Майбутнє фінтеху з огляду на війну в Україні: думки топ-інфлюенсерів

Вторгнення Росії в Україну виявилося шоком для світової спільноти, незважаючи на загрозу, яка зростала протягом місяців, що передували йому. Незважаючи на те, що військові дії відбуваються в межах України, фінансовий зрив, який він спричинив, поширився далеко за межі.

Світовий фондовий ринок падає, ціни на нафту і газ зростають, інфляція зростає. Важко уявити сферу, де не відчуваються економічні потрясіння війни в Україні.

Фінтех і технології — це галузі, тісно пов’язані з Україною та Росією, і багато компаній передають розробку програмного забезпечення в ці країни або беруть участь у них. Тому питання про наслідки цієї війни в довгостроковій перспективі є тим, над яким фінтех-спільнота замислюється з 24 лютого – першого дня російської агресії в Україні.

Зараз ми спостерігаємо ситуацію, про яку в XXI столітті не могла уявити жодна здорова людина. Тому, що станеться далі в індустрії фінтех, було б дуже важко передбачити.

Однак, на відміну від неспровокованої війни, у світового ринку є свої закони та тенденції, аналізуючи які ми можемо принаймні наблизитися до розуміння того, що чекає фінтех-спільнота в найближчі місяці чи навіть роки.

Отже, ми звернулися до експертів у різних сферах фінтеху – від криптовалют до емоційного банкінгу до академічних досліджень, з одним і тим же питанням:

Як війна в Україні вплине на глобальний фінтех у найближчому (і навіть віддаленому) майбутньому, виходячи з того, що відбувається зараз, і з вашого власного аналізу ситуації? 

Ми були вражені готовністю лідерів думок взяти участь – і вдячні всім, хто знайшов час, щоб поділитися своїми думками з нашою аудиторією. Знайдіть отримані відповіді в алфавітному порядку.

Алессандро Хатамі

Засновник дорадчої фірми Кардіостимулятори.io, Невиконавчий директор Банк Cashplus, автор «Відновлення банківської справи та фінансів», ментор для фінтех-стартапів, спікер на фінтех-заходах.

Росія до 24 лютого 2022 року була зовсім іншим місцем, ніж сьогодні. Країна вирізала себе з основних каналів фінансової інтеграції із західним світом, його найважливішими ринками (на Китай припадає лише близько 16% експорту). Вплив на російську економіку вже є істотним, і він може тільки погіршуватися. 

SWIFT
Будучи виключеним із SWIFT, найімовірнішим результатом є те, що Росія буде шукати альтернативні способи оплати та отримання платежів. Власну альтернативну систему обробки платежів SPFS приймають лише російські банки та деякі країни колишнього Радянського Союзу. Ходять чутки, що він може підключитися до китайської транскордонної міжбанківської платіжної системи (CIPS). Але CIPS все ще обробляє частину транзакцій, які виконує SWIFT, і ніколи не стане його заміною.

Кібербезпека

Росія вже посилює кібератаки на своїх супротивників. На початку конфлікту Україна зазнала масованої кібератаки. Нам доведеться очікувати більше від них. Це означатиме, що решта світу неминуче покращить свою здатність керувати кібератаками – і вони, ймовірно, зроблять це більш злагоджено, ніж у минулому. 

талант

Є анекдотичні розповіді про технічно підкованих молодих людей, які залишають Росію. Якщо це дійсно так, то російська технологічна екосистема сильно постраждає від того, що її найкращі та найяскравіші покинуть вітчизняну промисловість і переїдуть до інших країн. Це матиме великий вплив на здатність Росії технологічно розвиватися. 

Андра Сонеа

Радник для FintechOS, науковий співробітник Оксфордського університету, зосереджуючись на інфраструктурі фінансових послуг, архітектурі «повсякденного банківського обслуговування», відкритому банківському бізнесі та «доступі до банківської діяльності».

Поки я пишу ці рядки, прекрасне місто Київ бомбить російська армія. Тисячі людей намагаються втекти, інші борються, багато гинуть. Який сенс говорити про щось інше?

Але я пишу з надією і знанням, що війна закінчиться і Україна буде вільною. Сподіваємося, жахи, свідками яких ми стали, спонукатимуть нас до мудріших організацій, систем і структур для зовсім іншого світу.

По-перше, я думаю, що ми всі усвідомили, що фінанси є важливою національною інфраструктурою, і ми мало або майже нічого про неї знаємо. Фінтех-індустрія не думала про те, як речі пов’язані, про надійність і стійкість усієї системи. Яку частину Jenga ви видаляєте, щоб фінансово ізолювати країну, яка починає агресивну війну? Чи достатньо блокування семи банків через SWIFT?

З іншого боку, які системи вам потрібні, щоб мільйони людей, які були змушені покинути країну, мали доступ до своїх пенсій?

По-друге, хвиля українців, які повинні залишити свою країну та оселитися по всьому світу, де вони мають друзів, сім’ю чи відчувають себе більш бажаними, – кидає виклик статус-кво доступу до місцевих повсякденних банківських систем. Ви більше не можете ігнорувати, що мільйони людей у ​​Європі більше не мають ні адреси, ні рахунку, ні свого імені, ні кредитної історії. Ми повинні мислити розумнішими як галузь, а не лише як технологи про доступ до щоденних банківських послуг для мігрантів і біженців і про те, як завдяки доступу до фінансів ми сприяємо їх інтеграції в наші спільноти, скільки б вони не вирішили залишитися.

По-третє, фінтех об’єднався в кожній команді, яку я бачив, люди з усього світу. Українці – наші шановні колеги, і багато хто з них саме в цей момент тримають зброю, захищаючись. Їхні родини, мабуть, розігнали світ. Окрім великих структурно різних рішень, нам доведеться побудувати локальні рішення, які б відповідали місцевим жителям та міжнародній хвилі мігрантів та біженців, якщо вони з України чи Сирії.

Апріл Рудін

Засновник і президент група Рудіна, провідний стратег з маркетингу фінансових послуг, управління капіталом та сектори сімейного офісу. Вона визнана «Впливом» №1 в управлінні капіталом, оратором про багатство, наступне покоління та фінтех.

На жаль, ця війна в Україні винесла так багато людей з їхніх домівок, офісів та сімей. Ця сумна ситуація змусить більше людей отримати доступ до своїх банків, рахунків управління багатствами, страхових компаній тощо за допомогою цифрових засобів. Фінтех-спільнота в Україні має можливість (якщо зможе в таких стресових умовах!) вирішити цей комплекс завдань. 

 

Олексій Малишев

Генеральний директор в SDK.фінансування - a білий лейбл основний банкінг та необанківське програмне забезпечення постачальник; ментор у Startup Wise Guys Accelerator та спікер на численних фінтех-заходах. За освітою соціолог, має великий досвід соціологічних досліджень, PR, маркетингу та менеджменту.

З огляду на жорсткі санкції, запроваджені проти Росії внаслідок її агресії в Україні, голос боротьби з відмиванням коштів та дотриманням вимог має більшу силу та пріоритет.

Розслідування кінцевих бенефіціарів та їхніх стосунків із путінськими структурами стає набагато складнішим. Роль спеціаліста з питань протидії відмиванню коштів та дотримання законодавства у фінансових установах, яка зараз є однією з ключових, може стати ще більш важливою.
Чесно кажучи, у фінтех немає нічого нового, просто тенденція, свідками якої ми є десятиліттями.

Тим не менш, важливо, щоб, дотримуючись усіх процедур боротьби з відмиванням коштів, фінансові технології не жертвували обслуговуванням клієнтів. Важко спробувати стати на місці клієнта, коли твоїм пріоритетом є регулювання та санкції.

Доступність і зручність, бездоганне обслуговування клієнтів під загрозою стати випадковою жертвою цієї війни. Сподіваюся, цього не станеться.

Браян Клагетт

CRO/CSO за адресою Moven.com, радник з міжнародних фінансових технологій та фінансових послуг, оратор, а стратегічний лідер, який допомагає фінтех та finserv завойовувати частку ринку. 

Вочевидь, що війна між Україною та Росією має низку впливів на індустрію фінтех та фінансових послуг, особливо на ті, які задіяні в будь-якому аспекті руху грошей. Проте найбільше мене хвилює вплив гуманітарного аспекту війни та потенціал довготривалої побічної шкоди. Зокрема, українські технологічні компанії користувалися перевагами економічної експансії в Європі та надійними перспективами венчурних інвесторів. Зараз життя зруйновано або, як мінімум, порушено. Деякі українські підприємства просто не виживуть, як і багато в Росії.

Майже всі технологічні компанії мають певний вплив на війну. Я знаю низку фінтехів, у яких є колеги та партнери, які працюють і живуть в Україні. Приємно бачити, що Fintechs For Ukraine виступає і пропонує пряму підтримку https://www.fintechsforukraine.org/.

У той же час з війни з’явилися інновації у сфері фінтех, особливо у вигляді нових джерел фінансування для гуманітарних цілей. Криза активізувала простір криптовалют і NFT, що призвело до дуже креативних фінтех-рішень. Наприклад, здавалося б, Україна є першим урядом у воєнний час, який прийняв пожертвування криптовалюти.

Зараз у мене більше питань, ніж відповідей. Вирішальне питання залишається; як друга за величиною економіка світу, Китай, зрештою відреагує на західні обмеження. Подібні реакції можуть мати хвилюючі наслідки, що відчутні по всьому світу.

Деві Мохан

Співзасновник і генеральний директор Опікова пляма, впливовий письменник, доповідач і коментатор фінтех, занесений до 10 світових лідерів впливу на фінтех кількома групами.

Я ніколи не думав, що напишу про війну та фінтех в одній статті, але ми тут. Війна в Європі вплинула на великі фінтех-центри – не лише в Україні – а й у країнах, що межують з Україною, так, як фінтех ніколи раніше не бачив.

Кілька факторів допомогли Україні на її шляху до зростання ринку технологій – історії успіху від таких фірм, як Grammarly або Preply; величезні інвестиції від іноземних інвесторів та венчурних капіталів, величезне зростання використання мобільних телефонів і великий відсоток банківського населення. Це був швидкозростаючий ринок фінтех з понад 150 фінтех-стартапами, які вже добре закріпилися на ринку з високим рівнем фінансування. Це не враховуючи українських засновників або тих, хто має дуже міцні зв’язки, які створили свої стартапи деінде в Європі, в основному для доступу до ЄС.

Що буде зараз, залишається побачити. Війна не допомагає у випадку економічної діяльності, фінтех чи ні, і все, над чим ми можемо працювати, це вирішити нові проблеми, які виникнуть в результаті економічної та соціально-політичної нестабільності, і забезпечити доступність ринку, коли настане час. настає мир. Тепер увага має бути зосереджена на використанні існуючої фінтех-інфраструктури для якнайшвидшого впровадження інноваційних рішень, допомагаючи звичайній людині – будь то використання відкритого банківського обслуговування та відкритого KYC для швидкого відкриття нових банківських рахунків в інших країнах або залучення безготівкових благодійних заходів. Це також буде чудовою можливістю для стартапів з грошових переказів та мікрокредитування активно виходити на ринок. Обмін даними KYC через кордони, використання криптовалютних мереж і надання доступу до транскордонних транзакцій за низькою платою – це явище, яке вже спостерігається в Європі. 

Українці вже показали світові, що їхнє ставлення зроблено зі сталі – ми можемо лише сподіватися, що технології відіграють важливу роль у будівництві та перебудові постраждалих людей, коли настане час.

Дуена Бломстром

Френк Шваб

Стратегічний радник і співзасновник Форум фінансових технологій Франкфурт, член ради директорів Gulf International Bank, Бахрейн, член Консультативного комітету з питань ризику PayU, Амстердам, член наглядової ради за ст Аддико Банк, Відень, член наглядової ради ст Біткойн Technologies AG і член консультативної ради My Football Space.

З боку російського керівництва ми переживаємо загарбницьку війну проти України, проти свободи і демократії в Європі і, як наслідок, проти російського народу. Закінчення війни та наслідки ще не передбачити.

Але той вид міжнародної співпраці, який ми донедавна сприймали як належне, змінився майже за одну ніч. Це також впливає на перспективну індустрію FinTech в Європі.

В останні роки я консультував кілька російських банків у Москві з питань фінтех, інновацій та трансформації. І з технологічною командою в Україні я зміг підтримати датсько-німецький стартап FinTech. Обидва сьогодні важко уявити.

Попередні моделі співпраці будуть серйозно або повністю зруйновані роками, можливо, десятиліттями.

За останні роки інвестори вклали сотні мільярдів євро в фінтех-стартапи. Проте, з огляду на суттєво змінену ситуацію європейської безпеки, я припускаю, що соціальні пріоритети і, як наслідок, пріоритети економічних інвестицій істотно зміняться у коротко- та середньостроковій перспективі.

Ці зміни в першу чергу торкнуться європейської галузі FinTech. Інвестиції у фінансові технології будуть мати тенденцію до скорочення на користь інвестицій у такі сектори, як енергетика, навколишнє середовище та безпека. І в майбутньому засновники та інвестори будуть зосереджуватись набагато більше на цих нагальних питаннях.

Я очікую, що в короткостроковій перспективі інвестиції у фінтех будуть ще більше зосереджені на існуючих фінтех-стартапах у режимі зростання. Цілком ймовірно, що в найближчі кілька років в Європі буде створено помітно менше фінтех-стартапів. І, що найсумніше, індустрія FinTech в Україні буде відкинута на багато років назад.

Тепер усі європейці та демократи мають якнайкраще підтримати демократичних і волелюбних українців.

Майкл Дж. Кейсі

Головний контент-менеджер в CoinDesk, невиконавчий голова та співзасновник Потокове медіа, автор CoinDesk's Інформаційний бюлетень Money Reimagined, співведуча однойменний подкаст.

Ця війна стане каталізатором повної перебудови світової фінансової системи. Це тому, що вперше такі країни, як Росія та Китай, які тепер мають реальний стимул відмовитися від існуючої системи, також мають для цього технологічні засоби. Ця війна породить війну цифрових валют. 

Традиційні економісти схильні відкидати драматичні прогнози, що долар втратить статус резервної валюти на тій підставі, що, незважаючи на всі занепокоєння щодо світового лідерства США, менеджери великих грошей не бачать прийнятної альтернативи. Китайський юань несе політичні ризики, пов'язані з недовірою до мотивів Пекіна, а ринки євро є недостатньо глибокими або ліквідними. Але це упускає суть. Повноваження криптотехнології «програмовані гроші», засновані на комбінації токенів, смарт-контрактів і можливості децентралізованої перевірки через блокчейни, дозволять здійснювати транскордонні транзакції, які не вимагають посередництва надійної резервної валюти. Це не те, що юань замінить долар як резервну валюту; справа в тому, що уряди та підприємства в таких країнах, як Китай і Росія, тепер мають менше потреби в будь-якій резервній валюті. 

Завдяки винаходам блокчейну, таким як атомні свопи та децентралізоване депонування, можна створювати автоматизовані торгові контракти, в яких обидві сторони транскордонних транзакцій – наприклад, імпортер і експортер у торговельній угоді – можуть отримати достатнє торгове фінансування на умовах угоди та залишатися захищеними від нестабільності у своїх відповідних обмінні курси без деномінації цього контракту у валюті третьої сторони, як-от долар. Це змінює правила гри, тому що ризики, пов’язані з волатильністю обмінного курсу, є причиною існування резервних валют, включаючи їх роль як накопичувача вартості національних резервів. 

До цих пір світ колективно приєднався до доларового стандарту – багато країн, неохоче. Цей стандарт ґрунтується на очікуванні, що США будуть виконувати свої міжнародні зобов’язання щодо захисту прав власності своїх торгових партнерів. (Хоча, можливо, це було правильно, Вашингтон відмовив Росії в цьому праві, коли вона заморозила доступ до резервів центрального банку.) Тепер у Росії та інших держав-ізгоїв є альтернатива: математичний стандарт. Замість того, щоб довіряти політичній системі США, вона може довіряти децентралізованому протоколу, заснованому на математичних, а не людських законах. У Росії та Китаю ще багато роботи, щоб запровадити такі системи, а їх минула ворожість щодо ключових елементів крипто-спільноти заважала розвитку. Однак тепер вони прискорять цю роботу. І оскільки Китай побудував загальнонаціональну систему блокчейну та цифрової валюти центрального банку, яка є набагато розвинутішою, ніж будь-яка інша країна, існує достатня основа для обох країн, щоб побудувати систему торгового фінансування на основі блокчейну для обходу системи кореспондентських банків, заснованої на доларах. 

Усе це дасть початок гонці між націями щодо створення найкращих технологічних та нормативних основ для цифрових грошей, по суті, валютної конкуренції. Чи означатиме це кінець домінування долара? Не обов'язково. США все ще можуть виграти війну цифрових валют, що насувається. Якщо він охопить дух недозволених інновацій і збереження конфіденційності, які лежать в основі крипторуху, він зможе використати існуючу в світі «довіру до долара», щоб випередити закриті моделі, які суворо стежать за такими авторитарними урядами. оскільки Китай буде відчувати себе змушеним будувати.

США та їх союзники повинні звернути увагу на рішення приватного сектора, такі як стейблкоіни, які створені на відкритих платформах і які за задумом не дозволяють централізованого спостереження, яке передбачає повна цифрова валюта центрального банку. Важка частина для Вашингтона полягає в тому, що він вимагатиме відмови від принаймні частини існуючих можливостей спостереження, якими він володіє через банки Уолл-стріт, щоб накласти санкції на уряди та окремих осіб і контролювати глобальний потік грошей. Якщо Сполучені Штати зможуть поступитися частиною цієї влади і працювати зі своїми союзниками над створенням розумних методів криміналістичної експертизи блокчейну для управління фінансовими ризиками та боротьби з міжнародною злочинністю на загальносистемній основі, вони можуть запропонувати долар як інструмент свободи світу. Кінцевим результатом є те, що Уолл-стріт втратить своє домінування, але справжня влада США – та, яка проявляється як вираження ліберальних цінностей вільного ринку, на яких була побудована американська економіка – буде розширена ще більш комплексно.

Найджел Вердон

Співзасновник в Рейлсбанк, успішний фінтех-підприємець, раніше заснував Evolution (тепер входить до складу компанії BAE Systems FTSE 100), Currency Cloud (вийшов із Visa у 2021 році).

По-перше, я хочу сказати, що всі ми в Рейлсбанку в жаху від того, що відбувається в Україні, і всі ми відчайдушно сподіваємося на мирне та швидке вирішення проблеми. Ми також працюємо над підтримкою народу України за допомогою допомоги. На особистому рівні моя родина працювала над тим, щоб допомогти людям з України, знайти дім в Ірландії та допомогти їм зареєструватися на медичне обслуговування, навчання та підтримку.

Що стосується глобальних фінтех, то на такі компанії, як ми, на перший план справили команди, які базуються в Східній Європі. Я знаю, що багато відділів по роботі з персоналом дуже наполегливо працюють, щоб забезпечити безпеку своїх людей (і сімей) і отримати допомогу в умовах гуманітарної кризи, що розвивається. І прикро бачити зусилля цієї галузі, оскільки вона додала свою вагу чудовим гуманітарним зусиллям та впровадженню фінансових санкцій проти агресорів

Що стосується довгострокової перспективи, то одна річ, яка виділяє цю галузь, — це міжнародний характер нашої робочої сили та мотивація багатьох засновників та їхніх команд для просування та прискорення глобальної фінансової рівності та інклюзивності.

Незважаючи на те, що компанія може мати особливу базу для своєї штаб-квартири, вона залучатиме всіх національностей для кваліфікованих членів команди та намагатиметься розширити свою діяльність на інші території, як тільки дозволять її дорожні карти.

Більше того, фінансова доступність важлива для всіх нас. Однією з причин розширення фінансових технологій є те, що вони можуть випускати свої інноваційні продукти якомога ширшій аудиторії. Подумайте, скільки людей у ​​всьому світі отримають вигоду від доступу до справедливих і прозорих фінансових послуг. Fintech працює в усьому світі, а не лише на наших подвір’ях.

Те, що ми зараз спостерігаємо, є відхиленням – майбутнє, у якому грає свою роль фінтех-індустрія, все ще є чимось упевненим.

Філіп Геліс

Генеральний директор та співзасновник Кантокс. Визнаний лідером світових фінансових технологій і впливовим лідером, Філіп почав свою кар'єру як консультант зі стратегії та управління, провівши кілька років у Deloitte. 

Global Fintech – це перетворення клієнтського досвіду та створення нових продуктів та інфраструктур у довгостроковій перспективі. Війна, як завжди, є чимось тимчасовим, що не вплине на фундаментальні цілі Fintech. Тим не менш, війна в Україні, як Covid, показала, що глобалізація та фінансові взаємозв’язки можуть стати слабкістю. Країна, яка виключена з глобальної платіжної інфраструктури – SWIFT – або має заморожені іноземні активи, переживає важкі часи, а її власні люди страждають у повсякденному житті. У цьому контексті біткойн і криптовалюти могли бути альтернативним рішенням, але, як не дивно, цього насправді не сталося. Мій ключовий висновок полягає в тому, що багато країн зрозуміють, що створення альтернативних платіжних шляхів і фінансової інфраструктури стає все більш важливим.

Підсумок

Цей пост був призначений як можливість для нашої аудиторії отримати всебічний аналіз ситуації від експертів, тож дозволимо кожному зробити свої висновки.

Єдине зрозуміло – війна, яка географічно триває в центрі Європи, руйнує фінансову та фінтехсферу в усьому світі і, ймовірно, спричинить численні зміни в галузі.

Повідомлення Майбутнє фінтеху з огляду на війну в Україні: думки топ-інфлюенсерів вперше з'явився на SDK.finance – програмне забезпечення White Label Digital Core Banking.

• Coinsmart. Найкраща в Європі біржа біткойн та криптовалют.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. БЕЗКОШТОВНИЙ ДОСТУП.
• CryptoHawk. Альткойн Радар. Безкоштовне випробування.
• Джерело: https://sdk.finance/future-of-fintech-because-of-war-in-ukraine/