Корпорації історично стикалися з проблемами доступу до інформації в режимі реального часу про стан платіжних операцій і стан рахунків, особливо в складних транскордонних транзакціях
***
Insights
***
Корпоративні платежі: визначення ключових проблемних моментів для компаній і банків
Обмежена видимість стану наскрізних трансакцій для транскордонних платежів
Корпорації історично стикалися з проблемами доступу до інформації в режимі реального часу про статус платіжних операцій і стан рахунків, особливо в складних транскордонних транзакціях із залученням кількох посередників. Ця відсутність видимості призвела до неефективності
у прогнозуванні грошових потоків і труднощі в розумінні комісії, що стягується банками. Хоча такі ініціативи, як SWIFT Global Payments Innovation (GPI), спрямовані на вирішення цих проблем, прийняття банками залишається повільним.
✅ Відсутність зведеного перегляду позицій коштів і банківських рахунків
Корпорації мають складну організаційну структуру з регіональними офісами, розташованими по всьому світу. Кожен регіональний офіс вважає за краще використовувати свій місцевий банківський рахунок для платежів постачальникам і співробітникам, а також для управління внутрішніми витратами. В додаток,
корпорації мають кілька банківських відносин і використовують різні банківські рахунки для обробки своїх платежів. Таким чином, відстеження зборів і платежів стає проблемою, що призводить до відсутності зведеного перегляду позицій коштів на багатьох банківських рахунках.
✅ Непослідовний досвід платежів для компаній через різноманітні потреби в платежах
Корпорації мають складні вимоги до оплати. Їм потрібно здійснювати платежі своїм постачальникам, дочірнім компаніям і співробітникам, а також збирати платежі від своїх клієнтів, які можуть проживати в кількох країнах. Для підтримки цих різноманітних платежів
потреби (платежі в режимі реального часу, транскордонні платежі, платежі в іноземній валюті [FX] тощо), які вимагають різних стандартів обміну повідомленнями (внутрішній і міжнародний кліринг і розрахунки), банки повинні створити кілька команд/платіжних систем, які часом міг
призводять до непослідовного досвіду для корпоративних клієнтів.
✅ Комплексні вимоги до інтеграції для безперебійного корпоративного підключення
Корпорації керують багатьма банківськими відносинами та покладаються на різні методи зв’язку, як-от інтеграція ERP-банк, для здійснення платежів. Однак ця інтеграція є складною та займає багато часу через проблеми безпеки, формату та протоколу. Поки
більші корпорації можуть інвестувати в ці рішення, менші корпорації мають проблеми. Щоб вирішити цю проблему, банки вивчають стандартизовані варіанти підключення, такі як API, щоб спростити доступ до своїх послуг для всіх корпоративних клієнтів, тим самим зменшивши навантаження на менших
підприємства
✅ Громіздкі звірки банківських виписок
Корпорації повинні підтримувати великі групи бухгалтерів для звірки своїх банківських виписок із рахунками ERP, оскільки це трудомісткий і складний процес. Крім того, існують обмеження в системах ERP щодо підтримки автоматичного та множинного узгодження
формати заяв.
Джерело Deloitte
***
Еволюція цифрової ідентичності
Першою і все ще найпоширенішою формою цифрової ідентифікації є закрита модель загального секрету, з якою знайомий кожен, хто коли-небудь використовував ім’я користувача та пароль. Тоді постачальники послуг використовують комбінацію онлайн- і офлайн-процесів для підключення користувачів
автентифікувати свою особу для майбутніх взаємодій за допомогою таких секретів, як паролі, дівочі імена матерів і електронні листи з підтвердженням. У цій централізованій моделі інформація про користувачів фрагментована серед пулу постачальників послуг. Цей спосіб незручний для
користувачів, які повинні запам’ятовувати постійно зростаючий список імен користувачів і паролів, і полегшує хакерам крадіжку особистих даних.
Для постачальників послуг це рішення не є ані безпечним, ані ефективним. Паролі користувачів часто скомпрометовані (частково тому, що користувачі повторюють паролі в різних службах) або забуті, що призводить до дорогих порушень безпеки та викликів служби підтримки клієнтів для скидання пароля.
Усі ці недоліки породили друге рішення, федеративну модель, де одна сторона, відповідальна як за підключення, так і за автентифікацію користувачів, пропонує рішення ідентифікації для різних підприємств.
Найпопулярнішими постачальниками федеративних служб ідентифікації є сайти соціальних мереж, і їх основною пропозицією, пов’язаною з ідентифікацією, є портативність. Люди можуть мати однакову комбінацію імені користувача та пароля для кількох служб, а онлайн-служби – ні
потребують створення власної інфраструктури керування ідентифікацією.
Такий підхід має кілька істотних недоліків. Це не дуже корисно для інтенсивних служб, таких як банківські, які мають суворіші вимоги до реєстрації. Він також створює величезні пули даних користувачів, які в найкращому випадку можуть монетизувати сайти соціальних мереж і обслуговувати
як приманки для хакерів у гіршому випадку.
Деякі з найбільш шокуючих подій в Інтернеті за останні роки (Таблиця 1), включаючи скандал Cambridge Analytica1 і витік даних Equifax, можна простежити в обмеженнях централізованого та федеративного підходів до цифрової ідентичності. Економічний
та особиста вартість таких скандалів і порушень відкрили двері до кращого рішення.
✅ Назад у майбутнє з децентралізованою цифровою ідентифікацією
Наступне покоління цифрової ідентифікації використовує поєднання старого та нового. Як і в доцифрову еру, він повертає контроль користувачам, надаючи їм цифрові облікові дані, які можна зберігати самостійно та надавати лише довіреним сторонам. На відміну від минулого, це
надає інфраструктуру для видачі, зберігання та перевірки таких облікових даних незалежно від того, зустрічаються дві сторони особисто чи взаємодіють онлайн. Дві інновації роблять це можливим — інновація процесу верифікованих облікових даних
і технологічні інновації технології розподіленої книги (DLT). Децентралізований характер інфраструктури переміщує цифрову ідентифікацію з програми в екосистему.
Джерело Citi
***
Переваги Embedded Finance для звичайних користувачів
Кілька днів тому я взяв участь у захопливій розмові з Діпаком Кумаром про переваги Embedded Finance для звичайних користувачів.
З нашого обговорення стало очевидним, що не слід очікувати жодного фактора «Вау» у Embedded Finance. Незважаючи на численні переваги, я вважаю, що дві визначні переваги для звичайних клієнтів – це «економічна ефективність» і «персоналізовані послуги».
✅ Економічність
Вбудоване фінансування значно підвищило доступність фінансових послуг, дозволивши пропонувати їх ширшому колу компаній. Наприклад, банківська справа як послуга надає майже будь-якій компанії необхідні ресурси, технології та відповідність
стандартів для запуску власних карток, чекових рахунків та інших фінансових продуктів. Як наслідок, це загострює конкуренцію на ринку, що призводить до зниження цін та покращення якості послуг.
Згідно з даними Statista станом на січень 2024 року, Америка може похвалитися найбільшою кількістю фінтех-компаній у світі — приблизно 13,100 1,500 — майже на 10,969 XNUMX більше, ніж у попередньому році. Для порівняння, у регіоні EMEA було XNUMX XNUMX фінтех-компаній, тоді як
Азіатсько-Тихоокеанський регіон мав 5,886. Розумно припустити, що багато з цих компаній певною мірою використовують рішення Banking as a Service або Embedded Finance.
Це поширення вбудованих фінансів служить гідною уваги противагою зростаючій консолідації, яка спостерігається в банківській галузі. Наприклад, банківський сектор США зазнав понад 16,000 XNUMX злиттів за останні чотири десятиліття, в середньому близько
400 злиттів банків щорічно. Ця консолідація зрештою призвела до того, що великі 4 банки США разом володіють понад 40% активів галузі.
✅ Персоналізовані послуги
Вбудовані фінанси дозволили широкому колу компаній отримати доступ до фінансових послуг, які раніше були недоступні з різних причин. Одними з головних бенефіціарів цієї доступності є компанії, які будують свою екосистему продуктів і
вже мають сформовану клієнтську базу.
Яскравим прикладом цього є Apple, яка активно інтегрувала різноманітні платіжні сервіси у свою екосистему. Спочатку Apple починала з послуг Apple Pay; однак у міру того, як технології та правила Embedded Finance продовжували розвиватися, Apple додала картки,
Опції «Купити зараз», «Оплатити пізніше» та ощадні рахунки.
З точки зору персоналізованих послуг, які Apple чудово надає, інтеграція фінансових послуг у її екосистему забезпечує більш зручну взаємодію з клієнтами. Apple може краще оцінювати поведінку клієнтів, адаптувати свої фінансові послуги,
і пропонувати більш детальну інформацію та знижки.
Незважаючи на численні переваги Embedded Finance, ми не повинні очікувати «Вау» продуктів або послуг, оскільки мета Embedded Finance — зробити фінанси безперебійними та непомітними.
***
Що таке оркестрування платежів?
Організація платежів, також відома як платформа оркестровки платежів (POP) або рівень оркестровки платежів, — це програмне рішення, яке з’єднує торговців із кількома PSP, еквайерами, платіжними партнерами та дозволяє торговцям керувати всім із одного
інтерфейс. Він об’єднує в одному місці більшість аспектів процесу онлайн-платежів, включаючи авторизацію платежів, маршрутизацію транзакцій, узгодження, виплати, облікові книги, аналітику та деталі розрахунків.
Метою організації платежів є усунення складності для продавців, дозволяючи їм скористатися перевагами роботи з кількома постачальниками платіжних послуг без необхідності інтегрувати їх усіх по одному. Це оптимізація дозволяє продавцям маршрутизувати
платежі різними способами та на основі низки факторів, зокрема: доступність платіжного процесора, найкращі умови комісії, найвищі ставки авторизації та місцевість. Підключення до кількох постачальників може допомогти захиститися від невдалих платежів
і зменшити витрати, пов’язані з обробкою платежів. Оркестровка платежів також позбавляє продавців від проблем з підтримкою всіх інтеграцій окремо після їх додавання. Завдяки рівню оркестровки платежів торговці можуть легко керувати всіма своїми
інтеграція з одного центрального місця.
Хоча рівень оркестровки платежів є важливою частиною будь-якої хорошої платіжної інфраструктури, не всі рішення на ринку містять такі важливі функції, як власне сховище токенів або аналітика платежів. Підприємства, особливо комерційні підприємства з високою
обсяги транзакцій, повинні виходити за рамки організації платежів і шукати рішення, які охоплюють увесь спектр платіжних потреб і можуть бути глибоко інтегровані в їхні системи та робочі процеси.
Як працює оркестровка платежів?
Як ви можете бачити на зображенні нижче, рішення для оркестрації платежів діє як прошарок між уже існуючою платіжною технологією продавця та сторонніми платіжними технологіями, включаючи платіжні процесори, шлюзи та методи оплати. Цей шар
дає змогу продавцям підключатися до всіх цих платіжних партнерів без необхідності інтегрувати їх кожного окремо. Усіми ними також можна керувати централізовано на платформі оркестровки платежів, яка полегшує та контролює всі аспекти платежу
операції.
Оркестровка платежів має різні функції для різних галузей, однак її основною метою є спрямування транзакцій найкращим можливим маршрутом. Те, що визначає «найкраще», залежить від низки факторів і може змінюватися від операції до операції,
бізнес-потреби продавців і те, як вони налаштували механізм правил свого рівня оркестровки платежів. Це визначається продавцем у процесі налаштування та може бути точно налаштовано та оновлено в будь-який момент.
Джерело Payrails
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25885/corporate-payments-identifying-key-pain-points-for-corporates-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : має
- :є
- : ні
- :де
- $UP
- 000
- 1
- 10
- 13
- 16
- 2024
- 400
- 500
- a
- доступ
- доступність
- доступ до
- рахунки
- бухгалтерський облік
- Рахунки
- через
- активно
- акти
- доданий
- доповнення
- адреса
- Прийняття
- Перевага
- Переваги
- після
- проти
- агреговані
- назад
- мета
- ВСІ
- дозволяє
- по
- вже
- Також
- хоча
- Північної та Південної Америки
- an
- аналітика
- та
- Щорічно
- передбачити
- будь-який
- будь
- Інтерфейси
- здається
- Apple
- Оплатити компанії Apple
- додаток
- підхід
- підходи
- приблизно
- ЕСТЬ
- навколо
- масив
- AS
- Азія
- Азіатсько-Тихоокеанському регіоні
- аспекти
- оцінити
- Активи
- асоційований
- припустити
- At
- перевіряти справжність
- Authentication
- авторизації
- автоматичний
- наявність
- усереднення
- назад
- Банк
- рахунок у банку
- банківські рахунки
- Banking
- банківська справа як послуга
- банківської індустрії
- банківський сектор
- Банки
- база
- заснований
- основний
- BE
- стали
- оскільки
- стає
- було
- поведінка
- нижче
- бенефіціари
- Переваги
- КРАЩЕ
- Краще
- між
- За
- Великий
- Blend
- обидва
- порушення
- порушення
- ширше
- будувати
- Створюємо
- тягар
- бізнес
- підприємства
- купити
- by
- Виклики
- Кембридж
- Кембридж Аналітика
- CAN
- потужність
- захоплююча
- Cards
- готівкові гроші
- грошовий потік
- центральний
- централізована
- виклик
- проблеми
- зміна
- заряд
- стягується
- контроль
- Очищення
- клієнтів
- збирати
- Колекції
- колективно
- поєднання
- commit
- загальний
- Комунікація
- методи спілкування
- Компанії
- компанія
- порівняльно
- конкурс
- комплекс
- складність
- дотримання
- Компрометація
- щодо
- Умови
- Проводити
- налаштувати
- підтвердження
- З'єднуватися
- З'єднувальний
- зв'язок
- з'єднує
- Отже
- консолідація
- триває
- контроль
- Розмова
- Корпоративний
- корпорацій
- корпорації
- Коштувати
- дорого
- витрати
- може
- країни
- Пара
- обкладинка
- створює
- Повноваження
- транскордонний
- транскордонні платежі
- вирішальне значення
- громіздкий
- клієнт
- поведінка клієнтів
- Досвід клієнтів
- Контакти
- Клієнти
- дані
- Дані порушення
- Днів
- десятиліття
- Децентралізований
- Діпак
- глибоко
- надання
- залежить
- докладно
- деталі
- певний
- визначає
- події
- різний
- трудність
- цифровий
- цифрова ідентифікація
- прямий
- знижки
- обговорення
- розподілений
- Розподілена книга
- розподілена технологія логотипу
- Різне
- DLT
- робить
- Внутрішній
- Не знаю
- Двері
- недоліки
- два
- кожен
- легше
- легко
- ослаблення
- Економічний
- екосистема
- ефективність
- ефективний
- повідомлення електронної пошти
- вбудований
- Вбудовані фінанси
- в регіоні EMEA
- співробітників
- повноваження
- включений
- дозволяє
- кінець в кінець
- зайнятий
- двигун
- підвищена
- підприємство
- підприємств
- Весь
- Equifax
- Епоха
- ERP
- особливо
- встановлений
- і т.д.
- НІКОЛИ
- постійно зростаючий
- повсякденний
- все
- еволюція
- еволюціонувати
- приклад
- обмін
- існуючий
- очікувати
- витрати
- досвід
- досвідчений
- дослідити
- Дослідження
- стикаються
- полегшує
- фактор
- фактори
- не вдалося
- знайомий
- риси
- федеративний
- плата
- Інформація про оплату
- фінансування
- фінансовий
- financial products
- фінансові послуги
- FinTech
- Компанії Fintech
- фініки
- Перший
- потік
- для
- іноземні
- іноземна валюта
- забутий
- форма
- формат
- чотири
- фрагментарно
- від
- Функції
- фонд
- майбутнє
- FX
- Шлюзи
- дав
- покоління
- Глобальний
- Глобальні платежі
- Глобально
- земну кулю
- мета
- добре
- хакери
- було
- Мати
- має
- допомога
- отже
- Високий
- найвищий
- історично
- Як
- Однак
- HTTPS
- i
- ідентифікує
- Особистість
- управління ідентифікацією
- ІДЕНТИЧНІ РІШЕННЯ
- зображення
- важливо
- поліпшення
- in
- включати
- У тому числі
- зростаючий
- промисловості
- промисловість
- неефективність
- інформація
- Інфраструктура
- спочатку
- ініціативи
- інновація
- інновації
- розуміння
- екземпляр
- інтегрувати
- інтегрований
- інтеграція
- інтеграцій
- Інтенсифікується
- взаємодіючих
- Взаємодії
- інтерфейс
- посередників
- внутрішній
- в
- складний
- Invest
- невидимий
- за участю
- Випущений
- питання
- видачі
- IT
- ЙОГО
- січня
- зберігання
- ключ
- відомий
- Кумар
- відсутність
- великий
- більше
- пізніше
- запуск
- шар
- вести
- провідний
- Led
- Гросбух
- книги
- як
- недоліки
- список
- місцевий
- подивитися
- головний
- підтримувати
- Підтримка
- основний
- зробити
- РОБОТИ
- управляти
- вдалося
- управління
- багато
- ринок
- масивний
- Медіа
- засідання
- Купець
- Купці
- злиття
- обмін повідомленнями
- метод
- методика
- модель
- монітори
- більше
- найбільш
- Найбільш популярний
- рухається
- множинний
- повинен
- my
- Імена
- рідний
- Рідний жетон
- природа
- майже
- необхідно
- Необхідність
- потреби
- ні
- Нові
- наступний
- Примітно,
- зараз
- номер
- численний
- численні переваги
- of
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- Office
- офіси
- offline
- часто
- Старий
- on
- Onboard
- На борту
- ONE
- ті,
- онлайн
- тільки
- відкритий
- операції
- Думка
- Опції
- or
- оркестровка
- Інше
- наші
- з
- над
- власний
- володіння
- Тихий океан
- Біль
- частина
- Сторони
- партнери
- партія
- Пароль
- скидання пароля
- Паролі
- Минуле
- Платити
- оплата
- способи оплати
- обробка платежу
- процесор оплати
- Платіжні послуги
- платежі
- виплати
- Люди
- людина
- персонал
- Персоналізовані
- перспектива
- місце
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- точка
- точок
- басейн
- Басейни
- поп
- популярний
- портативність
- позиції
- це можливо
- попередній
- раніше
- ціни
- первинний
- Prime
- процес
- процеси
- обробка
- процесор
- процесори
- Продукти
- захист
- протокол
- провайдери
- забезпечує
- PSP
- мета
- якість
- ставки
- досягати
- реального часу
- платежі в режимі реального часу
- розумний
- Причини
- останній
- примирення
- зменшити
- Знижений
- Незалежно
- регіон
- регіональний
- правила
- пов'язаний
- Відносини
- покладатися
- залишається
- запам'ятати
- видаляти
- повторювати
- вимагати
- Вимога
- ресурси
- Умови повернення
- Зростання
- Маршрут
- Маршрутизація
- Правило
- s
- то ж
- Економія
- шкала
- Скандали
- безшовні
- другий
- секрети
- сектор
- безпечний
- безпеку
- Порушення безпеки
- побачити
- бачив
- самостійна опіка
- служити
- служить
- обслуговування
- постачальники послуг
- Послуги
- комплект
- поселення
- кілька
- загальні
- шокуючого
- Повинен
- істотно
- силен
- спростити
- один
- сайти
- сповільнювати
- менше
- соціальна
- соціальні медіа
- Софтвер
- Програмне рішення
- рішення
- Рішення
- деякі
- спектр
- поширення
- стандартів
- Видатний
- почалася
- Заява
- заяви
- Статус
- Як і раніше
- зберігання
- зберігати
- упорядкування
- строгий
- структур
- боротьба
- такі
- постачальники
- підтримка
- Підтримуючий
- SWIFT
- Systems
- таблиця
- кравець
- Приймати
- команди
- технологічний
- Технології
- Технологія
- ніж
- Що
- Команда
- Майбутнє
- крадіжка
- їх
- Їх
- потім
- Там.
- тим самим
- Ці
- вони
- третій
- це
- трудомісткий
- times
- до
- знак
- сумарний
- трек
- угода
- Transactions
- біда
- Довірений
- два
- нас
- Зрештою
- розуміння
- на відміну від
- оновлений
- використання
- використовуваний
- корисний
- користувач
- користувачі
- використовує
- використовує
- різноманітність
- різний
- склеп
- постачальники
- перевірявся
- перевірено
- дуже
- через
- вид
- видимість
- Обсяги
- способи
- we
- ДОБРЕ
- були
- Що
- Чи
- який
- в той час як
- ВООЗ
- широкий
- з
- в
- без
- Work
- Робочі процеси
- робочий
- найгірше
- вау
- рік
- років
- Ти
- зефірнет