Середня вартість витоку даних досяг досяг рекордного рівня в 4.35 мільйона доларів у 2022 році, і багато експертів оцінюють, що середня вартість витоку інформації може досягти 5 мільйонів доларів у 2023 році.
Потрібні додаткові докази переваг надійних технологій захисту інформації для фінансового програмного забезпечення?
У цій статті ми розглянемо основні правила обробки платежів, стратегії їх дотримання та рішення FinTech відповідати правилам керування даними.
Зміст
Основи правил обробки платежів
Обробка платежів стосується всієї системи обробки фінансових транзакцій, включаючи запис, перевірку та затвердження платежів між покупцем і продавцем. Він включає в себе різні етапи, такі як збір платіжної інформації, її безпечна передача та обробка транзакції.
Дотримання нових правил у контексті обробки платежів означає дотримання відповідних законів, нормативних актів і галузевих стандартів фінансових операцій.
Ця процедура важлива з кількох причин.
Перш за все, це забезпечує безпеку та цілісність фінансових операцій і захищає як підприємства, так і споживачів від шахрайства.
Відповідність також допомагає підтримувати прозорість і підзвітність у фінансовій системі та запобігає відмиванню грошей, фінансуванню тероризму та іншій незаконній діяльності.
Крім того, цей процес підвищує довіру користувачів, покращує репутацію компанії та зменшує ризик покарання, штрафів і юридичних наслідків.
Нормативно-правове середовище для обробки платежів є складним і може бути важко орієнтуватися.
Існують численні нормативні акти, яких повинні дотримуватися компанії, що займаються обробкою платежів, зокрема Стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток (PCI DSS), Друга директива щодо платіжних послуг (PSD2) і Загальний регламент захисту даних (GDPR). Кожен із цих нормативних актів має певні вимоги, яких мають дотримуватись підприємства.
PSD2
Що таке PSD2? PSD2 означає Другу директиву про платіжні послуги. Це директива Європейського Союзу, яка регулює платіжні послуги в ЄС та Європейській економічній зоні. PSD2 було представлено для сприяння конкуренції, інноваціям і безпеці в платіжній індустрії, одночасно покращуючи захист споживачів.
Основні цілі PSD2:
- Підвищена безпека
PSD2 вимагає посилити заходи автентифікації для електронних платежів, щоб зменшити ризик шахрайства та несанкціонованого доступу. Він вводить концепцію надійної автентифікації клієнта (SCA), яка вимагає від клієнтів надання двох або більше форм автентифікації під час ініціювання електронних платежів.
- Відкритий банківський і сторонній доступ
PSD2 сприяє відкритому банківському веденню, вимагаючи від банків надавати авторизованим стороннім постачальникам платіжних послуг (TPP) доступ до даних рахунків своїх клієнтів за їх згоди. Це дозволяє TPP ініціювати платежі та отримувати доступ до платіжних даних, що сприяє конкуренції та інноваціям у платіжній галузі.
- захист прав споживачів
PSD2 зміцнює права споживачів, накладаючи суворі правила відповідальності на постачальників платіжних послуг за неавторизовані або шахрайські операції. Це також підвищує прозорість, вимагаючи детальної інформації про комісії та збори за транзакції.
Програмне забезпечення neobank, кероване API
Гнучка платформа для створення цифрового роздрібного банку
- Гармонізація нормативних документів
PSD2 має на меті гармонізувати правила платежів у ЄС та ЄЕЗ, щоб створити рівні умови для постачальників платіжних послуг і полегшити транскордонні транзакції.
Технологія, необхідна для PSD2
Директива вимагає, щоб постачальники платіжних послуг надавали відкриті API, забезпечуючи безпечний доступ до банківських рахунків та інформації через сторонніх постачальників. Існує три основні категорії цих провайдерів.
- Постачальники інформаційних послуг про обліковий запис (AISP). Вони мають доступ до конфіденційних даних, що дозволяє їм аналізувати моделі витрат і отримувати цінну інформацію про бізнес.
- Постачальники послуг ініціювання платежів (PISP). Ці постачальники послуг полегшують транзакції як для споживачів, так і для фінтех-компаній.
- Постачальники платіжних послуг, що обслуговують облікові записи (ASPSP). Це установи, такі як банки, будівельні кооперативи, компанії з управління капіталом та інвестиційні фірми, які пропонують платіжні рахунки з онлайн-доступом.
Джерело: Tibco
Ці установи обробляють конфіденційність конфіденційних даних, зокрема інформацію про картку, інформацію про банківський рахунок, повні імена та державні ідентифікаційні номери. Отже, установи, які дотримуються PSD2, також повинні відповідати нормам GDPR, щоб забезпечити захист персональних даних.
Отже, PSD2 мав значний вплив на індустрію фінансових послуг, заохочуючи розробку нових платіжних рішень, таких як мобільні платежі та однорангові перекази. Це також проклало шлях для інноваційних послуг від фінтех-компаній і призвело до посилення конкуренції між традиційними банками та новими учасниками.
PCI DSS
PCI DSS означає стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток. Це набір стандартів безпеки, розроблених основними виробниками платіжних карток, зокрема Visa, Mastercard, American Express, Discover і JCB International.
Основною метою PCI DSS є захист інформації про власника картки та запобігання несанкціонованому доступу, шахрайству та витоку даних. Дотримання правил PCI DSS є обов’язковим для будь-якої організації, яка приймає, обробляє, зберігає або передає інформацію про платіжні картки.
PCI DSS забезпечує комплексну нормативну базу для підприємств, які обробляють дані платіжних карток, щоб забезпечити безпечну обробку, зберігання та передачу даних власників карток.
Що таке PCI DSS?
[Вбудоване вміст]
Застосування вимог PCI DSS залежить від характеру організації та обсягу операцій, які вона обробляє. Існує чотири рівні відповідності PCI DSS, які відповідають різним категоріям продавців.
- Рівень 1. Застосовується до продавців, які щорічно обробляють понад 6 мільйонів транзакцій за картками.
- Рівень 2. Застосовується до продавців, які обробляють від 1 до 6 мільйонів транзакцій на рік.
- Рівень 3. Потрібний торговцям, які здійснюють транзакції на суму від 20 тисяч до 1 мільйона на рік.
- Рівень 4. Необхідний торговцям, які обробляють до 20 тис. транзакцій на рік.
Вимоги до нормативних вимог PCI різняться для кожного рівня, при цьому рівень 4 є найменш суворим, а рівень 1 – найсуворішим.
Джерело: Secure Frame
Вартість невідповідності
Наслідки недотримання PCI DSS виходять за рамки фінансових втрат і включають шкоду репутації.
- Штрафи та пені є можливими наслідками порушення PCI DSS, оскільки карткові мережі можуть накладати їх. Сума штрафів залежить від серйозності невідповідності та частоти порушень і може становити від 5,000 до 100,000 XNUMX доларів залежно від конкретних обставин.
- Підприємства, які не відповідають вимогам, можуть зіткнутися з додатковим фінансовим тягарем у вигляді підвищених комісій за транзакції, які стягують емітенти карток. Ці додаткові збори можуть почати накопичуватися та безпосередньо впливати на загальну прибутковість бізнесу.
- Невідповідність вимогам PCI DSS також може призвести до судових позовів від постраждалих клієнтів або фінансових установ. Отримані судові витрати можуть включати різні витрати, такі як гонорари адвокатів, розрахунки та інші судові витрати.
Тому для компаній важливо дотримуватися PCI DSS, щоб захистити конфіденційність даних власників карток, які вони обробляють, зберегти довіру користувачів і зменшити ризик порушення безпеки та фінансових втрат.
GDPR
GDPR означає Загальний регламент захисту даних. Це всеосяжний регулятор, запроваджений Європейським Союзом (ЄС) у травні 2018 року. GDPR замінює Директиву про захист даних 1995 року та спрямований на гармонізацію та посилення законів про захист систем у країнах-членах ЄС.
Основними цілями GDPR є: наступне.
Покращений захист персональних даних
GDPR приділяє велику увагу захисту особистої інформації. Він визначає персональні дані в найширшому сенсі та вимагає від організацій отримати чітку та інформовану згоду від осіб перед збором, обробкою чи зберіганням їх особистої інформації.
Розширені права фізичних осіб
Загальний регламент захисту даних надає людям більше контролю над своїми особистими даними. Він надає людям такі права, як право на доступ до своєї інформації, право виправляти неточні дані, право бути забутим і право на перенесення даних.
Підзвітність та прозорість
Загальний регламент захисту даних вимагає від організацій демонструвати підзвітність і прозорість у своїй діяльності з обробки. Він вимагає від організацій впроваджувати відповідні заходи захисту інформації, проводити оцінку впливу на захист даних для діяльності з високим ризиком і вести облік своєї діяльності з обробки.
Транскордонна передача даних
Загальний регламент захисту даних встановлює рамки для законної передачі персональних даних за межі ЄС. Він вимагає від компаній вживати належних заходів безпеки під час передачі особистої інформації до країн або організацій, які не забезпечують належного рівня захисту даних.
Суворіший контроль і санкції
Загальний регламент захисту даних запроваджує суворіші механізми застосування та значно вищі штрафи за порушення. Компанії можуть бути оштрафовані на суму до 4% їх річного світового обороту або 20 мільйонів євро, залежно від того, що більше, за серйозні порушення регулювання.
5 ключових кроків для досягнення відповідності GDPR
[Вбудоване вміст]
Загальний регламент захисту даних поширюється на будь-які підприємства, які обробляють особисті дані осіб, які проживають у ЄС, незалежно від місцезнаходження організації. Це має глобальні наслідки, оскільки багато організацій за межами ЄС повинні відповідати вимогам GDPR, щоб забезпечити захист особистої інформації громадян ЄС.
Процедури KYC та AML
Вимоги до обробки платежів охоплюють ряд практик і правил, призначених для забезпечення цілісності та безпеки фінансових операцій. Серед ключових компонентів дотримання вимог щодо обробки платежів – регулятори «Знай свого клієнта» (KYC) і «Антивідмивання грошей» (AML).
Процедури KYC передбачають збір і перевірку інформації про клієнтів, щоб встановити їх особу, оцінити потенційні ризики та забезпечити дотримання нормативних вимог. Це включає збір особистих даних, таких як ім’я, адреса, дата народження та офіційні документи, що посвідчують особу.
Три компоненти KYC включають програму ідентифікації клієнта (CIP), належну перевірку клієнта (CDD) і розширену належну перевірку (EDD).
Програму ідентифікації клієнтів
Програма ідентифікації клієнта (CIP) зобов’язує фінансові установи отримувати чотири основні частини інформації про користувача, яка включає ім’я клієнта, дату народження, адресу та ідентифікаційний номер.
Належна перевірка клієнта
CDD – це процес збору всієї інформації про клієнта, щоб підтвердити його особу та оцінити профіль ризику щодо підозрілої активності в обліковому записі.
Посилена належна обачність
Посилена належна перевірка застосовується до користувачів, які піддаються підвищеному ризику проникнення, фінансування тероризму або відмивання грошей і часто потребують отримання додаткової інформації.
Заходи протидії відмиванню коштів призначені для виявлення та запобігання відмиванню грошей і фінансуванню незаконної діяльності через фінансову систему. Ці заходи вимагають від організацій встановлення внутрішнього контролю, проведення ретельної перевірки користувачів і транзакцій, а також відстеження підозрілої діяльності в банківській галузі. Впроваджуючи методи боротьби з відмиванням коштів, підприємства роблять свій внесок у загальні зусилля по боротьбі з фінансовими злочинами та підтримці цілісності фінансової системи.
Ефективне впровадження KYC і AML регуляторів не тільки допомагає організаціям виконувати нормативні зобов’язання, але й захищає їх репутацію, знижує фінансові ризики та захищає користувачів від потенційної шкоди. Віддаючи пріоритет законам про обробку платежів, компанії демонструють свою відданість підтримці безпечної та надійної фінансової екосистеми.
Стратегії навігації регуляторним ландшафтом
Не відставати від змін
Дуже важливо активно відстежувати та бути в курсі нормативних змін, що стосуються вашої галузі. Регулярно переглядайте та аналізуйте оновлення, щоб забезпечити відповідність останнім вимогам. Наприклад, ви можете дотримуватися нормативних документів веб-сайти або приєднайтеся до професіонала асоціація.
Автоматизація звітності та документації
Розробіть надійну програму відповідності, адаптовану до конкретних потреб вашої організації. Використовуйте технологічні рішення, такі як Compliance 360, MetricStream або ZenGRC, які розроблені для оптимізації процесів. Це програмне забезпечення та інструменти можуть автоматизувати завдання, відстежувати ці дії та створювати звіти для підвищення ефективності та точності.
Завдання комплаєнсу виконуються аутсорсингом
Якщо складність процесів відповідності стає надто великою, подумайте про передачу певних завдань спеціалізованим компаніям або консультантам. Вони можуть надати досвід, рекомендації та підтримку, щоб ваша компанія могла ефективно відповідати вимогам політики.
Впроваджуючи ці стратегії, компанії можуть краще орієнтуватися в нормативному ландшафті, зменшити ризики та розвивати культуру відповідності у своїх організаціях.
Як програмне забезпечення для обробки платежів може спростити процес відповідності?
Дотримання нормативних вимог може стати каменем спотикання для багатьох компаній з обробки платежів у всьому світі, але SDK.фінансування обробляє це через гібридне хмарне рішення FinTech щоб допомогти відповідати правилам управління даними.
Практика заборони використання хмарних служб для зберігання інформації користувачів за межами країни зазвичай називається локалізацією даних. Це робиться насамперед з міркувань безпеки, конфіденційності та регулятивних міркувань, оскільки це дозволяє уряду зберігати контроль над даними та виконувати місцеві закони та правила щодо захисту інформації. Наприклад, рішення Саудівської Аравії обмежити використання хмарних сервісів для зберігання інформації про користувачів за межами країни узгоджується з концепцією локалізації даних.
Немає жодних обмежень щодо використання SDK.фінансуванняплатіжне програмне забезпечення. Основні бази даних знаходяться під контролем вашої команди SDK.фінансування розміщує та підтримує серверну програму на AWS або іншому постачальнику хмарних послуг. У результаті ви можете відповідати вимогам політики щодо керування та зберігання конфіденційної інформації.
Наше програмне забезпечення white-label служить цифровою основою для створення електронні гаманці, необанки, прийом платежу та грошовий переказ системи. Маючи понад 400 кінцевих точок API, SDK.фінансування система оптимізує розробку широкого спектру цифрових банківських і платіжних продуктів, а також створення індивідуальної інтеграції зі сторонніми постачальниками.
Висновок
Розставляючи пріоритети щодо відповідності обробки платежів і впроваджуючи ефективні стратегії, організації можуть захистити конфіденційну інформацію, забезпечити регулювання, зміцнити довіру клієнтів і забезпечити свій довгостроковий успіх у еволюції цифрових платежів.
SDK.фінансуванняПлатіжне програмне забезпечення компанії може допомогти з дотриманням усіх правил локалізації даних за допомогою гібридного хмарного рішення. Зв'яжіться з нами щоб обговорити, який варіант програмного забезпечення FinTech найкращий для вас.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
- Купуйте та продавайте акції компаній, які вийшли на IPO, за допомогою PREIPO®. Доступ тут.
- джерело: https://sdk.finance/payment-processing-and-compliance-navigating-the-regulatory-landscape/
- : має
- :є
- : ні
- $UP
- 000
- 1
- 20
- 2018
- 2022
- 2023
- 500
- 7
- a
- Приймає
- доступ
- рахунки
- підзвітність
- Рахунки
- Накопичуватися
- точність
- набувати
- через
- дію
- активно
- діяльності
- діяльність
- доповнення
- Додатковий
- Додаткова інформація
- адреса
- дотримуватися
- Цілі
- Вирівнює
- ВСІ
- Дозволити
- дозволяє
- Також
- американська
- American Express
- AML
- серед
- кількість
- an
- аналізувати
- та
- щорічний
- Щорічно
- Інший
- боротьба з відмиванням грошей
- будь-який
- API
- Інтерфейси
- додаток
- застосовно
- додаток
- прикладної
- відповідний
- ЕСТЬ
- ПЛОЩА
- навколо
- стаття
- AS
- оцінки
- At
- Authentication
- уповноважений
- автоматизувати
- середній
- AWS
- Back-end
- Банк
- рахунок у банку
- банківські рахунки
- Banking
- банківської індустрії
- Банки
- BE
- стає
- перед тим
- починати
- буття
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- За
- Блокувати
- кордону
- обидва
- порушення
- порушення
- будувати
- Створюємо
- Будує
- бізнес
- підприємства
- але
- by
- CAN
- захопивши
- карта
- категорії
- певний
- Зміни
- стягується
- вантажі
- обставин
- ясно
- хмара
- хмарні сервіси
- Збір
- боротьби з
- зобов'язання
- зазвичай
- Компанії
- компанія
- Компанії
- конкурс
- комплекс
- складність
- дотримання
- Компоненти
- всеосяжний
- концепція
- висновок
- Проводити
- довіра
- згода
- Наслідки
- Отже
- Вважати
- Консультанти
- споживач
- Захист прав споживачів
- Права споживачів
- Споживачі
- зміст
- контекст
- сприяти
- контроль
- управління
- виправити
- Відповідний
- Коштувати
- витрати
- може
- країни
- країни
- створювати
- створення
- Злочин
- критичний
- транскордонний
- культура
- виготовлений на замовлення
- клієнт
- Клієнти
- дані
- Дані порушення
- Порушення даних
- управління даними
- конфіденційність даних
- захист даних
- безпеку даних
- базами даних
- Дата
- рішення
- Визначає
- демонструвати
- Залежно
- залежить
- призначений
- докладно
- деталі
- розвиненою
- розробка
- різний
- важкий
- цифровий
- цифровий банкінг
- Цифрові платежі
- старанність
- безпосередньо
- відкрити
- обговорювати
- do
- документація
- зроблений
- два
- кожен
- Економічний
- екосистема
- Ефективний
- фактично
- ефективність
- зусилля
- Electronic
- вбудований
- акцент
- дозволяє
- охоплювати
- охоплює
- заохочення
- примусове виконання
- примус
- підвищена
- Підсилює
- підвищення
- забезпечувати
- гарантує
- Весь
- що входить
- Навколишнє середовище
- істотний
- встановити
- встановлює
- оцінити
- EU
- Європейська
- european union
- Європейський союз (ЄС)
- еволюціонує
- приклад
- витрати
- експертиза
- experts
- експрес
- зовнішній
- Face
- фасилітувати
- швидше
- Інформація про оплату
- поле
- фінансування
- фінансовий
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- фінансова система
- фінансово-злочинний
- фінансування
- кінець
- FinTech
- Компанії Fintech
- фірми
- стежити
- слідує
- для
- головне
- форма
- форми
- Сприяти
- фонд
- чотири
- Рамки
- каркаси
- шахрайство
- шахрайський
- шахрайська діяльність
- частота
- від
- Повний
- Отримувати
- збір
- GDPR
- Відповідність GDPR
- Загальне
- загальні дані
- Положення про захист персональних даних Загальні
- породжувати
- Давати
- дає
- Глобальний
- Go
- мета
- Уряд
- гранти
- великий
- великий
- керівництво
- було
- обробляти
- Ручки
- Обробка
- шкодити
- Мати
- допомога
- допомагає
- Високий
- високий ризик
- вище
- хостів
- HTTP
- HTTPS
- гібрид
- IBM
- Ідентифікація
- Особистість
- незаконний
- Impact
- здійснювати
- реалізація
- реалізації
- наслідки
- важливо
- накладений
- накладення
- in
- неточні
- включати
- includes
- У тому числі
- Augmenter
- збільшений
- осіб
- промисловість
- галузеві стандарти
- інформація
- інформація
- повідомив
- ініціювати
- інновація
- інноваційний
- розуміння
- установи
- інтеграцій
- цілісність
- внутрішній
- Міжнародне покриття
- введені
- Вводить
- інвестиції
- інвестиційні фірми
- залучати
- емітенти
- питання
- IT
- приєднатися
- тримати
- ключ
- Знати
- Знайте свого клієнта
- ЗСК
- ландшафт
- останній
- Відмивання
- Законодавство
- Закони та правила
- судові процеси
- вести
- найменш
- Led
- легальний
- Юридична дія
- рівень
- рівні
- Важіль
- відповідальність
- місцевий
- Локалізація
- розташування
- На основі розташування
- довгостроковий
- подивитися
- втрати
- головний
- підтримувати
- Підтримка
- підтримує
- основний
- управління
- мандатів
- обов'язковий
- Виробники
- багато
- MasterCard
- макс-ширина
- Може..
- засоби
- заходи
- механізми
- Зустрічатися
- засідання
- член
- Купець
- Купці
- мільйона
- Пом'якшити
- Mobile
- мобільні платежі
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- монітор
- більше
- найбільш
- повинен
- ім'я
- Імена
- природа
- Переміщення
- навігація
- потреби
- необанк
- мереж
- Нові
- немає
- номер
- номера
- численний
- цілей
- облігації
- отримувати
- отриманий
- of
- пропонувати
- часто
- on
- онлайн
- тільки
- відкрити
- відкритий банкінг
- варіант
- or
- організація
- організації
- Інше
- поза
- Аутсорсинг
- над
- загальний
- власний
- моделі
- оплата
- Платіжна картка
- обробка платежу
- Платіжні послуги
- платежі
- пірінгових
- персонал
- особисті дані
- частин
- місця
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- ігри
- політика
- це можливо
- потенціал
- практика
- практики
- запобігати
- запобігає
- в першу чергу
- первинний
- визначення пріоритетів
- недоторканність приватного життя
- Процедури
- процес
- процеси
- обробка
- Product
- Продукти
- професійний
- профіль
- рентабельність
- програма
- сприяти
- сприяє
- доказ
- захист
- захист
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- забезпечує
- діапазон
- ранжування
- досягати
- досягнення
- Причини
- запис
- запис
- облік
- зменшити
- знижує
- називають
- відноситься
- про
- Незалежно
- регулярно
- Регулювання
- правила
- регулятор
- Регулятори
- регуляторні
- нормативний ландшафт
- пов'язаний
- доречний
- надійний
- Звітність
- Звіти
- репутація
- вимагати
- вимагається
- вимога
- Вимога
- Вимагається
- обмежити
- Обмеження
- результат
- в результаті
- роздрібна торгівля
- огляд
- право
- праві
- Risk
- ризики
- міцний
- Правила
- гарантії
- Саудівська
- Sdk
- другий
- безпечний
- безпечно
- безпеку
- Порушення безпеки
- сенс
- чутливий
- серйозний
- служить
- обслуговування
- Постачальник послуг
- постачальники послуг
- Послуги
- комплект
- Населені пункти
- кілька
- значний
- істотно
- спростити
- МСБ
- So
- Софтвер
- рішення
- Рішення
- спеціалізований
- конкретний
- Витрати
- standard
- стандартів
- стенди
- Штати
- залишатися
- заходи
- зберігання
- зберігати
- магазинів
- зберігання
- стратегії
- раціоналізувати
- Зміцнювати
- Зміцнює
- Strict
- суворіші
- сильний
- більш сильний
- каменем
- тема
- успіх
- такі
- РЕЗЮМЕ
- підтримка
- підозрілі
- система
- з урахуванням
- завдання
- Технології
- Технологія
- терорист
- фінансування тероризму
- ніж
- Що
- Команда
- світ
- їх
- Їх
- Там.
- Ці
- вони
- третя сторона
- це
- три
- через
- до
- занадто
- інструменти
- топ
- трек
- традиційний
- угода
- Операційні збори
- Transactions
- переклад
- Передача
- переклади
- прозорість
- Довіряйте
- заслуговуючий довіри
- оборот
- два
- при
- союз
- Updates
- використання
- користувач
- користувачі
- Цінний
- різний
- перевірити
- перевірка
- через
- Порушуючи
- Порушення
- visa
- обсяг
- Wallet
- було
- шлях..
- Багатство
- управління активами
- ДОБРЕ
- Що
- Що таке
- коли
- який
- в той час як
- ВООЗ
- широкий
- Широкий діапазон
- з
- в
- світ
- рік
- Ти
- вашу
- YouTube
- зефірнет