Заблоковані кредити: Необхідність створення гнучкості кредитної системи

У світі, де фінансовий ландшафт продовжує розвиватися, жорсткий характер поточної кредитної системи є суттєвою перешкодою для фінансової доступності та зростання. Універсальний підхід до перевірки кредитоспроможності позбавив багатьох споживачів доступу до основних фінансових ресурсів у важливі моменти їхнього життя. І існуючі сьогодні моделі кредитування не тільки заважають кредиторам охопити ширшу групу клієнтів, які потребують фінансової підтримки, але й перешкоджають зростанню кредитних установ.

Люди шукають кредит з багатьох причин – чи то для покупки житла, оплати відпустки чи купівлі нового автомобіля. Більше того, коли дати виплати не збігаються без проблем, кредит служить критичним буфером. Однак, незважаючи на те, що кредит призначений для задоволення реальних потреб, змін і проблем, умови позик часто є фіксованими. Життя, навпаки, непередбачуване. Кредитори повинні визнати, що вони не просто сприяють транзакціям; вони задовольняють фундаментальну людську потребу, яка з часом неодмінно зміниться.

Ринок кредитування, що постійно розвивається

Споживачі все більше цінують можливість пристосовувати умови своїх позик відповідно до своїх мінливих потреб і ситуації. І оскільки ринок продовжує ставати все більш конкурентоспроможним, зараз існує чіткий і зростаючий попит на фінансові продукти, які адаптуються до унікальних обставин кожного позичальника. Оскільки все більше фінансових установ адаптують продукти та послуги, щоб найкраще відповідати своїм клієнтам, ця тенденція означає зміну очікувань споживачів, спонукаючи традиційних кредиторів переглянути свої стратегії.

Доброю новиною є те, що хвиля нових учасників ринку активно вивчає можливості впровадження адаптивності кредитних продуктів протягом усього життєвого циклу кредиту. Це знаменує собою позитивний крок у напрямку сприяння фінансовій доступності та кращого обслуговування різноманітних потреб клієнтів. Незважаючи на ці багатообіцяючі розробки, ще багато чого потрібно зробити, щоб обслуговувати сучасних споживачів.

Оформлення кредитів на тривалий термін

Поточна кредитна система функціонує на основі фіксованих термінів і стандартизованих кредитних оцінок. Хоча ці моделі можуть спростити процеси для фінансових установ, які їх пропонують, вони часто не враховують нюанси окремих фінансових ситуацій. З огляду на те, що все більше і більше галузей починають занурюватися в орієнтацію на клієнта та персоналізацію, індустрія кредитування не може дозволити собі відставати. Розробка продуктів і розширення варіантів запозичень, адаптованих до конкретних потреб людей, є критично важливими складовими успішної трансформації сектора.

Щоб справді задовольнити дедалі різноманітніші потреби сучасних позичальників, кредитори повинні прийняти більш динамічний підхід до кредитної оцінки. Це передбачає відмову від жорстких моделей оцінки кредитоспроможності, які класифікують осіб за заздалегідь визначеними групами ризику та використовують застарілі дані бюро.

Open Banking може відіграти ключову роль у забезпеченні цього переходу до гнучкості. Використовуючи можливості відкритих банківських даних, кредитори можуть отримати повну інформацію про до 100 індивідуальних атрибутів клієнта, щоб отримати точне уявлення про його кредитоспроможність. Ці дані Open Banking можуть включати фінансову історію позичальника, історію його погашення та останні транзакції. Це не тільки сприяє точнішій кредитній оцінці, але й відкриває двері для інноваційних кредитних продуктів, які постачальники можуть адаптувати до мінливих обставин.

Побудова гнучкості в застійній галузі

Ми встановили, що розробка гнучких варіантів погашення є ключем до майбутнього успіху галузі. Позичальники повинні мати свободу коригувати свої графіки погашення на основі життєвих подій, таких як зміна роботи, несподівані витрати або, можливо, найбільш актуальне для поточного ринку, криза вартості життя. Такий підхід не тільки відповідає реальності життя людей, але й зменшує фінансовий стрес, який можуть спричинити жорсткі умови погашення, і, у свою чергу, підвищує ймовірність того, що люди повернуть їх повністю та вчасно.

Завдяки інтеграції технологій разом із даними Open Banking, такими як штучний інтелект і алгоритми машинного навчання, кредитори можуть надати позичальникам можливість налаштувати свої плани погашення в будь-який час, а також збирати дані, які допоможуть передбачити та врахувати зміни у фінансовому стані позичальників, подальше підвищення універсальності кредитних продуктів.

У кредитному ландшафті, де позичальники мають можливість формувати свій кредитний досвід відповідно до своїх унікальних потреб, імовірність прийняття та своєчасного погашення позики різко зростає. Це передбачає не лише переосмислення методологій оцінки кредитоспроможності, але й розвиток культури фінансової освіти, коли кредитори можуть виконувати обов’язок турботи, надаючи позичальникам знання для прийняття обґрунтованих рішень щодо свого кредиту та підвищуючи свою фінансову грамотність.

Кредитна система перебуває на роздоріжжі, і потреба в гнучкості ще ніколи не була такою очевидною. Впроваджуючи Open Banking, переосмислюючи моделі оцінки кредитоспроможності та пропонуючи більш динамічні та персоналізовані варіанти запозичень, кредитори можуть задовольнити потреби своїх клієнтів, що постійно змінюються, а також сприяти більш інклюзивній та стійкій фінансовій екосистемі. Настав час розкрити потенціал кредитного ринку, звільнившись від обмежень минулого та прийнявши майбутнє, де гнучкість є наріжним каменем розширення фінансових можливостей.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25412/locked-up-loans-the-need-to-build-flexibility-in-the-credit-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs