Чи настав час адаптувати банківську справу до метавсесвіту? (Алекс Крегер)

Метавсесвіт стане наступною глобальною віхою після цифрової трансформації в наступні кілька десятиліть. Насправді це перехід Інтернету від двовимірного досвіду до багатовимірного, що вимагатиме значного
творчі зусилля. Цей новий світ призведе до швидкого розвитку креативної економіки. Головне завдання банків – поєднати онлайновий і офлайновий фінансовий досвід, який поєднає реальні та віртуальні активи. Але чи готові банки до цього?

Чому банкам можуть знадобитися експерти з креативності?

Після того, як восени 2021 року Facebook перейменували в Meta, весь світ заговорив про розвиток метавсесвіту. Але навесні 2022 року ажіотаж почав спадати, і світовий фокус уваги захопили війна та глобальна енергетика.
криза. Звичайно, ще дуже рано говорити про повноцінний метавсесвіт, але користувацький досвід метавсесвіту вже доступний і напевно створить нову економіку протягом наступного десятиліття.

Метавсесвіт — це взаємопов’язаний колективний простір цифрового вдосконаленого середовища, яке використовує цифрові платформи, віртуальну реальність (VR) і доповнену реальність (AR), щоб надати споживачам різноманітні захоплюючі враження як цифрове розширення
реальний світ для розваг, творчості та роботи.

Вона переросте в незалежну віртуальну економіку, яка буде підтримуватися цифровими валютами, незамінними токенами (NFT) та іншими цифровими активами. Ми очікуємо, що метавсесвіт буде розвиватися як цифровий всесвіт для особистих, ділових і фінансових взаємодій, які зливатимуться
реальні та віртуальні активи.

Згідно з прогнозом експертів Citibank, метавсесвіт стане наступною ітерацією Інтернету або Web 3.0. Такий «відкритий метавсесвіт» належатиме спільноті, керуватиметься спільнотою та буде вільною версією, яка забезпечуватиме конфіденційність. Користувачі матимуть доступ
низка варіантів використання, включаючи комерцію, мистецтво, ЗМІ, рекламу, охорону здоров’я та соціальну співпрацю. Він буде доступний через персональні комп’ютери, ігрові консолі, смартфони та гарнітури VR і AR. Використовуючи це широке визначення, загальний адресний ринок
для метавсесвіту може становити від 8 до 13 трильйонів доларів до 2030 року, а загальна кількість користувачів метавсесвіту становитиме близько п’яти мільярдів.

Якщо ці прогнози справдяться, метавсесвіт створить третю за величиною економіку у світі за ВВП після США та Китаю.

Ключем до розвитку метавсесвіту та нової цифрової реальності є творчість, яка рухатиме глобальну економіку цифрової ери. Це перетворить метавсесвіт на альтернативний світ, який захоплює уяву та приваблює мільярди людей
чоловік.

Творчість є основною основою людської природи. Без творчості неможливо уявити розвиток особистості, суспільства і людства. Вперше в історії з появою цифрових технологій, а згодом і метавсесвіту,
креативна економіка виходить на передній план і отримує визнання, на яке заслуговує.

Відповідно до Вікіпедії, креативна економіка базується на тому, що люди використовують свою творчу уяву для підвищення цінності ідеї. Джон Хаукінс написав книгу в 2001 році, щоб описати економічні системи, в яких цінність базується на інноваційних творчих характеристиках
а не традиційні ресурси, такі як земля, праця та капітал. На відміну від креативних індустрій, які обмежені окремими секторами, термін «креативна економіка» стосується креативності в усій економічній системі.

Головне питання полягає в тому, як буде діяти цей новий світ і на яких принципах він буде побудований. Технології метавсесвіту не тільки зможуть вивести фінансові послуги на новий технологічний рівень, але й змусять переосмислити фінанси шляхом розширення
процес, об'єкти та суб'єкти правочинів.

Чи банки втрачають мільярди, створені цифровою креативною економікою?

Мільйони людей вже сьогодні створюють метавсесвіт. Незважаючи на те, що використовується лише 30 мільйонів гарнітур VR, на даний момент найпопулярнішими попередниками метавсесвіту є онлайн-ігри, такі як Fortnite, Roblox і Minecraft, із загальною кількістю півмільярда
користувачів.

Fortnite — це бойова онлайн гра у віртуальному світі з багатьма враженнями. Концерт Тревіса Скотта Фортнайта під час карантину через COVID у 2020 році мав 27.7 мільйонів унікальних відвідувачів, що набагато більше, ніж може вмістити звичайний концертний майданчик. Скотт заробив приблизно 20 доларів
мільйонів від Fortnite за п’ять цифрових концертів, кожен з яких тривав 10 хвилин.

Іншим прикладом і одним із найуспішніших гравців у світі метавсесвіту є Roblox. Платформа, заснована в 2004 році, нараховує 47 мільйонів щоденних активних користувачів у всьому світі та 9.5 мільйонів розробників, які створюють світи та ігри, створені користувачами.

Пісочниця є найбільшим віртуальним світом з точки зору обсягів транзакцій, з 65,000 350 транзакцій у віртуальній землі на загальну суму 2021 мільйонів доларів у 21,000 році. Того ж року Decentraland став другим за величиною віртуальним світом на основі Ethereum, що належить користувачам, з XNUMX XNUMX
операції з нерухомістю на суму 110 мільйонів доларів, що підвищило ціни на віртуальну нерухомість на 700%. Найдорожчою ділянкою нерухомості в Decentraland стала Fashion Street Estate, продана за 2.42 мільйона доларів. У серпні 2022 року Decentraland оголосила про свої плани запустити світові
перший метавсесвіт ATM. Банкомат Transak metaverse від Decentraland є першим у світі банкоматом з фіатною платою в криптовалюту. Ініціатива спрямована на те, щоб допомогти користувачам легко купувати MANA та інші криптовалюти.

Глобальні компанії, такі як PwC, JP Morgan, HSBC і Samsung, вже захопили ділянки віртуальної землі, які мають намір освоїти для різних цілей. DBS став першим азійським банком, який у партнерстві з The Sandbox запустив DBS BetterWorld to
продемонструвати, як метавсесвіт можна використовувати як силу добра. І навіть таке орієнтоване на майбутнє місто, як Дубай, оголосило про свою стратегію метавсесвіту, щоб стати однією з 10 найкращих економік світу метавсесвіту, а також глобальним центром спільноти метавсесвіту та творчості
економіка. Ми бачимо, як банки купують землю в метавсесвіті, але чи створюють усі ці банківські відділення в метавсесвіті якусь цінність або інноваційний досвід для клієнтів?

Від 40% до 65% з 1,004 споживачів, опитаних PwC у 2022 році, очікували від метавсесвіту можливості віртуально досліджувати нові місця; взаємодіяти з медичними працівниками, агентами з обслуговування клієнтів і знайомими брендами; відвідувати курси/тренінги; грати у відео ігри;
брати участь у розвагах; відкривати нові бренди та взаємодіяти з ними; вивчити можливості роботи; спілкуватися з колегами по роботі; купувати та продавати фізичні продукти; створювати контент для взаємодії з іншими; купувати та продавати цифрові продукти; використовувати цифровий гаманець;
і познайомитися з новими людьми.

У 25 році обсяг продажів цифрового мистецтва NFT досяг 2021 мільярдів доларів, але чи готова традиційна економіка до цього? Ми всі чули про твір мистецтва NFT під назвою «Everydays: the First 5000 Days» художника, відомого як Біпл, який встановив рекорд для цифрових творів мистецтва в
продаж на Christie's за 69 мільйонів доларів у 2021 році.

«Everydays: the First 5000 Days» — це колаж із усіх зображень, які художник, відомий як Біпл, щодня публікував в мережі з 2007 року; через Christie's

Але навряд чи хтось чув про крипто-художника Іллю Борисова з Європи, який у тому ж 2021 році став одним із найвідоміших генеративних художників у світі, продавши 3,557 NFT-картин за 8.7 мільйона євро, і тепер не може оплачувати комунальні послуги, оскільки його банку
обліковий запис був арештований міліцією півроку тому. Йому може загрожувати до 12 років ув'язнення через його величезні доходи, які державні чиновники не можуть пояснити інакше, як «відмивання грошей у великих розмірах», незважаючи на те, що він сплатив з них податки.

У креативній економіці художники, дизайнери та цифрові розробники, які отримують прибуток від кожного продажу та перепродажу створених ними цифрових активів, стануть новими мультимільйонерами. Розширення об’єктів, доступних для цифрової монетизації, призведе до будь-кого
здатність створювати цінність у метавсесвіті — повна демократизація фінансів. Криптохудожники та криптоінвестори створюють величезні багатства за кілька місяців, але, здається, потенціал нових технологій все ще надто несподіваний і підозрілий, щоб прийняти його
традиційна економічна система.

Інтеграція з традиційними фінансовими установами є важливою проблемою в розвитку метавсесвіту, оскільки часто вони не готові вийти за рамки стандартних рекламних мотивів. Фіатні гроші, а отже, і звичайні фінансові установи, повинні бути пов’язані
цифрові активи та криптовалюти для економіки реального світу. Тому швидкість розвитку креативної економіки залежить від того, наскільки доступними та зручними будуть фінансові послуги в метавсесвіті.

Без цієї інтеграції перші піонери метавсесвіту більше схожі на розбійників. На жаль, сьогодні ми бачимо, що податковим і банківським службам не вистачає компетенції, досвіду та правил для роботи з криптовалютним багатством.

Можливо, банки чекатимуть чіткого запиту від традиційного бізнесу?

Gartner очікує, що до 2026 року 25% людей будуть проводити принаймні одну годину на день у метавсесвіті для роботи, покупок, навчання, соціальних мереж та/або розваг. Згідно з прогнозом McKinsey, метавсесвіт може отримати до 5 трильйонів доларів
2030.

У звіті Accenture «Technology Vision 2022: Meet Me in the Metaverse» зазначено, що 98% керівників вважають, що безперервний технологічний прогрес стає більш надійним, ніж економічні, політичні чи соціальні тенденції, для прогнозування довгострокового розвитку їхньої організації
стратегія. Сімдесят один відсоток глобальних керівників стверджують, що метавсесвіт позитивно вплине на їхні організації, а 42% вважають, що це стане проривом або трансформацією.

Технології метавсесвіту вже доступні і використовуються прямо зараз. У 2018 році китайське інформаційне агентство Xinhua представило віртуальну редакцію з ведучим новин зі штучним інтелектом, який може доносити останні новини до аудиторії 24 години на добу.

В «Опитуванні метавсесвіту США 2022», проведеному PwC серед понад 1,000 бізнес-лідерів США, 50% вважають метавсесвіт захоплюючим, а 66% лідерів компаній повідомляють, що вони вийшли за межі експериментів із метавсесвітом, створивши докази концепції, тестуючи варіанти використання та навіть створивши
дохід від метавсесвіту. Вісімдесят два відсотки керівників очікують, що метавсесвіт стане частиною їхнього бізнесу протягом трьох років.

Згідно з дослідженням PwC, дедалі більше компаній наймають талантів, які зосереджені на метавсесвіті та цифрових активах, а також інвестують у технології, пов’язані з метавсесвітом. Майже половина респондентів вважають, що наймати людей із навичками, пов’язаними з метавсесвітом
областей є головним пріоритетом для отримання прибутку від майбутньої тенденції метавсесвіту. Сорок один відсоток надає перевагу інвестиціям у відповідні технології, 40% готові досліджувати клієнтів, щоб визначити потенційні варіанти використання, а 39% підвищують кваліфікацію персоналу щодо нових технологій.

Чи готові банки зіграти свою роль у розвитку Метавсесвіту?

Фінансові послуги в метавсесвіті стануть сполучною ланкою для майбутнього з’єднання креативної економіки між реальними та віртуальними активами. І головною проблемою є відсутність мислення, орієнтованого на майбутнє, необхідного для розвитку компетентності та надання досвіду клієнтам
вимагає зростаюча креативна економіка. Точки зростання фінансових послуг у etaverse можуть включати:

1. Розвиток цифрових компетенцій

Покращте внутрішню компетенцію фінансової компанії щодо цифрового метавсесвіту, додавши до команди експертів або консультантів з ІТ та метавсесвіту. Знайдіть того, хто має до цього пристрасть і може керувати цим. Спробуйте досвід метавсесвіту на собі, дізнайтеся про нові технології,
спрогнозувати вплив метавсесвіту на ваш бізнес і створити відповідні цифрові стратегії та стратегії взаємодії з клієнтами.

2. Реалізація руйнівної внутрішньої культури

Фінансові бренди можуть йти в ногу з цифровими інноваціями, якщо вони запровадять гнучку руйнівну культуру. Такий спосіб мислення та роботи дозволяє нам виходити з рамок і адаптуватися до будь-яких нових технологій і тенденцій клієнтів. Кожен працівник в такій культурі знаходиться
відкриті до постійного переосмислення клієнтського досвіду, виведення його на новий рівень і пропозиції рішення, яке набагато зручніше та приємніше, ніж будь-яка інша альтернатива на ринку.

3. Відстеження очікувань клієнтів

Щоб бути готовим до адаптації, важливо постійно відстежувати та виявляти зміни в цифровій поведінці клієнтів і мати технологічні ресурси для швидкої та ефективної адаптації. Компанії повинні бути уважними до зростаючих змін у потребах клієнтів
бути в змозі підготуватися заздалегідь і вчасно відреагувати, тим самим розширюючи своє цифрове рішення на нові платформи та забезпечуючи рішення, затребувані клієнтами.

4. Увага до наявного досвіду

Важливо пам’ятати, що багато фінансових брендів зосереджені на майбутніх цифрових трендах, прагнучи отримати видатну конкурентну перевагу. Але спочатку ми повинні переконатися, що існуюча служба добре продумана та виконана, щоб захистити користувачів від
тертя і розчарування. Використовуючи приклад європейського художника NFT, для обслуговування юридичного клієнта вартістю 10 мільйонів доларів не потрібні були інноваційні технології, лише трохи більше компетентності та уваги. Часто ви можете зробити багато для покращення клієнтського досвіду та
стати людиноцентричним ще до впровадження інноваційних технологій.

5. Перегляд бізнес-спадщини

Людські звички та застарілі способи мислення часто заважають їм побачити нові можливості. У сфері фінансових послуг має сенс практикувати мислення, орієнтоване на досвід, у всій організації з мужністю кинути виклик успадкованому менталітету.
Це органічно змусить команду фінансового бренду зосередитися на обслуговуванні клієнтів і бути відкритою для впровадження цифрових інновацій, яких потребує нове покоління споживачів.

Висновок

У креативній економіці люди не просто купують і продають продукти, послуги чи функції. Вони цінують досвід і емоції, що залишилися за ними. У метавсесвіті люди платитимуть великі суми за нематеріальні предмети, які надають особливого значення та пропонують релевантність
досвід. І головне питання полягає в тому, як фінансова компанія може стати настільки орієнтованою на клієнта, щоб її цифрові продукти забезпечували найкращий досвід у метавсесвіті?

Згідно з дослідженням Dimension Data, 84% компаній збільшили свої доходи завдяки застосуванню підходу, орієнтованого на клієнта. Дослідження McKinsey показує, що лідери клієнтського досвіду збільшують доходи компанії на 10-15%, мають вищі показники задоволеності клієнтів,
знизити витрати на обслуговування на 10-20% і підвищити задоволеність співробітників.

За словами Deloitte, креативна економіка, ймовірно, стане ключовим рушієм економічного зростання в довгостроковій перспективі, тому немає жодних сумнівів щодо ролі фінансових послуг у цьому розвитку. Сьогодні ми вже бачимо активну участь фінтех-компаній
у технологіях метавсесвіту та інших цифрових інноваціях, що підтримують розвиток креативної економіки.

Щоб підготуватися до майбутнього метавсесвіту, банкам потрібно не лише наймати нових талантів і впроваджувати нові технології, але й створити орієнтоване на досвід мислення, щоб обслуговувати нове покоління споживачів у мінливому середовищі. А головне питання залишається,
який клієнтський досвід можуть запропонувати банки сьогодні, щоб заслужити своє місце в метавсесвіті завтрашнього дня?