Нормативно-правовий аналіз №5

Регуляторний та законодавчий аналіз – США

Різні звіти, опубліковані у відповідь на розпорядження про відповідальний розвиток цифрових активів від березня 2022 року від 16 вересня^th (різні посилання в тексті)

Випущено Міністерством фінансів США План дій щодо усунення ризиків незаконного фінансування цифрових активів. У цьому звіті обговорювалися загрози (тобто відмивання грошей, тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення) та вразливі місця та ризики (тобто технології підвищення анонімності, відмінності в державному регулюванні, постачальник послуг віртуальних активів (VASPЩо таке постачальник послуг віртуальних активів (VASP)? Віртуальний А… більше) відповідність і реєстрація тощо), пов’язані з діяльністю віртуальних активів, і відокремлює їх від цифрових валют центрального банку (CBDC). Після обговорення загроз, вразливостей і ризиків, пов’язаних з віртуальними активами, було окреслено сім пріоритетних дій, які включали: 1) моніторинг ризику, що виникає; 2) удосконалення глобального регулювання/застосування у сфері боротьби з відмиванням грошей/фінансуванням тероризму (ПВК/ФТ); 3) оновлення положень Закону про банківську таємницю BSA; 4) посилення нагляду США за віртуальними активами у сфері ПВК/ФТ; 5) притягнення до відповідальності злочинців та кіберзлочинців; 6) залучення приватного сектору; 7) підтримка лідерства США у сфері фінансових/платіжних технологій. Кожен із цих планів дій має супровідні дії, а Міністерство фінансів США окреслило майбутні зобов’язання. 

Генеральний прокурор США видав Роль правоохоронних органів у виявленні, розслідуванні та судовому переслідуванні злочинної діяльності, пов’язаної з цифровими активами.  У цій публікації наголошується на важливості пом’якшення незаконного використання цифрових активів для злочинної діяльності, як-от кіберзлочинність, програми-вимагачі, торгівля людьми, торгівля наркотиками тощо. У звіті детально описано злочинну експлуатацію цифрових активів, зокрема приклади, а також зосереджено увагу на децентралізованих фінансах і не- взаємозамінні лексеми. У звіті описано низку дій, які можуть порушити незаконну діяльність і притягнути до відповідальності злочинців, які зосереджуються переважно на законодавчих і нормативних діях (наприклад, застосовність BSA, правила поїздок, інструкції щодо винесення покарання, термін давності тощо).

Випущено Міністерством фінансів США Майбутнє грошей і платежів.  Це надає розширену довідкову інформацію про гроші та платежі, але завершується чотирма рекомендаціями щодо вдосконалення грошової та платіжної системи США для найкращого досягнення відповідних цілей політики. Рекомендації включають: 1) попередню роботу над можливим CBDC США; 2) заохочувати використання систем миттєвих платежів; 3) створити федеральну систему регулювання платежів для захисту користувачів і фінансової системи; 4) визначати пріоритетність зусиль для покращення транскордонних платежів, збалансовуючи ефективність платіжної системи та потреби національної безпеки.

Випущено Міністерством фінансів США Криптоактиви: наслідки для споживачів, інвесторів і бізнесу.  У звіті обговорюється цілісність ринку, операційні та посередницькі ризики, а також торкається важливості прозорості для споживачів, компаній та інвесторів. У ньому також зазначається, що діяльність із використанням криптоактивів може мати негативний вплив на різні групи населення, хоча докази обмежені. Кульмінацією цього звіту є три рекомендації, всі з яких спрямовані на захист споживачів, інвесторів і бізнесу: 1) регуляторні та правоохоронні органи повинні стежити за незаконною діяльністю криптоактивів і продовжувати подавати цивільні/кримінальні позови для забезпечення виконання існуючих законів; 2) регуляторні органи повинні продовжувати використовувати наявні повноваження для видання вказівок/правил за потреби; 3) органи влади повинні працювати індивідуально через Комісію з питань фінансової грамотності та освіти, щоб гарантувати надійним споживачам, інвесторам і підприємствам доступ до надійної інформації про криптоактиви.

Міністерство торгівлі США видало Відповідальне підвищення конкурентоспроможності США в цифрових активах.  Звіт зосереджений на чотирьох рамкових діях, які могли б підвищити конкурентоспроможність використання цифрових активів у США. Ці дії включають: 1) забезпечення ефективних регуляторних підходів та усунення прогалин; 2) міжнародне залучення та сприяння торгівлі; 3) значуща громадська участь; 4) постійне лідерство США в технологічних дослідженнях і розробках.

Управління контролю за іноземними активами (OFAC) випускає поширені запитання (FAQ), пов’язані з санкціями Tornado Cash

У вересні 13^th, OFAC опублікував чотири поширені запитання (#s 1076-1079), що стосуються 8 серпня^th позначення tornado cash. У розділі поширених запитань надано стислий перелік того, що заборонено (№1076), і підтверджено, що громадяни США не можуть брати участь у транзакціях, пов’язаних із готівкою tornado, без дозволу OFAC (№1077). Він також надав додаткову інформацію про те, як обробляти транзакції до дати призначення (№1079), і торкнувся відсутності акценту на правозастосування для видалення транзакцій без інших санкцій (№1078).

Федеральна резервна система видає остаточні вказівки щодо перевірки рахунків і платіжних послуг

У серпні 15^th, Рада Федеральної резервної системи оголосила, що випустила остаточні вказівки, «які встановлюють прозорий, заснований на ризиках і послідовний набір факторів, які резервні банки повинні використовувати при розгляді запитів на доступ до рахунків Федерального резерву та платіжних послуг». Існує мінімальна зміна попередніх чернеток, оприлюднених у травні 2021 року та березні 2022 року, із шістьма керівними принципами: 1) відповідність вимогам Закону про Федеральну резервну систему; 2) не повинні створювати надмірних кредитних, операційних, розрахункових, кібер-ризиків або інших ризиків для Резервного банку; 3) не повинні створювати надмірних кредитних, ліквідних, операційних, розрахункових, кібер-ризиків або інших ризиків для загальної платіжної системи; 4) не повинні створювати надмірного ризику для стабільності платіжної системи США; 5) не повинні становити надмірного ризику для загальної економіки через відмивання грошей, фінансування тероризму чи іншу незаконну діяльність; 6) Не повинно негативно впливати на здійснення монетарної політики Федерального резерву.

Регуляторний і законодавчий аналіз – EMEA

Орган регулювання фінансових послуг Глобального ринку Абу-Дабі (ADGM) опублікував керівні принципи щодо свого підходу до регулювання та нагляду за віртуальними активами

Орган регулювання фінансових послуг (FSRA) Глобального ринку Абу-Дабі (ADGM) опублікував Керівні принципи щодо свого підходу до регулювання та нагляду за віртуальними активами. Керівними принципами є:  

• Надійна та прозора нормативна база, що ґрунтується на ризиках 
• Високі стандарти авторизації 
• Запобігання відмиванню грошей та іншим фінансовим злочинам 
• Нагляд, чутливий до ризику 
• Зобов’язання щодо примусового виконання нормативно-правових актів 
• Міжнародне співробітництво 

Європейська обсерваторія та форум блокчейнів (EUBOF) опублікувала оновлений звіт про стан європейської екосистеми блокчейнів

EUBOF оголосив про випуск оновленого звіту про стан Європи BlockchainБлокчейн - технологія, що лежить в основі біткойнів та інших систем… більше Екосистема, яка аналізує нормативну та ринкову зрілість у 31 країні. У 2020 році EUBOF проаналізував 29 країн (27 держав-членів ЄС, Швейцарію та Великобританію), тоді як поточний звіт є подальшим дослідженням того, як екосистема еволюціонувала з того часу. Ліхтенштейн і Норвегія є новими доповненнями до цього звіту.  

Центральний банк Саудівської Аравії наймає керівника криптографії, щоб посилити цифрові амбіції (Bloomberg та Бізнес Стандарт Посилання)

Банківський регулятор Саудівської Аравії нещодавно призначив Мохсена Аль-Захрані керувати програмою віртуальних активів і цифрової валюти центрального банку в знак потенційних криптовалютних амбіцій країни Перської затоки. До цього часу Саудівська Аравія дотримувалася більш обережного підходу до віртуальних активів, при цьому чиновники висловлювали занепокоєння щодо їх спекулятивного характеру. Уряд Саудівської Аравії вже кілька років співпрацює з ОАЕ над можливою спільною цифровою валютою. 

Нігерія та Binance ведуть переговори щодо цифрового міста, подібного до віртуальної вільної зони Дубая (BNN Bloomberg та Монеттелеграф Посилання)

Нігерія та Binance ведуть переговори щодо цифрового міста, схожого на віртуальну вільну зону Дубая, яке допоможе підприємцям пришвидшити впровадження технології блокчейнів у західноафриканській країні. Цю початкову залученість було відзначено в публікації в соціальних мережах Управління експортних зон Нігерії (NEPZA). Керівник NEPZA зазначив, що це може бути розроблено, щоб забезпечити закони, податкові структури та регулювання, дружні до криптовалюти.

Регуляторний і законодавчий аналіз – APAC

Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій (ASIC) оновлює 5-річний корпоративний план із фокусом на криптовалютних активах

План ASIC, опублікований у 2021 році, зосереджувався на зниженні ризику для споживачів через поганий дизайн і управління продуктом, а також кібернетостійкість/відмовостійкість. Цьогорічний план розширює увагу до неправомірної поведінки, пов’язаної з використанням цифрових технологій, включаючи криптоактиви та цифрове шахрайство. Деякі із запланованих дій ASIC включатимуть розробку ефективної нормативно-правової бази, застосування правозастосування для захисту споживачів і підвищення обізнаності громадськості про криптоактиви та децентралізоване фінансування.

Таїланд оголошує про нові вказівки щодо реклами криптовалют і проводить дві публічні консультації щодо криптовалют (Тайські новини та Форкаст Посилання)

Комісія з цінних паперів і бірж Таїланду (SEC) оголосила про нові вказівки щодо реклами криптовалютаКриптовалюта (або криптовалюта) - це цифровий актив ... більше бізнесу, який повинен включати збалансований погляд на потенційні ризики та прибутки. Тайські криптовалютні компанії активно просувають свої продукти в соціальних мережах і навіть можуть наймати впливових осіб та/або блогерів.  

Громадські слухання в Таїланді щодо двох запропонованих правил, що застосовуються до бізнес-операторів цифрових активів (посилання в тексті)

SEC Таїланду також провела дві публічні консультації, один на запропоноване правило зобов’язати бізнес-операторів цифрових активів надавати користувачам інформацію про ризики та встановити мінімальну вартість покупки за транзакцію на рівні 5,000 тайських батів (133 долари США). The інше — за запропонованим правилом заборонити бізнес-операторам цифрових активів надавати або залучати послуги криптозбереження (внесення депозитів) і кредитування (позики, інвестиції, ставки) з виплатою регулярних відсотків клієнтам. Запропоновані правила мають на меті посилити захист клієнтів і зменшити ризики. Обидві публічні консультації завершуються 17 жовтня 2022 року.  

Агентство фінансових послуг Японії видає нормативну базу для криптоактивів і стейблкойнів 

Японське агентство фінансових послуг (JFSA) випускає нормативну базу для криптоактивів і стейблкойнів. Основна концепція СтейблкоїнСтейблкоіни, можливо, приватна криптовалюта або алгоритм… більше правила поширюються на емітентів і посередників (купівля, продаж, обмін, зберігання) цифрових активів і стабільних монет.

Уряд Південної Кореї конфіскує криптовалюту для сплати або прострочених податків (Bitcoin.com та Монеттелеграф Посилання)

Південна Корея почала конфіскувати криптовалюту за несплату податків після того, як раніше в липні 2022 року прийняла державні постанови, які дозволяли пряме вилучення та продаж криптоактивів за ринковою вартістю, для сплати або прострочених податків. Нові зміни змусять криптобіржі передавати криптоактиви податковим органам негайно після офіційного запиту. 

Нормативно-правовий аналіз – LATAM

Виконавча влада Уругваю пропонує законопроект про криптовалюту (Coindesk та Блок Посилання)

У вересні виконавча влада подала законопроект, який виділятиме постачальників послуг віртуальних активів як новий тип компаній. Це також назвало б Центральний банк Уругваю органом нагляду для регулювання віртуальних активів. Нарешті, в ньому зазначається, що цифрові активи будуть зазначатися як бездокументарні цінні папери. Цей законопроект має бути схвалений Палатою депутатів і Сенатом, щоб він був прийнятий як закон в Уругваї.

Президент Парагваю наклав вето на законопроект країни про криптовалюту

Раніше законодавча влада прийняла законопроект про майнінг криптовалют у 2022 році та 31 серпня^stПрезидент наклав вето на законопроект. Відповідно до офіційного указу було зазначено, що основною причиною цього було високе споживання енергії криптомайнінгом з обмеженими перевагами при працевлаштуванні.