Оскільки цифровізація продовжує переоцінювати фінансовий сектор, яким ми його знаємо, клієнти вимагають швидкого переходу на цифрові банківські послуги. У той час як традиційні банки і Фінтех модернізують свої системи, щоб задовольнити ці вимоги своїх клієнтів, необанки створюють цифрові мости для підключення численних компаній і користувачів до цифрових фінансових послуг, особливо в областях, недостатньо охоплених традиційною банківською діяльністю. Але потім на думку спадають такі питання: що таке необанк? Які особливості необанків? Які плюси і мінуси користування послугами необанків?
Дотримуйтесь, оскільки ми надаємо відповіді на всі основні питання, що стосуються необанок.
Що таке необанк?
Neobank — це різновид онлайн FinTech установи, які пропонують базові банківські послуги за допомогою передових технологій. На відміну від традиційних банківських установ, neobanks пропонує банківські послуги виключно онлайн, через мобільні додатки або онлайн-банкінг. Хоча вони не мають фізично ідентифікованих філій, вони дозволяють собі це клієнт можливість легко відкривати рахунок, контролювати свої фінанси в режимі реального часу та робити покупки в Інтернеті з будь-якого місця.
Цифровий банк проти необанку: чи є точка розбіжності?
Необанки не слід плутати з цифровими банками. Хоча в чомусь схожі, обидва є різними формами фінансових установ. У той час як цифрові банки, як правило, є відгалуженням традиційних банків із фізичними мережами відділень і пропонують ширший спектр банківських послуг, необанки — це виключно онлайн-фінтех-установи без фізичних мереж.
Інколи називають необанками претендент банки, оскільки вони конкурують із діючими банками та надають послуги в сферах, недостатньо охоплених традиційною банківською системою, без будь-яких стресів та без комісій.
Програмна платформа Neobanks
Створіть необанк за удвічі менше часу за допомогою банківського рішення SDK.finance
Ключ nособливості eobank
- Вони економічно вигідні
- Пропонуйте персоналізовані фінансові послуги за допомогою штучного інтелекту technology
- Не мати фізичної мережі філій
- Вони також керують системою фінансових послуг 24/7
Як працюють необанки
Спосіб роботи необанків дуже простий, і те ж саме стосується вимога потрібно для початку. Необанки намагаються відрізнити себе від звичайних банків на базовому рівні, роблячи себе більш привабливими для технологічно орієнтованих споживачів (особливо покоління Z і міленіалів), які все частіше стають незадоволеними бюрократичною природою традиційних банків.
джерело: thestrategystory.com
Однією з основ необанків є відсутність фізичної мережі відділень, тому вони виконують свої операції строго в онлайн-просторі, тим самим знижуючи клієнт витрати. Neobanks використовують технологію на базі штучного інтелекту для зіставлення даних клієнтів для надання персоналізованих банківських послуг користувачам.
Шукаєте програмне забезпечення для цифрового гаманця?
SDK.finance надає базове та розширене програмне забезпечення електронного гаманця для вашого бізнесу.
Величезна кількість даних, які вони отримують від своїх споживачів, використовуються для кращого розуміння своїх користувачів, виявлення проблем і розробки необхідних рішень. Оскільки їхні системи також значно комп’ютеризовані, збирати й аналізувати дані та розуміти, як їхні клієнти взаємодіють у фінансовій екосистемі, стає набагато легше.
Як необанки заробляють гроші?
Джерело зображення:mattheakis.com
Отже, як необанки заробляють гроші? Згідно зі статистика by Дослідження та ринки, за прогнозами, світовий ринок необанків до 333.4 року досягне 2026 мільярда доларів при щорічному зростанні 47.1%. Прогнозований ріст є вражаючим, враховуючи, що вони є досить новими, не мають фізичної структури, яку можна ідентифікувати, і не створили значного рівня впевненості. Тоді велике питання полягає в тому, як вони залишаються прибутковими?
Необанки працюють a бізнес-модель відрізняється від звичайних банків. Великий відсоток їх прибутку формується за рахунок обмінних зборів, які сплачують підприємства щоразу, коли клієнти здійснюють покупки за допомогою дебетової картки neobank. Наприклад, Перезвон, популярний платформа neobank у США, має базу користувачів близько 12 мільйонів і видає фактичну дебетову картку зареєстрованим користувачам. Щоразу, коли користувачі здійснюють покупку за допомогою дебетової картки Visa, Visa стягує комісію в розмірі 1.5%. Visa, у свою чергу, сплачує частину зборів Chime neobank.
Ще одна важлива функція neobank полягає в тому, що вони також отримують прибуток від комісій за обмін, коли користувачі здійснюють покупку за допомогою кредитної картки neobank. Трохи контексту — Nubank бізнес-модель. Нубанк – це необанк, який базується в Бразилії і налічує понад 40 мільйонів користувачів. Вони пропонують послуги кредитних карток і стягують комісію за кожну транзакцію, здійснену їхнім користувачем. Вони також отримують прибуток від нарахування відсотків за залишок кредитів користувачів.
Крім того, необанки отримують відсотки за депозитами та відкриття рахунків. Вони також отримують прибуток від відсотків, отриманих від плати банкоматів.
Тепер ми добре знайомі з поняттям необанки, їх особливостями, режимом роботи та отриманням доходу. Давайте подивимося на деякі необанк плюси і мінуси.
Переваги необбанкінгу
Зниження експлуатаційних витрат
Neobanks працюють дешевше через відсутність у них фізичної мережі відділень і меншого числа персоналу. Як правило, заощадження капіталу пов'язані з їх невідділенням бізнес-модель передаються своїм споживачам у вигляді дешевших тарифів і без щомісячних платежів.
Прості банківські методи
Neobanks змінили банківську діяльність, відійшовши від старої моделі відвідування відділення банку та годинної черги перед операцією, до системи цифрових ідей самообслуговування. З необанками все, що вам потрібно, це мобільний додаток, який дає змогу здійснювати прості фінансові операції з будь-якого місця.
швидкість
Neobanks також можуть похвалитися швидкістю свого методу обслуговування надання. З необанком ви можете відкрити рахунок, внести депозит, переказати гроші та робити покупки в Інтернеті швидше, ніж у традиційному відділенні банку.
Використання технології
Neobanks використовують технологію на основі штучного інтелекту для надання оновлених послуг користувачам. Вони також використовують технологію на основі штучного інтелекту, щоб зрозуміти взаємодію клієнтів із ними обслуговування і таким чином надавати якісні послуги з урахуванням їхніх конкретних потреб.
Більш ефективний для міжнародних платежів
Один з переваги необанк рішення в плані виконання міжнар оплата полягає в тому, що вони вимагають лише відкрити у них рахунок, а потім використовувати свої картки для міжнародних трансакцій. Традиційні банки, у більшості випадків, вимагають від вас виконати певну форму оновлення вашого рахунку, перш ніж вам дозволять виконувати міжнародні транзакції.
Недоліки необбанкінгу
Відсутність статуту/ліцензії банку
Більшість необанків не мають юридичних документів, які надають їм право працювати як банк. Вони повинні співпрацювати з іншими банками, щоб підтримати їх продукт та послуги. В результаті від користувачів очікується обов’язок належної обачності, щоб переконатися, що платформа neobank за їхнім вибором співпрацює з банком, який FDIC страхує.
Відсутність фізичних розгалужень
Це один з найбільш обмежувальних факторів необанків. В результаті вони здаються безособовими і не викликають довіри (особливо серед старшого покоління).
Використання технологіїy
Високого класу technology працевлаштування для надання фінансових послуг може створювати певні труднощі для старшого покоління, яке може не відповідати сучасним технологічним досягненням.
Підсумок
Neobanking був створений для того, щоб зустріти радикальні цифрові зміни у фінансовому секторі, і поки що він виправдав очікування. Тепер клієнти виграють особливості neobank; їм більше не доведеться зазнавати суворих виконання основних фінансових операцій, які бувають традиційними банками, коли вони можуть отримати доступ до послуг нового банку та виконувати свої фінансові операції на їхніх умовах.
Для потенційних власників необанків SDK.finance пропонує цифровий роздріб банківських програмне забезпечення, яке допоможе вам побудувати необанк і спроектуйте його відповідно до ваших конкретних вимог. Перевірте це та зв’яжіться з нами, щоб дізнатися більше. .
Повідомлення Що таке Neobank і як він заробляє гроші? вперше з'явився на SDK.finance – програмне забезпечення White Label Digital Core Banking.
- "
- a
- доступ
- рахунки
- набувати
- діяльності
- просунутий
- досягнення
- ВСІ
- серед
- кількість
- щорічний
- де-небудь
- додаток
- привабливий
- додатка
- навколо
- асоційований
- Банкомат
- баланси
- Банк
- Banking
- Банки
- оскільки
- становлення
- перед тим
- буття
- користь
- Переваги
- Мільярд
- Біт
- має
- Brazil
- бюрократичний
- бізнес
- підприємства
- капітал
- Cards
- заряд
- стягується
- вантажі
- більш дешевий
- вибір
- клієнтів
- Збір
- Приходити
- конкурувати
- концепція
- Проводити
- довіра
- З'єднуватися
- мінуси
- Споживачі
- контакт
- триває
- контроль
- Core
- може
- створення
- кредит
- кредитна картка
- клієнт
- Клієнти
- передовий
- дані
- Дебетова картка
- запити
- дизайн
- деталі
- розвивати
- різний
- цифровий
- цифровий банкінг
- цифровий гаманець
- в цифровому вигляді
- старанність
- документація
- вниз
- керований
- екосистема
- ефективний
- уповноважують
- дозволяє
- особливо
- очікування
- очікуваний
- фактори
- знайомий
- швидше
- довіра
- риси
- Інформація про оплату
- фінансування
- фінанси
- фінансовий
- Фінансові установи
- фінансові послуги
- FinTech
- Перший
- після
- форма
- форми
- Підвалини
- від
- покоління
- Глобальний
- Зростання
- допомога
- Як
- HTTPS
- ідеї
- ідентифікувати
- реалізації
- важливо
- вражаючий
- все більше і більше
- екземпляр
- установи
- Маючи намір
- взаємодія
- інтерес
- Міжнародне покриття
- питання
- IT
- Знати
- великий
- легальний
- рівень
- подивитися
- зробити
- Робить
- ринок
- Millennials
- мільйона
- mind
- Mobile
- Мобільний додаток
- модель
- гроші
- щомісячно
- щомісячна плата
- більше
- найбільш
- переміщення
- природа
- потреби
- мережу
- мереж
- численний
- пропонувати
- Пропозиції
- онлайн
- онлайн Банкінг
- покупки в Інтернеті
- відкрити
- відкриття
- працювати
- операція
- операції
- Інше
- Власники
- оплачувану
- партнер
- партнерська
- оплата
- платежі
- відсоток
- виконанні
- Персоналізовані
- Персонал
- фізичний
- Фізично
- платформа
- точка
- популярний
- проблеми
- Прибуток
- прибутковий
- PROS
- забезпечувати
- забезпечує
- покупка
- Купівля
- якість
- питання
- діапазон
- ставки
- реального часу
- зареєстрований
- регулярний
- вимагати
- Вимога
- необхідний
- роздрібна торгівля
- revenue
- то ж
- Sdk
- плавно
- сектор
- обслуговування
- Послуги
- зсув
- аналогічний
- простий
- So
- Софтвер
- Рішення
- деякі
- Простір
- конкретний
- швидкість
- старт
- залишатися
- стрес
- істотний
- SWIFT
- система
- Systems
- технологічний
- Технологія
- terms
- Команда
- тим самим
- через
- час
- times
- традиційний
- традиційні банківські справи
- укладання угод
- угода
- Transactions
- переклад
- Довіряйте
- типово
- розуміти
- розуміння
- us
- використання
- користувачі
- зазвичай
- visa
- Wallet
- способи
- Що
- Що таке
- в той час як
- ВООЗ
- ширше
- в
- без
- б
- вашу
- нуль