Як BaaS допомагає банкам і фінансовим компаніям конкурувати у 2023 році

За останнє десятиліття індустрія фінансових технологій пережила значний сплеск, головним чином через відсутність надійного обслуговування клієнтів, застарілих інтерфейсів і обмежених інноваційних інструментів і функцій.

Рушійна сила розвитку банківської справи

Banking as a Service (BaaS) має потенціал для швидкого та легкого розширення послуг для фінтех-компаній. Крім того, він пропонує банкам можливість отримати додаткові джерела доходу та залучити незадіяні сегменти клієнтів. Очікується, що зростаючий попит на більш широкий спектр фінансових послуг серед фінтех-компаній сприятиме зростанню популярності BaaS.

Необхідність стимулюватиме банківські інновації у 2023 році

Із зростанням популярності фінтех-компаній також зросли очікування клієнтів щодо передових банківських програм.

Мобільний банкінг став поширеним вибором, оскільки ним користується понад три чверті населення США, а глобальна кількість користувачів цифрового банкінгу досягне

3.6 млрд. На 2024. Щоб залишатися конкурентоспроможними, для банків вкрай важливо інтегрувати мобільні послуги.

Однак багатьом банкам і фінансовим установам не вистачає необхідних ресурсів для впровадження нових технологій, які можуть конкурувати з високоінноваційними фінтех-компаніями. Крім того, фінтех-компанії не обов’язково зацікавлені в тому, щоб взяти на себе повну відповідальність банку, включаючи дотримання суворих правил відповідності.

Ключове розуміння полягає в тому, що ці фінтех-компанії не прагнуть стати банками, і більшість банків не мають масштабних планів щодо оцифровки до рівня провідних фінтех-додатків.

Натомість фінтех-компанії залучають банки, які надають регуляторне спонсорство та банківські технології за лаштунками, уможливлюючи надання цих продуктів. Цю спільну пропозицію зазвичай називають «Банківська справа як послуга» (BaaS).

Зростання та значення банківської справи як послуги

Розвиток зручних і гнучких послуг, які надають цифрові необанки та фінтех, підриває індустрію фінансових послуг. Однак певні можливості в галузі, такі як випуск платіжних карток і зберігання депозитів, вимагають залучення ліцензованих банків.

Отже, банки прийняли банківську послугу як послугу (BaaS) як засіб для співпраці з новими гравцями та прийняття цифрової банківської революції.

Стрибк споживчого попиту на цифрові фінансові послуги спровокував феномен BaaS

78% керівників банків на рівні C-suite пріоритетність інтеграції можливостей BaaS.

Згідно з нещодавнім опитуванням, проведеним
Finastra серед керівників вищої ланки в секторі фінансових послуг 85% респондентів вже впровадили або планують впровадити BaaS протягом наступних 12-18 місяців. Прогнозовані ринкові можливості для BaaS становлять вражаючі 7 трильйонів доларів.

Використовуючи BaaS, банки можуть підтримувати свою конкурентоспроможність, відповідати очікуванням клієнтів щодо зручності та швидкості та адаптуватися до постійно змінюваного ландшафту індустрії фінансових послуг.

Переваги BaaS для фінтех

Простіше кажучи, «Банківська послуга як послуга» (BaaS) — це угода про партнерство між ліцензованим банком і небанківською або фінтех-компанією. Завдяки цій співпраці ліцензований банк надає небанківському банку доступ до своєї регульованої інфраструктури та основних систем за допомогою API (інтерфейсів прикладного програмування) в обмін на плату.

Завдяки цьому доступу небанківська або фінтех-компанія може надавати банківські послуги своїм клієнтам за допомогою власного інтерфейсу користувача та платформи. Цей процес часто називають «білим банківським обслуговуванням». Це дозволяє небанківським організаціям розширювати спектр своїх фінансових послуг, таких як зберігання депозитів або випуск платіжних карток, за рахунок використання ресурсів і нормативної бази ліцензованого банку.

Завдяки партнерству з ліцензованим банком через BaaS небанківські організації можуть ефективніше та швидше запропонувати клієнтам покращений досвід без необхідності отримувати власну банківську ліцензію чи розробляти основні банківські системи з нуля.

Це дає змогу небанківським організаціям зосередитися на інтеграції банківських функцій у свої існуючі платформи, створюючи більш повну та бездоганну пропозицію для своїх користувачів.

Переваги BaaS для банків

Банківська послуга як послуга (BaaS) надає численні переваги фінансовим установам з повною ліцензією, забезпечуючи їх актуальність у фінансовому ландшафті, що постійно змінюється, як у короткостроковій, так і в довгостроковій перспективі.

1. Нові джерела доходу: BaaS відкриває шляхи для створення нових джерел доходу, надаючи доступ на основі API до основних банківських продуктів і послуг. Їх можна пропонувати іншим компаніям і небанківським партнерам на регулярній основі або за послугу. Крім того, дохід може бути отриманий за рахунок плати за встановлення або угод про розподіл доходу.

2. Залучення та утримання клієнтів: BaaS дозволяє фінансовим установам ефективно залучати та утримувати клієнтів. Завдяки партнерству з небанківськими брендами, які володіють великою клієнтською базою, банки можуть охопити нових потенційних клієнтів за нижчою ціною порівняно з прямим залученням. Індивідуальні, легкодоступні послуги, які надаються через BaaS, відповідають очікуванням сучасних клієнтів, що сприяє підвищенню задоволеності, лояльності та кращим показникам утримання

3. 

4. Доступ до сучасних технологій: BaaS сприяє модернізації технологічних можливостей банків. Використовуючи компактніші, гнучкіші та потужніші технологічні системи на основі API, банки можуть оптимізувати процеси розробки, зменшити витрати на інфраструктуру та підвищити безпеку даних. Завдяки BaaS можна знищити внутрішні розрізнені продукти, покращити взаємодію та отримати цілісне уявлення про фінансове життя клієнтів.

5. Актуальність на ринку: Застосування BaaS дозволяє банкам переосмислити свою ціннісну пропозицію та позицію в екосистемі фінансових послуг. Це дозволяє їм залишатися конкурентоспроможними та актуальними, оскільки галузь зазнає трансформації. Банки, які вагаються з впровадженням BaaS, ризикують втратити частку ринку, нових клієнтів і потенційно застаріти.

Взаємозв’язок між API, Open Banking і BaaS

У BaaS фінансові організації інтегрують цілі служби у свої програми, щоб мати доступ до всіх дозволених банківських послуг, таких як мобільні банківські рахунки, дебетові картки, позики та платежі.

Відкритий банкінг — це більш загальна концепція, яка включає різні банки та дозволяє відкривати їхні дані та послуги стороннім розробникам через API. У відкритому банкінгу фінансові установи можуть отримувати доступ до даних клієнтів і їхніх рахунків, а також ініціювати дозволені платежі через API. Але вони не інтегрують весь банківський сервіс у свій додаток.

Відкритий банкінг дає змогу споживачам розвивати та підтримувати широку мережу фінансових відносин, що змушує банки змінювати свої бізнес-моделі.

Технологія, що лежить в основі відкритого банківського обслуговування, використовує API, а за допомогою відкритого банківського обслуговування API використовуються для підключення банків до сторонніх постачальників, що дозволяє створювати функціональні можливості Banking-as-a-Service. BaaS з’єднує фінтех-компанії з банківськими системами через API, допомагаючи їм створювати кращі фінансові продукти.

Відкритий банкінг дає фінансовим установам шанс збільшити потоки доходів за рахунок розширення своєї клієнтської бази. За дослідженнями від

Полярна зірка, розмір глобального ринку відкритого банківського обслуговування оцінювався в 16.1 мільярда доларів США в 2021 році, і очікується, що він зросте до 128 мільярдів доларів США до 2030 року.

Загрози кібербезпеці для банківської діяльності як послуги у 2023 році

Незважаючи на те, що BaaS є перспективним для фінтех-компаній і банків, він викликає занепокоєння щодо потенційних загроз безпеці. Деякі з найбільш помітних прикладів загроз безпеці та проблем під час використання BaaS:

• Порушення даних – Платформи BaaS можуть стати мішенню для хакерів, які хочуть викрасти конфіденційні дані.
• Атаки на основі SSL – Протокол SSL і недоліки реалізації також є значною загрозою для користувачів BaaS».
• Неправильні конфігурації – Оскільки середовища BaaS працюють у загальнодоступній хмарі, організації повинні враховувати унікальні кіберзагрози хмарних програм.

Неправильні конфігурації хмари можуть бути однією з таких загроз, оскільки вони можуть призвести до несанкціонованого доступу до конфіденційних даних. Не кажучи вже про людський фактор, який може спричинити неправильну конфігурацію».

Соціальна інженерія та атаки на вразливості також стають все більш частими, коли зловмисники використовують прогалини в програмному або апаратному забезпеченні, яке не було оновлено останніми виправленнями.

Крім того, останні дані показують, що менші громадські банки однаково вразливі до кібератак, як і великі. Тому попит на покращену кібербезпеку й надалі значно зростатиме.

Усі ці фактори доводять, що для банків як ніколи важливо підтримувати надійні заходи безпеки та інвестувати в них запобігання та виявлення шахрайства інструменти для швидкого реагування на порушення безпеки. В іншому випадку вони можуть піддати себе ризику витоку даних, що, згідно з
2022 IBM Вартість звіту про порушення даних — у середньому в галузі фінансових послуг може перевищувати 5 мільйонів доларів США.

Банки можуть використовувати заходи безпеки Fintech для боротьби з шахрайством

Незважаючи на те, що банки можуть зіткнутися з дедалі більшою кількістю загроз безпеці, співпрацюючи з фінтех-компаніями, вони можуть отримати доступ до найновіших заходів безпеки для захисту цифрових гаманців, бірж та інших онлайн-рахунків.

Співпрацюючи з фінтех-компаніями, банки можуть використовувати такі технології, як двофакторна автентифікація (2FA), 3D Secure, токенізація, штучний інтелект (AI) і машинне навчання (ML), щоб підвищити безпеку додатків, автоматизувати виявлення шахрайства та забезпечити захист особистих даних. .

Розвиток BaaS для послуг кредитних і дебетових карток

У фінтех-індустрії виник цікавий феномен, коли необанки та нефінансові компанії надають послуги кредитних карток.

Раніше картки випускалися лише банками, такими як національні бренди, як-от Amex, Bank of America або Chase, або меншими регіональними банками та кредитними спілками. Сьогодні такі необанки, як Cash App, Chime або Varo, випускають картки. Насправді самі картки фактично надають невеликі регіональні банки, а не необанк чи компанія Fintech, назва якої вказана на картці.

Інші небанківські стартапи також надають фірмові картки, гарним прикладом є Brex і Ramp, які надають корпоративні картки, а також DoorDash і Instacart, які пропонують своїм водіям передплачені технологічні картки.

Ці компанії використовують модель Banking as a Service (BaaS), співпрацюючи з фінансовою установою та процесором-емітентом, які надають нормативну та технічну інфраструктуру як послугу, що дозволяє будь-якій компанії випускати дебетові чи кредитні картки.

Випереджайте криву BaaS

Оскільки банківська індустрія продовжує розвиватися та більше розуміння потреб кінцевих користувачів, стає все більш очевидним, що рішення BaaS – це шлях найближчого майбутнього.

Зважаючи на те, що багато банків прагнуть розвивати партнерські відносини та створювати пропозиції у сфері фінансових технологій, для компаній важливо співпрацювати з
досвідчені провайдери які розуміють унікальні виклики та можливості галузі.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• Карбування майбутнього з Адріенн Ешлі. Доступ тут.
• Купуйте та продавайте акції компаній, які вийшли на IPO, за допомогою PREIPO®. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs