آج کے صارف کی ضروریات کو پورا کرنے کے لیے میراثی بینکنگ سسٹم کو کس طرح جدید بنایا جا سکتا ہے۔

تبدیلی، ترقی اور ارتقاء ہمیشہ چیلنجنگ ہوتے ہیں، اور یہ بینکنگ سیکٹر سے زیادہ سچا نہیں ہے۔ چونکہ بینک روایتی طور پر غیر لچکدار قیمتوں اور بلنگ ماڈلز سے ہٹ کر کسٹمر لائف سائیکل کے ویلیو مینجمنٹ کی طرف بڑھ رہے ہیں، جو مستقبل کے بینکوں کے لیے ایک اہم اسٹریٹجک ترجیح ہے، انہیں اپنانے کے لیے تیار رہنا چاہیے۔

اس وقت، بینک ایک عبوری مرحلے میں ہیں، اور تمام صنعتوں میں عالمی ڈیجیٹل تبدیلی کی لہر بینکنگ میں بھی ہو رہی ہے۔ جدت طرازی اور زلزلے کی تبدیلیوں کے لیے ایک اہم چیلنج جو درکار ہے، تاہم، میراثی بنیادی بینکنگ سسٹمز پر مسلسل انحصار ہے۔ یہ انحصار بینکوں کی ڈیجیٹل طور پر اختراع کرنے کی صلاحیت کو متاثر کر رہا ہے، اور یہ بہت اہم ہے اگر بینک اپنے صارفین کو وہ چیزیں فراہم کرنے کے قابل ہو جائیں جو وہ چاہتے ہیں اور انہیں کیا ضرورت ہے۔

بینکوں کو یہ تسلیم کرنا چاہیے کہ ان کے گاہک مزید پرسنلائزیشن کی تلاش میں ہیں۔ چونکہ صارفین ہر بات چیت میں اپنی روزمرہ کی زندگیوں میں بہت زیادہ سہولت اور رسائی کے سامنے آتے ہیں، چاہے وہ ریٹیل، ٹیلی کام، یا دیگر قسم کے یوٹیلیٹی فراہم کنندگان کے ساتھ ہو، بینکوں کو ان کے لیے زیادہ ذاتی تجربہ بنانے کی ضرورت ہے۔ ان کی ترسیل کو سود پر مبنی آمدنی سے بڑھ کر قدر پر مبنی مصنوعات اور خدمات تک اور قدر پر مبنی مشغولیت کو بڑھانا چاہیے جو صارفین کو انفرادی فوائد فراہم کرے۔

جبکہ بینکوں کے پاس پہلے سے ہی ڈیجیٹل کور موجود ہے، جدت طرازی مصنوعات اور خدمات کو صارفین کی مصروفیت کی تہہ میں لانے کے لیے لچک فراہم کرتی ہے۔ نئے سسٹمز مسئلے کے اس حصے کا خیال رکھیں گے، لیکن آپ ہر چیز کو چیر کر تبدیل نہیں کر سکتے۔ بینکوں کو اپنے نظام کے ایک حصے کے ساتھ شروع کرنا ہوگا جو انہیں ایک خاص صلاحیت فراہم کرے گا، لیکن اس کے باوجود انہیں ایک فن تعمیر یا فریم ورک کی ضرورت ہوگی جو اکاؤنٹ مینجمنٹ، لیجر مینجمنٹ، اور لین دین کی سالمیت کے لیے ایک فعال صلاحیت فراہم کرے جو کہ قیمتی ہے۔

گاہک کی مصروفیت کے لحاظ سے، بینکوں کو ایک ذہین ڈیجیٹل تہہ کی طرف جانا چاہیے جو مختلف چینلز سے تعامل کا انتظام کر سکے، جو گاہک کے قریب ہوں، اور جو صارفین کے ذاتی تجربے، قیمتوں اور خدمات کو ترتیب دے سکے۔ یہ کلیدی اسٹریٹجک نقطہ نظر تیزی سے متعلقہ اور عام ہو گیا ہے۔

سب سے اہم بات یہ ہے کہ بینکوں کے پاس بہت ساری معلومات اور بہت سا ڈیٹا ہوتا ہے۔ وہ بہت کچھ جانتے ہیں لیکن بڑے پیمانے پر انہیں یہ احساس نہیں ہوتا کہ وہ اسے جانتے ہیں، اور یہاں تک کہ اگر وہ کرتے ہیں، تو وہ اس کا مؤثر طریقے سے فائدہ نہیں اٹھا رہے ہیں۔ ان کے پاس موجود زیادہ تر ڈیٹا اور بصیرت لین دین سے منسلک ہے، اس لیے بینک اس ڈیٹا کا تیزی سے جائزہ لے رہے ہیں، اور وہ اسے 'آزاد' کر رہے ہیں۔

مستقبل کے رجحانات

بینکوں کو گاہک کے لیے مزید تخلیق کرنے کی ضرورت ہے۔ جو رجحانات ہم ابھی دیکھ رہے ہیں وہ یہ ہے کہ بینک صارفین کی مصروفیت کی مزید بہتر سطحوں کو دیکھ رہے ہیں، صلاحیتیں لا رہے ہیں، انٹرپرائز اور خدمات کی فراہمی کو بہتر بنا رہے ہیں، اور مجموعی پیشکش تیار کر رہے ہیں۔ رہن کی مصنوعات کے ساتھ، مثال کے طور پر، بینکوں کو گھر کی ملکیت کے پورے سفر کو دیکھنا چاہیے، اس کے لیے مالی اعانت اور اس کے لیے منصوبہ بندی میں مدد کرنا، روایتی بینک یا 'ضرورت پر مبنی' بینک فراہم کردہ چیزوں سے آگے جانا چاہیے اور اس طرح ایک اعلی درجے کا آغاز کرنا چاہیے۔ مشغولیت کی سطح.

صارفین کو درپیش حل بینکاری کا مستقبل ہیں، لیکن بینکوں کے لیے اپنے صارفین کو زیادہ سے زیادہ اپیل کرنے کے لیے، انہیں اپنے اندرونی عمل کو ہموار کرنا چاہیے تاکہ وہ وہ کام کریں جو انہیں درمیانی اور پچھلے دفتر میں کرنے کی ضرورت ہے۔ بینکنگ کے فرنٹ لائن پر کسٹمر ویلیو مینجمنٹ، تعامل اور اطمینان کے ساتھ کسی بھی تبدیلی کو آگے بڑھانے کے لیے ایسا کرنے کی ضرورت ہے۔

سفر کا آغاز ان کے مقاصد، متوقع نتائج، اس میں شامل خطرات، تخفیف کی حکمت عملیوں اور مزید کے گہرائی سے تجزیہ کے ساتھ ہونا چاہیے۔ اگلا مرحلہ اس بات پر غور کرنا ہے کہ وہ اسے کس طرح انجام دینا چاہتے ہیں۔ یقیناً پہلا آپشن لیگیسی کور کا مکمل متبادل ہے۔ لیکن یہ وقت طلب، مہنگا اور انتہائی خطرناک ہے۔ دوسرا آپشن ترقی پسند تبدیلی ہے، جس میں بنیادی افعال کو آہستہ آہستہ میراثی نظام سے جدید طرز تعمیر میں منتقل کیا جاتا ہے۔ تیسرا آپشن کور کو کھوکھلا کرنا ہے۔ اس میں بنیادی کو ریکارڈ کے نظام کے طور پر برقرار رکھنا اور لیجر پوسٹ کرنا اور اس سے باہر مطلوبہ جدید فنکشنلٹیز بنانا شامل ہے۔ یہ سرمایہ کاری مؤثر، کم خطرہ، اور جاری بینکنگ سرگرمیوں کے لیے کم خلل ڈالنے والا ہے۔ جدید ٹکنالوجی کا اسٹیک جو بنیادی کے اوپر بنایا گیا ہے اس میں جدید ترین مڈل ویئر، ڈیجیٹل چینلز، اور زیادہ چست آپریٹنگ ماڈل کے لیے ایک مارکیٹنگ پلیٹ فارم شامل ہے۔

یہ فیصلہ کرنے کے لیے کہ کون سا آپشن ان کے لیے بہترین کام کرتا ہے، بینکوں کو موجودہ پلیٹ فارم کی صلاحیتوں اور خلا کو سمجھنا چاہیے، اپنی کاروباری حکمت عملی اور مقاصد، ان کی خطرے کی بھوک، اختراعی مقاصد، اور اپنی ڈیٹا مینجمنٹ کی حکمت عملی کی پیچیدگی پر غور کرنا چاہیے۔ جدیدیت کی کسی بھی کوشش کو یہ بھی ذہن میں رکھنا چاہیے کہ کاروبار کے مستقبل میں ایک ماحولیاتی نظام کا حصہ بننا یا خود ایک ماحولیاتی نظام فراہم کرنے والا بننا شامل ہے۔ اسے کاروبار کو اس سمت میں آگے بڑھنے میں مدد کرنی چاہیے۔

اوپن بینکنگ کو جدید ترین سسٹمز کی ضرورت ہے جو صارف کے تجربے پر مبنی بینکنگ ماڈلز کو سپورٹ کرتے ہیں۔ اس میں کلاؤڈ-نیٹیو پلیٹ فارم کی ضرورت ہے جو مائیکرو سروسز پر مبنی فن تعمیر اور ایک مضبوط ایپلیکیشن پروگرامنگ انٹرفیس (API) فریم ورک کا فائدہ اٹھا سکتا ہے جو مختلف اندرونی اور بیرونی خدمات کے ساتھ آسانی سے انضمام کو یقینی بنا سکتا ہے۔ کلاؤڈ-مقامی پلیٹ فارم ایک ادائیگی فی استعمال سبسکرپشن ماڈل کو سپورٹ کر سکتے ہیں اور مستقبل میں اسے برقرار رکھنے اور اپ گریڈ کرنا آسان ہوگا۔ بنیادی جدیدیت کا سفر شروع کرنے والے بینک بھی جدید ٹیکنالوجی جیسے مصنوعی ذہانت، مشین لرننگ، نیچرل لینگویج پروسیسنگ، اور IoT کو استعمال کرنے پر غور کر رہے ہیں تاکہ عمل کو بہتر بنایا جا سکے اور جدت طرازی کو آسان بنایا جا سکے۔ جدیدیت کا بنیادی نقطہ نظر ان ٹیکنالوجیز کو سپورٹ کرنے کے قابل ہونا چاہیے۔

مستقبل کے بینکوں کو صرف مالیاتی ادارے نہیں ہونے چاہئیں جب انہیں بینک اور سروس فراہم کرنے والے دونوں ہونے کا موقع ملے۔ مزید برآں، انہیں ایک قابل اعتماد پارٹنر بننا چاہیے جو صارفین کو مجموعی خدمات اور مصنوعات فراہم کرے۔ اچھی خبر یہ ہے کہ بینک اس بات کو محسوس کر رہے ہیں اور اپنے مرکز کو جدید بنانے کی اہمیت کو تسلیم کر رہے ہیں۔

جدید بینکنگ کی تشکیل صارفین کی توقعات، مارکیٹ میں خلل ڈالنے والے واقعات، اور نئے تعلقات پر مبنی، صارف کے تجربے پر مرکوز کاروباری ماڈل کی طرف بڑھنے سے کی جا رہی ہے۔ لیگیسی بینکنگ کور میں ان میں سے کسی بھی ضروریات کو پورا کرنے میں رکاوٹیں ہیں، اس لیے بینکنگ کور کو جدید بنانا اب ایک کاروباری ضروری ہے جسے مزید نظر انداز نہیں کیا جا سکتا۔ بینکنگ سیکٹر کے لیے اب وقت آگیا ہے کہ وہ اس جدید طریقہ کار کو سمجھنے پر توجہ مرکوز کرے جو ان کے لیے بہترین کام کرتا ہے۔

مصنف کے بارے میں

نندا کمار سن ٹیک کے بانی اور سی ای او ہیں۔

صنعت میں 26 سال سے زیادہ کے ساتھ ایک ٹیکنالوجی مبشر، اس نے سیبوس، 3G موبائل فورم، اور انڈین بینکنگ سمٹ جیسے عالمی فورمز پر متعدد مذاکرے پیش کیے ہیں۔

انہوں نے مینجمنٹ اور فزکس میں ماسٹر ڈگری حاصل کی ہے۔