Шість ключових тенденцій шахрайства у Великобританії, на які варто звернути увагу у 2023 році (Трейсі Креппер)

Епідемія шахрайства у Великобританії не має ознак сповільнення. Споживачі ніколи не були більш уразливими до шахрайства та атак, оскільки злочинці намагаються скористатися особистою інформацією та турботами людей.

Споживачі повинні мати необхідні знання, щоб залишатися пильними щодо потенційного впливу зростання шахрайства та нових загроз ідентифікації. Ось шість тенденцій, які, як ми очікуємо, розвиватимуться у Великобританії протягом 2023 року.

Шахрайство з авторизованим Push Payment (APP).

Шахрайство з авторизованим Push Payment (або APP) — це шахрайство, у якому шахрай обманом змушує жертв добровільно здійснити авторизовані банківські перекази.

Дослідження UK Finance показує, що шахрайство з APP зросло на 30% у першій половині 2022 року порівняно з тим самим періодом 2021 року. Оскільки криза вартості життя продовжується, ми очікуємо, що шахрайство з APP значно прискориться цього року, а шахраї виявлять нові способи
обманювати своїх жертв за допомогою фальшивих електронних листів, веб-сайтів і публікацій у соціальних мережах. Споживачі, які перебувають у стресовому стані, звичайно, є більш уразливими, оскільки також обіцяють легке повернення своїх «інвестицій».

У середовищі APP певні види шахрайства зростають особливо швидко. Наприклад, збитки, пов’язані з шахрайством із романтичними стосунками, зросли на 31% за перше півріччя 2022 року порівняно з тим самим періодом минулого року, тоді як «шахрайство з покупками», коли споживачів обманюють
платити за товари, які вони вважають справжніми – трапляються частіше, ніж будь-коли, і становлять 56% усіх шахрайств у APP.

Шахрайство, пов’язане з криптовалютою та інвестиціями, також сприяє подальшому зростанню шахрайства в APP, оскільки люди прагнуть покрити частину розширеної вартості життя та прагнуть використовувати альтернативні джерела доходу для розрахунків за кредитом, який використовується для подолання розриву в їхніх доходах.

Оскільки у 2023 році очікується бум шахрайства з додатками, нове законодавство Регулятора платіжних систем Великої Британії має на меті покласти на банки-платники та одержувачі відповідальність за пов’язані збитки. Experian очікує, що з ризиком більших збитків на баланси банків
щоб побачити великі інвестиції в рішення, які виявляють і запобігають потенційно шахрайським клієнтам і транзакціям на основі багатих даних і аналітики в реальному часі.

Шахрайство з комунальними послугами

Занепокоєння споживачів щодо вартості електроенергії робить їх особливо вразливими до шахрайства з «комунальними послугами». Як наслідок, імовірно, протягом 2023 року спостерігатиметься швидке зростання такого роду шахрайства.

Ми бачимо, як шахраї націлюються на споживачів за допомогою фальшивих повідомлень про те, як вони можуть заощадити гроші на своїх рахунках, заохочуючи їх здійснювати платежі та відмовлятися від своєї особистої інформації (PII), яку потім можна використовувати для отримання кредиту в
ім'я.

Щоб пом’якшити зростаючий ризик, важливо, щоб компанії та організації докладали свідомих зусиль, щоб навчати клієнтів про справжні комунікації та про те, як вони можуть ідентифікувати спроби шахрайства.

На додаток до цих заходів комунальні компанії продовжують інвестувати в рішення ідентифікації на основі даних, які перевіряють запити нових клієнтів на підключення та перевіряють, що наявні клієнти є справжніми клієнтами. Такі технології допомагають забезпечити
що транзакції клієнтів є справжніми і що ніхто не отримує доступу до комунальних послуг або не взаємодіє з організацією під фальшивими приводами.

Кластерне шахрайство

Тепер шахраї мають доступ до великої кількості ідентифікаційної інформації про споживачів, від платформ соціальних мереж, де люди передають свою інформацію, не підозрюючи, що її можуть використати злочинці, до викрадених даних, куплених із дарк-мережі. Наявність цієї інформації
тепер дає змогу шахраям влаштовувати багатовимірні атаки – «кластерне шахрайство», під час яких жертва стає ціллю кількох різних шахрайств одночасно.

Наприклад, під час такої схеми шахрай може видати себе за професійного, особистого чи романтичного контакту та використовувати той самий набір даних, щоб представити жертві криптоінвестицію «занадто добре, щоб бути правдою». У той же час жертва може стати мішенню
шахрайство зі знайомствами, шахрайство з комунальними послугами або підроблені повідомлення від банку чи іншої фінансової установи.

Дослідження Experian показують, що збитки від елементів шахрайства в таких схемах стрімко зростають. Збитки від шахрайства із залученням підроблених торгових платформ, наприклад, зросли на 19% за останні 12 місяців. У той же час збитки пов'язані
до криптошахрайства зросла приблизно на 50%, і очікується, що ця цифра зросте ще на 30%-40% протягом 2023 року.

Шахрайство першої сторони 

Оскільки через економічну ситуацію зростає кількість споживачів у Великій Британії, які зазнають фінансових труднощів, ми очікуємо, що протягом наступних 1 місяців зросте шахрайство з іпотекою, кредитами та позиками.

У деяких споживачів може виникнути спокуса дати оманливе або неповне уявлення про своє фінансове становище з кількох причин, наприклад, чи потрібно їм повторно заставити свій будинок, щоб виконати свої зобов’язання, чи хочуть об’єднати борги за кредитною карткою за допомогою особистої позики,
або реалізувати свої амбіції щодо переїзду у більшу нерухомість. 

Щоб захистити свій бізнес і клієнтів, установам потрібні рішення, які підтримують детальний аналіз доходів і витрат клієнтів у режимі реального часу для виявлення суттєвих неточностей у заявках на споживчі та бізнес-кредити. Такі рішення можуть
допомогти зменшити негативний вплив шахрайства першої сторони.

Здатність розуміти зміну ризиків шахрайства в портфоліо є критичною вимогою для бізнесу, щоб можна було постійно виявляти та усунути шахрайство першої сторони, облікові записи та інші типи шахрайства, щоб мінімізувати ризики та втрати.

Цифрова ідентичність

Уряд вірить, що рішення Digital ID розблокують покращений досвід користувачів у цифровому світі, підвищать безпеку та прискорять економічне зростання. Цифрові ідентифікатори відіграватимуть ще більшу роль в онлайн-автентифікації, але вони повинні бути захищені. 

Згідно з «Програмою довіри» уряду Великої Британії, споживачі повинні продемонструвати своє право на роботу, оренду та доступ до широкого спектру державних послуг. У той же час кількість онлайн-сайтів і сервісів, які вимагають аутентифікації, – або для
підключення або придбання певних товарів і послуг – продовжує зростати.

Щоб задовольнити потребу в точних, безперебійних онлайн-ідентифікаціях та автентифікації, ми бачимо швидке зростання багаторазових цифрових посвідчень – як для доступу до послуг приватного та державного сектору, так і для виконання вимог належної перевірки щодо відповідності вимогам.

Але оскільки процес створення цифрових ідентифікацій багаторазового використання все ще є відносно новим для споживачів, навколо нього все ще існує певний рівень невизначеності. Багато споживачів, наприклад, створюватимуть багаторазові ідентифікатори, щоб продемонструвати своє право на роботу чи оренду
у Великобританії, можливо, не усвідомлюючи, що цей процес був набагато більшим, ніж одноразова перевірка.

Ми очікуємо зростання кількості створення цифрових посвідчень протягом 2023 року як у державному, так і в приватному секторах. Однак важливо переконатися, що для їх захисту існує відповідна структура кібербезпеки. Якщо за ними не доглядати належним чином і не закріплювати їх
цифрові ідентифікаційні дані, якими безпосередньо не володіють споживачі, потенційно можуть створити поверхні для атак і вектори, якими можуть скористатися шахраї.

Миттєва видача кредиту

Раніше для схвалення або відхилення заявок на отримання кредитних карток зазвичай потрібні були дні, якщо не тижні, що давало можливість установам проводити ретельну перевірку клієнтів. Проте нове покоління кредитних продуктів, до яких клієнти отримують майже миттєвий доступ
до фондів, вимагають прийняття рішень у реальному часі, щоб мінімізувати ризики шахрайства.  

Провідні роздрібні торговці радять споживачам зробити одну або кілька невеликих покупок за допомогою нової кредитної лінії, перш ніж купувати дорогі речі, такі як телефони чи планшети. У той же час роздрібні продавці та інші постачальники послуг впроваджують рішення, керовані даними
який може перевіряти особу та кредитоспроможність клієнтів у реальному часі, допомагаючи їм надавати кредит швидше. Постачальники повинні переконатися, що їхні системи запобігання шахрайству достатньо надійні, щоб впоратися з цим.

Для забезпечення відповідності та мінімізації потенційних ризиків, пов’язаних із миттєвою видачею кредиту, потрібне комплексне та цілісне уявлення. Повне уявлення про ризик у цьому контексті включає відповідний баланс між швидкими процесами адаптації та відповідним сильним
перевірки автентифікації та дотримання вимог «знай свого клієнта» (KYC). Ці типи перевірок і противаг необхідно застосовувати до всіх типів продуктів «миттєвого кредитування», включаючи BNPL і віртуальні кредитні картки.