до
- до
- торгувати
- традиційний
- традиційні банківські справи
- традиційно
- траєкторія
- угода
- Transactions
- Перетворення
- перетворювальний
- прозорість
- ПЕРЕГЛЯД
- проходить
- недоотриманий
- єдиний
- розблокування
- розблокує
- безпрецедентний
- непохитний
- ЮПІ
- на
- us
- використання
- користувач
- User Experience
- користувачі
- приведення в дію
- використовувати
- використовує
- значення
- Додано значення
- авангард
- величезний
- перевірявся
- через
- життєво важливий
- було
- хвиля
- шлях..
- we
- погода
- Ткати
- який
- в той час як
- ВООЗ
- широко
- ширше
- з
- в
- без
- робочий
- б
- так
- Так Банк
- врожайність
- вашу
- зефірнет