کیا بنگلہ دیش میں فنٹیک اپنے جنوبی ایشیائی پڑوسیوں کے ساتھ مل سکتا ہے؟

حالیہ برسوں میں بنگلہ دیش میں تیزی دیکھی گئی ہے۔ میں ترقی اس کا فنٹیک سیکٹر، جو موبائل ٹیکنالوجی کے وسیع پیمانے پر اپنانے سے ہوا ہے۔ اس نے مالیاتی خدمات کو ان لاکھوں شہریوں تک پہنچنے کے قابل بنایا ہے جو پہلے بینک نہیں تھے، جس کے نتیجے میں گزشتہ پانچ سالوں میں مالیاتی شمولیت میں غیر معمولی اضافہ ہوا ہے۔

بنگلہ دیش بیورو آف سٹیٹسٹکس کے ایس ڈی جی سیل کے مطابق ملک میں 79 فیصد بالغ افراد اب رسائی ہے رسمی مالیاتی خدمات تک، اور ہر پانچ میں سے ایک مالیاتی لین دین ڈیجیٹل طور پر کیا جاتا ہے۔ 

نہ صرف بنگلہ دیش میں فن ٹیک سیکٹر نے موبائل ادائیگیوں کی صنعت میں ترقی کا تجربہ کیا ہے بلکہ ذاتی مالیات اور ترسیلات زر کے شعبوں میں بھی نمایاں پیش رفت ہوئی ہے۔ موبائل پر مبنی ترسیلات زر کی خدمات ملکی اور بین الاقوامی سطح پر رقم کی منتقلی کے ایک زیادہ قابل رسائی اور کفایت شعاری کے ذریعہ ابھری ہیں، جس سے تارکین وطن کارکنوں اور ان کے خاندانوں کو فائدہ پہنچا ہے۔

مزید برآں، ڈیجیٹل پرسنل فنانس پلیٹ فارمز نے مالیات کا انتظام، کریڈٹ تک رسائی، اور سرمایہ کاری کو صارفین کے لیے آسان اور محفوظ بنایا ہے۔ ان پلیٹ فارمز نے بنگلہ دیش میں غیر بینک شدہ آبادی کی مالی شمولیت میں نمایاں کردار ادا کیا ہے، جس سے وہ اپنی مالی حالت کو بہتر بنا سکتے ہیں۔

بنگلہ دیش کے فن ٹیک سیکٹر کی ریڑھ کی ہڈی

بنگلہ دیش میں فنٹیک زمین کی تزئین کی بنیادی طور پر کارفرما ہے۔ موبائل مالیاتی خدمات (ایم ایف ایس)۔ یہ اسٹریٹجک نقطہ نظر دور دراز علاقوں میں صارفین کو اس قابل بناتا ہے کہ وہ موبائل فون کے ذریعے بینکنگ خدمات تک رسائی حاصل کر سکیں، بغیر کسی جسمانی بینک کے دورے کی ضرورت۔ 

CoVID-19 وبائی مرض کے دوران، MFS نے بنگلہ دیش میں استعمال میں قابل ذکر اضافہ کا تجربہ کیا۔ اس کے نتیجے میں، ملک میں 85 ملین MFS اکاؤنٹس رجسٹرڈ ہوئے۔ جولائی 2022 تک، MFS اکاؤنٹس کی تعداد بڑھ کر 181 ملین سے زیادہ ہو گئی تھی، اس وقت ملک میں 13 MFS فراہم کنندگان کام کر رہے ہیں۔

یہ اعداد و شمار کی نمائندگی کرتا ہے پچھلے سال کے مقابلے میں 16 فیصد اضافہ، bKash، Nagad، Rocket، اور SureCash بالترتیب 39.9 فیصد، 18.1 فیصد، اور 11.7 فیصد کے بازار حصص کے ساتھ آگے ہیں۔

بنگلہ دیش میں، زیادہ ترقی یافتہ معیشتوں کے برعکس، بینک فنٹیک انقلاب کی قیادت کرتے ہیں۔ مرکزی بینک نے 28 مالیاتی اداروں کو رہنما خطوط جاری کرکے اور اجازت نامے دے کر اس تبدیلی کو آسان بنانے میں اہم کردار ادا کیا ہے، جن کا مقصد موبائل مالیاتی خدمات فراہم کرکے مالیاتی شمولیت کو تقویت دینا ہے۔

بنگلہ دیشی فنٹیک کمپنیاں مختلف خدمات بھی پیش کرتی ہیں، جس میں ڈیجیٹل ادائیگیاں، ہم مرتبہ قرضہ دینا، دولت کا انتظام، اور انشورنس شامل ہیں۔ مزید برآں، زرعی شعبے اور چھوٹے سے درمیانے درجے کے کاروباری اداروں (SMEs) کے لیے تیار کردہ فنٹیک حل کی مانگ بڑھ رہی ہے۔

بنگلہ دیش کا ڈیجیٹل ادائیگیوں کا طبقہ

بنگلہ دیش میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کی طرف تبدیلی کو آگے بڑھانے میں سرکاری ادائیگی کے سلسلے کی ڈیجیٹلائزیشن کا اہم کردار رہا ہے۔ مالی شمولیت کو بڑھانے اور لین دین کے اخراجات کو کم کرنے کی کوشش میں، حکومت نے مختلف آمدنی والے گروہوں اور جغرافیائی مقامات پر ڈیجیٹل ادائیگیوں کو اپنانے کو فعال طور پر فروغ دیا ہے، جس سے وہ وسیع تر آبادی کے لیے زیادہ قابل رسائی ہیں۔

مارکیٹ کے تخمینے بتاتے ہیں کہ بنگلہ دیش میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کا طبقہ 18.78 اور 2023 کے درمیان 2027 فیصد کی خاطر خواہ شرح نمو کا تجربہ کرنے کے لیے تیار ہے، جس میں ڈیجیٹل سرمایہ کاری اگلے پانچ سالوں میں US$77.87 بلین تک پہنچنے کی توقع ہے۔

BRAC بینک کی ذیلی کمپنی، bKash، ڈیجیٹل ادائیگیوں کی صنعت پر حاوی ہے، جس کا مارکیٹ شیئر 80 فیصد ہے۔ بنگلہ دیش کے سرخیل ایک تنگاوالا کے طور پر، bKash نے US$2 بلین کی قیمت حاصل کی ہے اور Softbank کی پسند سے سرمایہ کاری حاصل کی ہے اور چیونٹی گروپ. رقم کی منتقلی اور وصول کرنے، بلوں کی ادائیگی اور موبائل فون خریدنے کے لیے ایک سیدھا، قابل بھروسہ، اور سرمایہ کاری مؤثر پلیٹ فارم فراہم کرکے، bKash نے بنگلہ دیش میں مالی شمولیت میں حصہ ڈالا ہے۔

2018 میں شروع کیا گیا، Nagad بنگلہ دیش میں موبائل مالیاتی خدمات فراہم کرنے والا ایک اور نمایاں اور ڈیجیٹل والیٹ ہے۔ بنگلہ دیش پوسٹ آفس (BPO) کے ایک اقدام کے طور پر، Nagad مختلف خدمات فراہم کرتا ہے، بشمول موبائل بینکنگ، ڈیجیٹل والیٹس، رقم کی منتقلی، بل کی ادائیگی، اور ترسیلات۔

بنگلہ دیش ڈیجیٹل ادائیگیوں کا روڈ میپ

گزشتہ دہائی کے دوران، بنگلہ دیش کی حکومت نے ڈیجیٹل بنگلہ دیش ویژن کا آغاز کرتے ہوئے، ملک کے ڈیجیٹل انفراسٹرکچر میں سرمایہ کاری کو ترجیح دی ہے۔ اس وقت بنگلہ دیش رکھتا ہے گلوبل فنٹیک انڈیکس پر 78ویں درجہ بندی۔

ملک میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کی توسیع کی رہنمائی کے لیے ایک روڈ میپ تیار کیا گیا ہے، جسے کہا جاتا ہے۔ قومی ڈیجیٹل ادائیگیوں کا روڈ میپ 2022 تا 2025. یہ روڈ میپ ڈیجیٹل ادائیگیوں کو اپنانے کی ذمہ دارانہ اور جامع ترقی پر زور دیتا ہے، جس کا مقصد ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کو مضبوط بنا کر، مالی خواندگی کو بڑھانا، اور فنٹیک سیکٹر میں جدت طرازی کو فروغ دینا ہے۔

روڈ میپ ان مقاصد کو حاصل کرنے کے لیے کئی اہم اقدامات کا خاکہ پیش کرتا ہے، جیسے ڈیجیٹل ادائیگیوں کے معیارات اور رہنما خطوط تیار کرنا اور ڈیجیٹل ادائیگیوں کی قبولیت کے بنیادی ڈھانچے کو پھیلانا۔

ان اقدامات کا مقصد بنگلہ دیش میں ڈیجیٹل ادائیگیوں کی ترقی میں رکاوٹ بننے والے چیلنجوں سے نمٹنے کے لیے ہے، جس میں دیہی علاقوں میں ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کی کمی، سائبر سیکیورٹی کے بڑھتے ہوئے اقدامات کی ضرورت، اور زیادہ سازگار ریگولیٹری ماحول کی تخلیق شامل ہیں۔

بنگلہ دیش میں فنٹیک ترقی کے لیے چیلنجز

بنگلہ دیش میں فن ٹیک سیکٹر کی نمایاں نمو کے باوجود کئی چیلنجوں اس کی مسلسل ترقی کو یقینی بنانے کے لیے ابھی بھی توجہ دینے کی ضرورت ہے۔

سب سے پہلے، دیہی علاقوں میں ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کی کمی موبائل مالیاتی خدمات کی رسائی میں نمایاں طور پر رکاوٹ ہے۔ ناکافی انٹرنیٹ کنیکٹیویٹی اور ڈیجیٹل سروسز تک محدود رسائی فنٹیک حل کی توسیع کو محدود کر سکتی ہے، جس سے آبادی کا ایک بڑا حصہ محروم رہ سکتا ہے۔

دوم، آبادی میں مالی خواندگی کی کمی فنٹیک خدمات کو اپنانے میں رکاوٹ بن سکتی ہے۔ بہت سے ممکنہ صارفین ڈیجیٹل مالیاتی مصنوعات اور خدمات سے ناواقف ہو سکتے ہیں، جس کی وجہ سے اس کی رفتار کم ہوتی ہے اور مالی شمولیت پر محدود اثر پڑتا ہے۔

مزید برآں، لین دین کی حفاظت اور حفاظت کو یقینی بنانے کے لیے سائبرسیکیوریٹی اقدامات میں اضافے کی ضرورت ہے۔ صارفین کے ڈیٹا کی حفاظت اور ڈیجیٹل مالیاتی نظام کی سالمیت کو برقرار رکھنا سب سے اہم ہے، لیکن بنگلہ دیش میں سائبر سیکیورٹی کی موجودہ حالت ان خدشات کو دور کرنے کے لیے ناکافی ہے۔

آخر میں، اس شعبے میں جدت اور سرمایہ کاری کی حوصلہ افزائی کے لیے زیادہ سازگار ریگولیٹری ماحول کی ضرورت ہے۔ واضح، مستقل اور جامع ضوابط کی عدم موجودگی غیر یقینی صورتحال پیدا کر سکتی ہے، نئے کھلاڑیوں کے داخلے اور اختراعی حل کو اپنانے میں رکاوٹ بن سکتی ہے۔ بنگلہ دیش میں فنٹیک کے تیزی سے ارتقاء کو مکمل طور پر مدد دینے کے لیے ریگولیٹری فریم ورک کو بہتر بنانے کی ضرورت ہے۔

ان چیلنجوں سے نمٹنے کے لیے پوری صنعت کے اسٹیک ہولڈرز کی جانب سے باہمی تعاون کی ضرورت ہے۔ ان چیلنجوں پر قابو پا کر، بنگلہ دیش مالیاتی شمولیت کو بڑھانے اور اقتصادی ترقی کو آگے بڑھانے کے لیے فنٹیک کی پوری صلاحیت کو بروئے کار لا سکتا ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو بلاک چین۔ Web3 Metaverse Intelligence. علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://fintechnews.sg/70829/bangladesh/can-fintech-in-bangladesh-catch-up-with-its-south-asian-neighbours/