Чому майбутнє банківської справи складно (Према Варадхан)

Сучасні великі банки стикаються з багатьма проблемами. Споживачі очікують від своїх банків такої ж цифрової зручності, як і від іншого досвіду. Регулятори погоджуються з цим і спростили для нових гравців, наприклад небанківських організацій, надання доступу людям
до фінансових послуг та інформації, яку вони хочуть. Ці руйнівники озброєні хмарними технологіями та розумом, щоб вийти на ринок із новими послугами з шаленою швидкістю.

Але загроза одного банку – це можливість іншого. Переможуть ті, хто зрозуміє невідкладність і почне зараз переходити від старих технологій, яким важко впроваджувати інновації. Тим, хто цього не зробить, буде важче конкурувати в цій новій банківській парадигмі.

Отже, яку платформу мають використовувати банки? Відповідь складна.

Вивчення уроків

Банкам достатньо поглянути на деякі з найуспішніших технологічних компаній B2B, щоб зрозуміти цінність комбінування. Подумайте про Salesforce для CRM або ServiceNow для керування робочим процесом.

Порівняйте це з технологіями, які продовжують домінувати у великих банках. Тут зображено дислоковані системи, закуплені від кількох постачальників, які вимагають складної інтеграції (а часто й додаткового програмного забезпечення) для забезпечення автоматизації процесів і єдиного перегляду даних.
Більше того, велика частина цього виконується локально, тобто банки повинні взяти на себе витрати, управління та ризики, пов’язані з обладнанням, мережею та безпекою. 

Зіткнувшись із такою складністю, у банків виникає спокуса зберегти те, що вони мають, а не дорогу перебудову, необхідну для додавання нових можливостей. Іншими словами, ціна інновації переважує комерційні можливості, тоді як спритніші гравці залучають клієнтів
з кращими послугами та досвідом.

Порушення кордонів

Компоновані банкінги також створюють можливості за межами традиційного ринку. Небанківські організації дедалі частіше беруть участь у банківській грі, безпосередньо використовуючи компоновані банківські платформи, щоб спонукати своїх клієнтів кредитними пропозиціями, новими методами оплати,
інвестиційні можливості та рішення щодо управління капіталом.

Але пряме пропонування «вбудованих фінансових послуг» має обмеження — двома очевидними з них є регулювання та ноу-хау. Банки, які можуть дозволити продавцям розширити свій портфель продуктів «вбудованого фінансування», отримають свою частку доходу, а також можуть
знайти нових потенційних клієнтів для просування своїх основних банківських послуг.

Компонована платформа дозволяє це робити в масштабі. Без цього банку було б надто складно інтегрувати свої системи, процеси та протоколи з системами продавця. Але принцип «підключи та працюй» складової банківської платформи означає
продавець обмежений лише широтою доступних можливостей і швидкістю, яку він хоче рухатися.

Важливо те, як ви створюєте текст

Компонована банківська платформа повинна вільно працювати в будь-якому середовищі, включаючи будь-яку публічну хмару або як SaaS. Він також має бути агностиком бази даних і використовувати архітектуру API. Ці речі важливі не лише для розгортання, а й для екосистеми розробників
що потрібно будувати навколо нього. Розробники є джерелом життєвої сили створюваної платформи. Без їхньої участі в розширенні модулів багатими новими функціями або створенні абсолютно нових можливостей на основі основних, платформа буде позбавлена ​​інновацій.
він повинен залишатися актуальним.

Платформа також повинна мати можливість для партнерів пропонувати власні рішення та легко їх інтегрувати. Тому платформа має бути хмарною, щоб увімкнути контейнери, мікросервіси та інші сучасні інструменти DevOps. Повинно бути середовище пісочниці
сприяти експериментуванню та тестуванню; і ринок, де розробники можуть комерціалізувати свою роботу.

Лише завдяки цим відкритим принципам комбінована банківська платформа може генерувати широту та глибину можливостей, для яких вона розроблена; гнучкість розгортання відповідно до поточних і майбутніх потреб; і простота використання, що забезпечує швидке впровадження
а потім масштаб.

Настав час

Розмови про потребу в широкій складовій банківській платформі можуть змусити декого припустити, що це означає широкомасштабне та складне впровадження. Все навпаки. Широта забезпечує модульність; можливість почати з малого й розгорнути індивідуальні можливості, а потім
плавно додавайте додаткові функції або розгалужуйтеся в нових областях.

Прибутки, отримані завдяки складній банківській діяльності, зрештою визначатимуть терміновість. Банки та підприємства, які рухаються першими, матимуть найкращу позицію, щоб проаналізувати комерційні наслідки, подвоїти й отримати найбільшу вигоду.