Адаптація до мінливих тенденцій шахрайства за допомогою багатоканальної стратегії даних (Стен Коуен)

Оскільки все більше і більше банків впроваджують багатоканальний досвід для обслуговування своїх клієнтів, стає зрозуміло, що боротьба з шахрайством має наслідувати цей приклад. 

Враховуйте обмежений обсяг філій, оскільки цифрові транзакції та програми нормалізуються. Або навіть цифрові та вбудовані послуги кредитування або багатоплатформні варіанти обслуговування клієнтів. Усі ці канали працюють разом, щоб забезпечити кращих клієнтів
досвіду, але управління ризиками стає складнішим, оскільки ФП розширює свої канали збуту та можливості застосування.

Кожен додатковий канал, яким би корисним він не був, може стати мішенню для шахраїв. Що ще гірше, дані та процеси залишаються ізольованими між каналами. Як наслідок, командам із шахрайства стає дедалі важче точно визначати загрози
своєчасно. 

У той же час фінансове шахрайство продовжує зростати. Шахрайство з ідентифікацією щодо банківського шахрайства

удвічі у 2022 році, а шахрайство з платежами зросло на 40%. 

У поєднанні з неефективністю ручних процесів і низькоякісними інструментами автоматизації, які не використовуються

навчання за допомогою машини технології, з’являються помилкові спрацьовування. Це не тільки втрачає час для команд з боротьби з шахрайством і обслуговування клієнтів, але й розчаровує клієнтів і збільшує відтік. 

Справа в тому, що шлях вперед лежить не через успадковані процеси та технології. Кредитні спілки, банки, фінтех-компанії та кредитори можуть пришвидшити процес, залучати більше споживачів і швидше точно виявляти шахрайство.

Перш ніж перейти до багатоканального запобігання шахрайству як рішення, давайте розглянемо поширені схеми шахрайства, націлені на багатоканальних продавців і канали зв’язку. 

4 багатоканальні схеми шахрайства

Існує ряд стратегій багатоканального шахрайства, які використовують як організована злочинність, так і шахраї-одинаки. Деякі приклади багатоканального шахрайства: 

1. Операції за відсутністю картки (CNP) з використанням даних викраденої картки є шахрайством, яке зазвичай відбувається в Інтернеті або по телефону. Якщо ці канали даних ізольовані, може знадобитися час, щоб розпізнати викрадену картку.

2. Купівля продукту в Інтернеті з викраденими даними клієнта, а потім отримання його в магазині гарантує, що шахрай отримає товар, а платіж пізніше буде позначено як шахрайство.

3. Шахрайство з поверненням або коли особа замовляє щось і стверджує, що це ніколи не прибуло, є поширеним явищем і має кілька варіантів. Наприклад, шахрай може придбати електронне обладнання, потрошити його, а потім повернути товар. Більш організовані спроби шахрайства можуть придбати
   предмети розкоші, а потім повернути підроблені бренди.

4. Шахрайство з авторизованими платежами відбувається, коли клієнта обманом змушують авторизувати платіж. Особливо часто це стосується додатків для банківських переказів і цифрових гаманців.

5. Крадіжка особистих даних відбувається, коли шахрай отримує доступ до ідентифікаційних даних споживача. Зазвичай злодій дзвонить у службу підтримки клієнтів і просить скинути пароль або оновити методи перевірки. Отримавши доступ до облікового запису клієнта,
   вони можуть осушити його.   

Проблема цієї нової форми шахрайства полягає в тому, що багатоканальні можливості є величезними, і шахраям легко маніпулювати системою, де дані про транзакції та клієнта не централізовані. Якщо фінансові організації хочуть запобігти та швидко виявити шахрайство, вони повинні адаптуватися. 

Швидка адаптація за допомогою багатоканальної стратегії даних

Стратегії багатоканальних даних по суті стосуються трьох речей:

Дивлячись на зростаючу кількість платформ і пристроїв, які фінансові організації використовують для обслуговування своїх клієнтів, стає зрозуміло, що фрагментовані дані є основною причиною нагляду за шахрайством. Стратегія багатоканальних даних спрямована на інтеграцію всіх варіантів використання, таких як мобільний телефон, планшет,
робочий стіл, телефон, пропозиції у відділеннях, сайти партнерів тощо в одному централізованому місці. 

Коли команда управління ризиками має комплексне, глибоке уявлення про всі заявки, транзакції та дані облікового запису, ефективне управління справами стає досяжним. Насправді можна швидше ідентифікувати загрози та усунути їх за допомогою єдиної уніфікованої системи
Рішення. 

Але справжня багатоканальна стратегія не зупиняється на консолідації.

Рішення багатоканального моніторингу також має підтримувати постійний потік даних для звітування в реальному часі. Майже миттєві попередження та перевірки надають аналітикам ризиків достатньо часу для прийняття обґрунтованих рішень щодо того, як діяти в різних ситуаціях, починаючи з
підозрілих облікових записів до помилкових спрацьовувань. 

Крім того, завдяки наявності негайних даних у реальному часі та повного огляду з усіх каналів фінансові установи можуть використовувати точні звіти для кращих довгострокових стратегій, які впливають на шахрайство, дотримання вимог, залучення клієнтів і
більше. 

Переваги багатоканального управління шахрайством 

Переваги багатоканального інструменту боротьби з шахрайством зростають щодня. Зокрема, такі платформи дозволяють групам управління ризиками:

• Швидко виявляйте шахрайство

• Зменшити помилкові спрацьовування

• Економте більше часу та грошей за рахунок консолідації даних і відстеження аналітики

• Перевірте транзакції в кількох платіжних мережах, від ACH до Zelle та інших P2P-платформ

• Оптимізуйте рівень переходів і залучення клієнтів незалежно від того, де та як вони реєструються

• Миттєво захистіть облікові записи клієнтів

• Консолідуйте постачальників даних на одній інформаційній панелі

• Усуньте вузькі місця в веденні справи

• Співпрацюйте з членами команди

• Перевіряйте та керуйте відносинами з постачальниками

Правильна багатоканальна платформа управління шахрайством також повинна містити можливість налаштовувати робочий процес, зокрема додавати унікальні правила для алгоритму машинного навчання. Це гарантує, що ваше рішення відповідає конкретним потребам CIP/KYC/KYB вашої організації. 

Зменшення тертя під час боротьби з шахрайством 

Однією з найбільших проблем, коли справа доходить до боротьби з шахрайством, є тертя. Діяльність із високим рівнем тертя, як-от масштабна перевірка та запити клієнтів на документацію, часто перетворюється на нижчі показники залучення клієнтів. 

І якщо немає способу ефективно відслідковувати шахрайство по всіх каналах, багато з цих кроків відповідають вимогам, але можуть коштувати вам втрати клієнтів, не забезпечуючи захисту.

Найкраща стратегія багатоканальних даних впливає на шлях клієнта. Розглянемо ці запитання:

• Які дані справді потрібні, щоб підтвердити чиюсь особу, і який найпростіший спосіб це підтвердити?

• Як автоматизація може пришвидшити процес адаптації на стороні клієнта?

• Чи є спосіб зменшити помилкові спрацьовування за допомогою багатоканальної стратегії?

Використання багатоканального управління ризиками — це можливість не лише зменшити шахрайство та оптимізувати пом’якшення ризиків, але й залучити нових клієнтів. А на висококонкурентному ринку такий підхід до залучення клієнтів, що ґрунтується на оцінці ризику, може забезпечити конкурентоспроможність
кращих громадських банків і кредитних спілок. 

Справа в тому, що ви не можете створити надійну багатоканальну стратегію запобігання шахрайству без даних. Платформа, яка забезпечує наскрізні транзакції та розуміння клієнта по всіх каналах, дає змогу ефективно відстежувати загрози.