Наслідки рецесії: прогнози фінансового сектора на 2023 рік (Девід Ріттер)

Вступаючи в новий рік, ми часто з нетерпінням чекаємо періоду перепочинку, коли ми можемо мислити позитивно та готуватися до більш здорового та щасливішого майбутнього. Однак сьогоднішні неминуче погіршення економічних умов можуть не відповідати таким оптимістичним прогнозам.

Банк Англії вже попередив, що Сполученому Королівству це загрожує
найтриваліша рецесія в історії, з потенційним дворічним спадом, що подвоїть рівень безробіття. Тим часом ціни на продовольство та енергію продовжують стрімко зростати, домогосподарства змушені сплачувати рахунки, а підприємства чекають важке майбутнє, оскільки споживачі стримують свої витрати.

However, volatility also often brings opportunity—with new ideas and technologies waiting to transform how we interact with customers and capital. Whether we like it or not, we’re set for a period of change. So, buckle up, banking and finance professionals:
if 2022 was a bumpy ride, 2023 is set to be a stormy, pothole-filled marathon. Here are my top three predictions for the year ahead.

Більше кредиторів BNPL відмовлятимуть людей  

У міру того як криза вартості життя наростає, ми, ймовірно, побачимо, що запанують опції «купи зараз, заплати пізніше». 

Сама природа цього типу платежу може змусити людей надмірно напружуватися, що призведе до штрафів за прострочення платежу та зростання боргів. 

Щоб захиститися від загрози збільшення кредитного ризику, ми побачимо, що постачальники послуг «купуйте зараз, платіть пізніше» проводите більшу належну перевірку та станете набагато суворішими, коли справа доходить до критеріїв прийнятності, перевірки кредитоспроможності та розміру пропонованих позик. 

There needs to be much greater communication between this group of lenders. There’s a black hole in consumers’ credit histories as providers have no insights into how many different buy now, pay later debts a consumer is carrying, and this creates enormous
risk to both the provider and the consumer. 

Інтеграція
відкритий банкінг може допомогти тут, але це залежить від споживачів, які погодяться поділитися своїми даними. І хоча відповідальні позичальники, ймовірно, зроблять це, ті, хто намагається повернути борг, можуть відмовити в згоді, щоб захистити свої майбутні перспективи позичання. 

Повільний прогрес у регулюванні криптовалют  

Останні нормативні досягнення, такі як ЄС
ринки криптоактивів (MiCA) пропозиції та Великобританії
нещодавно завершена консультація у регуляторний підхід до криптоактивів і стейблкойнів, вказують на те, що існує бажання посилити контроль. 

Однак наразі міжнародне співробітництво мало, і цей підхід до кожної країни – це все, що ми, швидше за все, побачимо наразі. 

Зрештою, нам потрібен всесвітній підхід, який є скоординованим, послідовним і стислим. Перші піонери повинні встановлювати правила та стандарти – якщо з’явиться заздалегідь визначена універсальна політика, ми побачимо ширші можливості для глобальної торгівлі.  

Метавсесвіт рухатися в маси  

I’m already seeing a number of banks using augmented and virtual reality (AR and VR) to train customer-facing employees. But, as the internet evolves, we can’t rule out big banks utilising the metaverse to improve the customer experience. In light of extensive
branch closures, it will help to provide a more personalised approach with a human touch. 

A major hurdle to widescale adoption of the metaverse in the banking sector is consumer access to the technology required. Headset prices make them inaccessible for many and whilst technological advancements may drive down the cost of headsets there is still
some way to go. Only once there is a solid user base in place will our banks start to take this brave new metaverse world more seriously.