اوپن بینکنگ بتدریج ایشیا پیسیفک (APAC) میں اپنا راستہ بنا رہی ہے، اور اگرچہ یہ صنعت یورپی یونین جیسے علمبرداروں کے مقابلے میں زیادہ تر نوزائیدہ ہے، گود لینے کا عمل مستحکم رفتار سے بڑھ رہا ہے، جو کہ نئے ریگولیٹری فریم ورک اور مارکیٹ کی قیادت والے اقدامات کے ذریعے فعال ہے۔
سافٹ ویئر انجینئرنگ کمپنی EPAM کے تعاون سے ایشیا پر مرکوز فنٹیک مشاورتی فرم Kapronasia کی ایک رپورٹ، لگ رہا ہے پورے خطے میں کھلی بینکاری کی حالت میں، مسابقتی منظر نامے کے ارتقاء اور اس وقت APAC میں اوپن بینکنگ کے حل کیسے پیش کیے جا رہے ہیں اس کی کھوج کرتے ہوئے۔
جنوب مشرقی ایشیا نے مارکیٹ کی قیادت کے نقطہ نظر کو اپنایا
رپورٹ کے مطابق، APAC میں اس بات پر اہم تنوع ہے کہ کھلی بینکنگ سے کس طرح رابطہ کیا جا رہا ہے، کچھ ریگولیٹر سے چلنے والی حکمت عملی کو اپناتے ہیں اور دیگر، مارکیٹ کی قیادت والی حکمت عملی۔
مثال کے طور پر، جنوب مشرقی ایشیا میں، حکومتوں نے بڑی حد تک مارکیٹ کو خود فیصلہ کرنے دیا ہے، بجائے اس کے کہ سفارشات اور غیر لازمی اصول پیش کیے جائیں۔
خاص طور پر، سنگاپور آسیان میں پہلا ملک تھا جس نے اوپن بینکنگ کے بارے میں رہنما خطوط شائع کیے اور 2016 میں اوپن APIs کے ذریعے دستیاب بینکنگ ڈیٹا کے لیے ایک منصوبے کا خاکہ پیش کیا۔
اور اس کے بعد سے، حکومت نے کھلے بینکنگ کے مواقع کا تعاقب جاری رکھا ہے اور بینکوں کو APIs کو اپنانے کی ترغیب دی ہے۔ API ایکسچینج (APIX) 2018 میں، 2020 میں سنگاپور فنانشل ڈیٹا ایکسچینج (SGFInDex)، اور 2021 میں سنگاپور ٹریڈ ڈیٹا ایکسچینج (SGTraDex).
APIX فنٹیک اور مالیاتی اداروں کے لیے ایک کھلا آرکیٹیکچر پلیٹ فارم ہے جو آپس میں جڑنے، خیالات کا اشتراک کرنے اور باہمی تعاون کے ساتھ اختراع کرنے کے لیے ہے۔ SGFInDex ایک ایسا پلیٹ فارم ہے جو ملک کے قومی ڈیجیٹل شناختی نظام کا فائدہ اٹھاتا ہے تاکہ افراد کو بینکوں اور سرکاری ایجنسیوں سے اپنے مالیاتی ڈیٹا کو جمع کرنے کی اجازت دی جا سکے۔ اور SGTraDex ایک ڈیجیٹل انفراسٹرکچر ہے جو سپلائی چین ایکو سسٹم پارٹنرز کے درمیان ڈیٹا کے محفوظ اشتراک کی اجازت دیتا ہے۔
اگرچہ سنگاپور میں بینکوں کے لیے اپنے ڈیٹا، سسٹمز اور سروسز کو کھولنے کے لیے کوئی لازمی شرط نہیں ہے، فیناسٹرا کی ایک حالیہ تحقیق نازل ہوا ہے مالیاتی اداروں کے درمیان کھلی بینکنگ کا اعلیٰ اختیار، شہری ریاست کے 90% پیشہ ور افراد اسے یا تو "لازمی" یا "اہم" سمجھتے ہیں اور مزید 90% اس بات سے متفق ہیں کہ اوپن بینکنگ نے صنعت پر بھی مثبت اثر ڈالا ہے اور یہ زیادہ تعاون پر مبنی ہے.
سنگاپور کی طرح، ملائیشیا نے اوپن بینکنگ کے لیے مارکیٹ کی قیادت میں ایک نقطہ نظر اپنایا ہے لیکن کھلے APIs کے وسیع استعمال کو فروغ دے رہا ہے۔ 2019 میں، مرکزی بینک نے ایک پالیسی دستاویز شائع کی۔ عنوان اوپن API کا استعمال کرتے ہوئے اوپن ڈیٹا کو شائع کرنا، معیارات کے ایک سیٹ کا خاکہ پیش کرنا جن مالیاتی اداروں کو اوپن ڈیٹا APIs شائع کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں ان پر عمل کرنا چاہیے۔
ہانگ کانگ، آسٹریلیا ریگولیٹر کی زیر قیادت حکمت عملیوں کا انتخاب کرتے ہیں۔
جنوب مشرقی ایشیائی ممالک کے برعکس، آسٹریلیا اور ہانگ کانگ جیسے مقامات نے اپنی حکومتوں اور مرکزی بینکوں کو لازمی اوپن بینکنگ نظام متعارف کروا کر اوپن بینکنگ ایکو سسٹم کی تعریف کرنے میں زیادہ فعال کردار ادا کرتے دیکھا ہے۔
مثال کے طور پر، ہانگ کانگ میں، مرکزی بینک نے 2018 میں اوپن API فریم ورک جاری کیا، جس میں بینکوں کے لیے اوپن APIs کو لاگو کرنے کے لیے چار فیز اپروچ ترتیب دی گئی۔ اگرچہ بینکوں کو APIs تیار کرنے کی ضرورت ہے، لیکن وہ فریق ثالث فراہم کنندگان تک رسائی کو محدود کرنے کے قابل ہیں جن کے ساتھ وہ تعاون کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔
دو پہلے مرحلے 2019 میں شروع کیے گئے تھے، جن میں بینکوں کی حوصلہ افزائی کی گئی کہ وہ APIs کے ذریعے اپنی مصنوعات کی معلومات دستیاب کرائیں اور صارفین کو تیسرے فریق کے ذریعے مالیاتی مصنوعات کے لیے درخواست دینے کی اجازت دیں۔ آخری دو مراحل 2021 کے آخر سے متعارف کرائے گئے اور اکاؤنٹ کی معلومات تک رسائی کی اجازت دی گئی اور ادائیگیوں اور منتقلی کو فعال کیا۔
21 مارچ 2023 تک، تقریباً تمام 28 شریک بینک شروع کیا تھا تمام API فنکشنز بشمول پروڈکٹ کی معلومات، کسٹمر کا حصول، ڈپازٹ اکاؤنٹ کی معلومات اور آن لائن مرچنٹ کی ادائیگیاں، مرکزی بینک کا ڈیٹا۔
آسٹریلیا میں، حکومت نے ایک قدم آگے بڑھایا ہے، اس کے بجائے صارفین کے ڈیٹا پورٹیبلٹی کا مرحلہ طے کیا ہے۔ کنزیومر ڈیٹا رائٹ (سی ڈی آر) فریم ورک، جو 2019 میں نافذ ہوا، صارفین کو کاروبار کے حوالے سے مخصوص ڈیٹا تک موثر اور آسانی سے رسائی کا حق فراہم کرتا ہے، اور یہ ڈیٹا ان کے منتخب کردہ کسی بھی با اختیار تیسرے فریق کے ساتھ شیئر کیا جاتا ہے۔
جبکہ سی ڈی آر کا اطلاق سب سے پہلے بینکنگ سیکٹر پر کیا گیا تھا۔ بھی بڑھا دیا گیا ہے معیشت کے دیگر شعبوں میں، بشمول 2022 کے آخر میں توانائی کا شعبہ، جس کے بعد ٹیلی کمیونیکیشن ہے۔
APAC میں اوپن بینکنگ ابھی بھی اپنے ابتدائی دور میں ہے۔
کپروناسیا/ای پی اے ایم رپورٹ نوٹ کرتی ہے کہ اگرچہ اے پی اے سی میں گزشتہ چند سالوں میں اوپن بینکنگ کو اپنانے کی حوصلہ افزائی کی کوششوں میں تیزی آئی ہے، لیکن یہ جگہ ترقی کے بہت ابتدائی مرحلے میں ہے۔ بینک صرف اپنے ڈیجیٹل تبدیلی کے سفر کا آغاز کر رہے ہیں اور ضوابط کی تعمیل پر توجہ مرکوز کر رہے ہیں، جہاں یہ موجود ہیں، یہ نوٹ کرتا ہے۔
رپورٹ میں کہا گیا ہے کہ وہ اپنے بنیادی میراثی نظام اور بند فن تعمیر کے ساتھ بھی جدوجہد کر رہے ہیں، جو کہ نئی ٹیکنالوجیز اور ایپ مینجمنٹ کے طریقوں سے فائدہ اٹھانے کے لیے بہتر نہیں ہیں۔ ان سسٹمز اور سیٹ اپ میں اکثر API کی صلاحیتوں کا فقدان ہوتا ہے، جو تیسرے فریق کے ساتھ رابطے کو روکتے ہیں، اور آسانی سے کلاؤڈ انفراسٹرکچر کے ساتھ مربوط ہونے کے لیے ناقص ہوتے ہیں جو تیزی سے بڑھتے ہوئے ڈیٹا کے تبادلے اور لین دین کو سنبھالنے کے قابل ہے۔
کھلے بینکنگ اور ابھرتے ہوئے ڈسٹری بیوشن ماڈلز جیسے کہ بینکنگ-ایس-اے-سروس (BaaS) اور ایمبیڈڈ فنانس متعارف کرائے گئے نئے کاروباری مواقع سے فائدہ اٹھانے کے لیے، بینکوں کو اپنے وراثت کے نظام اور بنیادی فن تعمیر سے نمٹنا چاہیے۔
اس مقصد کے لیے، انہیں تین آپشنز میں سے ایک کا انتخاب کرنا ہو گا، رپورٹ کہتی ہے: اپنے موجودہ کور کو چیر کر تبدیل کریں۔ بتدریج سفر کی قیادت میں منتقلی کا طریقہ اختیار کریں؛ ان کے موجودہ کور کے ساتھ ساتھ ایک اسٹینڈ اسٹون گرین فیلڈ کلاؤڈ-آبائی اسٹیک بنائیں؛ یا وہ ہائبرڈ حکمت عملی کا انتخاب کر سکتے ہیں۔
2021 اور 2031 کے درمیان، عالمی اوپن بینکنگ مارکیٹ میں 23.4 فیصد کی کمپاؤنڈ سالانہ شرح نمو کی توقع ہے، جو 15.13 میں US$2021 بلین سے بڑھ کر 123 تک US$2031 بلین ہوجائے گی۔
خطے کے لحاظ سے اوپن بینکنگ صارفین کی تعداد کے لحاظ سے، یورپ آنے والے سالوں میں عالمی رہنما رہے گا، جو کہ 28.4 میں اندازے کے مطابق 2022 ملین صارفین سے بڑھ کر 63.8 میں 2024 ملین ہو جائے گا۔
مشرق بعید اور چین دوسرے نمبر پر رہیں گے، 13.9 میں 2022 ملین صارفین سے بڑھ کر 28.1 میں 2024 ملین ہو جائیں گے۔
نمایاں تصویری کریڈٹ: سے ترمیم شدہ Freepik
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://fintechnews.sg/70859/openbanking/open-banking-in-apac-market-led-vs-regulator-led-approaches/
- : ہے
- $UP
- 1
- 2016
- 2018
- 2019
- 2021
- 2022
- 2023
- 2024
- 28
- 7
- 8
- 9
- a
- قابلیت
- ہمارے بارے میں
- تیز
- تک رسائی حاصل
- اکاؤنٹ
- حصول
- کے پار
- فعال
- اپنانے
- اپنایا
- منہ بولابیٹا بنانے
- فائدہ
- ایجنسیوں
- تمام
- اجازت دے رہا ہے
- کی اجازت دیتا ہے
- شانہ بشانہ
- کے درمیان
- اور
- سالانہ
- APAC
- اے پی آئی
- APIs
- اپلی کیشن
- اطلاقی
- کا اطلاق کریں
- نقطہ نظر
- نقطہ نظر
- فن تعمیر
- کیا
- AS
- اسین
- ایشیا
- ایشیا پیسیفک
- ایشیائی
- At
- آسٹریلیا
- دستیاب
- BaaS
- واپس
- بینک
- بینکنگ
- بینکنگ سیکٹر
- بینکوں
- BE
- کیا جا رہا ہے
- کے درمیان
- ارب
- اربوں
- لایا
- تعمیر
- کاروبار
- کاروبار
- by
- کر سکتے ہیں
- صلاحیتوں
- صلاحیت رکھتا
- کیپ
- مرکزی
- مرکزی بینک
- مرکزی بینک
- چین
- چین
- میں سے انتخاب کریں
- شہر
- بند
- بادل
- کلاؤڈ بنیادی ڈھانچے
- تعاون
- تعاون
- باہمی تعاون کے ساتھ
- کس طرح
- کمپنی کے
- مقابلے میں
- مقابلہ
- کمپاؤنڈ
- رابطہ قائم کریں
- رابطہ
- پر غور
- مشاورت
- صارفین
- صارفین کا ڈیٹا
- صارفین
- جاری رہی
- اس کے برعکس
- کور
- ممالک
- ملک
- ملک کی
- جوڑے
- کریڈٹ
- اس وقت
- گاہک
- گاہکوں
- اعداد و شمار
- ڈیٹا ایکسچینج
- فیصلہ کرنا
- وضاحت
- ۱۰۰۰۰ ڈالر ڈیپازٹ
- ترقی
- ترقی
- ڈیجیٹل
- ڈیجیٹل شناخت
- ڈیجیٹل تبدیلی
- تقسیم
- تنوع
- دستاویز
- ابتدائی
- ابتدائی مرحلے
- آسانی سے
- وسطی
- معیشت کو
- ماحول
- مؤثر طریقے سے
- کوششوں
- یا تو
- ای میل
- ایمبیڈڈ
- ایمبیڈڈ فنانس
- استوار
- منحصر ہے
- کرنڈ
- چالو حالت میں
- کی حوصلہ افزائی
- حوصلہ افزائی
- حوصلہ افزا
- توانائی
- انجنیئرنگ
- اندازے کے مطابق
- یورپ
- یورپی
- متحدہ یورپ
- ارتقاء
- مثال کے طور پر
- ایکسچینج
- تبادلے
- موجودہ
- توقع
- ایکسپلور
- تیزی سے
- کی مالی اعانت
- مالی
- مالیاتی ڈیٹا
- مالیاتی ادارے
- مالیاتی مصنوعات
- Finastra
- فن ٹیک
- فرم
- پہلا
- توجہ مرکوز
- پر عمل کریں
- کے لئے
- مجبور
- پیشن گوئی
- فریم ورک
- فریم ورک
- دوستانہ
- سے
- افعال
- مزید
- گلوبل
- حکومت
- حکومتیں
- بتدریج
- گرینفیلڈ
- بڑھائیں
- بڑھتے ہوئے
- ترقی
- ہدایات
- ہینڈلنگ
- ہے
- Held
- ہائی
- ایچ کے ایم اے۔
- ہانگ
- ہانگ کانگ
- کس طرح
- HTTPS
- ہائبرڈ
- خیالات
- شناختی
- تصویر
- اثر
- پر عملدرآمد
- in
- سمیت
- اضافہ
- افراد
- صنعت
- معلومات
- انفراسٹرکچر
- اقدامات
- اختراعات
- کے بجائے
- اداروں
- ضم
- ارادہ کرنا
- متعارف
- متعارف کرانے
- جاری
- IT
- میں
- خود
- سفر
- کانگ
- نہیں
- زمین کی تزئین کی
- بڑے پیمانے پر
- آخری
- مرحوم
- شروع
- شروع
- رہنما
- کی وراست
- لیتا ہے
- کی طرح
- مقامات
- بنا
- بنا
- بنانا
- ملائیشیا
- انتظام
- لازمی
- مارچ
- مارکیٹ
- زیادہ سے زیادہ چوڑائی
- مرچنٹ
- دس لاکھ
- لاکھوں
- ماڈل
- زیادہ
- نوزائیدہ
- قومی
- تقریبا
- نئی
- نئی ٹیکنالوجی
- اگلے
- خاص طور پر
- نوٹس
- تعداد
- متعدد
- اکتوبر
- of
- on
- آن لائن
- کھول
- کھلی بینکاری
- کھولیں ڈیٹا
- مواقع
- اصلاح
- آپشنز کے بھی
- دیگر
- دیگر
- خاکہ
- امن
- پیسیفک
- حصہ لینے
- جماعتوں
- شراکت داروں کے
- گزشتہ
- ادائیگی
- علمبردار
- منصوبہ
- پلیٹ فارم
- پلاٹا
- افلاطون ڈیٹا انٹیلی جنس
- پلیٹو ڈیٹا
- کھیل
- پالیسی
- پوزیشن
- مثبت
- کی روک تھام
- پرنٹ
- مصنوعات
- مصنوعات کی معلومات
- حاصل
- پیشہ ور ماہرین
- متوقع
- کو فروغ دینے
- فراہم کرنے والے
- فراہم کرتا ہے
- شائع
- شائع
- پبلشنگ
- شرح
- تیاری
- حال ہی میں
- سفارشات
- خطے
- ضابطے
- ریگولیٹری
- سلسلے
- رہے
- باقی
- رپورٹ
- ضرورت
- ضرورت
- تحقیق
- باقی
- محدود
- واپسی
- بڑھتی ہوئی
- کردار
- قوانین
- کا کہنا ہے کہ
- دوسری
- شعبے
- سیکٹر
- محفوظ بنانے
- سروسز
- مقرر
- قائم کرنے
- ایس جی فائن ڈیکس
- سیکنڈ اور
- مشترکہ
- اشتراک
- ہونا چاہئے
- دکھائیں
- اہم
- بعد
- سنگاپور
- سائز
- بے پناہ اضافہ
- سافٹ ویئر کی
- سافٹ ویئر انجینئرنگ
- حل
- کچھ
- ماخذ
- جنوب مشرقی ایشیا
- خلا
- مخصوص
- مستحکم
- ڈھیر لگانا
- اسٹیج
- اسٹینڈ
- معیار
- حالت
- رہنا
- مرحلہ
- ابھی تک
- حکمت عملی
- جدوجہد
- اس طرح
- فراہمی
- فراہمی کا سلسلہ
- کے نظام
- سسٹمز
- لے لو
- ٹیپ
- ٹیکنالوجی
- ٹیلی کمیونیکیشن کی
- شرائط
- کہ
- ۔
- ریاست
- دنیا
- ان
- ان
- یہ
- تھرڈ
- تیسرے فریقوں
- تیسری پارٹی
- تین
- کے ذریعے
- کرنے کے لئے
- تجارت
- معاملات
- منتقلی
- تبدیلی
- منتقلی
- بنیادی
- یونین
- استعمال کی شرائط
- صارفین
- کی طرف سے
- vs
- راستہ..
- جس
- جبکہ
- وسیع
- گے
- ساتھ
- دنیا
- دنیا بھر
- سال
- زیفیرنیٹ