Децентралізовані фінанси, або Defi, використовують криптовалюти та технологію блокчейн для управління фінансовими транзакціями. Defi має намір демократизувати фінанси, замінивши старі централізовані установи на однорангові зв’язки, здатні надавати широкий спектр фінансових послуг, починаючи від звичайних банківських послуг, позик та іпотеки до складних договірних взаємодій і торгівлі активами.
Сучасні централізовані фінанси
Майже всі аспекти банківської справи, кредитування та торгівлі тепер управляються через централізовані системи, якими керують регулюючі організації та контрольні органи. Споживачі повинні взаємодіяти з декількома фінансовими посередниками, щоб отримати будь-що: від автокредитів та іпотеки до торгівлі акціями та облігаціями.
Федеральна резервна система та Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) визначають правила для світу централізованих фінансових установ і брокерських компаній у Сполучених Штатах, а Конгрес постійно оновлює правила.
Як наслідок, клієнти мають мало варіантів прямого доступу до капіталу та фінансових послуг. Вони не можуть уникнути таких посередників, як банки, біржі та кредитори, які отримують прибуток від кожної економічної та банківської операції. Щоб грати, ми всі повинні платити.
Майбутнє децентралізованих фінансів
Позбавляючи повноважень посередників і сторожів і надаючи повноваження знайомим людям через однорангові торгівлі, Defi загрожує централізованій фінансовій системі. За словами Рафаеля Космана, генерального директора та співзасновника TrustToken, «децентралізовані фінанси — це відокремлення традиційних фінансів». «Defi передає важливі компоненти сучасної роботи, яку виконують банки, біржі та страхові компанії, як-от кредитування, запозичення та торгівля, у руки звичайних людей».
Ви можете заробити 0.50 відсотка на свої кошти, поклавши їх на ощадний онлайн-рахунок. Банк позичає гроші іншому клієнту за ставкою 3%, кладучи в кишеню 2.5 відсотка прибутку. Люди, які використовують Defi, позичають свої заощадження безпосередньо іншим, уникаючи 2.5-відсоткової втрати прибутку та отримуючи повний 3-відсотковий прибуток.
«Гей, я вже роблю це, коли даю гроші своїм друзям через PayPal, Venmo або CashApp», — можете подумати ви. Однак ви цього не робите. Вам все одно потрібна дебетова картка або банківський рахунок, пов’язаний із такими програмами, щоб надсилати гроші, тому ці однорангові платежі покладаються на централізованих фінансових посередників.
Defi працює на блокчейні
Основними технологіями, які забезпечують децентралізоване фінансування, є блокчейн і криптовалюти. Коли ви здійснюєте транзакцію на традиційному поточному рахунку, трансакція реєструється в секретній книзі — вашій історії банківських операцій — належить і контролюється величезною фінансовою організацією. Блокчейн — це розподілена децентралізована публічна книга, яка записує фінансові операції в комп’ютерному коді.
Коли ми говоримо, що блокчейн розподілений, ми маємо на увазі, що кожен, хто використовує додаток Defi, має ідентичну копію публічної книги, яка записує кожну транзакцію в зашифрованому коді. Це захищає систему, надаючи користувачам анонімність, а також перевірку платежів і запис про право власності на активи, які майже неможливо змінити шляхом шахрайства.
Коли ми говоримо, що блокчейн децентралізований, ми маємо на увазі, що системою керують без використання посередника або гейткіпера. Завдяки процесу вирішення складних математичних задач і додавання нових блоків транзакцій до ланцюжка транзакції перевіряються та реєструються сторонами, які використовують той самий блокчейн.
Прихильники Defi стверджують, що децентралізований блокчейн робить фінансові транзакції безпечнішими та прозорішими, ніж власні непрозорі методи централізованого фінансування.
Як зараз використовується Defi
Defi все частіше використовується як у базових, так і в складних фінансових операціях. Децентралізовані програми, відомі як «dapps» або інші програми, відомі як «протоколи», забезпечують це. Транзакції в двох найбільших криптовалютах, Bitcoin (BTC) і Ethereum (ETH), обробляються через Dapps і протоколи (ETH).
У той час як біткойн є найпопулярнішою криптовалютою, Ethereum значно краще адаптується до широкого діапазону цілей, що означає, що код на основі Ethereum використовується у великій кількості програм і протоколів.
Ось кілька прикладів того, як зараз використовуються Dapp і протоколи:
Фінансові операції в традиційному розумінні: Defi використовується для всього: від платежів до торгівлі цінними паперами та страхуванням до позик і запозичень.
Децентралізовані ринки (DEX): Зараз більшість біткойн-інвесторів використовують централізовані біржі, такі як Coinbase або Gemini. DEX дозволяють користувачам проводити однорангові фінансові транзакції, зберігаючи контроль над своїми коштами.
Електронні гаманці: DeFi Development Company розробляє цифрові гаманці, які можуть функціонувати незалежно від основних бірж криптовалют, дозволяючи інвесторам отримувати доступ до всього, від криптовалют до ігор на основі блокчейну.
Стабільні монети: Стабільні монети, на відміну від криптовалют, намагаються підтримувати свої ціни, прив’язуючи їх до некриптовалют, таких як долар США.
Збирання врожаю: Defi, який часто називають «ракетним паливом», дозволяє спекулятивним інвесторам позичати криптовалюту та потенційно отримувати непоганий прибуток, коли власні монети, які позичають платформи Defi, платять їм за згоду на позику, швидко зростають.
Токени, що не підлягають передачі (NFT): NFT перетворюють неторговані предмети, як-от відео зі слэм-данками та перший твіт у Twitter, у цифрові активи. NFT роблять те, що досі було некоммерціфікованим, коммодіфікованим.
Швидкі позики: це позики в криптовалюті, у яких гроші позичаються та повертаються однією транзакцією. Звучить дивно, правда? Це працює так: позичальники можуть отримувати прибуток, беручи участь у контракті, укладеному в блокчейні Ethereum, який позичає кошти, виконує транзакцію та миттєво повертає позику — юристи не потрібні.
Кошти автоматично повертаються позичальнику, якщо операція не може бути завершена або призведе до збитків. Якщо ви отримуєте прибуток, ви можете залишити його після вирахування будь-яких відсотків або комісій. Вважайте швидкі позики різновидом децентралізованого арбітражу.
Ринок Defi вимірює впровадження шляхом обчислення заблокованого значення, яке визначає, скільки грошей зараз функціонує в різних протоколах Defi. Наразі загальна вартість протоколів Defi становить майже 43 мільярди доларів.
Швидке поширення блокчейну сприяє прийняттю Defi: dapp стає доступним у всьому світі, щойно його кодують у блокчейні. У той час як більшість централізованих фінансових інструментів і технологій розвиваються з часом і обмежені регіональними законами та правилами, dapps працюють за межами цих обмежень, збільшуючи їх потенційну винагороду, а також збільшуючи ризики.
Переваги Defi
DeFi має широкий спектр застосувань, багато з яких виходять за рамки традиційних фінансових систем на основі фіатних операцій. Ось кілька переваг DeFi:
Defi є відкритим кодом і без дозволу
Послуги DeFi доступні кожному, хто має крипто-гаманець і підключення до Інтернету, незалежно від місця розташування. Користувачі також можуть укладати угоди та переміщувати свої активи, не чекаючи банківських переказів або сплати традиційних банківських комісій. (Однак можуть бути й інші витрати, пов’язані з криптовалютою, наприклад плата за газ.)
Доступні транзакції в реальному часі. Базовий блокчейн оновлюється щохвилини, а процентні ставки коригуються багато разів.
В транзакціях переважає прозорість
В угодах переважає прозорість. Кожна транзакція в блокчейні Ethereum, на який припадає понад 90% усього трафіку DeFi, транслюється іншим користувачам мережі та підтверджується ними. Будь-який користувач може бачити дії в мережі з таким рівнем прозорості даних транзакцій. Некастодіальні криптогаманці або умовне депонування на основі смарт-контрактів можна використовувати для збереження активів користувачів.
Розумні контракти надзвичайно програмовані і може бути запрограмований на автоматичне виконання на основі нескінченної кількості змінних. Завдяки використанню архітектури блокчейну дані DeFi захищені від несанкціонованого доступу та перевіряються.
Багато протоколів Defi є у вільному доступі
Ethereum та інші проекти розробляються з відкритим кодом, який будь-хто може перевіряти, перевіряти та змінювати. Без необхідності авторизації розробники можуть підключати різні програми DeFi, створені на основі технології з відкритим кодом, для створення нових фінансових продуктів і послуг.
Недоліки та ризик Defi
Defi — це нове явище, яке викликає численні занепокоєння. Децентралізовані фінанси — це нова концепція, яка не була випробувана довгостроковим або широким застосуванням. Крім того, національні органи влади оцінюють механізми, які вони впроваджують, з огляду на регулювання. Інші небезпеки, пов’язані з Defi, включають:
Споживачі не захищені
Через брак правил і норм Defi розквітла. Однак користувачі можуть мати обмежені засоби захисту, якщо транзакція піде не так. Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC), наприклад, відшкодовує власникам депозитних рахунків до 250,000 XNUMX доларів США на рахунок на установу, якщо банк банкрутує. Крім того, за законом банки зобов’язані зберігати певну суму капіталу як резерв для забезпечення стабільності та можливості зняти кошти з вашого рахунку в будь-який момент. У Defi немає аналогічних гарантій.
Хакери небезпечні
Хоча блокчейн надзвичайно неможливо змінити, інші компоненти Defi вразливі до злому, що може призвести до крадіжки або втрати грошей. Усі потенційні варіанти використання децентралізованих фінансів покладаються на програмні системи, які вразливі для хакерів.
Співпраця
Цінний предмет використовується як застава під забезпечення кредиту. Коли ви отримуєте іпотеку, наприклад, будинок, який ви купуєте, служить заставою. Майже всі транзакції кредитування Defi потребують забезпечення, що дорівнює, якщо не перевищує, 100 відсотків вартості позики. Через ці обмеження багато видів позик Defi сильно обмежені.
Співпраця
Ви повинні захистити гаманці, які використовуються для зберігання ваших активів у криптовалюті під час використання Defi та криптовалюти. Довгі особисті ключі з унікальними кодами, відомими лише власнику гаманця, захищають гаманці. Немає способу відновити втрачений закритий ключ, що означає, що ви втрачаєте доступ до своїх коштів.
Підготовка до необхідних нормативних актів
DeFi завдає шкоди індустрії фінансових послуг, регулятори поспішають з’ясувати, хто контролює цю нову сферу та які правила можуть застосовуватися. Швидке розширення DeFi може сповільнитися в наступні роки, залежно від того, як це буде реалізовано.
FATF, яка підтримується G7, є важливим гравцем у боротьбі з відмиванням грошей. У ньому стверджується, що системи DeFi не такі децентралізовані, як дехто каже, оскільки в них є принаймні одна фізична, якщо не законна особа, яка десь контролює або впливає на діяльність платформи.
Згідно з FATF, платформи DeFi, які залишаються під контролем однієї особи або групи осіб, є постачальниками послуг віртуальних активів (VASP), а отже, підлягають контролю з боку регуляторів. Відповідно до FATF, юрисдикція може змусити VASP взяти участь, якщо платформа DeFi не керує цією платформою.
Рекомендація FATF забезпечує основу для використання країнами при виборі способу регулювання DeFi. Цей новий підхід, ймовірно, викличе бурхливі юридичні дебати між регуляторами та блокчейн-підприємцями в різних юрисдикціях щодо того, хто контролює або впливає на різні протоколи DeFi.
Багато мереж DeFi, ймовірно, посилять свої зусилля, щоб стати повністю децентралізованими шляхом розриву зв’язків між конкретними користувачами та їхніми платформами в очікуванні потенційного регулювання.
Юрисдикції прагнуть знайти баланс між будь-яким регулятивним контролем і впровадженням правил ПВК/ФТ та економічними перевагами інновацій DeFi. Хоча подальший шлях невідомий, інвесторам DeFi слід спостерігати за зростанням нормативно-правової бази, що впливає на цю фінансову галузь, що розвивається.
Як я можу взяти участь у Defi
Ось кілька місць для початку, якщо ви хочете дізнатися більше про Defi на практиці:
Отримайте криптовалютний гаманець
«По-перше, створіть гаманець Ethereum, наприклад Metamask, і фінансуйте його за допомогою Ethereum», — радить Косман. «Гаманці із самоохороною — це ваш квиток у світ Defi, але збережіть свої публічні та приватні ключі». Ви не зможете повернутися до свого гаманця, якщо втратите їх».
Цифрові активи – це торгівля
Дуг Швенк, голова Digital Asset Research, рекомендує поміняти невелику кількість двох активів на децентралізованому ринку, такому як Uniswap. «Спроба цього процесу може допомогти криптоентузіасту зрозуміти поточну екосистему, але будьте готові втратити все, вивчаючи, які активи та платформи найкращі та як мінімізувати ризики», — каже автор.
Розглянемо стейблкоіни
За словами Космана, TrueFi, який пропонує конкурентоспроможну віддачу від стейблкоїнів (таких як токени, забезпечені доларами, які не піддаються змінам ринку), є інтригуючою можливістю перевірити Defi, не піддаючись коливанням цін на базовий актив.
Почніть повільно, зберігайте скромність і не забігайте наперед, вирушаючи на нову фінансову територію. Майте на увазі, що цифрові активи, якими обмінюються у світі криптовалюти та Defi, є нестабільними, з високим ризиком втрати грошей.
Майбутнє DeFi
Майбутнє Defi виглядає світлим: від усунення посередників до перетворення баскетбольних роликів у цифрові активи з грошовою вартістю. Ось чому, незважаючи на те, що Defi все ще знаходиться в зародковому стані, такі професіонали, як Ден Сімерман, керівник відділу фінансових зв’язків у IOTA Foundation, дослідницькій групі Defi, вважають його перспективи та потенціал далекосяжними.
За словами Сімермана, незабаром інвестори отримають більше автономії, що дозволить їм «використовувати [активи] творчими способами, які сьогодні здаються немислимими». За словами Сімермана, Defi має значні наслідки для бізнесу великих даних, оскільки він розвивається, щоб створити нові способи перетворення даних на товар.
Незважаючи на свої обіцянки, Defi ще має пройти довгий шлях, особливо з точки зору публічного прийняття.
Висновок
Найкориснішими вхідними даними для визначення цінності DeFi сьогодні були плюси та мінуси децентралізованого фінансування. Децентралізовані фінанси стали сильним претендентом на зміну стандартів традиційних фінансових послуг. Сподіваюся, ви дізналися все, що вам потрібно було знати про Defi з цього блогу. Як видно, ринок Defi все ще процвітає. З кожним днем бажаючих взяти участь у цьому захоплюючому процесі стає все більше.
Шукаєте тут допомоги?
Зв’яжіться з нашим експертом для
детальне обговоренняn
Повідомлення Що таке DeFi? Огляд децентралізованих фінансів вперше з'явився на PrimaFelicitas.
Повідомлення Що таке DeFi? Огляд децентралізованих фінансів вперше з'явився на PrimaFelicitas.
- Coinsmart. Найкраща в Європі біржа біткойн та криптовалют.
- Платоблокчейн. Web3 Metaverse Intelligence. Розширені знання. БЕЗКОШТОВНИЙ ДОСТУП.
- CryptoHawk. Альткойн Радар. Безкоштовне випробування.
- Джерело: https://www.primafelicitas.com/Insights/what-is-defi-an-overview-of-decentralized-finance/?utm_source=rss&utm_medium=rss&utm_campaign=what-is-defi-an-overview-of-decentralized -фінанси
- 000
- 100
- МЕНЮ
- доступ
- доступною
- доступ до
- За
- рахунки
- через
- дію
- діяльності
- діяльність
- Прийняття
- Переваги
- зачіпає
- проти
- попереду
- ВСІ
- Дозволити
- вже
- хоча
- кількість
- анонімність
- Інший
- додаток
- додаток
- застосування
- Застосовувати
- підхід
- додатка
- арбітраж
- архітектура
- навколо
- активи
- Активи
- аудит
- авторизації
- автоматичний
- автоматично
- доступний
- Банк
- рахунок у банку
- Banking
- Банки
- баскетбол
- оскільки
- ставати
- буття
- Переваги
- КРАЩЕ
- Великий даних
- Мільярд
- Біткойн
- blockchain
- Технологія блокчейна
- на основі блокчейна
- Блог
- облігація
- підвищення
- Запозичення
- брокерські
- БТД
- бізнес
- Купівля
- здатний
- капітал
- випадків
- централізована
- Генеральний директор
- певний
- ланцюг
- голова
- зміна
- контроль
- претензій
- кліпси
- Співзасновник
- код
- coinbase
- Монети
- комісія
- компанія
- конкурентоспроможний
- повністю
- комплекс
- комп'ютер
- концепція
- Проводити
- Конгрес
- З'єднуватися
- З'єднувальний
- зв'язку
- Зв'язки
- мінуси
- Вважати
- Споживачі
- контракт
- контрактів
- контроль
- управління
- Corp
- може
- створювати
- крипто
- Крипто гаманець
- криптографічні гаманці
- cryptocurrencies
- криптовалюта
- Обмін криптовалют
- валюти
- В даний час
- клієнт
- Клієнти
- dapp
- DApps
- дані
- день
- Пропозиції
- Дебетова картка
- Децентралізований
- Децентралізовані фінанси
- Defi
- Залежно
- докладно
- Визначати
- розвиненою
- розробників
- розвивається
- розробка
- цифровий
- Цифровий актив
- Цифрові активи
- цифрові гаманці
- безпосередньо
- розподілений
- Долар
- недоліки
- заробляти
- нарахування
- Економічний
- екосистема
- зусилля
- з'явився
- з'являються
- уповноважують
- включіть
- суб'єкта
- підприємці
- депозит
- ETH
- Ефіріума
- ефіріум (ETH)
- Блокчейн Ethereum
- повсякденний
- все
- все
- приклад
- Приклади
- обмін
- Біржі
- захоплюючий
- розширення
- витрати
- експерт
- очей
- знайомий
- FATF
- довіра
- Федеральний
- Федеральна резервна система
- Інформація про оплату
- Рисунок
- фінансування
- фінансовий
- цільова група з фінансових дій
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- Перший
- спалах
- після
- Вперед
- фонд
- Рамки
- каркаси
- Паливо
- Повний
- функція
- функціонування
- фонд
- засоби
- Крім того
- майбутнє
- Games
- ГАЗ
- газові збори
- Близнюки
- дає
- Глобально
- великий
- Group
- Зростання
- хакери
- злом
- практичний
- голова
- допомога
- тут
- Високий
- власники
- будинок
- Як
- How To
- Однак
- HTTPS
- величезний
- реалізовані
- реалізації
- важливо
- неможливе
- включати
- Augmenter
- зростаючий
- все більше і більше
- самостійно
- промисловість
- впливаючи
- інновація
- мить
- Установа
- установи
- страхування
- наміри
- інтерес
- Процентні ставки
- зацікавлений
- посередників
- інтернет
- Інвестори
- залучений
- IOTA
- Фонд IOTA
- IT
- юрисдикція
- юрисдикції
- ключ
- ключі
- відомий
- праця
- великий
- більше
- найбільших
- закон
- Законодавство
- Закони та правила
- адвокати
- УЧИТЬСЯ
- вчений
- вивчення
- Гросбух
- легальний
- кредитування
- рівень
- Ймовірно
- обмеженою
- Кредити
- розташування
- замкнений
- Довго
- довгостроковий
- підтримувати
- РОБОТИ
- управляти
- вдалося
- ринок
- математики
- зрілий
- засоби
- заходи
- MetaMask
- методика
- посередників
- може бути
- mind
- Грошові
- гроші
- Боротьбі з відмиванням грошей
- більше
- найбільш
- Найбільш популярний
- рухатися
- National
- націй
- Природний
- необхідно
- мережу
- мереж
- NFT
- номер
- численний
- Пропозиції
- онлайн
- відкрити
- з відкритим вихідним кодом
- відкритий код
- працювати
- Можливість
- Опції
- організація
- організації
- Інше
- власник
- власність
- брати участь
- особливо
- Проходження
- Платити
- оплата
- платежі
- PayPal
- Люди
- відсотків
- людина
- осіб
- платформа
- Платформи
- Play
- гравець
- популярний
- потенціал
- влада
- представити
- price
- приватний
- Private Key
- Приватні ключі
- проблеми
- процес
- Продукти
- професіонали
- Прибуток
- програми
- проектів
- обіцянку
- власником
- PROS
- протоколи
- забезпечує
- забезпечення
- громадськість
- цілей
- Швидко
- діапазон
- ранжування
- ставки
- RE
- отримати
- рекомендує
- запис
- облік
- регіональний
- Регулювання
- правила
- Регулятори
- регуляторні
- відносини
- залишатися
- вимагається
- дослідження
- Резерв
- повертати
- Умови повернення
- Risk
- ризики
- Маршрут
- Правила
- прогін
- біг
- сейф
- безпечніше
- SEC
- безпечний
- Securities
- Комісія з цінних паперів і бірж
- безпеку
- обслуговування
- Послуги
- кілька
- значний
- невеликий
- розумний
- So
- Софтвер
- деякі
- складний
- поширення
- Стабільність
- Стабільні козини
- старт
- Штати
- акції
- сильний
- тема
- система
- Systems
- оперативна група
- Технології
- Технологія
- terms
- тест
- Команда
- світ
- крадіжка
- через
- по всьому
- квиток
- час
- times
- сьогодні
- Жетони
- торги
- торгові площі
- традиційний
- традиційні фінанси
- трафік
- угода
- Transactions
- переклади
- прозорість
- прозорий
- TrustToken
- чірікать
- при
- створеного
- Відключення
- United
- Сполучені Штати
- Updates
- us
- Американський долар
- використання
- користувачі
- використовувати
- підтверджено
- значення
- різний
- судин
- Venmo
- перевірка
- Відео
- вид
- Віртуальний
- постачальники послуг віртуальних активів
- Вразливий
- Wallet
- Гаманці
- годинник
- способи
- Що
- Що таке
- в той час як
- ВООЗ
- широко поширений
- вилучати
- без
- працює
- світ
- світі
- вартість
- років
- вашу