Провідні тренди розвитку послуг Fintech у 2022 році

Деякі підприємці можуть подумати, що зараз найкращий час для інвестицій у фінтех. Незважаючи на те, що ринок зростає та створює більше можливостей для фінтех-підприємців, ставки також вищі, ніж будь-коли.

Запити клієнтів природно зростають із розвитком технологій. Тому компанії, які розробляють фінтех-програмне забезпечення, вважають за краще надавати клієнтам необхідні і, головне, затребувані послуги. Вони використовують технологію великих даних пропонують ще більші переваги своїм фінтех-клієнтам.

Минулого року стався зсув, який задав курс на вирішення проблем у фінтеху, які потребують вирішення в осяжному майбутньому. У цій статті ми розглянемо основні тенденції у сфері послуги розвитку фінтех для 2022

5 найкращих тенденцій розвитку Finetech

А тепер розглянемо 5 найпопулярніших трендів розвитку фінтеху у світі у 2022 році.

Автоматизація бізнесу та штучний інтелект

Використання технологій штучного інтелекту дозволяє підвищити якість обслуговування та мінімізувати витрати. Зокрема, фінансові компанії, які активно впроваджують технологічні рішення ШІ у своїй діяльності зменшують витрати на залучення найманого персоналу за рахунок використання роботів-консультантів і голосових помічників.

Штучний інтелект широко використовується у сфері надання рішень для інвесторів і трейдерів – майже всі сучасні інструменти (алгоритми, роботи для формулювання стратегій, торгові системи, цифрові брокери), що використовуються на біржі, засновані на штучному інтелекті.

Все більше фінтех-стартапів орієнтуються не лише на B2B, а й на B2C сегмент, чому сприяє зростання загальної фінансової грамотності цільової аудиторії та збільшення кількості приватних інвесторів.

Масова цифровізація фінансових операцій стимулює активне зростання компаній, що розвиваються у сфері віртуального банкінгу або необанкінгу та надання бухгалтерських послуг у віддаленому форматі.

Системи KYC та AML, послуги BNPL

Напрямок, пов’язаний із розвитком систем KYC, AML та BNPL, – ще один фінтех-тренд 2022 року.

Сервіси KYC і AML спрямовані на підвищення безпеки транзакцій. KYC («знай свого клієнта»), призначений для перевірки даних фізичних осіб, особливо актуальний у сферах кредитування та торгівлі іноземною валютою.

AML (anti-money laundering) — це затребуваний фінтех-інструмент, призначений для боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням заборонених організацій.

Причинами масової інтеграції KYC і AML у платіжну систему є зростання індустрії цифрових активів і тенденція переходу криптовалютних систем від повної анонімності до використання персональних даних, які потребують належного рівня захисту.

Причиною зростання актуальності сервісів BNPL («купуй зараз, плати потім»), які надають торговим майданчикам можливість продавати товари в розстрочку без відсотків і кредитів, став активний розвиток сегменту цифрової торгівлі.

Інтеграція BNPL у фінансову систему дозволяє інтернет-магазинам:

• позбутися посередників в особі банківських організацій;

• підвищення рівня лояльності клієнтів;

• збільшити кількість продажів.

Ринок BNPL, який зараз позиціонується як альтернатива традиційному кредитуванню, буде розвиватися в напрямку онлайн-платежів і до 10 року зросте в 15-2025 разів.

Децентралізовані фінанси

Термін «децентралізовані фінанси» означає рух, який спрямований на створення відкритої та доступної екосистеми фінансових послуг, доступних для кожного користувача та здатних працювати без впливу державних установ.

Завдяки децентралізованому фінансуванню користувачі зберігатимуть контроль над своїми активами, взаємодіючи з екосистемою через однорангові децентралізовані програми (dapps).

Переваги децентралізованого фінансування:

• Прозорість. Технології блокчейн дозволяють створити прозорість для клієнтів, банків та інших установ.

• Миттєві перекази. Завдяки технологіям блокчейн можна здійснювати грошові перекази буквально миттєво.

• Розумні контракти. Для складних фінансових операцій смарт-контракти покращать бізнес-процеси, оскільки вони автоматично запускаються при виконанні певних умов.

• Блокчейн записує та зберігає інформацію про кожну транзакцію з чітким журналом аудиту в реальному часі. Таким чином, залишається набагато менше місця для помилок або втручань.

• Оптимізація витрат. Блокчейн може значно скоротити транзакційні витрати для фінансового сектора, оскільки усуває потребу в посередниках, таких як ощадні банки та розрахункові палати.

Великий даних

Говорячи про світові фінтех-тренди, не можна не згадати Big Data. Великі дані у фінансах — це величезні масиви структурованих і неструктурованих даних, які можуть використовуватися банками та фінансовими установами для прогнозування поведінки споживачів і розробки стратегій. Фінтех зокрема зазнають сильного впливу великих даних.

Фінансовий сектор щосекунди отримує, обробляє та генерує величезні обсяги даних. Серед них виділяють:

• Структуровані дані.

• Неструктуровані дані.

Структуровані дані — це інформація, яка зберігається всередині компанії, щоб забезпечити ключові дані для прийняття рішень у потрібний час. Неструктуровані дані накопичуються з різних джерел у постійно зростаючій кількості, що забезпечує значну аналітичну потужність.

Сучасні технології дозволяють використовувати великі дані для оцінки ризиків, а також поведінки клієнтів.

Переваги Big Data:

• Орієнтованість на клієнта. Великі дані, як один із трендів фінтех, дозволяють більш точно сегментувати клієнтів відповідно до їхніх профілів, щоб надавати оптимальні рішення.

• Безпека даних. Хоча шахрайство є поширеною проблемою в цифровому банківському секторі, великі дані можуть допомогти фінтех розробити точні системи виявлення шахрайства шляхом виявлення підозрілої активності.

• Оцінка ризику. Покращена оцінка ризиків дозволяє фінтех-компаніям впевнено управляти своїми фінансами та пропонувати своїм клієнтам вигідні комісійні.

• Покращення користувацького досвіду. Залежно від поведінки користувачів компанії можуть швидше й точніше визначати потреби клієнтів і пропонувати рішення.

кібербезпека

Постачальники фінансових послуг, зокрема банки, компанії, що видають кредитні картки, та інвестиційні організації, збирають і обробляють персональні дані клієнтів. Ці дані включають домашню адресу, номер соціального страхування, паспортні дані, банківські реквізити, номер телефону, адресу електронної пошти та інформацію про доходи.

У разі витоку всі ці дані можуть опинитися в руках кіберзлочинців, що загрожує тяжкими наслідками для фінансових установ та їхніх клієнтів. Безперечно, найбільш глобальним трендом фінтех на 2022 рік є кібербезпека.

Таким чином, індустрія фінансових послуг потребує більш кваліфікованих фахівців з кібербезпеки. Це важливо для всіх сфер бізнесу, але компанії, що надають фінансові послуги, часто є головним пріоритетом і повинні бути особливо пильними, коли йдеться про кібербезпеку. Фінансові установи, які зберігають особисті дані клієнтів, підпадають під дію все більшої кількості правил і норм кібербезпеки.

Компанії прагнуть інвестувати значні кошти та співпрацювати, щоб покращити готовність до кібербезпеки, швидкість реагування та стійкість у всьому секторі.

Пам’ятайте, що існує два типи компаній, що надають фінансові послуги: ті, які зазнали кібератак, і ті, які ще не зіткнулися з ними.

Підсумки

Фінансовий ринок продовжить розвиватися, надаючи стартапам величезний простір для розробки технологічно передових фінансових рішень. З кожним роком фінтех привертає все більше уваги з боку інвесторів – найближчим часом обсяги фінансування сектору зростуть разом із розширенням ринку фінтех-рішень. Тому вам варто знайти ту компанію, яка надасть найякісніші послуги фінтех-розробки для розвитку малого, середнього та великого бізнесу.