Платежі в режимі реального часу в нормативному ландшафті

Перевидано Платоном

читають: 0

Платежі в реальному часі в нормативному ландшафті PlatoBlockchain Data Intelligence. Вертикальний пошук. Ai.

Платежі в реальному часі сприяють цифровій трансформації та стали ключовим напрямком для фінансових послуг у різних галузях. Оскільки компанії продовжують інвестувати в інструменти для покращення взаємодії з клієнтами, платежі в реальному часі є рішенням, яке відкриває негайну цінність. Попит на цю технологію демонструє стабільне зростання протягом останніх років, як і сам ринок платежів у реальному часі

очікується, що до кінця 33 року ринкова вартість зросте на 277% до 2032 мільярдів доларів.

На відміну від застарілих платіжних технологій, які працюють від 9 до 5 годин, тривалі затримки та

добре задокументовані ризики шахрайства, платежі в режимі реального часу дозволяють компаніям здійснювати транзакції миттєво, 24/7/365 і з більшою впевненістю в безпеці своїх розрахунків. Вони також знижують кредитний ризик і каталізують зростання бізнесу завдяки новим можливостям для більш ефективного обслуговування клієнтів.

Як і у випадку з усіма трансформаційними технологіями, надзвичайно важливо вивчити ландшафт відповідності та розглянути діючу нормативну базу, яка забезпечує належне управління ризиками.

Регулююча влада

Банківська система США регулюється урядом штату та федеральним урядом, залежно від того, як зареєстровано банк. Деякі національні банки регулюються обома. До трьох федеральних регулюючих органів належать Федеральна резервна система (ФРС), Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) і Управління контролера валюти (OCC).

Платіжні послуги в режимі реального часу регулюються цими трьома організаціями та регулюються існуючою нормативною базою платежів. Ці нормативні акти включають

Закон про електронний переказ коштів, з імплементаційними правилами, включаючи Правило E та статтю 4A Єдиного комерційного кодексу.

Швидкий розвиток технології платежів у реальному часі спонукав ФРС внести корективи в існуючу структуру, щоб охопити додаткові можливості. Візьміть його

Правило жовтня 2022 року, наприклад. Після запуску FedNow, служби миттєвих платежів ФРС, Рада Федерального резерву випустила нове правило, яке регулює перекази коштів, що здійснюються через цю службу, щоб забезпечити «юридичну визначеність і ясність прав і обов’язків сторін переказу через FedNow Сервіс».

Оскільки технологія продовжує розвиватися, ФРС, FDIC і OCC можуть прийняти додаткові регуляторні заходи, щоб гарантувати, що організації зможуть скористатися її перевагами, дотримуючись політики обережного управління ризиками.

Які приклади регульованої технології, що дозволяє здійснювати платежі в реальному часі?

Ключовою технологією, що дозволяє здійснювати платежі в реальному часі, є приватний дозволений блокчейн, який працює на відміну від традиційних платіжних платформ. Ця технологія дозволяє банкам пропонувати своїм корпоративним клієнтам можливість здійснювати безпечні миттєві платежі цілодобово.

На відміну від систем без дозволу, які є загальнодоступними та практично неможливими для регулювання, приватний дозволений блокчейн доступний лише для спеціально схвалених і авторизованих учасників і працює повністю в межах існуючого регуляторного периметру банківської системи США.

Незмінність цієї технології призводить до значного зниження випадків шахрайства, що, відповідно, зменшує витрати на запобігання випадкам шахрайства та реагування на них. Ці збитки обходяться банкам у мільярди доларів на рік, причому значна частина цієї суми витрачається на запобігання, розслідування та усунення шахрайства. За допомогою цієї технології підприємства можуть розплачуватися з постачальниками та продавцями в будь-який час, 365 днів на рік. Результативна продуктивність зміцнює їх здатність ефективніше обслуговувати клієнтів і прискорює економіку США.

Яке майбутнє чекає на регулювання платежів у реальному часі?

Платежі в реальному часі не є чимось новим, але впровадження найпередовіших платіжних технологій зростає в різних галузях у всьому світі. Оскільки технологія продовжує розвиватися, політика відповідального управління ризиками, видана регулюючими органами, підтримуватиме цю інновацію та продовжуватиме стимулювати її впровадження в усіх секторах.

Офіційний запуск Федеральною резервною системою служби FedNow у липні є чітким сигналом того, що старі установи, державні регулятори та приватні постачальники продовжують працювати над тим, щоб компанії будь-якого розміру могли скористатися перевагами миттєвих платежів.