بڑھتی ہوئی فنڈنگ ​​اور قیمتوں کے باوجود، ہندوستانی Fintechs منافع کمانے کے لیے جدوجہد کر رہے ہیں۔

ہندوستان کی فنٹیک صنعت نے گزشتہ برسوں میں تیز رفتاری سے ترقی کی ہے، اور آج دنیا کے تیسرے سب سے بڑے فنٹیک اسٹارٹ اپ مرکز کے طور پر کھڑی ہے۔

مقامی طور پر، فنٹیک کمپنیوں نے 29 کے پہلے سات مہینوں میں 2022 بلین امریکی ڈالرز کی فنڈنگ ​​کی، جو دنیا کے کسی بھی ملک کی چوتھی سب سے بڑی رقم ہے۔ ملک میں اب 37 فنٹیک ایک تنگاوالا ہیں، جو عالمی فنٹیک یونیکورن کی طاقت کے لحاظ سے چوتھے نمبر پر ہے۔

پھر بھی، ان کامیابیوں اور عالمی فن ٹیک مارکیٹ میں مضبوط پوزیشن کے باوجود، صنعت کے رہنما آنے والے سالوں میں اس شعبے کے منافع کے بارے میں شکوک و شبہات کا شکار ہیں، بوسٹن کنسلٹنگ گروپ (BCG) اور وینچر کیپیٹل (VC) فرم میٹرکس پارٹنرز کی ایک نئی تحقیق، شو.

سرکردہ ہندوستانی فن ٹیک کمپنیوں کے 125 سے زیادہ بانیوں اور سینئر مینجمنٹ کے سروے سے پتا چلا ہے کہ 70% سے زیادہ اعلیٰ عہدیداروں کا خیال ہے کہ زیادہ تر فنٹیک کمپنیاں اگلے دو سے تین سالوں میں منافع کمانے میں کامیاب نہیں ہوسکتی ہیں۔

یہ اسکیل اور نمو پر مضبوط توجہ کا مرہون منت ہے، جہاں پراڈکٹ کی توسیع (82%)، خدمات حاصل کرنا (75%) اور کسٹمر سروس کو بہتر بنانا (61%) کو جواب دہندگان کی جانب سے تین اولین ترجیحات کے طور پر شناخت کیا گیا۔

آپ اور آپ کے کاروبار کے لیے اولین ترجیحات کیا ہیں؟، ماخذ: اسٹیٹ آف دی انڈیا فنٹیک یونین 2022 میں، BCG؛ میٹرکس پارٹنرز، 2022

فنٹیک ذیلی حصوں میں، جواب دہندگان انشورنس اور نیو بینکنگ پر سب سے زیادہ مایوسی کا شکار تھے، جہاں صرف 20% اور 21% جواب دہندگان کا خیال تھا کہ ان متعلقہ صنعتوں میں زیادہ تر کمپنیاں اگلے چند سالوں میں منافع تک پہنچ جائیں گی۔

نیوبینک کے لیے منافع ایک کلیدی چیلنج ہے، تحقیق میں پتا چلا، جیسا کہ صنعت کی اعلیٰ کسٹمر ایکوائزیشن لاگت (CAC) اور کم اوسط آمدنی فی صارف (ARPU) سے ظاہر ہوتا ہے، جو کہ نیوبینکنگ کمپنیوں کے ذریعہ شناخت کیے گئے سرفہرست دو چیلنجز ہیں۔

insurtech میں، صنعت کے کھلاڑیوں نے قواعد و ضوابط، CAC، اور کاروباری ماڈلز کی توسیع پذیری کو اپنے سب سے بڑے چیلنجوں کے طور پر پیش کیا۔

Fintech کا منافع اگلے دو سے تین سالوں میں، ماخذ: اسٹیٹ آف دی انڈیا فنٹیک یونین 2022 میں، BCG؛ میٹرکس پارٹنرز، 2022

سپیکٹرم کے دوسرے سرے پر، جواب دہندگان کا پے ٹیک (32%) پر سب سے زیادہ مثبت نقطہ نظر تھا، یہ ایک ایسا شعبہ ہے جس میں عوامی اقدامات جیسے یونیفائیڈ پیمنٹس انٹرفیس (UPI)، ہندوستان کے ریئل ٹائم ادائیگی کے نظام کے ذریعے اپنانے میں اضافہ دیکھا گیا ہے۔

2016 میں اپنے آغاز کے بعد سے، UPI نے ڈیجیٹل ادائیگیوں، فنٹیک کو اپنانے اور مالی شمولیت کے لیے ایک اتپریرک کے طور پر کام کیا ہے۔

نیشنل پیمنٹ کارپوریشن آف انڈیا (NPCI) کے ذریعہ جاری کردہ ڈیٹا دکھائیں کہ UPI نے جولائی 6.28 میں 2022 بلین ٹرانزیکشنز ریکارڈ کیں، یہ سروس چھ سال قبل شروع ہونے کے بعد سے ایک نیا ریکارڈ ہے۔ لین دین سال بہ سال (YoY) تقریباً دوگنا ہو گیا، جو جولائی 3.24 میں 2021 بلین سے بڑھ کر جولائی 6.28 میں 2022 بلین ہو گیا۔

آج ہندوستان، ایسے تمام لین دین کے تقریباً 40% کی نمائندگی کرکے حقیقی وقت میں ڈیجیٹل ادائیگیوں میں دنیا کی قیادت کر رہا ہے، وزیر اعظم نریندر مودی نے کہا اگست میں، اور ملک 5% سے زیادہ کی کمپاؤنڈ سالانہ ترقی کی شرح (CAGR) پر مالی شمولیت کو بہتر بنا رہا ہے، کے مطابق ہندو بزنس لائن پر۔

مالیاتی خدمات کو عوام تک پہنچانے میں مدد کرنے میں فنٹیک کے کردار کا ثبوت BCG/Matrix Partners کی رپورٹ میں مزید دکھایا گیا ہے۔

مقالے کے مطابق، فنٹیک کمپنیاں روایتی مالیاتی خدمات کی کمپنیوں کے مقابلے غیر بینک شدہ اور کم بینک والے افراد تک پہنچنے میں بہت زیادہ کامیاب رہی ہیں، جو آج UPI ٹرانزیکشن ویلیو میں بینکوں کے لیے 93% کے مقابلے میں 7% مارکیٹ شیئر رکھتی ہیں۔

ویلتھ مینجمنٹ اور ٹریڈنگ میں، ڈیجیٹل بروکرز اور ویلتھ ٹیک سٹارٹ اپس کے بارے میں کہا جاتا ہے کہ ان کا مارکیٹ میں 80% حصہ فعال بروکنگ کلائنٹس میں ہے۔ اور قرض دینے میں، فنٹیک کے 36% صارفین کریڈٹ کے لیے نئے ہیں، یہ تناسب جو بینکوں کے لیے 22% پر آتا ہے۔

فنٹیک کمپنیاں مالی شمولیت کو بہتر بنانے میں مدد کر رہی ہیں، ماخذ: اسٹیٹ آف دی انڈیا فنٹیک یونین 2022 میں، BCG؛ میٹرکس پارٹنرز، 2022

2021 میں، ہندوستان میں فنٹیک کو اپنانے میں تیزی سے اضافہ ہوتا رہا۔ ملک کی سب سے بڑی ڈیجیٹل ادائیگی کرنے والی کمپنی PhonePe نے دیکھا کہ اس کے ماہانہ فعال صارفین کی تعداد 32 میں 125 ملین سے بڑھ کر اپریل 2021 میں 165 ملین ہو گئی۔

ڈیجیٹل سرمایہ کاری میں، مارکیٹ لیڈر Groww نے اپنے ماہانہ فعال صارفین کی تعداد مارچ 100 میں 2022% بڑھ کر 9 ملین تک ریکارڈ کی۔

دریں اثنا، neobanking میں، NiyoX، ایک آن لائن صارف بینکنگ پلیٹ فارم، نے دیکھا کہ اس کے صارفین کی کل تعداد اگست 2.5 میں 2021 ملین سے بڑھ کر جولائی 4 میں 2022 ملین ہو گئی۔

کنسلٹنسی EY امید ہے ہندوستان کی فن ٹیک مارکیٹ 1 تک 200 ٹریلین امریکی ڈالر اور آمدنی میں 2030 بلین امریکی ڈالر تک پہنچ جائے گی۔

ہندوستان میں فنٹیک کے صارفین، ماخذ: اسٹیٹ آف دی انڈیا فنٹیک یونین 2022 میں، بی سی جی؛ میٹرکس پارٹنرز، 2022

نمایاں تصویری کریڈٹ: سے ترمیم شدہ Freepik اور Unsplash سے