ایشیا کے بینک تعمیل پر 45 بلین ڈالر خرچ کرتے ہیں - کس کے لیے؟

کمپلائنس ٹیک وینڈر LexisNexis نے ایک مطالعہ شروع کیا ہے جس میں کہا گیا ہے کہ ایشیا پیسفک میں مالیاتی اداروں نے مالی جرائم کی تعمیل پر پچھلے سال 45 بلین ڈالر خرچ کیے تھے۔

زیادہ تر فرموں نے کہا کہ ان کی سالانہ تعمیل کی لاگت 11 میں 20 فیصد سے 2023 فیصد تک بڑھ گئی، لیکن تقریباً ایک پانچواں فرموں کا کہنا ہے کہ ان کی لاگت میں 20 فیصد سے زیادہ اضافہ ہوا۔

ایک سال میں بیس فیصد!

رپورٹ میں یہ نہیں بتایا گیا کہ آیا بینکوں کو ان کے پیسوں کا نقصان ہو رہا ہے، لیکن تعمیل کرنے والے سربراہوں کے ساتھ پچھلی بات چیت سے پتہ چلتا ہے کہ اس کا جواب نہیں ہے، لانڈر شدہ رقم کا ایک معمولی حصہ شناخت اور پکڑا گیا ہے۔ تو یہ 45 بلین ڈالر کیا جا رہا ہے؟

لیبر

ایشیا میں سب سے زیادہ خرچ لوگ کرتے ہیں۔ سروے سے پتہ چلتا ہے کہ 41 فیصد مالی تعمیل کے اخراجات لیبر پر ہوتے ہیں۔

اس اعداد و شمار کو صرف یہ کہنے سے تھوڑا مختلف طریقے سے سمجھا جا سکتا ہے کہ مزدوری کے اخراجات ڈرائیونگ کے اخراجات ہیں۔ دیگر 59 فیصد ٹیکنالوجی، انفراسٹرکچر، اور آؤٹ سورسنگ (بشمول کلاؤڈ کمپیوٹنگ اور ڈیٹا سینٹرز) پر گئے۔ ٹوٹا ہوا، ٹیک دوسری سب سے بڑی چیز ہے (32 فیصد)۔

یہ رقم مالی جرائم اور منی لانڈرنگ میں اضافے کی عکاسی کرتی ہے۔ کووڈ کے بعد ڈیجیٹل ادائیگیوں اور کرپٹو کے استعمال میں اضافہ، AI ٹیکنالوجیز کے ساتھ، جرائم کے نمونوں کو سائبر پر منتقل کر رہے ہیں، اور اس کا مطلب ہے کہ بینک بڑے اہداف ہیں – اور ان کی ڈیجیٹل ریل مجرمانہ رقم کے کیریئر ہیں۔

ٹھیک. ڈیجیٹل جرائم میں اضافہ، بینکوں کا خرچ بڑھ گیا ہے۔ لیکن اگر بینک تعمیل میں 10 فیصد یا اس سے زیادہ اضافہ کر رہے ہیں، تو یقیناً وہ تعمیل کی جنگ جیت رہے ہیں؟ کیا whiz-bang AI، ڈیٹا لیکس، کلاؤڈ کی افادیت، اور تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی ان تمام مسائل کو حل کرنے کے لیے نہیں ہے؟ کیا بینک جدید ڈیجیٹل تبدیلی کے سفر پر نہیں ہیں؟

میراثی گھسیٹیں۔

کیا فنٹیک انقلاب کو بینکوں کو مالی جرائم کی تعمیل میں بہتر اور زیادہ موثر نہیں بنانا چاہیے؟ 45 ارب ڈالر کہاں سے مل رہے ہیں؟

رپورٹ میں اس پر توجہ نہیں دی گئی، لیکن سنگاپور میں LexisNexis کے علاقائی مینیجنگ ڈائریکٹر راماتھن سیوابالن کا کہنا ہے کہ جواب یہ ہے: زیادہ نہیں۔

وہ کہتے ہیں کہ ڈیجیٹل تبدیلی کی تمام باتوں کے لیے، بینک اس میں اتنے اچھے نہیں ہیں۔ Sivabalan نے MUFG اور Société Générale جیسے اداروں میں چیف کمپلائنس آفیسر کے طور پر اپنا کیریئر گزارا ہے۔

---

---

اپنے سابق آجروں کا حوالہ دیئے بغیر، وہ کہتے ہیں کہ عام طور پر بینک اپنے وراثت کے نظام اور بنیادی ڈھانچے کو پورا نہیں کر سکتے۔ انہوں نے ڈیٹا کے تالاب بنائے ہیں لیکن پھر بھی اسے اندرونی طور پر شیئر کرنے میں اچھے نہیں ہیں۔ بینک سسٹمز نامیاتی جانور ہیں، ہر نئی مارکیٹ یا پروڈکٹ کے لیے ٹیک سے متعلقہ حل کی ضرورت ہوتی ہے، اور کاروبار کرنے کا یہ طریقہ تبدیل نہیں ہوا ہے۔ "تمام بینکوں کے پاس حیرت انگیز ٹیکنالوجی ہے لیکن وہ اب بھی ایکسل کے ساتھ کام کر رہے ہیں،" سیوابالن نے کہا۔

کھیل میں دوسرے عوامل بھی ہیں۔ وہ کہتے ہیں کہ بینک، اخراجات بچانے کے لیے، سسٹم قائم کرنے یا مسائل کی تحقیقات کے لیے باہر کے ٹھیکیداروں پر انحصار کرتے ہیں۔ گھومنے والا دروازہ ادارہ جاتی علم کی کرنسی میں بینکوں کو خرچ کرتا ہے۔ اور اگر کوئی بینک اپنی ٹیک بلڈنگ کا بہت زیادہ حصہ نکالتا ہے، تو وہ نئی ٹیکنالوجیز کو سمجھنے کی صلاحیت کھو دیتا ہے۔

اس کے بعد یہ تعمیل افسران پر آتا ہے کہ وہ کسی تنظیم کے اندر نقطوں کو جوڑنے کی کوشش کریں۔ ان کی بااختیاریت فرموں میں مختلف ہوتی ہے۔

ایشیا میں مشکل

تاہم، بینک لوگوں کو ملازمت دینے کے قابل ہیں۔ چیلنج یہ ہے کہ ایشیا میں، تعمیل کا ہنر نایاب اور تیزی سے مہنگا ہے۔

"ملک میں ایسے لوگوں کو تلاش کرنا مشکل ہے جو عالمی معیارات کو سمجھتے ہوں اور انگریزی بولتے ہوں،" سیوابالن نے کہا۔ "یہاں تک کہ ہندوستان اور ملائیشیا میں، بینک ایسے لوگوں کو تلاش کرنے کے لیے جدوجہد کرتے ہیں جو عالمی مینڈیٹ کے قوانین کو پورا کرتے ہیں اور پابندیوں کے نظام کو سمجھتے ہیں۔"

ایشیا میں ٹیلنٹ کی کمی بینکوں کے لیے ایک مسئلہ ہے۔ ایک اور بات یہ ہے کہ اس خطے کے خطرناک دائرہ اختیار کے حوالے سے چیلنجز ہیں۔

فنانشل ایکشن ٹاسک فورس، AML سرگرمیوں کے لیے ایک عالمی ادارہ کوآرڈینیٹ کرنے والے ریگولیٹرز، دنیا بھر میں تین ممالک کو بلیک لسٹ کرتا ہے، جہاں اداروں کو کوئی کاروبار نہیں کرنا چاہیے اور نہ ہی ان صارفین کی خدمت کرنا ہے۔ دو APAC، میانمار اور شمالی کوریا (ایران کے ساتھ) میں ہیں۔ اس کی گرے لسٹ میں افریقی ممالک کی آبادی زیادہ ہے لیکن اس میں فلپائن اور ویتنام بھی شامل ہیں۔

جس کا مطلب ہے کہ اس خطے میں مالی جرائم کے ماہرین کے لیے بہت زیادہ کام کرنا ہے۔ اس سے مزدوری کے اخراجات بھی بڑھ جاتے ہیں۔

سیوابالن کا کہنا ہے کہ اے آئی میں ترقی کے باوجود، فرمیں صرف کام کمپیوٹر کے حوالے نہیں کر سکتیں۔ "اے آئی بہت زیادہ بھاری وزن اٹھا سکتا ہے، لیکن آپ کو فیصلوں کی ذمہ داری لینے کے لیے ایک تجربہ کار تعمیل کرنے والے شخص کی ضرورت ہے۔"

فنٹیک کمپنیاں مالی جرائم کے کنٹرول میں بھی اہم کھلاڑی ہیں۔ ان کے پاس بہت بہتر ٹیک اسٹیکس (duh) ہیں لیکن وہ کافی انسانی ماہرین کی خدمات حاصل کرنے کے لیے بہت چھوٹے ہیں۔

اگرچہ مزدوری کی لاگت سب سے زیادہ بڑھ رہی ہے، ٹیک افراط زر بھی ایک اہم عنصر ہے۔ لیکن سیوابالن نوٹ کرتے ہیں کہ بہت سے بینک کم فنڈنگ ​​آپریشنز، خطرے اور تعمیل کی قیمت پر صارف کے تجربے کی ٹیکنالوجی میں سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ بہت سے ایشیائی ممالک تیزی سے کیش لیس ہو رہے ہیں، جو ڈیجیٹل ادائیگیوں میں بڑی سرمایہ کاری کی عکاسی کرتا ہے۔ یہ ان ریلوں کو مجرموں کے لیے رسیلی ہدف بھی بناتا ہے۔ لیکن بینکوں اور فنٹیکس نے اپنی حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے کام کرنے کے لیے برابر ڈالر نہیں لگائے ہیں۔

پھر بھی تعمیل کے بجٹ میں اضافہ ہوتا رہتا ہے۔

امید کی کرن

ایک کمپلائنس ٹیک وینڈر - خاص طور پر اس قسم کی رپورٹ کو کمیشن کرنے والا، جسے عام طور پر کسی بھی قسم کی داستان تیار کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے - ظاہر ہے کہ بینک پہلے سے کہیں زیادہ خرچ کر رہے ہیں اور انہیں بہتر حل کی ضرورت ہے، لہذا میرا خریدیں۔

جبکہ DigFin نمک کے ایک دانے کے ساتھ نمبر لیتا ہے، سروے کا زور قابل غور ہے۔ بینک AML اور KYC پر ایک ٹن پیسہ خرچ کر رہے ہیں، اور پھر بھی برے لوگ جیتتے دکھائی دیتے ہیں۔ یہ بالکل خبر نہیں ہے۔ لیکن AI اور دیگر ٹیک میں پیش رفت کے بارے میں سمجھا جاتا ہے کہ اگر چاندی کی گولیاں نہیں تو کم از کم گولیاں تانبے سے بنی ہیں؟ سٹینلیس سٹیل؟ لیکن ایسا لگتا ہے کہ فنانس انڈسٹری، اپنی نوعیت کی وجہ سے، کیوبک زرکونیم کی گولیاں خرید رہی ہے۔

ایک ٹیکنالوجی جو چیزوں کو بہت زیادہ خراب کر رہی ہے، لیکن چیزوں کو بہت بہتر بنا سکتی ہے، بلاک چین ہے۔ ایک طرف، مجرم رینسم ویئر کے لیے اپنے کرپٹو کو پسند کرتے ہیں۔ اور کرپٹو انڈسٹری میں دھوکہ دہی اور ہیکس کی مقدار مہاکاوی ہے۔ اب جب کہ روایتی ادارے بلاک چین کے پانیوں میں انگلیاں ڈبو رہے ہیں (بِٹ کوائن ETFs وغیرہ کے ساتھ)، برے لوگ لالچی توقعات میں اپنی بری مونچھیں گھما رہے ہوں گے۔

دوسری طرف، Sivabalan کہتے ہیں کہ بلاکچین تعمیل کے لیے ایک بہترین ٹیکنالوجی ہے۔ یہ سب لیجرز کے بارے میں ہے جسے ہر کوئی دیکھ سکتا ہے اور اس سے اتفاق کرتا ہے۔ نظریہ میں، ایکسل کی کوئی ضرورت نہیں ہے (حالانکہ یہ FTX کے رسک مینجمنٹ اسکواڈ کے لیے انتخاب کا ٹول لگتا ہے)۔ کرپٹو میں جس چیز کی کمی ہے وہ اسکیل ایبلٹی اور بہترین طریقوں کا کلچر ہے۔

مالی جرائم کی تعمیل پیچیدہ ہے۔ اس میں ریگولیٹرز، ٹیکس حکام، اور قانون نافذ کرنے والے ادارے بھی شامل ہیں۔ بینکوں کو اکثر پولیس بنا دیا جاتا ہے جو حکومتیں نہیں کر سکتیں۔ ابھی تک DigFin حیرت ہے کہ آیا تعمیل کے ان بڑھتے ہوئے اخراجات کی اصل وجہ یہ ہے کہ بینک اور فنٹیکس واقعی یہ نہیں جاننا چاہتے کہ کیا ہو رہا ہے، اس لیے وہ آدھے پکے ہوئے حلوں پر پیسہ پھینک دیتے ہیں۔

لیکن تصور کریں کہ کیا بینکوں نے اثاثوں کی اصلیت قائم کرنے کے لیے بلاک چین کا استعمال شروع کر دیا ہے، اور اگر کرپٹو فرموں نے تعمیل اور AML کی ثقافت کو جنم دیا ہے۔ بلیاں اور کتے ایک ساتھ لیٹ گئے! پاگل باتیں۔ لیکن کون جانتا ہے، شاید دنیا ایک بہتر جگہ بن جائے گی.

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/