BaaS کے حصول کا عروج اور فنٹیک ونٹر کو نیویگیٹ کرنا - مالیاتی منظر نامے کی تشکیل

مالیاتی خدمات کی صنعت نے حالیہ برسوں میں ایک مثالی تبدیلی دیکھی ہے، جس میں بینکنگ-ایک-سروس (BaaS) پلیٹ فارمز کے ظہور نے روایتی مالیاتی اداروں کے کاموں میں انقلاب برپا کر دیا ہے۔ اپنے چست اور توسیع پذیر بنیادی ڈھانچے کے ساتھ، ان پلیٹ فارمز نے سرکردہ مالیاتی اداروں کی توجہ مبذول کرائی ہے جو اپنی ڈیجیٹل صلاحیتوں کو بڑھانے اور صارفین کی ابھرتی ہوئی ضروریات کو پورا کرنے کے خواہاں ہیں۔ اس طرح کے حصول کی مثالوں میں FIS کا بانڈ کا حصول، Fifth Third Bank کا Rize کا حصول، اور Qenta Inc. کا Apto ادائیگیوں کا حصول شامل ہیں۔ تاہم، نام نہاد فنٹیک موسم سرما کی وجہ سے، فنٹیک صنعت توقع سے پہلے استحکام کے مرحلے کا سامنا کر رہی ہے۔ آئیے دریافت کرتے ہیں کہ کیوں BaaS وینڈرز مالیاتی اداروں کے حصول کے اہم اہداف بن رہے ہیں اور موجودہ صنعت کا منظر نامہ اس استحکام کے رجحان کو کیسے تشکیل دیتا ہے۔

تکنیکی رکاوٹ کو قبول کرنا، چستی میں اضافہ اور مارکیٹ کے لیے وقت: 

ٹیکنالوجی کی تیز رفتار ترقی نے بینکنگ کے روایتی ماڈلز میں خلل ڈالا ہے، جس سے بینکوں کو جدت اور موافقت کا چیلنج درپیش ہے۔ BaaS پلیٹ فارم حاصل کر کے، مالیاتی ادارے ان پلیٹ فارمز کی طرف سے پیش کردہ جدید ٹیکنالوجی اور انفراسٹرکچر کو استعمال کر سکتے ہیں۔ BaaS بینکوں کو اپنے ڈیجیٹل بینکنگ سلوشنز کی تعمیر کے مشکل اور مہنگے عمل کو شروع سے ہی چھلانگ لگانے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کے بجائے، وہ استعمال کے لیے تیار، توسیع پذیر، اور محفوظ پلیٹ فارمز تک رسائی حاصل کرتے ہیں جنہیں تیزی سے تعینات کیا جا سکتا ہے، جس سے وہ تیزی سے ڈیجیٹل دنیا میں مسابقتی رہنے کے قابل بنتے ہیں۔ مالیاتی اداروں کو احساس ہے کہ رفتار اور چستی صارفین کے مطالبات کو پورا کرنے اور منحنی خطوط سے آگے رہنے کے لیے اہم ہیں۔ BaaS پلیٹ فارمز نئی مصنوعات اور خدمات کو متعارف کرانے کے لیے لچک فراہم کرتے ہیں، جس سے مارکیٹ میں ٹائم ٹو مارکیٹ میں تیزی آتی ہے۔ BaaS پلیٹ فارم حاصل کر کے، بینک اپنی صلاحیتوں کو تیزی سے تیار کرنے اور اختراعی مالیاتی حل شروع کرنے، مارکیٹ کے مواقع کو حاصل کرنے اور تیز رفتار فنٹیک لینڈ سکیپ میں متعلقہ رہنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔

خدمات کی پیشکشوں کو وسیع کرنا، غیر استعمال شدہ بازاروں اور صارفین کے طبقات کو نشانہ بنانا 

BaaS پلیٹ فارم مختلف خدمات پیش کرتے ہیں، بشمول بنیادی بینکنگ سسٹم، ادائیگی کی پروسیسنگ، کارڈ جاری کرنا، تعمیل وغیرہ۔ ان صلاحیتوں کو یکجا کر کے، مالیاتی ادارے اپنی خدمات کی پیشکش کو وسیع کر سکتے ہیں اور اپنے صارفین کو جامع حل فراہم کر سکتے ہیں۔ بینکوں کو مختلف مالی ضروریات کے لیے ون اسٹاپ شاپس بننے کے قابل بنائیں، صارفین کے تعلقات کو گہرا کریں اور کسٹمر کی وفاداری میں اضافہ کریں۔ BaaS کے حصول روایتی مالیاتی اداروں کو نئی منڈیوں میں توسیع کرنے اور غیر استعمال شدہ صارفین کے حصوں تک پہنچنے کی اجازت دیتے ہیں۔ یہ پلیٹ فارم اکثر مخصوص بازاروں کو پورا کرتے ہیں، جیسے کہ سٹارٹ اپ، نوبینک، یا چھوٹے کاروبار، جو ان کی منفرد ضروریات کے مطابق حل پیش کرتے ہیں۔ BaaS پلیٹ فارمز حاصل کرنے سے، بینکوں کو ان مارکیٹوں تک فوری رسائی حاصل ہوتی ہے، جس سے وہ اپنے کسٹمر بیس کو متنوع بنانے اور آمدنی کے نئے سلسلے کو استعمال کرنے کے قابل بناتے ہیں۔

ڈیجیٹل تبدیلی کو مضبوط بنانا:

ڈیجیٹل تبدیلی ان مالیاتی اداروں کے لیے اولین ترجیح ہے جو ٹیک سیوی صارفین کے مطالبات کو پورا کرنا چاہتے ہیں۔ BaaS پلیٹ فارم فراہم کرتے ہیں:

• ہموار ڈیجیٹل تجربات کی بنیاد۔
• بینکوں کو صارف دوست انٹرفیس پیش کرنے کے قابل بنانا۔
• ذاتی خدمات۔
• مضبوط حفاظتی خصوصیات۔

BaaS پلیٹ فارمز کا حصول ڈیجیٹل تبدیلی کے سفر کو تیز کرتا ہے، جس سے بینکوں کو آپریشنز کو جدید بنانے، عمل کو ہموار کرنے، اور اعلیٰ کسٹمر کے تجربات فراہم کرنے کا موقع ملتا ہے۔ معروف مالیاتی ادارے BaaS پلیٹ فارمز کی تبدیلی کی صلاحیت کو تسلیم کرتے ہیں، جس سے وہ آپریشنز کو جدید بنانے، عمل کو ہموار کرنے اور کسٹمر کے غیر معمولی تجربات فراہم کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ یہ حصول روایتی بینکوں کو مہنگی اور وقت طلب ترقی کی ضرورت کو ختم کرتے ہوئے اپنی ڈیجیٹل تبدیلی کو تیزی سے ٹریک کرنے کے قابل بناتے ہیں۔

فنٹیک سرمائی اور بقا کی دوڑ، ابتدائی استحکام: ایک اسٹریٹجک اقدام:

 فنٹیک انڈسٹری اس وقت استحکام کے ایک مرحلے کا سامنا کر رہی ہے، جسے عام طور پر فنٹیک سرمائی کہا جاتا ہے۔ بڑھتی ہوئی مسابقت، ریگولیٹری چیلنجز، اور مارکیٹ کی غیر یقینی صورتحال سمیت عوامل کے مجموعے نے بہت سے فنٹیک اسٹارٹ اپس کے لیے ایک زیادہ چیلنجنگ ماحول پیدا کیا ہے اور اس کی وجہ سے ایسی صورت حال پیدا ہوئی ہے جہاں BaaS وینڈرز، جو کبھی رکاوٹ اور ممکنہ حریف کے طور پر دیکھے جاتے تھے، زندہ رہنے کے لیے حصول کی کوشش کر رہے ہیں۔ مالیاتی ادارے امید افزا BaaS پلیٹ فارمز حاصل کرنے اور اپنی تکنیکی صلاحیتوں، کسٹمر بیس، اور مارکیٹ کی رسائی کا فائدہ اٹھانے کے اس موقع سے فائدہ اٹھا رہے ہیں۔ فنٹیک موسم سرما کے دوران BaaS پلیٹ فارمز کا تیز تر استحکام صنعت کے کچھ مبصرین کو حیران کر سکتا ہے۔ تاہم، اس ابتدائی استحکام کو مالیاتی اداروں کی جانب سے مارکیٹ میں اپنی پوزیشن مستحکم کرنے اور مسابقتی برتری حاصل کرنے کے لیے ایک اسٹریٹجک اقدام کے طور پر دیکھا جا سکتا ہے۔ ابھی BaaS وینڈرز کو حاصل کر کے، مالیاتی ادارے حصول کی سازگار شرائط کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں اور صنعت میں ڈیجیٹل لیڈرز کے طور پر اپنی پوزیشنیں محفوظ کر سکتے ہیں، جس سے وہ حاصل شدہ ٹیکنالوجی، ٹیلنٹ، اور کسٹمر بیس کا فائدہ اٹھا کر اپنی ترقی کو تیز کر سکتے ہیں اور ابھرتی ہوئی ممکنہ رکاوٹوں کو روک سکتے ہیں۔ کھلاڑی

ریگولیٹری تعمیل کو تقویت دینا:

BaaS پلیٹ فارمز کا حصول مالیاتی اداروں کے لیے ان کی ریگولیٹری تعمیل کی کوششوں کو تقویت دینے کے لیے ایک ذریعہ کے طور پر بھی کام کرتا ہے۔ BaaS فروخت کنندگان اکثر تعمیل کے مضبوط فریم ورک کے مالک ہوتے ہیں اور پیچیدہ ریگولیٹری لینڈ سکیپس کو نیویگیٹ کرنے کا وسیع تجربہ رکھتے ہیں۔ ان پلیٹ فارمز کو یکجا کر کے، مالیاتی ادارے تعمیل کے عمل کو مضبوط بنا سکتے ہیں، ریگولیٹری خطرات کو کم کر سکتے ہیں، اور صنعتی معیارات پر عمل درآمد کو یقینی بنا سکتے ہیں۔ یہ خاص طور پر اہم ہے کیونکہ ریگولیٹرز تعمیل کو ترجیح دیتے ہوئے فنٹیک پر اپنی گرفت مضبوط کرتے ہیں۔

تو اس کی طرف کیا جاتا ہے: 

BaaS فراہم کنندگان کے حصول فنٹیک میں شدید مسابقت کو آگے بڑھاتے ہیں۔ حاصل کرنے والے ادارے جامع حل پیش کرتے ہوئے جدید ٹیکنالوجی، انفراسٹرکچر اور صارفین حاصل کرتے ہیں۔ یہ فن ٹیک کھلاڑیوں کے درمیان فرق اور متعلقہ رہنے کے لیے جدت پیدا کرتا ہے۔ مالیاتی اداروں اور فنٹیک کمپنیوں کے درمیان تعاون کے مواقع پیدا ہوتے ہیں، جدت کو فروغ دینے، مہارت کا اشتراک، اور ماحولیاتی نظام کی توسیع۔ حصولات توجہ مرکوز مارکیٹ کی حکمت عملیوں کی طرف لے جاتے ہیں، حاصل کردہ BaaS پلیٹ فارمز کے ذریعہ پیش کردہ مخصوص مقامات کو نشانہ بناتے ہیں۔ فنٹیک کی دیگر فرمیں غیر محفوظ منڈیوں کو حل کرنے یا نئے کسٹمر سیگمنٹس کو تلاش کرنے کے مواقع سے فائدہ اٹھاتی ہیں۔ M&A سرگرمی میں اضافہ ہوتا ہے کیونکہ فنٹیک کمپنیاں مسابقت کو بڑھانے، پیشکشوں کو بڑھانے، اور مربوط اداروں کے ساتھ مسابقتی منظر نامے کو نئی شکل دینے کے لیے شراکت داری، حصول یا انضمام کی کوشش کرتی ہیں۔

نتیجہ:

بینکنگ-ایس-سروس (BaaS) فراہم کنندگان کے مالیاتی اداروں کے حصول نے مالیاتی خدمات کی صنعت میں ایک مثالی تبدیلی کا آغاز کیا ہے۔ ان حصولات نے روایتی بینکوں کو تکنیکی رکاوٹ کو قبول کرنے، چستی کو بڑھانے اور اپنے ڈیجیٹل تبدیلی کے سفر کو تیز کرنے کے قابل بنایا ہے۔ خدمات کی پیش کشوں کو وسیع کرنے اور غیر استعمال شدہ مارکیٹوں کو نشانہ بنا کر، مالیاتی ادارے اپنے کسٹمر بیس کو متنوع بناتے ہوئے جامع مالیاتی حل کے لیے ون اسٹاپ شاپس بن رہے ہیں۔ فنٹیک انڈسٹری توقع سے پہلے ایک مضبوطی کے مرحلے کا سامنا کر رہی ہے، جسے فنٹیک موسم سرما کے نام سے جانا جاتا ہے، جہاں BaaS وینڈرز حصول کے اہم اہداف بن رہے ہیں۔ بقا اور مارکیٹ کی پوزیشننگ کی ضرورت سے چلنے والے اس استحکام کے رجحان نے مسابقت کو تیز کر دیا ہے اور فنٹیک کے دیگر کھلاڑیوں کو اپنے آپ کو اختراع کرنے اور الگ کرنے کی ترغیب دی ہے۔

مزید برآں، BaaS فراہم کنندگان کا حصول مالیاتی اداروں اور فنٹیک کمپنیوں کے درمیان تعاون کے مواقع کو فروغ دیتا ہے، جس سے اختراعی حل، مہارت کا اشتراک، اور فنٹیک ایکو سسٹم کی توسیع ہوتی ہے۔ جیسا کہ مالیاتی ادارے مخصوص مخصوص مارکیٹوں پر توجہ مرکوز کرتے ہیں، دیگر فنٹیک فرمیں غیر محفوظ ضروریات کو پورا کرنے اور نئے صارفین کے حصوں کو تلاش کرنے کے مواقع سے فائدہ اٹھا سکتی ہیں۔ 

یہ استحکام کی لہر انضمام اور حصول (M&A) کی بڑھتی ہوئی سرگرمی کو بھی متحرک کرتی ہے، جس سے مسابقتی منظر نامے کو نئی شکل دی جاتی ہے کیونکہ فنٹیک کمپنیاں اپنی مسابقت کو بڑھانے اور اپنی پیشکشوں کو بڑھانے کے لیے اسٹریٹجک شراکت داری، حصول یا انضمام کی کوشش کرتی ہیں۔ آخر میں، BaaS فراہم کنندگان کے حصول نے شدید مسابقت کو فروغ دیا ہے، تعاون کو فروغ دیا ہے، خاص مارکیٹ کی حکمت عملیوں کو فروغ دیا ہے، اور فنٹیک سیکٹر میں M&A سرگرمی کو فروغ دیا ہے۔ جیسے جیسے صنعت ترقی کر رہی ہے، جدت اور تفریق فنٹیک پلیئرز کے لیے متعلقہ رہنے اور ہمیشہ بدلتے ہوئے مالیاتی خدمات کے منظر نامے کو نیویگیٹ کرنے کے لیے اہم ہو گی۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 ڈیٹا انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ایڈریین ایشلے کے ساتھ مستقبل کا نقشہ بنانا۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• PREIPO® کے ساتھ PRE-IPO کمپنیوں میں حصص خریدیں اور بیچیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/24309/the-rise-of-baas-acquisitions-and-navigating-the-fintech-winter—shaping-financial-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs