اس سے کوئی فرق کیوں نہیں پڑتا کہ بینک SMBs کے لیے قرض دہندگان کے طور پر غائب ہو رہے ہیں۔

چھوٹے اور درمیانے درجے کے کاروباروں (SMBs) کی بقا اور ترقی کے لیے سرمائے تک رسائی ایک سنگ بنیاد ہے۔ روایتی طور پر، یہ کاروبار کمیونٹی بینکوں اور کمیونٹی ڈویلپمنٹ فنانشل انسٹی ٹیوشنز (CDFIs) کے ساتھ مضبوط تعلقات پر انحصار کرتے تھے۔ البتہ،
چونکہ بینک سرمائے کو مستحکم کرتے ہیں اور چھوٹے ادارے غائب ہو جاتے ہیں، فنانسنگ کا منظرنامہ ایک اہم تبدیلی سے گزر رہا ہے۔

SMB فنانسنگ میں بینکوں کے کم ہوتے ہوئے کردار کے بارے میں خدشات کے باوجود، ان کاروباروں کے لیے ایک نئے طریقے سے فنانسنگ تک رسائی حاصل کرنے کا ایک بڑھتا ہوا موقع ہے، جو اکثر ان کے لیے بہتر ہوتا ہے اور کمپنیوں کی وسیع رینج کی خدمت کر سکتا ہے۔ جہاں روایتی بینک
کریڈٹ اسکورز اور مالیاتی بیانات پر انحصار کیا ہے، فنانسنگ کی یہ نئی لہر ادائیگی کے نظام کے ریئل ٹائم ڈیٹا سے تقویت یافتہ ہے—اکثر صنعت کے لیے مخصوص—جو اسے خطرات کو کم کرنے اور بہت سے چھوٹے کاروباروں تک مالی رسائی بڑھانے کی طاقت دیتا ہے جو
ورنہ بند کر دیا جائے.

سوال یہ ہے کہ کیا یہ فنٹیک حل چھوٹے کاروباروں کے لیے بینکوں کی جگہ لے لیں گے، یا وہ مستقبل کے بینکوں کو طاقت دیں گے؟

عمودی انقلاب: خصوصی ISVs اور فنانسنگ

اس کے لیے دو بڑے اتپریرک سافٹ ویئر کی بڑھتی ہوئی عمودی کاری اور ڈیٹا کی تیز رفتار ترقی ہیں۔ تیزی سے، چھوٹے کاروبار عمودی سافٹ ویئر کے ذریعے اپنے زیادہ سے زیادہ کام چلا رہے ہیں۔ جہاں وہ پہلے استعمال کر چکے ہوں گے۔
ایک عام بلنگ اور اکاؤنٹنگ ٹول، اب ان کے پاس ادائیگی پراسیسنگ سافٹ ویئر ہے جو خاص طور پر ان کی صنعت کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے، جو اکثر اپنے روزمرہ کے کاموں کو چلانے کے لیے بہت سے دوسرے ٹولز کے ساتھ پیک کیا جاتا ہے۔ واضح طور پر، وہ اس سافٹ ویئر کے مقابلے میں کہیں زیادہ وقت گزارتے ہیں۔
پہلے وقتوں میں. 

جیسا کہ یہ پلیٹ فارمز کاروبار کے روزمرہ کے کاموں میں گہرائی اور گہرائی سے کام کرتے ہیں، وہ لین دین، آمدنی، اخراجات، اور یہ کاروبار جن نمونوں سے گزرتے ہیں ان کے بارے میں بہت زیادہ ڈیٹا اکٹھا کرتے ہیں۔ یہ ڈیٹا روایتی کے لیے پراکسی کے طور پر کام نہیں کر سکتا
مالیاتی بیانات اور کریڈٹ چیک لیکن اصل میں ایک چھوٹے کاروبار کی مالی صحت کے بارے میں کہیں زیادہ درست اور کم متعصبانہ نظریہ کے طور پر۔ 

یہی وہ ڈیٹا ہے جس سے فنٹیکس کاروبار کو زیادہ تیزی سے اور کم بلائنڈ اسپاٹس کے ساتھ انڈر رائٹ کرنے کے لیے فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ اور یہ ان عمودی پلیٹ فارمز کے اندر ہے جہاں ایمبیڈڈ فنانس سلوشن بہترین کام کرتے ہیں۔

ڈیٹا پر مبنی فنانسنگ: فنٹیک کا کردار

حالیہ برسوں میں—خاص طور پر COVID-19 کی وبا کے بعد سے—چھوٹے کاروباروں اور بڑے بینکوں کے درمیان فٹ ہونا ایک مماثلت بن گیا ہے۔ بڑھتے ہوئے ضابطے کے ساتھ چھوٹے بینکوں کے لیے مقابلہ کرنا مشکل ہو گیا ہے، بڑے بینک SMBs کو اپنے سانچے میں ڈھالنے کی کوشش کر رہے ہیں۔
جیسے جیسے زیادہ سے زیادہ چھوٹے کاروبار شروع ہوتے ہیں اور ہلکے سے کام کرتے ہیں—بہت کم کولیٹرل اثاثوں، پتلی کریڈٹ فائلوں، اور ننگی ہڈیوں کی ٹیموں کے ساتھ — بڑی کمپنیوں کے لیے بنائے گئے نظام میں فٹ ہونے کی کوشش نے بہت سے لوگوں کو سردی میں چھوڑ دیا ہے۔

Fintech ان کاروباروں کو ان کے ماضی اور سالوں کے مالی بیانات کی بنیاد پر نہیں بلکہ ان کی صحت اور ابھی ادائیگیوں کی خدمت کرنے کی اہلیت کی بنیاد پر انڈر رائٹ کرنے کا موقع فراہم کرتا ہے۔ ڈیٹا کہانی بتاتا ہے یہاں تک کہ اگر کسی کاروبار کا اکاؤنٹنگ مضبوط نہ ہو۔
مالیاتی تیاری کے لیے ٹیم۔ یہ ہمیں اس سوال کی طرف واپس لاتا ہے: کیا فنٹیک چھوٹے کاروباروں کے لیے بینکوں کی جگہ لے لے گا، یا اس سے بینکوں کو مستقبل میں ترقی کرنے میں مدد ملے گی؟

SMB فنانسنگ کا مستقبل

وہ دن گئے جب چھوٹے کاروباری مالکان اپنی مقامی بینک برانچ میں ڈپازٹ بیگ لے کر جاتے تھے اور پہلے نام کی بنیاد پر ان کا استقبال کیا جاتا تھا۔ انہیں سرمائے تک رسائی کے لیے ایک نئے طریقے کی ضرورت ہے جو کہ وہ کہاں اور کیسے کاروبار کرتے ہیں۔ یہ ایمبیڈڈ کا مضبوط سوٹ ہے۔
فنانس، فنٹیک کے ذریعے تقویت یافتہ، اور روایتی بینکوں نے جن چیلنجوں پر قابو پانے کے لیے جدوجہد کی ہے۔ لیکن اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ بینکوں کو بھی فائدہ نہیں ہوگا۔

اگرچہ مجھے یقین ہے کہ SMB فنانسنگ کا مستقبل سرایت شدہ ہے، زیادہ تر فنٹیک حلوں کے لیے پارٹنر بینک کی ضرورت ہوتی ہے۔ ایمبیڈڈ کیپیٹل سلوشنز کی ترقی SMBs کے لیے بینکوں کے ناپید ہونے کے بارے میں نہیں ہے، بلکہ دراصل بینکوں کے لیے تنوع پیدا کرنے کا ایک بڑا موقع ہے۔ ایمبیڈڈ
فنانسنگ پارٹنر بینکوں کو مارکیٹنگ اور مینوئل انڈر رائٹنگ کی ضرورت کے بغیر مارکیٹ کے بالکل نئے طبقے سے سرمایہ لگانے اور ڈپازٹ لانے کی اجازت دے سکتی ہے۔ دوسرے الفاظ میں، وہ اپنی طاقتوں پر توجہ مرکوز کر سکتے ہیں اور اپنے فنٹیک شراکت داروں کو لینے کی اجازت دے سکتے ہیں۔
ان کی کمزوریوں کا خیال رکھیں۔ یہ بالکل اسی قسم کی مہارت ہے جو افادیت پیدا کرتی ہے اور چھوٹے کاروباروں کو دونوں جہانوں کے بہترین تک رسائی فراہم کرتی ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25811/why-it-doesnt-matter-that-banks-are-disappearing-as-the-lenders-for-smbs?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs