Виправлення KYC: перетворення невиконаних завдань на можливість (Люк Хінчліфф)

Посилення регулятивного контролю часто призводить до того, що компаніям доводиться повторно перевіряти своїх існуючих клієнтів. Подальший процес виправлення може бути обтяжливим завданням, але якщо його виконати правильно, він зменшує ризик і забезпечує набагато кращий досвід обслуговування клієнтів.

За останнє десятиліття швидкість регулятивних змін зросла експоненціально.

Цього року він був підживлений збільшенням використання санкцій, що залишило багато компаній із застарілою інформацією про фізичних та юридичних осіб, які більше не забезпечують необхідного захисту від ризику.

У зв’язку з цим регулятори в багатьох юрисдикціях тепер звертають увагу на дані системи «Знай свого клієнта» (KYC) і належної перевірки клієнтів (CDD) наявних клієнтів.

Відповідно, компанії зобов’язані піддавати всіх своїх існуючих клієнтів новій оцінці ризиків і повторно перевіряти їхні особисті дані.

Наслідки можуть бути величезними та вплинути не лише на програму комплаєнсу, а й потенційно на бізнес загалом.

Відомо, що запровадження нових нормативних актів призвело до повсюдного зниження ризиків цілих сегментів просто через час і кошти, пов’язані з відновленням за допомогою існуючих процесів.

Також були випадки, коли доступ до фінансових послуг переривався, поки дані клієнтів виправлялися та поверталися у відповідність до нормативних вимог.

Робота з вузькими місцями KYC

Однією з найбільших проблем, пов’язаних із виправленням KYC, є те, що надто часто це створює нагальну потребу діяти швидко та рішуче.

Особливо коли бізнес опиняється під прицілом регулятора і йому встановлюють крайній термін завершення, годинник починає цокати відразу.

У результаті потреби у швидкості процес перевірки та оновлення даних для великої кількості клієнтів може швидко перевантажити команди відповідності та створити величезні вузькі місця.

Щоб дотриматися термінів і уникнути фінансових санкцій, це часто призводить до різкої реакції, що змушує підприємства поспішно стрибати з парашутом у командах консалтингових компаній з управління або партнерів з аутсорсингу бізнес-процесів.

Окрім значної ціни, залучення зовнішніх аналітиків KYC може створити власні проблеми. Часто недосвідчена та погано навчена зовнішня допомога може вирішити негайну проблему, але створює нові проблеми для бізнесу нижче
лінія.

Протистояння ручного тягаря відновлення KYC

Якщо в першому випадку клієнтів було включено за допомогою застарілих і неефективних ручних процесів, процес виправлення стає ще складнішим.

З плином часу, чим більший обсяг потенційних збігів, тим більший ризик того, що вони не будуть очищені, що призведе до накопичення резерву невирішених збігів.

Відставання також можуть бути передвісником катастрофи, оскільки вони збільшують ризик того, що бізнес співпрацює з «поганим гравцем». Вони також є сигналом для регулятора про те, що бізнес не відповідає вимогам, і можуть легко призвести до повномасштабного регуляторного розслідування.

Це змушує багатьох команд з комплаєнсу боротися з процесом виправлення, який вимагає зіставлення та перевірки гір даних клієнтів; оскільки вони намагаються знайти інформацію, що зберігається на паперових документах або похована в безлічі непов’язаних даних
силоси.

Протистояння ще більше загострюються, оскільки компанії стикаються з обтяжуванням клієнтів запитами на інформацію, що може зашкодити раніше хорошим стосункам.

Без масштабованого, оцифрованого та автоматизованого процесу ця постійна схема фрагментованого ручного введення, а потім постійна проблема виправлення лише триватиме.

Перетворення головного болю на чудову можливість

Оскільки обставини ваших клієнтів постійно змінюються, тягар виправлення KYC з часом лише погіршується не лише для вашого бізнесу, але й для ваших клієнтів.

Але за допомогою правильної технології ви можете перетворити одну з найбільших проблем у відповідності на прекрасну можливість і отримати такі переваги:

• Легкий на борту, перевірка та постійна перевірка всіх клієнтів
• Зменште помилкові спрацьовування до 95%, тим самим значно зменшуючи відставання
• Продемонструйте регуляторам, що ваш бізнес робить усе від нього залежне, щоб завжди відповідати вимогам
• Використовуйте тривимірний підхід, що базується на оцінці ризику, адаптований до ваших профілів ризику, щоб зменшити навантаження, особливо для більшості клієнтів із низьким рівнем ризику, забезпечуючи «пряму обробку»
• Удосконалити належну обачність за допомогою кращої якості даних, включаючи несприятливі засоби масової інформації з відкритим кодом для отримання більш повної картини ризику як для фізичних, так і для юридичних осіб
• Відстежуйте статус виправлення за допомогою інформаційних панелей і звітів із сповіщеннями в реальному часі
• Інтегруйте електронну перевірку ідентифікатора (eIDV), щоб клієнти могли надати підтвердження особи на тому самому веб-порталі
• Впровадьте фірмовий веб-портал самообслуговування, щоб клієнти могли оновлювати свою інформацію в безпечному середовищі

Посадка клієнта на місце водія

Застосування цифрової стратегії не тільки спростить регулярне оновлення KYC, але й покращить клієнтський досвід експоненціально.

Надаючи вашим клієнтам більше контролю через цифрові канали, це дає їм змогу самостійно перевіряти й оновлювати дані незалежно. Це значно покращує якість ваших даних, одночасно розширюючи можливості ваших клієнтів.

Незалежно від того, як ваші клієнти були залучені, ще не пізно перетворити виклики відновлення на можливість.