1 січня 2021 року США прийняли закон Закон про дозвіл на державну оборону на бюджетний 2021 рік (NDAA) після того, як Палата представників США та Сенат США проголосували за скасування президентського вето на закон. У NDAA включено значну кількість положень, що стосуються боротьби з відмиванням грошей (ПВК) та протидії фінансуванню тероризму (CFT), включаючи положення, що реформують Закон про банківську таємницю (BSA), збірник статутів, що лежать в основі більшості поточних відмивань коштів нормативна база. Ці поправки, багато з яких розглядаються роками, являють собою найбільш суттєві реформи, пов'язані з відмиванням коштів, прийняті після принаймні Закону США про ПАТРІОТ 2001 р. Нижче ми наводимо десять найважливіших положень щодо відмивання коштів, що містяться в NDAA. Враховуючи широту реформ, особливо важливо, щоб американські «фінансові установи»-включаючи підприємства грошових послуг (МСБ) та інші нетрадиційні фінансові установи, що підпадають під дію BSA-уважно переглянули Закон, щоб зрозуміти, наскільки їх зобов’язання щодо дотримання вимог відповідності можуть мати змінено або може змінитися в майбутньому, коли Закон буде впроваджуватись за допомогою нормативних актів.
- Поправки до BSA щодо явного покриття цифрових активів
NDAA включає декілька змін, які дають зрозуміти, що криптовалюта та інші цифрові активи знаходяться в межах регуляторних вимог BSA. Наприклад, NDAA вносить зміни до BSA у кількох положеннях, щоб пояснити, що BSA також може застосовуватися до "вартості, яка замінює валюту". Наприклад, Розділ 6201 (d) NDAA вносить зміни до пункту 31 USC § 5312, включаючи “вартість, яка замінює валюту” у визначеннях фінансового агентства, обмінника валюти та ліцензованого відправника грошей, типи фінансових установ США, на які поширюється дія Зобов'язання BSA щодо відмивання коштів. Він також вносить зміни до визначення "грошового інструменту", включаючи "вартість, яка замінює будь -який грошовий інструмент". У розділі 6102 (а) (3) NDAA, що виражає сенс Конгресу, пояснюється, що «хоча використання та торгівля віртуальними валютами є правовою практикою, деякі терористи та злочинці, включаючи транснаціональні злочинні організації, прагнуть використати вразливі місця у світі фінансової системи і все більше покладаються на замінники валюти, включаючи нові способи оплати (наприклад, віртуальні валюти), для переміщення незаконних коштів ».
Деякі з них відображають корисну кодифікацію існуючих вказівок Мережі казначейства з питань боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN). Наприклад, FinCEN давно займає позицію, згідно з якою "адміністратори" та "обмінники" так званої "конвертованої віртуальної валюти" підпорядковуються нормам BSA FinCEN, і в 2011 році агентство змінило нормативне визначення "грошового переказу" включають передачу "іншої вартості, яка замінює валюту". 31 CFR § 1010.100 (ff) (5) (i) (A). (Передавачі грошей - це тип MSB, на який поширюється регулювання FinCEN). Незважаючи на те, що FinCEN займає цю посаду протягом кількох років, промисловість піднімає питання щодо обсягу статутних повноважень FinCEN щодо цифрових активів. Зміни, що містяться в NDAA, здається, мають на меті, принаймні частково, вирішити будь -які сумніви щодо делегування повноважень Конгресу щодо регулювання цього простору в рамках BSA.
- Значне розширення положень щодо викривачів
Розділ 6314 NDAA оновлює та розширює нагороди та засоби захисту осіб, що повідомляють про викривачів, що містяться в BSA. Зокрема, згідно із зміненими положеннями, викривачі можуть отримати до 30% нарахованого грошового штрафу, якщо сума штрафу становить понад 1 мільйон доларів США. Точна сума винагороди залежить від різноманітних факторів, зазначених у Розділі 6314, включаючи, серед іншого, важливість та корисність наданої інформації. NDAA також закріплює ряд засобів захисту від доплати за викривачів.
Хоча викривачі могли отримувати грошові винагороди за попередньою версією BSA, такі нагороди, як правило, обмежувалися в розмірі 150,000 2010 доларів США і мали дискреційний характер. Збільшення грошових стимулів може призвести до зростання активності викривачів щодо програм дотримання законодавства США у сфері протидії відмиванню коштів, подібних до діяльності, що спостерігається за таких режимів, як програма викривачів інформації Комісії з цінних паперів та бірж. Цей розвиток призвів до значного збільшення порад до ДЕЦ та створив ряд істотних грошових винагород для викривачів. Читати, наприклад, Комісія з цінних паперів та бірж США, прес -реліз, Програма доповідачів SEC завершує рекордний фінансовий рік чотирма додатковими нагородами (30 вересня 2020 р.).
- Вимога щодо розміщення персоналу з питань відповідності у США
Розділ 6101 NDAA вносить зміни до BSA (31 USC 5318), вимагаючи, щоб особи, відповідальні за створення, підтримку та впровадження програми відповідності фінансової установи США фінансовим установам, були «особами у Сполучених Штатах, які є доступними та підлягають нагляду та нагляду. секретарем казначейства та відповідним федеральним функціональним регулятором ». Незрозуміло, чи означає це, що кожна особа, що надає регульованому суб’єкту послуги, пов’язані з дотриманням відповідності, має перебувати у Сполучених Штатах або лише ті, хто займає більш високі посади, наприклад, обов’язковий офіцер з питань відповідності. Також незрозуміло, чи це стосується лише працівників регульованої фінансової установи США чи поширюється на контрагентів, постачальників та інших постачальників послуг, що відповідають нормам ПОДВ.
Це положення, ймовірно, буде особливо важливим для МСБ, розташованих за кордоном, та американських філій чи агентств іноземних банків, на яких може поширюватись регулювання FinCEN, навіть якщо їх діяльність здійснюється лише частково в межах Сполучених Штатів. Ці суб’єкти господарювання можуть мати додаткові зобов’язання щодо дотримання нормативних вимог в інших юрисдикціях, що ускладнює переміщення значних частин їх груп з питань дотримання вимог до Сполучених Штатів. Отже, цей розділ може вимагати подальшої нормотворчості та вказівок FinCEN щодо сфери застосування цієї вимоги.
- Вимога розкривати інформацію про бенефіціарне право власності
NDAA також включає Закон про корпоративну прозорість 2020 року, який спрямований на усунення однієї з давніх уразливостей у сфері відмивання коштів у правовій системі США - використання компаній -оболонок, розташованих у США, та подібних організацій для приховування права власності чи джерела власності та грошових інструментів. . Закон про корпоративну прозорість 2020 року вимагає: (1) певні компанії, відомі як "компанії -звітники", повідомляти FinCEN інформацію про своїх бенефіціарних власників (БО); та (2) новостворені компанії, щоб надати таку інформацію FinCEN під час утворення та оновити FinCEN, якщо відбудеться подальша зміна у звітній інформації БО. Це положення набуває чинності негайно, але FinCEN зобов’язаний протягом одного року опублікувати правила щодо формату звітування компаній щодо надання необхідної інформації БО для новостворених та існуючих організацій. У компаній -репортерів буде два роки, щоб виконати нові вимоги.
Інформація буде зберігатися FinCEN у непублічній базі даних. Рішення використовувати непублічну базу даних відрізняється від підходу, прийнятого в інших юрисдикціях, таких як Сполучене Королівство, де певна інформація про бенефіціарну власність є загальнодоступною через базу даних Компанії. Хоча база даних не є публічною за своєю природою, FinCEN може за згодою компанії -звітника розкрити інформацію про бенефіціарне право власності фінансовій установі з метою дотримання вимог цієї установи щодо належної перевірки клієнтів. Оскільки несанкціоноване розкриття такої інформації карається згідно із Законом, фінансові установи, які отримують таку інформацію, повинні будуть запровадити запобіжні заходи щодо поводження та використання такої інформації.
Закон про корпоративну прозорість визначає бенефіціарного власника, який включає фізичну особу, яка прямо чи опосередковано володіє 25% або більшою часткою власного капіталу в компанії або яка здійснює "значний контроль" над компанією. Термін “суттєвий контроль” у Законі не визначений. Ряд компаній та інших суб’єктів господарювання звільнені від вимог звітності, включаючи компанії, що публічно торгуються; приватні компанії, що відповідають певним вимогам щодо кількості працівників, доходів та фізичної присутності в США; та певні довіри. Багато видів фінансових установ, на які вже поширюється регулювання FinCEN, також звільнені від вимог.
- Посилені штрафи за порушення BSA
NDAA містить ряд положень, що посилюють застосовувані санкції за порушення BSA. Розділ 6309 NDAA накладає штрафні санкції на повторних порушників у розмірі «3 рази прибутку або уникнення збитку» повторним порушником «якщо це можливо обчислити», або, якщо це неможливо, «в 2 рази більший максимальний штраф за порушення. ” Розділ 6310 забороняє особам, які були визнані вчиненими "грубим порушенням", служити в правлінні фінансової установи США протягом 10 років. Розділ 6312 санкціонує повернення прибутку та бонусів (тобто дезорганізацію) будь -якій особі, засудженій за порушення BSA.
Розділ 6313 також додає нові заборони та відповідні штрафні санкції за приховування права власності чи контролю над активами у певних грошових операціях із залученням "вищого іноземного політичного діяча або будь -якого найближчого члена сім'ї чи близького партнера вищого зовнішньополітичного діяча" та приховування джерела коштів у певних грошових операціях із залученням сторін, визнаних "основною проблемою відмивання грошей" відповідно до існуючого положення BSA, 31 USC 5318A.
- Дозвіл на отримання записів іноземних банків від банків з кореспондентськими рахунками США
Розділ 6308 NDAA значно розширює повноваження Департаментів юстиції та казначейства США щодо отримання інформації, пов'язаної з відмиванням коштів від іноземних банків, шляхом уповноваження Секретаря Казначейства або Генерального прокурора видати повістку будь-якому іноземному банку, який веде кореспондентський рахунок у США та вимагати «будь -яких записів, що стосуються кореспондентського рахунку або будь -який рахунок в іноземному банку, включаючи записи, що ведуться за межами США »(курсив додано). Згідно з попередньою версією BSA, такі запити повинні були обмежуватися "записами, пов'язаними з таким кореспондентським рахунком".
Така вимога може бути висунута на користь (1) будь -якого розслідування порушення кримінального законодавства Сполучених Штатів; (2) будь -яке розслідування порушення BSA; (3) цивільний позов про арешт; або (4) розслідування відповідно до Розділу 5318A (“Спеціальні заходи для юрисдикцій, фінансових установ, міжнародних операцій або типів рахунків, що стосуються первинного відмивання грошей”).
Хоча іноземний банк може подати клопотання до федерального окружного суду про зміну або скасування повістки про виклик, положення чітко пояснює, що «твердження про те, що дотримання судової повістки суперечило б положенням про зовнішню таємницю або конфіденційність, не може бути єдиною підставою для скасування або зміни повістка в суд ”. Розділ 6308 також вимагає покритих фінансових установ припинити будь -які кореспондентські відносини з іноземним банком протягом 10 робочих днів після повідомлення про те, що секретар Казначейства або Генеральний прокурор встановили, що іноземний банк не виконав вимогу повістки. Покриті фінансові установи, які закривають кореспондентські рахунки відповідно до Розділу 6308, захищені від відповідальності, пов'язаної з припиненням у будь -якому суді або арбітражному процесі. Невиконання цих вимог може призвести до цивільних та кримінальних покарань проти американських та іноземних фінансових установ, включаючи конфіскацію активів.
- Безпечна гавань для дотримання Директив про відкритість
Розділ 6306 NDAA передбачає безпечну гавань для фінансової установи, яка виконує письмовий запит федеральних правоохоронних органів про відкриття "рахунку клієнта" або "транзакції з клієнтами". Такі запити, як правило, надсилаються правоохоронними органами, які побоюються, що закриття облікового запису попередить незаконного суб’єкта про те, що їх діяльність розслідується. Однак такі запити можуть поставити галузь у скрутне становище, попросивши фінансову установу тримати відкритий рахунок, коли установа знає або підозрює, що рахунок може бути використаний у незаконних цілях. Безпечна гавань допоможе полегшити ці проблеми, за умови, що рахунок чи транзакція будуть відкритими відповідно до "параметрів та термінів подання запиту", як того вимагає Закон.
- Поширення BSA на дилерів старожитностей
Розділ 6110 NDAA змінює визначення BSA як «фінансова установа», включаючи «особу, яка займається торгівлею старожитностями, включаючи радника, консультанта чи будь -яку іншу особу, яка займається бізнесом у сфері збору чи продажу старожитностей, відповідно до правил, встановлених секретарем ".
Положення наказує секретареві казначейства протягом року з моменту набрання чинності видати запропоновані правила, що визначають вимоги щодо боротьби з відмиванням коштів для торговців старожитностями відповідно до ЗБС. Розділ 6110 також наказує секретарю казначейства, у координації з іншими федеральними органами, вивчити “сприяння відмиванню грошей та фінансуванню тероризму через торгівлю творами мистецтва” та протягом одного року представити звіт перед Конгресом, включаючи рекомендації щодо регулювання галузі.
- Можливе створення процесу FinCEN без дій
Розділ 6305 NDAA наказує FinCEN оцінити, «чи слід встановлювати процедуру видачі листів про відсутність дій ... у відповідь на запити осіб щодо застосування» BSA або інших законів та нормативних актів щодо ПВК/ФТ. Закон також наказує секретарю казначейства запропонувати нормотворчі органи, які впроваджуватимуть висновки та визначення в оцінці відсутності дій "за необхідності" протягом 180 днів з дня набрання чинності.
Наразі FinCEN видає «адміністративні ухвали» особам, які просять висловити думку щодо конкретного питання, що належить до компетенції FinCEN. Такі ухвали можуть бути винесені приватно або публічно (як правило, невідомо). Однак наразі немає офіційного процесу, за яким FinCEN розглядає такі листи, а також немає конкретного розкладу, в якому FinCEN повинен відповідати, тобто на отримання відповіді може знадобитися багато місяців або довше.
Залежно від деталей будь -якого остаточного правила, що реалізує процес запиту дій, це може забезпечити більшу впевненість суб’єктам, які розглядають можливість наближення до FinCEN. Особливо це стосується FinTech та блокчейн -компаній, які часто займаються новими бізнес -моделями, які можуть не чітко відповідати існуючим нормам та вказівкам FinCEN.
- Пілотна програма щодо спільного використання SAR з іноземними філіями
Розділ 6212 NDAA створює пілотну програму для обміну звітами про підозрілу діяльність (SAR) та певною супутньою інформацією з іноземними філіями, дочірніми компаніями та філіями певних регульованих фінансових установ. Закон наказує секретареві казначейства видати правила такої пілотної програми протягом одного року з дня набрання чинності.
Пілотна програма конкретно виключає певні юрисдикції, включаючи Китай, Росію та інші юрисдикції, визнані державними спонсорами тероризму, підлягають санкціям США, або які, на думку секретаря, "не можуть розумно захистити безпеку та конфіденційність" спільної інформації.
Наразі FinCEN видав вказівки, що дозволяють певним фінансовим установам обмінюватися SAR та інформацією щодо SAR щодо іноземного "головного офісу" чи "контрольної компанії". Здавалося б, пілотна програма буде більш дозволеною, ніж існуючі вказівки, які можуть допомогти міжнародним фінансовим установам мати більш спрощену та інтегровану глобальну функцію дотримання ПОД.
Джерело: https://www.steptoeblockchainblog.com/2021/01/ten-key-takeaways-from-the-ndaas-aml-reforms/
- 000
- 2020
- 7
- 9
- рахунки
- дію
- Додатковий
- радник
- AML
- серед
- боротьба з відмиванням грошей
- додаток
- активи
- Активи
- авторизації
- Банк
- Банки
- blockchain
- блокчейн-компанії
- рада
- бізнес
- підприємства
- зміна
- Китай
- закриття
- комісія
- Компанії
- компанія
- дотримання
- конфлікт
- Конгрес
- згода
- консультант
- Суд
- Злочини
- Кримінальну
- злочинці
- криптовалюта
- валюти
- Валюта
- Поточний
- Database
- оборони
- Попит
- розробка
- цифровий
- Цифрові активи
- районний суд
- Ефективний
- співробітників
- закінчується
- капітал
- обмін
- розширюється
- розширення
- Експлуатувати
- Провал
- сім'я
- Федеральний
- Рисунок
- фінансування
- фінансовий
- Мережа протидії фінансовим злочинам
- Фінансові установи
- FinCen
- FinTech
- відповідати
- формат
- Рамки
- функція
- засоби
- майбутнє
- Загальне
- Глобальний
- Обробка
- будинок
- палата представників
- Як
- HTTPS
- У тому числі
- Augmenter
- промисловість
- інформація
- Установа
- установи
- інтерес
- Міжнародне покриття
- дослідження
- питання
- IT
- юстиція
- ключ
- знання
- закон
- правозастосування
- Законодавство
- Закони та правила
- вести
- Led
- легальний
- відповідальність
- обмеженою
- Довго
- Робить
- мільйона
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- місяців
- рухатися
- MSB
- мережу
- Офіцер
- відкрити
- Думка
- Інше
- власник
- Власники
- оплата
- Персонал
- пілот
- представити
- президентських
- press
- Прес-реліз
- приватний
- Прибуток
- програма
- програми
- власність
- пропонувати
- захист
- публікувати
- облік
- Регулювання
- правила
- Відповідність нормативам
- звітом
- Звіти
- Вимога
- відповідь
- revenue
- огляд
- Відгуки
- Нагороди
- Правила
- Росія
- сейф
- sale
- Санкції
- SEC
- Securities
- Комісія з цінних паперів і бірж
- безпеку
- Сенат
- сенс
- Послуги
- виступаючої
- Поділитись
- загальні
- Склад
- Простір
- стан
- Штати
- Вивчення
- система
- тероризм
- Джерело
- час
- Поради
- торгувати
- торгові площі
- угода
- Transactions
- прозорість
- нас
- Комісія з цінних паперів та бірж США
- United
- Об'єднане Королівство
- Сполучені Штати
- Оновити
- Updates
- us
- Сенат США
- USA
- значення
- постачальники
- Віртуальний
- віртуальні валюти
- Уразливості
- ВООЗ
- в
- працює
- рік
- років