Гроші рухають економіку та світ. Полегшуючи переміщення грошей, ми полегшуємо розвиток підприємництва та створюємо можливості для зростання. Отже, природно відчувати великий оптимізм щодо поточного буму цифрових платежів.
У 2023 році загальна вартість транзакцій цифрових платежів становить
оцінка досягти 9.46 трлн дол
5.44 трлн у 2020 році. Таке експоненціальне зростання зумовлене безпрецедентним технологічним прогресом та історичними змінами в поведінці людей, особливо під час останньої пандемії.
Сегмент промисловості, який одночасно реагує на ці визначальні зміни в епоху та відповідає за них, є сегментом
Фінтех і платіжні провайдери. Станом на 900 рік це неймовірно жвавий простір, який постійно розширюється, з понад 2022 постачальниками платіжних послуг по всьому світу.
Однак, незважаючи на те, що повсюдне поширення цифрових методів оплати полегшило життя мільярдів людей, це також викликає занепокоєння щодо підвищеного ризику фінансових злочинів, включаючи відмивання грошей і шахрайство споживачів.
У відповідності з
останній звіт McKinsey, злочинці все частіше використовують цифрові платежі для відмивання грошей. Замість того, щоб ігнорувати або мінімізувати проблему, в інтересах кожного платіжного постачальника почати її вирішення прямо. Міцність і стабільність ширшої фінансової системи залежить від цієї взаємодії та приносить користь усім законним учасникам. Окрім цілісності колективної системи, це актуальне питання індивідуального ризику для кожного постачальника платіжних послуг (PSP). Якщо вони причетні до потоку незаконних коштів, в результаті репутаційні та регуляторні наслідки може загрожувати їхньому існуванню.
Детальніше про ризики фінансових злочинів у платежах
Обман грошей є однією з найпростіших, але найпоширеніших тактик у величезному просторі фінансових злочинів у сфері платежів. Зазвичай він покладається на те, що фізичні особи переміщують невеликі суми грошей через свої рахунки за певну плату. Зазвичай злочинці просять таких «мулів» переслати гроші, отримані від третьої сторони, на спеціальний рахунок, зберігаючи узгоджену плату за свої послуги. Таким чином, транзакція не викличе підозри з боку платіжного процесора, оскільки рахунки мулів зазвичай є стандартними цифровими гаманцями або банківськими рахунками, які не викликають жодних особливих попереджень у системах фінансових установ. Передплачені картки також надзвичайно популярні для цієї мети, оскільки їх можна легко придбати та розповсюдити серед грошових мулів у масштабі та між юрисдикціями.
Банки
здається, згоден до яких молоде покоління найбільш вразливе роздуми про гроші, але залучення старших поколінь також зростає. У Великій Британії, хоча Сантандер повідомив, що середній вік мула у 2022 році становив 31 рік, дані Lloyds підкреслили збільшення на 29% людей старше 40 років, залучених до цієї злочинної практики.
Хоча зростання звичайних мулів є величезною проблемою, суми, задіяні в подібних схемах, зазвичай досить обмежені. Можна стверджувати, що більш значні ризики відмивання грошей пов’язані з платежами, у яких беруть участь торговці та підприємства, де задіяні суми та частота транзакцій, як правило, набагато вищі.
Через комерційний тиск із метою забезпечення кращих коефіцієнтів конверсії у нещодавно створених постачальників платежів може виникнути спокуса віддати перевагу швидкості над ретельністю перевірок відповідності під час адаптації продавців і компаній. Незважаючи на те, що такий підхід зрозумілий, він залишає мінімальний простір для комплексної належної перевірки. Насправді нерідко можна побачити шахрайські організації, створені спеціально для того, щоб «виглядати нормально», а потім використовуються для відмивання доходів від незаконної діяльності через платіжні служби по всьому світу.
Отже, перш за все, важливо не дозволити поганим акторам увійти в кімнату і сісти за стіл. І ось тут на допомогу приходять надійні та безперервні корпоративні процеси «Знай свого клієнта» (KYC) або «Знай свій бізнес» (KYB). Щоб бути справді ефективними, ці перевірки мають спиратися на офіційні джерела інформації та автоматизовані процеси, які можуть швидко й точно ідентифікувати підозрілу інформацію чи непотрібну інформацію. заплутані корпоративні структури.
Але було б неправильно думати, що управління ризиками зупиняється на адаптації. Чисті облікові записи під час реєстрації можуть швидко стати брудними, якщо їх не відстежувати належним чином. Ось чому провайдери послуг також повинні перевіряти кожну транзакцію, щоб автоматично позначати будь-які підозрілі та переконатися, що жодна з залучених організацій не є компаніями під санкціями або не належить кінцевому бенефіціарному власнику, на який потрапили санкції.
Використання криптовалют у цифрових платежах створює ще один ризик, відкриваючи шлях для злочинців, які хочуть сховатися на виду. Децентралізований характер криптовалют і можливість анонімних транзакцій, безумовно, роблять криптовалютні біржі привабливим засобом для відмивання грошей. Щоб протистояти цій тенденції, протягом останніх кількох років міжнародні організації, такі як
Цільова група з фінансових дій (FATF) доклали багато зусиль для навчання та скерування місцевих регуляторів щодо цих ризиків та необхідних засобів контролю для їх обмеження. Однак шлях до повного нагляду ще довгий, оскільки більшість юрисдикцій щойно почали впроваджувати та виконувати будь-яке спеціальне регулювання.
Зменшення ризиків за допомогою технологій
Отже, після визначення ризиків, що можуть зробити постачальники платіжних послуг, щоб їх обмежити? Як це часто буває, технологія є їхньою найефективнішою зброєю.
Постачальники регуляторної техніки, або RegTech, зробили своєю місією сприяти управлінню ризиками та відповідності за допомогою інтелектуальної автоматизації та передових інновацій. Завдяки своєму вузькоспеціалізованому досвіду вони мають найкраще становище, щоб допомогти постачальникам платіжних послуг швидко впровадити рішення, які відповідають меті. Зі свого боку платіжні компанії, схоже, мають більшу схильність до використання рішень RegTech порівняно з іншими регульованими секторами, що робить такий тип співпраці надзвичайно плідним. Причиною цього може бути те, що постачальники платіжних послуг також є технологічними компаніями, які завжди прагнуть підвищити ефективність за рахунок автоматизації.
Тісно співпрацюючи з
досвідчені постачальники RegTech, провайдери послуг мають найкращі шанси впоратися з усіма ризиками фінансових злочинів, які ми раніше визначили, не перешкоджаючи розвитку їхнього бізнесу.
Коли справа доходить до того, щоб мати ретельні перевірки KYC і KYB Щоб зупинити проникнення зловмисників у фінансову систему, на ринку не бракує рішень. Однак не всі постачальники створені рівними, тому дуже важливо, щоб постачальники послуг ставили правильні запитання під час оцінки постачальника RegTech для оцифрування перевірок реєстрації. Особливо під час адаптації продавців і компаній важливо знати походження інформації, яку кожен постачальник KYB використовує для перевірки.
Хоча бази даних статичної корпоративної інформації можуть здаватися дешевшим варіантом, вони не забезпечують рівень надійності та точності, необхідні для запобігання фінансовим злочинам або порушенням комплаєнсу. Крім того, вони часто мають обмежене охоплення важливих сегментів малого та середнього бізнесу та новостворених організацій. З іншого боку, офіційні реєстри компаній від місцевих органів влади є основним джерелом правди і, як таке, має бути першим портом для будь-якого розслідування KYB. Щоб належним чином керувати ризиком реєстрації, найкращим варіантом буде вибір агрегатора підключень до реєстру в реальному часі та постачальника, який пропонує цифрові копії документів із мітками часу разом із автоматично витягнутою інформацією про акціонерів.
Після вступу настає моніторинг транзакцій. Інвестиції в передову технологію з можливостями реального часу, компонентами штучного інтелекту та низьким рівнем хибно-позитивних результатів мають бути пріоритетом для PSP. Ці інвестиції допоможуть зменшити кількість перевіряючих людей і час, необхідний для перевірки та винесення рішення щодо потенційно підозрілих транзакцій.
Два описані вище підходи RegTech застосовуються як до стандартних платіжних операцій, так і до
криптовалюта одиниці. Через анонімний і миттєвий характер цих транзакцій важливо бути дуже пильним щодо того, хто отримує доступ до криптогаманців, і рівня їх транзакцій. І знову ж таки, відповідь полягає в ретельних перевірках KYC і KYB за допомогою рішень RegTech.
Пам’ятайте ще одне важливе застереження: вибираючи постачальників RegTech, вибирайте
модульний, настроюється та легкий в інтеграції рішень є розумнішим, ніж монолітні та жорстко закодовані системи. Чудові рішення для адаптації або моніторингу транзакцій, які можуть працювати лише окремо та жодним чином не підключатися, створять більше проблем, ніж їх вирішення через операційну неефективність і високу вартість для PSP. Отже, першочерговим завданням має бути вибір постачальників із добре задокументованими та повноцінно функціонуючими API, а також спеціальною та чуйною групою ІТ та служби підтримки клієнтів, яка допоможе під час впровадження.
Підсумовуючи, ризики, пов’язані з фінансовими злочинами в платіжній індустрії, є реальними, і їх не слід недооцінювати, але стратегічне та високоінтегроване використання RegTech може забезпечити рішення для ефективного управління цими ризиками. Між постачальниками платежів і RegTech існує багато відмінностей, починаючи з переважно гнучкого способу роботи й закінчуючи відкритості у використанні нових технологій для вирішення старих проблем. Працюючи разом, ці два сектори можуть посилити бурхливу революцію цифрових платежів, одночасно захищаючи цілісність глобальної фінансової системи.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. Автомобільні / електромобілі, вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- BlockOffsets. Модернізація екологічної компенсаційної власності. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24455/mitigating-money-laundering-risks-in-the-rapidly-expanding-payment-space?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 2020
- 2022
- 2023
- 31
- 40
- 9
- a
- МЕНЮ
- вище
- доступ
- рахунки
- Рахунки
- точність
- точно
- через
- дію
- діяльності
- актори
- адресація
- адекватно
- досягнення
- після
- знову
- вік
- Агрегатор
- моторний
- AI
- ВСІ
- пліч-о-пліч
- Також
- завжди
- суми
- an
- та
- анонімний
- Інший
- відповідь
- будь-який
- Інтерфейси
- з'являтися
- Застосовувати
- підхід
- підходи
- ЕСТЬ
- суперечливо
- AS
- At
- привабливий
- Автоматизований
- автоматично
- Автоматизація
- Проспект
- поганий
- Банк
- банківські рахунки
- BE
- перед тим
- почався
- поведінки
- буття
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- За
- мільярди
- органів
- бум
- обидва
- порушення
- ширше
- бізнес
- підприємства
- але
- by
- call
- CAN
- можливості
- Cards
- випадок
- Викликати
- звичайно
- шанс
- Зміни
- більш дешевий
- Перевірки
- Вибираючи
- тісно
- ближче
- співробітництво
- Collective
- Приходити
- приходить
- комерційний
- Компанії
- компанія
- порівняний
- дотримання
- Компоненти
- всеосяжний
- Турбота
- висновок
- З'єднуватися
- Зв'язки
- споживач
- безперервний
- управління
- звичайний
- Перетворення
- Корпоративний
- витрати
- може
- Курс
- охоплення
- створювати
- створений
- Злочин
- Злочини
- Кримінальну
- злочинці
- крипто
- Криптовалюти
- криптографічні гаманці
- cryptocurrencies
- Поточний
- клієнт
- передовий
- дані
- базами даних
- децентралізований
- присвячених
- призначені
- цифровий
- Цифровий платіж
- Цифрові платежі
- цифрові гаманці
- старанність
- розподілений
- do
- документація
- Не знаю
- керований
- два
- під час
- кожен
- легше
- легко
- економіка
- освіту
- Ефективний
- фактично
- Ефективність
- зусилля
- ще
- виконання
- зачеплення
- забезпечувати
- Що натомість? Створіть віртуальну версію себе у
- вхід
- юридичні особи
- суб'єкта
- підприємництво
- рівним
- особливо
- істотний
- встановлений
- оцінки
- Кожен
- все
- Біржі
- розширюється
- досвідчений
- експертиза
- експонентний
- експоненціальне зростання
- надзвичайно
- фасилітувати
- факт
- FATF
- плата
- почувати
- кілька
- фінансовий
- фінансові злочини
- фінансова система
- фінансово-злочинний
- Фінекстра
- Перший
- відповідати
- прапори
- потік
- для
- Примусово
- Сприяти
- шахрайський
- частота
- від
- Повний
- повністю
- функціонування
- засоби
- Крім того
- породжувати
- покоління
- отримання
- Глобальний
- глобальні фінансові
- глобальна фінансова система
- Уряду
- великий
- Зростання
- рука
- Мати
- має
- Серце
- посилений
- допомога
- отже
- тут
- приховувати
- Високий
- вище
- Виділено
- дуже
- Шарнір
- історичний
- Однак
- HTTPS
- величезний
- людина
- ідентифікований
- ідентифікувати
- ідентифікує
- if
- незаконний
- незаконний
- здійснювати
- реалізація
- реалізації
- важливо
- in
- У тому числі
- Зареєстрований
- Augmenter
- все більше і більше
- неймовірно
- індивідуальний
- осіб
- промисловість
- інформація
- інновації
- інтегрований
- цілісність
- Розумний
- інтерес
- Міжнародне покриття
- в
- дослідження
- інвестиції
- залучати
- залучений
- участь
- IT
- JPG
- юрисдикції
- просто
- ключ
- Знати
- Знайте свого клієнта
- КПМГ
- KYB
- ЗСК
- відсутність
- пральники
- Відмивання
- законний
- дозволяти
- рівень
- лежить
- життя
- як
- МЕЖА
- обмеженою
- Ллойди
- місцевий
- Довго
- подивитися
- шукати
- серія
- низький
- made
- зробити
- Робить
- управляти
- управління
- ринок
- Матерія
- McKinsey
- значити
- Купець
- Купці
- методика
- може бути
- мінімальний
- Місія
- пом’якшення
- пом'якшення
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- контрольований
- моніторинг
- Монолітний
- більше
- найбільш
- в основному
- рухатися
- рухається
- переміщення
- багато
- Природний
- природа
- необхідно
- Необхідність
- необхідний
- Нові
- Нові технології
- нещодавно
- немає
- номер
- of
- Пропозиції
- офіційний
- часто
- Старий
- on
- На борту
- один раз
- ONE
- ті,
- тільки
- відкриття
- Відкритість
- оперативний
- Можливості
- Оптимістичний
- варіант
- or
- організації
- походження
- Інше
- викладені
- над
- яка перебуває у власності
- власник
- пандемія
- Учасники
- партія
- Минуле
- оплата
- способи оплати
- процесор оплати
- постачальники платежів
- Платіжні послуги
- платіжні операції
- платежі
- PayStand
- Люди
- народний
- місце
- одноколірний
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- популярний
- позах
- розташовані
- потенціал
- потенційно
- Харчування
- практика
- Prepaid
- пресування
- тиск
- запобігати
- раніше
- визначити пріоритет
- пріоритет
- Проблема
- проблеми
- надходження
- процеси
- процесор
- правильно
- захищає
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- забезпечення
- PSP
- придбано
- мета
- put
- питань
- швидко
- підвищення
- піднімається
- швидко
- ставка
- ставки
- швидше
- досягати
- реальний
- реального часу
- причина
- отримано
- останній
- червоний
- Червоні прапори
- зменшити
- реєстру
- Regtech
- регулюється
- Регулювання
- Регулятори
- регуляторні
- Регулююча технологія
- пов'язаний
- надійність
- покладатися
- запам'ятати
- Повідомляється
- представляти
- представляє
- відповідаючи
- відповідальний
- реагувати
- утримує
- огляд
- Революція
- право
- Зростання
- Risk
- управління ризиками
- ризики
- дорога
- міцний
- Кімната
- Санкціонований
- Сантандер
- шкала
- шахрайство
- схеми
- Екран
- Сектори
- побачити
- здається
- сегмент
- сегменти
- вибирає
- послати
- обслуговування
- Постачальник послуг
- постачальники послуг
- Послуги
- комплект
- акціонера
- Зміни
- Повинен
- сторона
- зір
- значний
- силоси
- сидіти
- невеликий
- розумнішими
- EMS
- So
- рішення
- Рішення
- ВИРІШИТИ
- Розв’язування
- Source
- Джерела
- Простір
- спеціалізовані
- конкретний
- конкретно
- швидкість
- Стабільність
- standard
- старт
- Як і раніше
- Стоп
- Зупиняє
- Стратегічний
- сила
- Зміцнювати
- такі
- чудовий
- нагляд
- підтримка
- підозрілі
- система
- Systems
- таблиця
- тактика
- Завдання
- оперативна група
- команда
- технології
- технічних компаній
- технологічний
- Технології
- Технологія
- ніж
- Дякую
- Що
- Команда
- інформація
- Великобританія
- світ
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- Ці
- вони
- думати
- третій
- це
- загрожують
- через
- час
- до
- разом
- Усього:
- угода
- Transactions
- Trend
- трильйон
- по-справжньому
- Правда
- ПЕРЕГЛЯД
- два
- тип
- Uk
- кінцевий
- Uncommon
- зрозуміло
- необов'язково
- безпрецедентний
- USD
- використання
- використовуваний
- використання
- зазвичай
- значення
- величезний
- продавець
- постачальники
- перевірка
- дуже
- через
- вібруючий
- Вразливий
- Гаманці
- було
- шлях..
- we
- Що
- коли
- в той час як
- ВООЗ
- чому
- широко поширений
- волі
- з
- без
- Work
- робочий
- світ
- світовий
- б
- Неправильно
- років
- ще
- молодший
- вашу
- зефірнет