Топ-5 фінтех-історій Сінгапуру минулого року, які вплинуть на галузь у 2023 році

Ні для кого не секрет, що фінтех-індустрія в Сінгапурі процвітає в останні роки. Це можна пояснити сприятливою екосистемою міста-держави, яка включає уряд, який підтримує бізнес, високоосвічену робочу силу та сприятливе середовище для інновацій і ризику.

Сектор також виграв від сильної присутності провідних фінансових установ і транснаціональних корпорацій, а також від статусу міста як регіонального центру банківської справи та фінансів.

Усі ці фактори сприяли зростанню фінтех-ландшафту в Сінгапурі, про що свідчить шквал захоплюючих оголошень, свідками яких ми стали цього року. Оскільки може бути важко встигати за швидким зростанням місцевої екосистеми фінансових технологій, Fintech News Singapore підготував п’ять найкращих історій про фінансові технології цього року.

MAS розширює межі своїми розробками CBDC 

Валютно-фінансове управління Сінгапуру (MAS) було дуже віддано дослідженню потенціалу як роздрібних, так і оптових CBDC в острівній державі.

Наприкінці жовтня регулятор оголосив, що завершив перший етап пілотного роздрібного CBDC – Проект Орхідея яка досліджувала потенціал цифрового сінгапурського долара (SGD), який називають цільовими грошима або PBM.

Хоча MAS виявив, що немає вагомих причин для роздрібного CBDC в Сінгапурі, він продовжить досліджувати хороші варіанти використання цифрових валют.

Тим часом MAS показала, що вона все ще оптимістична щодо використання оптових CBDC, коли вона дебютувала Проект Ubin+ в Сінгапурський фестиваль фінансових технологій (SFF) 2022 для здійснення транскордонних валютних розрахунків.

Ubin+ вивчатиме «бізнес-моделі та структури управління для транскордонних розрахунків за іноземною валютою (FX), де атомарні розрахунки на основі цифрових валют можуть підвищити ефективність і зменшити ризики розрахунків порівняно з існуючими платіжними та розрахунковими рейками».

Проект розробить технічні стандарти та інфраструктуру для підтримки валютних операцій з використанням технології розподіленої книги (DLT) та інфраструктури фінансового ринку, що не базується на DLT.

Крім того, MAS також співпрацює з Банком міжнародних розрахунків (BIS), Францією та Швейцарією над оптовим проектом CBDC.

Дубльований Проект Мар'янарегулюючі органи досліджуватимуть автоматичні маркет-мейкери (AMM) для транскордонного обміну оптових CBDC гіпотетичних швейцарських франків, євро та сінгапурських доларів. 

Сінгапурські цифрові банки нарешті з’явилися

БІЛЬШЕ надається повну цифрову банківську ліцензію для консорціуму Grab-Singtel GXS Банк а також MariBank SEA Group у 2020 році. 

GXS Bank оголосив про свій офіційний запуск у вересні, починаючи з окремих співробітників і клієнтів із недостатнім банківським обслуговуванням в екосистемі GXS, Grab і Singtel. Згодом послуги GXS Bank будуть поступово надаватися споживачам.

Стандартні фрахтовані Банк Траст який працює за категорією «Значно вкорінений іноземний банк» (SFRB), був запущений одночасно з GXS Bank. 

За перші два місяці після запуску «Траст Банку» вдалося на борту понад 300,000 XNUMX клієнтів.

Ant Group's Банк ANEXT і Цифровий банк Green Link за підтримки Greenland Financial Holdings також розпочали свою діяльність цього року, отримавши цифрові оптові банківські ліцензії. 

Зараз доступні всі п’ять цифрових банків члени Сінгапурського кредитного бюро що дозволить їм більш ефективно контролювати свій кредитний ризик.

Запуск цифрових банків є частиною зусиль MAS щодо сприяння фінансовій доступності та конкуренції в банківському секторі. Цей крок також дасть споживачам більше вибору щодо типу банку, який вони хочуть використовувати. 

Сінгапур обдумує регулювання криптовалютної торгівлі та стейблкоїнів

Тоді як регулятор поки що надається одинадцять повних ліцензій і сім принципових схвалень Постачальники послуг Digital Payment Token (DPT)., MAS постійно попереджає роздрібних інвесторів у Сінгапурі про невід’ємні ризики криптовалютної торгівлі.

Регулятор заборонений Постачальники послуг DPT від розміщення реклами та рекламних акцій у громадських місцях із негайним набранням чинності, оскільки деякі з цих рекламних оголошень і заяв можуть бути оманливими або неправдивими та створювати потенційні ризики для споживачів,

Постачальники можуть продавати або рекламувати лише на корпоративних веб-сайтах, у мобільних додатках або офіційних акаунтах у соціальних мережах. Ці вказівки узгоджуються з підходом MAS щодо забезпечення нормативної ясності, одночасно гарантуючи, що інвестори знають про ризики в торгівлі криптовалютними активами.

Крім того, MAS також буде регулювати випуск стабільних монет прив’язані до однієї валюти — так звані стейблкойни з одновалютною прив’язкою або SCS — якщо вартість в обігу перевищує 5 мільйонів сингапурських доларів. 

Емітенти SCS повинні тримати резервні активи в готівці, грошових еквівалентах або короткострокових суверенних боргових цінних паперах, які принаймні еквівалентні 100 відсоткам номінальної вартості непогашених SCS в обігу.

Банкротство існуючих банків

У світлі останніх Збої DBS що призвело до наглядових дій MAS і додаткових вимог до капіталу, важливо знати, що навіть відомі банки не захищені від збоїв системи та кібербезпеки.

Банківська справа в Сінгапурі загалом ефективна та зручна, доступні хороші продукти та послуги. Проте два суттєвих збої минулого року виділяються: дводенні збої в роботі DBS і фішинг-шахрайство OCBC.

DBS Group зазнав збоїв протягом приблизно двох днів під час наймасштабнішого збою за останні роки, завдавши удару по надійності банку. Збій у вівторок і середу порушив його банківські послуги, включаючи платіжний додаток. 

Після цього системи банку було відновлено, і всі послуги наразі запущені.

MAS заявив, що зараз вимагає DBS застосувати мультиплікатор операційного ризику в 1.5 раза його активи, зважені за ризиком – це означало б додаткову суму приблизно 930 мільйонів сінгапурських доларів регулятивного капіталу.

Тим часом OCBC Bank втратив загальну суму 13.7 мільйонів доларів було втрачено під час нещодавньої хвилі фішингових шахрайств, які торкнулися 790 клієнтів. Банк заявив, що вирішив повністю відшкодувати постраждалим клієнтам «як одноразовий жест доброї волі, враховуючи обставини цього шахрайства». 

Регіональний платіжний зв’язок в АСЕАН

Тим часом п'ять центральних банків АСЕАН, включаючи Сінгапур, оголосили про підписання Меморандум про взаєморозуміння співпрацювати над регіональними платіжними зв’язками для підтримки швидших, дешевших, прозоріших і всеохопніших транскордонних платежів.

Центральні банки, які беруть участь у платіжному підключенні, були підписані на саміті лідерів G20 Банк Індонезії (BI), Банк Негара Малайзія (BNM), Бангко Центральний Піліпінас (BSP), Валютний орган Сінгапуру (MAS) та  Банк Таїланду (BOT).

Впровадження транскордонного платіжного підключення підтримує та полегшує транскордонну торгівлю, інвестиції, фінансове поглиблення, грошові перекази, туризм та іншу економічну діяльність, а також більш інклюзивну фінансову екосистему в регіоні.

Забігаючи вперед 

За останній рік світ перевернувся з ніг на голову, і важко передбачити, що буде в майбутньому. Після всіх проблем, які виникли, цілком природно задатися питанням, що чекає на технологічну та фінансову галузі у 2023 році.

Отже, що буде наступного року для сінгапурських фінансових технологій? Тільки час покаже. Але одне можна сказати точно: місто лева – це країна, яка постійно адаптується та розвивається. Тож, що б не сталося наступного року, Сінгапур буде до цього готовий.