Типи страхування, які потрібні самозайнятим людям

Повідомлення Типи страхування, які потрібні самозайнятим людям by Робін Латчман, CFP, CLU, EPC вперше з'явився на Benzinga. Візит Benzinga щоб отримати більше такого чудового контенту.

Як самозайнята особа ви берете на себе відповідальність не лише за послуги чи продукти, які ви продаєте, але й за кожен аспект ведення бізнесу. Бізнес-страхування покриває ваші повсякденні бізнес-операції. Які чотири типи основного бізнес-страхування варто розглянути кожному підприємцю?

window.LOAD_MODULE_LAYOUT = правда;

#1 Загальна комерційна відповідальність: Покриття претензій щодо збитків майна третіх осіб і тілесних ушкоджень, спричинених вашим бізнесом внаслідок недбалості або несподіваних нещасних випадків, захищає ваш бізнес. Комерційне страхування загальної відповідальності може включати такі речі, як травми або збитки, завдані третім особам, які виникли в результаті ваших бізнес-операцій; майнові або тілесні ушкодження, спричинені продуктом, який ви продаєте чи постачаєте; звинувачення в наклепі, наклепі або неправдивій рекламі; або витрати на ремонт або заміну нерухомості, яку ви орендуєте або займаєте. 

#2 Загальна відповідальність: Страхування загальної відповідальності — це покриття, яке захищає від претензій, за які ви та ваша компанія можуть бути визнані відповідальними. Наприклад, якщо хтось постраждав у вашому офісі або розлив зразок фарби, який ви йому показуєте, на антикварний килимок, ваша загальна політика відповідальності може допомогти.

#3 Професійна відповідальність (помилки та упущення): Страхування професійної відповідальності пропонує фінансовий захист у випадку ймовірної недбалості або ненадання послуги згідно з обіцянками. Зазвичай воно включає покриття судових витрат і збитків, пов’язаних із професійними послугами, медіа, рекламою та продуктами, які є несправними або спричиняють травми. Професійна відповідальність охоплює судові позови щодо недбалості, неналежної поведінки або ненадання обіцяних послуг, а загальна відповідальність охоплює пошкодження майна третіх осіб або тілесні ушкодження.

#4 Кібервідповідальність: Кібератаки, витоки даних і комп’ютерні зломи завдають шкоди бізнесу. Страхування кібервідповідальності покриває зламані бізнес-системи, ремонт системи та судові позови. Повна політика боротьби з кіберзлочинністю покриватиме такі речі, як втрата коштів від кібератак, включаючи фішинг, хакерство, соціальну інженерію, відновлення даних і судові витрати. Основна відмінність між витоком даних і кібератакою полягає в тому, хто підпадає під захист. У разі порушення даних єдиним захистом є ваш бізнес. Під час кібератаки політика поширюється на ваш бізнес та інших постраждалих. 

window.LOAD_MODULE_PRODUCTS_TABLE = правда;

Страхування наступного бізнесу

Best For

Малі підприємства з кількістю працівників менше 25 осіб

Онлайн заявка?

Так

почати
безпечно через веб-сайт Next Business Insurance

більше ПОДРОБИЦІ

Покриття того самого дня?

N / A

Онлайн заявка?

Так

Огляд за 1 хвилину

NEXT – це компанія, що займається страхуванням бізнесу, яка допомагає власникам малого бізнесу знайти доступні індивідуальні поліси, які відповідають унікальним ризикам їхньої галузі. NEXT пропонує повний набір найпоширеніших засобів страхування бізнесу, які можуть вам знадобитися, і ви можете подати заявку на поліс повністю онлайн.

Отримання страховки через NEXT займає менше 10 хвилин — просто виберіть тип бізнесу, дайте відповідь на кілька запитань про свій досвід, історію та покриття покупки. Ви можете налаштувати свої політики та ліміти покриття, щоб збалансувати вартість і захист лише кількома клацаннями. 

Хоча 100% онлайн-модель NEXT може підійти не всім, вона може стати сильним суперником для цифрових вихідців у пошуках доступного страхування. 

Best For

• Власники малого бізнесу шукають швидке та доступне покриття, доступне онлайн

профі

• Оформіть поліс всього за 10 хвилин
• Політики, адаптовані до типу галузі та потреб
• Знижки на пакетні поліси

мінуси

• Немає можливості для застосування паперового полісу
• Може знадобитися зв’язатися з представником, якщо вашої професії немає в списку

чохол гаманець

Best For

Початківці, самозайняті особи та малий бізнес

Онлайн заявка?

Так

почати
безпечно через веб-сайт Coverwallet

більше ПОДРОБИЦІ

Покриття того самого дня?

Немає

Онлайн заявка?

Так

Огляд за 1 хвилину

Купівля бізнес-страхування може бути виснажливим процесом. Потрібен час, щоб зібрати та переглянути ціни та покриття, якщо ви не відвідуєте CoverWallet. CoverWallet, компанія Aon, дозволяє легко отримувати пропозиції від багатьох постачальників страхових послуг.

З CoverWallet ви можете почати з розмови зі страховим консультантом або почати безпосередньо з котирувань. Ви можете отримати пропозиції від багатьох авторитетних страховиків, зокрема Hiscox, Chubb і Progressive. Виберіть із широкого спектру варіантів покриття, щоб захистити всі сфери вашого бізнесу, включаючи компенсацію працівникам, загальну відповідальність і страхування комерційної власності.

Визначившись зі своїм страховим покриттям, ви зможете керувати своїми полісами через MyCoverWallet. Ця онлайн-панель дозволяє надсилати копії ваших страхових сертифікатів, коли це необхідно, подавати претензії та сплачувати внески. Він упорядковує вашу політику та дозволяє зв’язатися з експертом у будь-який час.

CoverWallet також пропонує широкі освітні ресурси. Ви можете переглянути рекомендоване покриття за галузями. Ви також можете отримати більш конкретну інформацію на основі вашої галузі, місцезнаходження, кількості працівників і річного доходу.

Єдиним недоліком CoverWallet є те, що він не має мобільного додатку. Ви все ще можете отримати доступ до сайту через мобільний браузер і можете будь-коли зателефонувати по допомогу. Загалом, CoverWallet дозволяє легко робити покупки та купувати бізнес-страхування, і він чудово підходить для малого бізнесу та самозайнятих осіб.

Best For

• Самозайнятий
• Запуски
• Малий і середній бізнес

профі

• Можна легко отримати кілька цитат
• Можна дізнатися про рекомендоване страхування для вашої галузі
• Пропонує багато видів страхування

мінуси

• Немає мобільного додатка

B2Z

Best For

Єдине покриття

Онлайн заявка?

Так

Розпочати
безпечно через веб-сайт B2Z

більше ПОДРОБИЦІ

Розкриття інформації: B2Z доступний у таких штатах: Арізона, Колорадо, Джорджія, Айдахо, Іллінойс, Індіана, Лова, Канзас, Кентуккі, Мічиган, Міннесота, Міссурі, Монтана, Небраска, Невада, Північна Кароліна, Орегон, Пенсільванія, Теннессі, Техас, Юта , Вірджинія, Вашингтон, Вісконсін.

Покриття того самого дня?

N / A

Онлайн заявка?

Так

Огляд за 1 хвилину

Втомилися купувати страховку для свого малого бізнесу старомодним способом? Забудьте про очікування, поки страховий агент передзвонить вам. Тепер B2Z запустила повний набір страхових полісів, включаючи кіберстрахування, компенсації працівникам, професійну відповідальність і поліси власників бізнесу (BOP). Платформа B2Z використовує штучний інтелект для створення персоналізованого покриття саме для вас — і все це всього за 5 хвилин.

B2Z пропонує страхування малого бізнесу мовою, зрозумілою кожному. Прості додатки, мобільні претензії та цифрові котирування – це лише деякі із способів, за допомогою яких B2Z робить купівлю страхування для вашого бізнесу швидким і легким. Також доступний.

Best For

• Єдине покриття
• Покупки онлайн
• Безпроблемне скасування старого полісу

профі

• Зручний онлайн-портал
• Кілька продуктів
• На цифровій основі
• На основі штучного інтелекту
• Джерело даних

мінуси

• Телефонний дзвінок не потрібен
• Без цегли та розчину
• Занадто швидкий темп для деяких

Гартфорд

Best For

Повне покриття/Політика власників бізнесу

Онлайн заявка?

Так

почати
безпечно через веб-сайт The Hartford

більше ПОДРОБИЦІ

Покриття того самого дня?

Так

Онлайн заявка?

Так

Огляд за 1 хвилину

Гартфорд є лідером у страхуванні від нещасних випадків і майна. Він має більш ніж 200-річний досвід розробки та надання страхових продуктів. Компанія використовує схему ціноутворення на основі котирувань, щоб пропонувати страхування у 2 основних сегментах: комерційному та особистому. 

Його комерційний сегмент обслуговує понад 1 мільйон малих підприємств. Персональний сегмент пропонує лише схвалену державою страховку будинків і автомобілів через Програму страхування AARP®. Hartford продає свою продукцію переважно через мережу незалежних брокерів і агентів. 

Компанія також є 12-кратним лауреатом найетичніших компаній світу за версією The Ethisphere Institute. Це забезпечує визнання імені та репутацію досвідченого страхового оператора.

Best For

• Ті, хто шукає досвідченого страховика
• Кілька варіантів покриття з 1 оператором

профі

• Страховий стаж понад 200 років
• Надає онлайн-котирування
• Має солідний фінансовий рейтинг
• Пропонує широкий спектр комерційних страхових продуктів

мінуси

• Ціноутворення повністю базується на цінових пропозиціях

Просто бізнес

Best For

Індивідуальне покриття

Онлайн заявка?

Так

ПОЧАТИ
безпечно через веб-сайт Simply Business

більше ПОДРОБИЦІ

Покриття того самого дня?

Так

Онлайн заявка?

Так

Огляд за 1 хвилину

Коли ви власник малого бізнесу, у вас багато чого на тарілці. Пошук найкращих страхових полісів для вашого бізнесу, ймовірно, не є першим у вашому списку. Simply Business дозволяє легко отримати необхідне покриття. Це цифрове страхове агентство для малого бізнесу, що означає, що воно пропонує покриття від кількох страхових компаній. 

За допомогою Simply Business ви можете порівнювати ціни та варіанти покриття від багатьох компаній, щоб визначити, що найкраще для вас. Simply Business співпрацює з такими провідними постачальниками, як Hiscox, Travelers і Axis Insurance Company. 

Ви можете отримати параметри політики онлайн менш ніж за 10 хвилин, а якщо вам потрібні додаткові вказівки або виникнуть запитання, до ліцензованих агентів можна зателефонувати. 

Simply Business чудово підходить для малого бізнесу та приватних підприємців. Ви можете переглянути рекомендовані варіанти страхування залежно від типу роботи, яку ви виконуєте, будь то озеленення, бухгалтерія чи фотографія. 

Хоча Simply Business не розглядає ваші претензії напряму (це робить постачальник, у якого ви вирішите придбати), він готовий допомогти вам, якщо у вас виникнуть проблеми. Він може отримати нові копії ваших полісних документів і допоможе вам зв’язатися зі своїм постачальником, якщо вам потрібна допомога. 

Якщо перегляд або купівля страхування бізнесу входили у ваш список справ, Simply Business — чудове місце для початку. Ви можете отримати пропозицію під час перерви на каву. 

Best For

• Власники малого бізнесу
• Індивідуальні підприємці

профі

• Швидкий процес пропозиції
• Ліцензовані агенти допоможуть вам
• Можна вибирати з найкращих постачальників страхових послуг

мінуси

• Немає мобільного додатка

Страхування бізнесу Thimble

Best For

Фрілансери

Онлайн заявка?

Так

почати
безпечно через веб-сайт Thimble Business Insurance

більше ПОДРОБИЦІ

Покриття того самого дня?

Так

Онлайн заявка?

Так

Огляд за 1 хвилину

Нечасто можна побачити щось нове у сфері страхування, але Thimble придумав щось унікальне — гнучке страхування малого бізнесу. Ви можете купити поліси страхування відповідальності на місяць, день або навіть годину. Ще краще, ви можете подати заявку менш ніж за 60 секунд. У цьому огляді Thimble ми розповімо, як він працює та яку користь він може принести вашому бізнесу. 

Best For

• Різноробочі, озеленювачі та підрядники
• Самостійні фізичні особи
• Власники сезонного бізнесу
• Фрілансери, які виконують різні види робіт

профі

• Гнучкі варіанти політики загальної та професійної відповідальності
• Швидкий процес подачі заявки
• Можливість призупинити місячне покриття
• Якісні мобільні додатки

мінуси

• Немає цілодобової підтримки клієнтів

Чи потрібно вам мати медичне страхування, якщо ви працюєте самостійно?

Як самозайнята особа, ви не зобов’язані мати медичне страхування. Ви можете придбати приватний план медичного страхування або підписатися на план Marketplace Affordable Care Act. Інші види медичного страхування можуть бути корисними для вас як самозайнятої особи.

№1: Страхування від нещасних випадків: Цей тип покриття захистить вас у разі аварії. Доступні різні варіанти; наприклад, ваше страхування від нещасного випадку може почати виплачуватися через 7 днів, а покриття хвороби – через 90 днів. Чим довший період очікування, тим нижчі премії.  

№2: Страхування на випадок інвалідності: Цей поліс замінює певну частину вашого доходу після сплати податків, якщо ви втратите працездатність або не можете працювати повний чи неповний робочий день. Він може платити за короткостроковий або довгостроковий період залежно від визначень у формулюванні політики. Інші доступні поліси можуть покрити ваші постійні бізнес-витрати, такі як оренда, витрати на рекламу та позики.

Контракти відрізняються сумами премій, які ви б заплатили за свій поліс. Премії залежать від професійних класів, вашого здоров’я, вашої роботи, віку, водіїв, яких ви вибираєте, і доходу, який ви захищаєте. Страхові компанії не завжди розраховують ваш дохід однаково і не використовують однакові визначення. 

№3: Страхування від критичних захворювань: Якщо ви, як самозайнята особа, придбаєте цей тип полісу, ви отримаєте грошову виплату від страхової компанії у випадку захворювання, яке покривається страхуванням. На ринку існує декілька типів полісів, і, як і страхування на випадок інвалідності, ви обираєте, що вам найкраще підійде для стягнення за полісом. Страхування на випадок критичних захворювань — це хороший спосіб для вашого бізнесу допомогти з несподіваними рахунками та регулярними щомісячними витратами.  

window.LOAD_MODULE_PRODUCTS_TABLE = правда;

Best For

Підтримка членів

Загальний рейтинг

Читати огляд

почати

більше ПОДРОБИЦІ

Best For

Підтримка членів

N / A

Огляд за 1 хвилину

Раніше плани медичного страхування Aetna були доступні на торгових майданчиках Закону про доступне лікування (ACA) по всій країні. Хоча Aetna більше не пропонує плани, сумісні з ACA, компанія продовжує робити медичне обслуговування доступнішим за допомогою покриття Medicare Advantage Part D і планів стоматологічного страхування.

Варіанти Medicare від Aetna поширюються на більшу частину країни, а премії за плани Advantage починаються від 0 доларів на місяць. Страхування за частиною D, яке допомагає оплачувати ліки, що відпускаються за рецептом, починається приблизно з 7 доларів на місяць у більшості штатів. Крім того, Aetna пропонує стоматологічне страхування та варіанти плану знижок на зуби, якими може скористатися кожен, хто не має стоматологічного страхування через свого роботодавця. Крім того, Aetna також пропонує низку додаткових переваг, яких немає в інших постачальників послуг, зокрема знижки на ліки, що відпускаються за рецептом, і винагороди за досягнення цілей у сфері охорони здоров’я. 

 

Best For

• Підтримка членів

профі

• Пропонує кілька пропозицій мобільних додатків, щоб винагороджувати вас за досягнення фітнес-цілей
• Стоматологічні знижки можуть включати покриття ліків, що відпускаються за рецептом
• Плани Medicare Advantage доступні без щомісячних внесків

мінуси

• Страхування зору доступне лише в разі придбання разом зі стоматологічним планом
• Медичне страхування, яке відповідає вимогам ACA, більше не доступне

Best For

Загальнонаціональне покриття

Загальний рейтинг

Читати огляд

почати
Подзвони зараз
безпечно через веб-сайт Blue Cross Blue Shield

більше ПОДРОБИЦІ

Best For

Загальнонаціональне покриття

N / A

Огляд за 1 хвилину

Blue Cross Blue Shield складається з 35 окремих компаній, які надають медичне страхування для приблизно однієї третини американців. Компанія обслуговує всі 50 штатів, Вашингтон, Пуерто-Ріко та багато міжнародних регіонів.

Переглядаючи філії BCBS поблизу вас, дізнайтеся, які плани медичного обслуговування доступні, а також вартість медичного страхування. Він пропонує широке покриття, яке дає майже кожному американцю можливість придбати план медичного обслуговування, афілійований BCBS. Однак обов’язково прочитайте інформацію про компанію, оскільки премії та франшизи можуть не підходити вам і вашим обставинам. 

Best For

• Бажання нового лікаря з великою кількістю варіантів
• Немає обмежень на максимальні річні обмеження
• Комплексне покриття з ексклюзивними знижками та партнерством

профі

• Покриття в усіх 50 штатах і за межами країни
• Охоплює як генерики, так і фірмові препарати
• Широка мережа лікарів, лікарень та спеціалістів

мінуси

• Плани, які пропонуються через регіональні компанії, тобто ви повинні звернутись до вашої регіональної компанії щодо конкретних правил
• До основної служби підтримки клієнтів може бути важко дістатися

Best For

Аптечні програми

Загальний рейтинг

Читати огляд

почати
Подзвони зараз

більше ПОДРОБИЦІ

Best For

Аптечні програми

N / A

Огляд за 1 хвилину

Cigna Health Insurance пропонує недороге приватне медичне страхування та плани Medicare Advantage та Supplements для сімей та окремих осіб. Заснована в 1982 році та розташована в Блумфілді, штат Коннектикут, компанія пропонує широкий спектр планів медичного страхування, включаючи три бронзові плани, чотири срібні та один золотий. Усі плани Cigna є планами EPO, тобто всі вони підключаються до мережі. Безкоштовні відвідування телемедицини входять до кожного плану та доступні клієнтам цілодобово та без вихідних.

Чотирирівневі плани покриття включають:

• Bronze
• Розширена бронза
• срібло
• золото

Індивідуальні та сімейні плани приватного страхування Cigna доступні на Marketplace та на веб-сайті Cigna, а також у ліцензованих агентів у кожному штаті. Оскільки вони продаються через Marketplace, їх можна придбати лише під час відкритого періоду реєстрації у вашому штаті. За особливих обставин застосовуються спеціальні періоди реєстрації.

Best For

• Легкий доступ до переваг
• Аптечні програми
• Ощадні та видаткові рахунки, такі як HSA та FSA
• Додаткові плани

профі

• Доставка рецептів додому
• Мобільні програми для управління здоров’ям
• Легка заміна ID-картки

мінуси

• Потенційно високі франшизи
• Доступно не у всіх 50 штатах

Best For

Доступне покриття в той же день

Загальний рейтинг

Читати огляд

почати
Подзвони зараз

більше ПОДРОБИЦІ

Best For

Доступне покриття в той же день

N / A

Огляд за 1 хвилину

UnitedHealthcare — це страхова компанія, яка прагне покращити роботу системи охорони здоров’я для всіх. Його плани можуть обслуговувати клієнтів будь-якого віку, починаючи з дитинства й продовжуючи аж до пенсії. Компанія співпрацює з понад 1.3 мільйонами медичних працівників і понад 6,500 лікарнями, щоб надати клієнтам свободу доступу до медичної допомоги, де б вони не були. Цей постачальник страхових послуг має міцне фінансове становище та хороші рейтинги, що робить його надійним вибором практично для всіх.

Best For

• Люди, які бажають гнучкості у своєму охопленні медичним обслуговуванням
• Люди, які хочуть отримати додаткове страхування
• Люди, які мають право як на Medicare, так і на Medicaid

профі

• Пропонує широкий вибір планів
• Сильні фінансові рейтинги та рейтинги обслуговування клієнтів
• Доступні плани ACA та не ACA

мінуси

• Не всі плани відповідають вимогам ACA
• Веб-сайт може ускладнити отримання пропозиції

Чи потрібна комерційна страховка власникам домашнього бізнесу?

Що трапилося б, якби ви були весільним фотографом, і ваша робота була завершена, ви пішли в офіс, щоб залишити все, і ви повернулися, щоб виконати деякі справи, і повернувшись через пару годин, дізналися, що ваш домашній офіс зламали ? У такому випадку вашому бізнесу буде вигідно мати стандартні поліси страхування бізнесу.

Зв’язок зі страховим брокером, який працює з декількома страховими компаніями, може бути вигідним, щоб вони могли допомогти вам вибрати, які поліси найкраще підходять для вашого типу галузі.

Фактори ризику для самозайнятих осіб

Коли ви працюєте на себе, ви отримуєте переваги бути босом. Однак усі ризики, пов’язані з роботою власника бізнесу, також лягають на вас.

№1 Втрата пенсійних заощаджень: Ви були стурбовані тим, що втратите переваги пенсійних планів компанії? Самостійні фізичні особи мати доступ до планів, які вони можуть налаштувати самостійно; три основні варіанти включають SEP-IRA, Solo 401(k) і SIMPLE IRA. Кожен із них має свої переваги та недоліки. 

№2 Не сплачує податки на приблизний прибуток і податки згідно з Федеральним законом про страхові внески (FICA): Як самозайнятий працівник, ви повинні відстежувати та подавати документи федеральний податок і податки на доходи штату, а також ваші внески в Medicare і соціальне страхування. Як незалежний працівник, ви повинні подати обидва частки працівника та роботодавця. 

#3 Пропуск страхування життя: Страхування життя для самозайнятих важливе з кількох причин. Якщо ви помрете передчасно, борги від початку вашого бізнесу можуть зростати. Якщо ви одружені, можливо, вашому партнеру доведеться найняти когось на ваше місце, щоб завершити розпочаті проекти. Можливо, у вас є діти та неадекватна або відсутня особиста страховка для покриття іпотеки, навчання в коледжі чи витрат на поховання. Страхування життя може бути недорогим, якщо ви виберете строковий поліс. 

#5 Поодинці: Як приватний підприємець, працювати самостійно є нормою. Ніхто не контролює вашу роботу і не підтримує мотивацію. 

ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ

Повідомлення Типи страхування, які потрібні самозайнятим людям by Робін Латчман, CFP, CLU, EPC вперше з'явився на Benzinga. Візит Benzinga щоб отримати більше такого чудового контенту.

• Coinsmart. Найкраща в Європі біржа біткойн та криптовалют.
• Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. БЕЗКОШТОВНИЙ ДОСТУП.
• CryptoHawk. Альткойн Радар. Безкоштовне випробування.
• Джерело: https://www.benzinga.com/money/types-of-insurance-self-employed-people-need/