Розвиток цифрових методів оплати, включаючи кредитні картки, дебетові картки та мобільні платіжні системи, значно змінив платіжні звички клієнтів. Як наслідок, підприємства активно реагують на нові тенденції оплати та використовують безготівкові методи для підвищення ефективності роботи та створення безпечнішого робочого середовища. Згідно з дослідженням Statista, Очікується, що загальна вартість транзакції буде щорічно зростати (CAGR 2023-2027) на 11.79%, що призведе до прогнозованої загальної суми 14.79 мільярдів доларів США до 2027 року.
Оскільки кількість нових методів оплати продовжує зростати, а вимоги та вподобання клієнтів змінюються, стає вигідно стати постачальником торговельних послуг, щоб запропонувати клієнтам зручний досвід оплати. Insider Intelligence також очікує доходу, який зможуть отримати постачальники онлайн-платежів, оскільки комісія зросте з 82 мільярдів доларів США у 2018 році до 138 мільярдів доларів США у 2024 році. У цій статті ми висвітлюємо найпоширеніші типи постачальників торговельних послуг, їхні функції та описуємо, як ними стати. їх.
Що таке постачальник торгових послуг?
Постачальник торговельних послуг – це партнер із фінансового програмного забезпечення, який дозволяє приймати й обробляти платежі. Він служить посередником між банками, клієнтами та продавцями, надаючи операції з дебетовими та кредитними картками.
Постачальник торговельних послуг (MSP) пропонує різні пропозиції для компаній, зокрема цифрові платежі, інтеграцію технологій для відстеження транзакцій, POS-сервіси, CRM, розуміння бізнес-даних і збір непогашених рахунків-фактур. Розуміння функцій і можливостей торгових служб може допомогти вам розробити платформу обробки платежів, яка відповідатиме потребам вашого бізнесу.
3 Види постачальників торгових послуг
Різні постачальники пропонують різні функції, тому ви можете вибрати найкраще рішення для свого типу бізнесу. Більшість торговельних послуг можна розділити на кілька типів і відрізняти від своїх конкурентів певними функціями. Відповідно до різних функцій, існує три найпоширеніші типи послуг, доступних через продавців: облікові записи продавців, платіжні послуги та постачальники платіжних шлюзів.
Провайдери облікових записів продавців
Ці організації є найпопулярнішими постачальниками послуг. Вони пропонують обліковий запис продавця, спеціально розроблений для підприємств, щоб приймати платежі кредитними та дебетовими картками. Провайдери облікових записів торговців надзвичайно корисні для компаній, які здійснюють велику кількість транзакцій за допомогою кредитних і дебетових карток. У цій моделі процесор (або банк) видає ідентифікатор продавця, який є ексклюзивним для вашого бізнесу і нікого іншого.
Пропонуючи доступ до ексклюзивних облікових записів продавців, вони дозволяють компаніям контролювати платежі та отримувати переваги від швидкого доступу до коштів і низьких комісій за транзакції.
Вони також можуть надавати інші послуги для вдосконалення способів оплати вашого бізнесу, зокрема:
- Термінали кредитних карток
- Мобільні картридери
- POS-системи
Облікові записи продавців також можуть мати такі комісії: місячний мінімум, виставлення рахунків, авторизацію, трансакції, обслуговування клієнтів і технічне обслуговування.
Хмарна програмна платформа для прийому платежів
Створіть платіжну платформу дешевше та швидше
Постачальники платіжних послуг
У той час як великі компанії мають постачальників облікових записів продавців, є альтернатива для малих підприємств, яким не потрібен додатковий обліковий запис. Постачальники платіжних послуг (PSP, сторонні процесори чи агрегатори) дозволяють компаніям приймати цифрові платежі як офлайн, так і онлайн, не маючи спеціального облікового запису продавця.
Наприклад, вам не потрібно мати унікальний ідентифікаційний номер продавця, оскільки ваш обліковий запис об’єднано з іншими продавцями. PSP спрощують обробку платежів для власників малого бізнесу, незважаючи на довший час обробки та вищі загальні витрати.
Яка різниця між постачальником торгових послуг і постачальником платіжних послуг?
Незважаючи на подібні функції, існує ключова відмінність між постачальником торговельних послуг і постачальником платіжних послуг. Постачальники платіжних послуг об’єднують кілька підприємств в одному обліковому записі, тоді як постачальники торговельних послуг створюють окремий рахунок та ідентифікаційний номер для кожного бізнесу, який вони обслуговують.
У таблиці нижче показано різницю між постачальником торговельних послуг і постачальником платіжних послуг.
характеристика | Постачальник торгових послуг | Постачальник платіжних послуг |
Опис | Постачальники торговельних послуг пропонують обліковий запис, спеціально розроблений для бізнесу, щоб приймати платежі кредитними та дебетовими картками. | Постачальники платіжних послуг пропонують вашому бізнесу можливість приймати платежі кредитною карткою без спеціального облікового запису продавця. |
Процес затвердження | Включає процес перевірки та відповідності, який може тривати тижнями. | Як правило, миттєве схвалення. |
Налаштування облікового запису продавця | Процес андеррайтингу залежить від постачальника банківського рахунку та може мати різні вимоги до відкриття рахунку. | Провайдери платіжних послуг пропонують прості способи налаштування. У PSP можна зареєструватися безкоштовно, а для активації вашого облікового запису потрібна мінімальна кількість документів. |
Ціни | Більш складні комісії, включаючи: фіксовану ставку, взаємообмін і багаторівневу ціну | Загалом менше комісій, про які варто турбуватися |
Обсяг обробки | Договірні обмеження на розмір транзакції та обсяг обробки. | Може запропонувати суворі обмеження на розмір транзакції та обсяг обробки. |
У той час як PSP об’єднують різноманітних продавців під єдиним обліковим записом, постачальники торговельних послуг пропонують спеціальний обліковий запис для прийому електронних платежів. Кожен із цих методів забезпечує операції з дебетовою та кредитною картками, але має певну функціональність для задоволення потреб вашого бізнесу.
Постачальники платіжних шлюзів
Постачальник платіжних шлюзів — це свого роду постачальник торгових послуг, який авторизує обробку карткових або прямих платежів. Він служить посередником між бізнесом і клієнтом, дозволяючи компаніям приймати онлайн-транзакції через безпечну мережу.
Постачальники платіжних шлюзів можуть запропонувати більше, ніж просту функцію, яка дозволяє вашому бізнесу обробляти транзакції кредитних і дебетових карток через Інтернет. Вони також забезпечують високий рівень безпеки та запобігання шахрайству, щоб і ви, і ваші клієнти могли безперешкодно здійснювати онлайн-фінансові операції.
Постачальники платіжних шлюзів пропонують такі функції: виявлення шахрайства, цілодобову підтримку клієнтів і обробку міжнародних платежів, регулярне виставлення рахунків. Також важливо переконатися, що платіжний шлюз відповідає вимогам індустрії платіжних карток (PCI).
Програмне забезпечення neobank, кероване API
Створіть свій необанк на вершині швидше та дешевше
Продукти торговельних послуг
Більшість постачальників торговельних послуг пропонують підприємствам широкий спектр послуг і продуктів для прийому й обробки платежів. Ось найпоширеніші категорії продуктів торговельних послуг:
Торгові рахунки
Торговий рахунок — це тип банківського рахунку, створений спеціально для комерційних цілей, щоб приймати й обробляти електронні транзакції за допомогою дебетових або кредитних карток від клієнтів. Цей рахунок служить тимчасовим власником для платежів карткою, діючи як угода між підприємством (також відомим як акцептор) і банком-еквайром.
На торговому рахунку зберігаються кошти від оброблених транзакцій. Потім ваш постачальник переказує ці кошти на бізнес-рахунок, який ви вказуєте, наприклад на поточний рахунок компанії.
Термінали кредитних карток
Термінали кредитних карток, які також називають електронними машинами збору даних, — це цифрові продукти, які дозволяють клієнтам фізично провести, занурити або торкнутися кредитної картки, щоб здійснити платіж. Ці машини підключаються до постачальника торговельних послуг і обробляють і підтверджують транзакції. Існує багато різних розмірів і форм терміналів кредитних карток: від простих сканерів магнітної смуги до портативних терміналів.
Програмне забезпечення цифрового гаманця SaaS
Надійний сервер для вашої платіжної програми
Системи торгових точок (POS).
Система торгових точок або POS зазвичай складається з програмного та апаратного забезпечення для прийому платежів. Він також може керувати щоденними операціями та процесами компанії: обробка продажів, створення звітів, моніторинг запасів, управління персоналом, узгодження чайових і комісійних, прийом подарункових карток і налаштування програм лояльності.
Мобільні платіжні системи
У мобільних платіжних системах смартфон або планшет може працювати як термінал кредитної картки. Вони складаються з мобільного зчитувача карток, який підключається до вашого мобільного пристрою, і програми для зв’язку з мережею обробки вашого постачальника. Ці мобільні платіжні системи забезпечують онлайн-транзакції в будь-якому місці, де є підключення до Інтернету.
Платіжний шлюз
Платіжний шлюз — це програмне забезпечення, яке дає змогу приймати та обробляти безпечні платежі кредитною карткою в Інтернеті через ваш веб-сайт або магазин електронної комерції. По суті, платіжний шлюз замінює термінал кредитної картки. Інформація про кредитну картку клієнта збирається та шифрується платіжним шлюзом для подальшої обробки.
Віртуальні термінали
Віртуальний термінал — це програмне забезпечення, яке дозволяє підприємствам приймати платежі, здійснені за допомогою кредитної картки, без фізичної присутності картки. Це програма, яка перетворює ваш комп’ютер на термінал кредитної картки. Додатковий зчитувач карток, підключений через USB, можна використовувати для переміщення карток або ручного введення транзакцій. Компанії, які приймають замовлення по телефону або поштою і не мають веб-сайту електронної комерції, швидше за все, використовують віртуальні термінали.
Доступна фінтех платформа SaaS
Створюйте свій платіжний або цифровий гаманець дешевше та швидше
Як працює постачальник торгових послуг?
Постачальник торговельних послуг діє як посередник між підприємствами та банками. Це швидко полегшує транзакцію через безпечний внутрішній процес.
Цей процес безперебійний і займає лише кілька секунд:
- Клієнт приклеює картку до POS-терміналу або вводить платіжну інформацію онлайн.
- Постачальник торговельних послуг надсилає платіжну інформацію до банку.
- Банк надсилає транзакцію вашому постачальнику торгових послуг і картковій компанії, наприклад Visa або Mastercard.
- Інформація про транзакцію надсилається до банку клієнта для отримання схвалення.
- Банк клієнта або схвалює транзакцію, або відхиляє платіж.
- Картка компанія надсилає підтвердження до банку продавця.
- Потім платіжний термінал отримує код підтвердження від банку продавця і підтверджує транзакцію.
- Сума грошей списується з картки клієнта.
Платіжне рішення SDK.finance
З SDK.finance платформа прийому платежів для MSP та PSP ви можете розширити можливості бізнесу та збільшити дохід, пропонуючи повний набір онлайнових та офлайнових послуг для продавців. Наше ядро транзакцій має функцію обліку, тому його можна налаштувати для збору інформації про транзакції з POS, пов’язування її з конкретним рахунком продавця та відстеження статусу транзакції в банку, доки гроші не надходитимуть на рахунок продавця.
Функції платіжного рішення SDK.finance включають:
- Адаптація клієнта
- Управління транзакціями
- Онлайн POS
- Ініціювання та прийняття платежу
- Регулярні виплати
- Початок повернення коштів
- Цифровий гаманець торговця
- Керування ролями та дозволами
SDK.finance має досвід трансформації основної системи обліку транзакцій наше платіжне програмне забезпечення. Наша технічна команда інтегрувала програмне забезпечення рівня облікової книги з провідним постачальником платіжних рішень у MENA, що дозволяє нашій компанії-клієнту детально бачити весь платіжний цикл, від прийняття та звірки до розрахунків і виплат, забезпечуючи прозорість грошових потоків і щоденну бухгалтерію.
У результаті SDK.finance допоміг переосмислити технологію та процеси, що стоять за системою бухгалтерського обліку компанії-клієнта, і запустити оновлене масштабоване рішення, орієнтоване на майбутнє. Завдяки співпраці з SDK.finance нова система бухгалтерського обліку, заснована на програмному забезпеченні рівня бухгалтерської книги, тепер інтегрована з розгалуженою мережею POS-терміналів клієнтів у кількох країнах регіону MENA.
Підводячи підсумок
Постачальник торговельних послуг є фінансовим партнером, який допомагає підприємствам працювати, полегшувати транзакції та надавати різні платіжні послуги, які відповідають компаніям і клієнтам. Вони виступають посередниками між банками, підприємствами та клієнтами. Зростання цифрових платежів, платежів викликає необхідність забезпечити безперебійність транзакцій і підвищити операційну ефективність.
SDK.finance надає a програмна платформа прийому платежів для MSP та PSP, що допомагає їм підвищити продуктивність бізнесу та швидко збільшити дохід. За допомогою нашої фінансової платформи ви можете пропонувати торговцям послуги прийому платежів онлайн і офлайн, не починаючи з нуля. Використовуючи платформу для обробки платежів SDK.finance, ви скоротите час виходу на ринок і заощадите ресурси на розробку програмного забезпечення. Зв'яжіться з нами створити свою платіжну платформу на основі нашого програмного забезпечення для фінансових технологій.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. Доступ тут.
- джерело: https://sdk.finance/what-is-a-merchant-services-provider/
- 1
- 11
- 2018
- 2024
- a
- здатність
- МЕНЮ
- Прийняти
- прийняття
- доступ
- За
- рахунки
- бухгалтерський облік
- Рахунки
- придбання
- через
- Діяти
- активно
- акти
- Додатковий
- Агрегатори
- Угода
- Дозволити
- дозволяє
- альтернатива
- кількість
- та
- щорічний
- додаток
- додаток
- твердження
- стаття
- авторизації
- доступний
- Back-end
- Backend
- Банк
- рахунок у банку
- Банки
- заснований
- оскільки
- ставати
- за
- нижче
- корисний
- Переваги
- КРАЩЕ
- між
- біллінг
- Мільярд
- будувати
- бізнес
- підприємства
- званий
- можливості
- захоплення
- карта
- карткові платежі
- Cards
- Безготівковий
- категорії
- Причини
- певний
- зміна
- більш дешевий
- контроль
- Перевірка рахунку
- Вибирати
- код
- збирати
- збір
- комісії
- загальний
- спілкуватися
- Компанії
- компанія
- Компанії
- конкурентів
- повний
- комплекс
- дотримання
- комп'ютер
- Проводити
- З'єднуватися
- зв'язку
- з'єднує
- Консолідувати
- триває
- контроль
- Зручний
- співробітництво
- Core
- витрати
- країни
- створювати
- кредит
- кредитна картка
- Кредитні карти
- клієнт
- Контакти
- підтримка клієнтів
- Клієнти
- налаштувати
- щодня
- дані
- Дебет
- Дебетова картка
- Дебетові картки
- Спад
- присвячених
- запити
- описувати
- призначений
- Незважаючи на
- деталь
- Виявлення
- розвивати
- розробка
- пристрій
- відрізняються
- різниця
- різний
- цифровий
- Цифровий платіж
- Цифрові платежі
- цифровий гаманець
- нахил
- прямий
- документація
- Не знаю
- e-commerce
- кожен
- легше
- ефективність
- або
- Electronic
- уповноважувати
- включіть
- дозволяє
- дозволяє
- зашифрованих
- забезпечувати
- забезпечення
- Входить
- Весь
- юридичні особи
- Навколишнє середовище
- сутність
- встановити
- приклад
- Ексклюзивний курс
- очікуваний
- чекає
- досвід
- обширний
- надзвичайно
- фасилітувати
- полегшує
- швидше
- риси
- Інформація про оплату
- кілька
- фінансування
- фінансовий
- FinTech
- потік
- після
- форми
- шахрайство
- виявлення шахрайства
- ЗАПОБІГАННЯ ШАХРАЙСТВУ
- Безкоштовна
- від
- функція
- функціональність
- Функції
- засоби
- шлюз
- отримати
- подарунок
- подарункові карти
- Рости
- Зростання
- апаратні засоби
- має
- допомога
- допоміг
- корисний
- допомагає
- тут
- Високий
- вище
- Виділіть
- утримувач
- Як
- How To
- HTTPS
- Ідентифікація
- важливо
- удосконалювати
- in
- включати
- У тому числі
- в тому числі цифрові
- Augmenter
- промисловість
- інформація
- вхід
- Інсайдер
- мить
- інтегрований
- інтеграцій
- Інтелект
- посередник
- Міжнародне покриття
- інтернет
- internet connection
- інвентаризація
- питання
- IT
- ключ
- Дитина
- відомий
- великий
- запуск
- шар
- провідний
- Гросбух
- рівень
- Ймовірно
- рамки
- LINK
- довше
- низький
- Лояльність
- Машинки для перманенту
- made
- обслуговування
- Більшість
- зробити
- управляти
- управління
- вручну
- багато
- MasterCard
- Зустрічатися
- MENA
- Регіон MENA
- Купець
- Торгові послуги
- Купці
- методика
- мінімальний
- мінімальний
- Mobile
- мобільний пристрій
- модель
- гроші
- моніторинг
- щомісячно
- більше
- найбільш
- Найбільш популярний
- множинний
- Необхідність
- потреби
- необанк
- мережу
- Нові
- номер
- пропонувати
- пропонує
- Пропозиції
- offline
- ONE
- онлайн
- онлайн-платежів
- відкриття
- працювати
- оперативний
- операції
- замовлень
- Інше
- видатний
- загальний
- Власники
- партнер
- оплата
- Платіжна картка
- способи оплати
- обробка платежу
- Платіжні послуги
- платіжне рішення
- Платіжні системи
- платежі
- Дозволи
- телефон
- Фізично
- місце
- платформа
- plato
- Інформація про дані Платона
- PlatoData
- популярний
- PoS
- переваги
- представити
- Попередження
- процес
- Оброблено
- процеси
- обробка
- процесор
- процесори
- продуктивність
- Продукти
- програма
- програми
- прогнозовані
- забезпечувати
- Постачальник
- провайдери
- забезпечує
- забезпечення
- PSP
- цілей
- Швидко
- швидко
- діапазон
- ставка
- читач
- отримати
- примирення
- повторювані
- регіон
- надійний
- Звіти
- вимагається
- Вимога
- дослідження
- ресурси
- результат
- в результаті
- revenue
- Зростання
- SaaS
- сейф
- безпечніше
- продажів
- зберегти
- масштабовані
- Sdk
- безшовні
- плавно
- seconds
- безпечний
- безпеку
- окремий
- служити
- служить
- обслуговування
- Постачальник послуг
- постачальники послуг
- Послуги
- комплект
- установка
- поселення
- кілька
- Показувати
- підпис
- істотно
- аналогічний
- простий
- спростити
- один
- Розмір
- розміри
- невеликий
- малий бізнес
- малого бізнесу
- смартфон
- So
- Софтвер
- розробка програмного забезпечення
- рішення
- спеціально
- конкретний
- конкретно
- стек
- Персонал
- старт
- Статус
- зберігати
- магазинів
- Strict
- такі
- підтримка
- система
- Systems
- таблиця
- таблетка
- Приймати
- приймає
- Кран
- команда
- технічний
- Технологія
- тимчасовий
- термінал
- Команда
- їх
- третя сторона
- три
- через
- times
- Поради
- до
- топ
- Усього:
- трек
- Відстеження
- угода
- Операційні збори
- Transactions
- передані
- перетворення
- прозорість
- Тенденції
- Типи
- парасолька
- при
- розуміння
- андеррайтинг
- створеного
- використання
- зазвичай
- ПЕРЕВІР
- значення
- різноманітність
- різний
- перевірка
- Віртуальний
- visa
- обсяг
- Wallet
- способи
- веб-сайт
- тижня
- Що
- Що таке
- який
- в той час як
- широкий
- Широкий діапазон
- волі
- без
- Work
- Ти
- вашу
- зефірнет